Calculateur d'investissement simple

L'importance d'investir pour votre avenir

La planification financière est essentielle pour les personnes qui veulent se constituer un patrimoine ou préparer leur retraite. La meilleure façon d'y parvenir est d'investir votre argent dans des actifs qui produisent un revenu supplémentaire ou une croissance au fil du temps. De nombreuses options d'investissement sont disponibles, notamment les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les biens immobiliers. Le niveau de risque et le potentiel de croissance de chaque type d'investissement varient.

Être capable d'évaluer correctement les investissements vous aidera à prendre de meilleures décisions financières. Le fait de calculer le rendement de votre investissement peut devenir assez compliqué, surtout sur plusieurs années. C'est néanmoins essentiel si vous voulez atteindre vos objectifs financiers.

Exemple : Marc a pour objectif de devenir millionnaire avant ses 40 ans. Il a la possibilité d'investir de l'argent dans une nouvelle startup qui, selon lui, affichera une croissance de 15 % par an. Il dispose de 200 000 $ à investir aujourd'hui et vient d'avoir 30 ans. Mark peut investir 250 $ supplémentaires chaque mois. Il veut savoir s'il peut atteindre son objectif avant son 40e anniversaire.

Les calculateurs d'investissement permettent d'estimer facilement ce scénario. En rentrant seulement quelques données, Marc verrait qu'il lui manque un peu d'argent (environ 44 000 $ ). Bien que cela puisse être décevant, Marc peut maintenant prendre des mesures pour ajuster ses finances afin d'améliorer ses chances d'atteindre son objectif de 1 000 000 $ .

Comprendre la formule de croissance des investissements

Le calcul d'un simple retour sur investissement est assez simple, mais les situations d'investissement complexes peuvent rendre difficile la prédiction du résultat futur. Les investisseurs doivent avoir une compréhension de base de la formule utilisée pour calculer la valeur future de leur investissement.

La formule initiale de l'investissement est la suivante :

FV = PV (1 + R)ⁿ

• FV = Valeur future de l'investissement (y compris tous les intérêts ou la croissance)
• PV = Valeur actuelle (montant de départ avant tout intérêt, croissance et cotisation)
• R = Taux d'intérêt ou de rendement
• N = Nombre de périodes (nombre de mois, d'années, etc.)

La formule ci-dessus permet de calculer une seule période (mois, année, etc.). Cependant, le calcul devient beaucoup plus complexe lorsque vous tenez compte des cotisations supplémentaires au fil du temps. Étant donné que le montant de départ change au fil du temps à mesure que de l'argent est investi, le calcul devra être effectué pour chaque période, puis être additionné.

La formule pour calculer la croissance de l'investissement de base est la suivante :

FV = PV (1 + R)ⁿ + PV (1 + R)ⁿ⁻¹ + PV (1 + R)ⁿ⁻²...etc.

Si la période d'investissement est de 120 mois, la formule doit être répétée 120 fois. La bonne nouvelle est que notre calculateur d'investissement effectue tous ces calculs de manière fluide et transparente.

Les calculateurs alternatifs

Contrairement à d'autres calculateurs d'investissement, celui-ci peut également fournir des calculs alternatifs pour vous aider à prendre des décisions plus intelligentes. Sélectionnez l'option qui s'applique dans le menu de calcul en haut du formulaire.

• Montant de l'investissement requis - Si un investisseur a un objectif financier, il peut se demander combien il doit investir initialement pour atteindre cet objectif. Par exemple, si l'investisseur veut atteindre 1 000 000 $, cette option du calculateur lui permettra de savoir quel solde de départ sera nécessaire.
• Le taux d'intérêt requis - Ce calculateur fournira le taux d'intérêt requis pour atteindre l'objectif d'investissement si l'investisseur a le choix entre plusieurs investissements avec des taux d'intérêt différents. Cela peut aider l'investisseur à éliminer les options de placement qui n'offrent pas un rendement assez élevé.
• Les cotisations requises - La plupart des investisseurs effectuent des cotisations supplémentaires sur leur placement au fil du temps. Cette option du calculateur indiquera aux investisseurs le montant qu'ils doivent cotiser régulièrement pour atteindre les objectifs souhaités.

Comment utiliser le calculateur d'investissement

La bonne nouvelle est que vous n'avez pas besoin de mémoriser la formule d'investissement pour effectuer votre calcul d'investissement. Vous pourrez rapidement calculer le rendement futur d'un investissement potentiel en fournissant quelques informations.

