ماشین‌های تسهیلات وام محاسبه‌گر

درک هزینه واقعی یک وام خودرو

برای یک خانواده معمولی، خرید یک وسیله نقلیه پس از خرید مسکن، بزرگ‌ترین خرجی است که انجام می‌دهند. توانایی گرفتن تصمیمات مالی هوشمندانه هنگام خرید خودروهای نو یا کارکرده، می‌تواند به طور قابل‌توجهی بر بودجه ماهانه شما تأثیر بگذارد. بیشتر متخصصان مالی توصیه می‌کنند که پرداختی‌های وام خود را بین 10 درصد و 15 درصد بودجه ماهانه‌تان نگه دارید. البته، این مسئله به وضعیت منحصربه‌فرد هر خانواده بستگی دارد، بنابراین این‌که بتوانید بازپرداخت ماهانه و هزینه کلی یک وام خودرو را محاسبه کنید، بسیار اهمیت دارد.

مثال

تونی تازه در یک شهر دیگر کار جدیدی پیدا کرده است. محل کار فعلی او آن‌قدر نزدیک است که می‌تواند با قطار به آنجا برود. بااین‌حال تونی برای رفتن به محل کار جدیدش نیاز به یه خودرو خواهد داشت.

او بر این باور است که می‌تواند ماهانه تا 500 دلار بازپرداخت انجام دهد. تونی وسیله نقلیه مناسب خود را در یک وب‌سایت خرید خودرو با قیمت 25،000 دلار پیدا می‌کند. پیش از این‌که به نمایشگاه اتومبیل برود تا این خودروی جدید را امتحان کند، می‌خواهد خیلی سریع بازپرداخت ماهانه تقریبی آن را محاسبه کند تا مطمئن شود که با بودجه او همخوانی دارد. یک محاسبه‌گر وام برای یک خودرو، راه‌حلی فوق‌العاده است.

دو عامل به طرز قابل‌توجهی بر بازپرداخت ماهانه یک وام خودرو تأثیر می‌گذارند - مدت‌زمان وام و نرخ بهره.

• نرخ بهره مقدار پولی است که وام‌دهنده از شما می‌گیرد تا بتواند پول خرید خودروی جدیدتان را به شما قرض بدهد. بهترین راه این است که تلاش کنید کمترین نرخ بهره‌ی ممکن را بگیرید. پیش از این‌که بخواهید درباره گرفتن یک وام تصمیم بگیرید، شاید لازم باشد با بیشتر از یک وام‌دهنده صحبت کنید.
• مدت‌زمان وام درواقع طول مدتی است که شما برنامه‌ریزی می‌کنید تا این پول را قرض بگیرید. اغلب وام‌های خودرو دوره بازپرداختی بین 3 تا 7 سال دارند (یا به عبارتی 36 تا 84 ماه). هرچه مدت‌زمان یک وام طولانی‌تر باشد، باعث می‌شود مقدار پولی که باید هر ماه بپردازید کم‌تر شود. بااین‌حال، چون هر ماه سود روی پول اضافه می‌شود، قیمت کلی وام نسبت به یک وام کوتاه‌مدت‌تر در این حالت بسیار بیشتر خواهد بود.

درک فرمول بازپرداخت وام خودرو

فرمول استفاده‌شده برای محاسبه بازپرداخت یک وام خودرو می‌تواند نسبتاً پیچیده باشد. خبر خوب این است که محاسبه‌گر بازپرداخت وام ما تمام این کارها را برای شما انجام خواهد داد. به‌هرحال، همیشه خوب است که یک درک کلی از چگونگی عملکرد این محاسبات داشته باشید.

فرمول محاسبه بازپرداخت یک وام خودرو به شرح زیر است:

$$PMT = \frac{(R × A)}{(1 - (1+R)^{-n})}$$

• PMT = باز پرداخت وام ماهانه
• A = مقدار پول قرض گرفته‌شده
• R = نرخ بهره
• N = مدت‌زمان وام (تعداد ماه‌ها، سال‌ها و غیره)

نکته: اغلب وام‌دهندگان وام خودرو، شما را ملزم می‌کنند که پرداخت‌ها ماهیانه انجام شوند. اگر وام شما برنامه‌ی بازپرداخت ماهانه دارد، از نرخ بهره ماهانه به‌عنوان مقدار R استفاده کنید. شما می‌توانید نرخ بهره ماهانه را از طریق تقسیم نرخ بهره سالانه خود به عدد 12 به دست آورید. برای مثال اگر بانک شما سالانه 5 درصد نرخ بهره روی یک وام خودرو می‌آورد، نرخ بهره ماهانه شما برابر 0. 