• Étape 1 : Sélectionnez la bonne option de calculateur. Si vous voulez savoir quelle sera la valeur future de votre investissement, tenez-vous-en à l'option de calculateur par défaut. Toutefois, supposons que vous ayez déjà un objectif d'investissement et que vous ayez besoin d'informations supplémentaires. Dans ce cas, vous pouvez utiliser les autres options pour déterminer le solde de départ, le taux d'intérêt et le montant de la cotisation qui vous aideront à atteindre votre objectif.
• Étape 2 : Remplissez les champs avec les informations demandées. La méthode la plus courante pour la composition des intérêts est mensuelle. Si vous n'êtes pas certain de la fréquence à laquelle votre croissance sera composée, l'option mensuelle est le meilleur choix.
• Étape 3 : Cliquez sur « Calculer » et examinez les résultats. Le calculateur vous donnera la valeur future du compte, le placement initial requis, le taux d'intérêt requis ou le montant des cotisations en fonction de l'option que vous avez choisie à la première étape. Il vous sera également fourni une interprétation des résultats facile à comprendre.

Exemple concret

Disons que vous passez en revue vos finances pour préparer votre retraite dans 15 ans. Vous estimez que vous aurez besoin d'un solde de 1 300 000 $ . Jusqu'à présent, vous avez réussi à épargner 250 000 $ . Vous pensez qu'en investissant votre argent dans un fonds indiciel, vous obtiendrez une croissance d'environ 8 % chaque année. Pour atteindre votre objectif, vous voulez calculer combien d'argent supplémentaire vous devrez investir chaque mois.

Pour effectuer ce calcul, entrez les valeurs suivantes dans le calculateur d'investissement :

• Option Calculer : Cotisation requise
• Valeur future du compte : 1 300 000
• Montant de l'investissement : $250 000
• Nombre d'années : 15
• Taux d'intérêt : 8%
• Composé : Mensuel
• Fréquence des cotisations : Mensuelle

Une fois que vous aurez appuyé sur le bouton « Calculer », vous verrez que vous devez cotiser 1 367,68 $ supplémentaires par mois pour atteindre votre objectif de retraite.

Principaux avantages et conseils utiles

Les investisseurs avisés prennent leur temps pour analyser et choisir leurs placements. Voici quelques avantages clés et conseils utiles pour vous aider à tirer le meilleur parti de notre calculateur d'investissement.

Les principaux avantages :

• Pas de formules à mémoriser - Le calcul de la valeur future d'un investissement avec des cotisations régulières est extrêmement complexe. Il est généralement impossible de le calculer manuellement, à moins de créer une feuille de calcul compliquée avec de nombreuses formules. Ce calculateur vous permet d'effectuer rapidement des calculs sans avoir à mémoriser de formules.
• Exécutez plusieurs scénarios - Lorsque vous évaluez vos finances, vous devrez peut-être ajuster votre stratégie d'investissement ou le montant de vos cotisations pour atteindre vos objectifs. Notre calculateur d'investissement permet aux utilisateurs d'ajuster rapidement les informations pour voir quels changements auraient le plus d'impact sur leurs investissement.

Conseils utiles :

• Tenez compte de l'inflation - Avec le temps, la monnaie fiduciaire perd de sa valeur en raison de l'inflation. Ce taux d'inflation peut varier en fonction de votre lieu de résidence et de la monnaie locale. Pour effectuer le calcul afin de connaître la valeur future en monnaie d'aujourd'hui, soustrayez le montant de l'inflation anticipée du taux d'intérêt. Par exemple, si vous prévoyez un taux d'inflation de 3 % et un taux d'intérêt de 10 %, votre taux de croissance réel sera d'environ 7 %.
• La croissance composée - L'argent investi sur une longue période connaîtra des taux de croissance plus élevés en raison des intérêts composés. L'impact le plus important sur votre stratégie de placement pourrait être d'augmenter la durée de votre placement. Si vous investissez en vue de la retraite, retarder la chose d'un an ou deux pourrait modifier considérablement les résultats finaux.
• Analysez les risques - En tant qu'investisseur, votre objectif est de générer les meilleurs rendements possibles. Cependant, les investissements qui rapportent des taux d'intérêt plus élevés présentent généralement un risque plus élevé. Il est essentiel de comprendre quel niveau de risque vous êtes prêt à prendre plutôt que de choisir un investissement uniquement en fonction de son rendement potentiel.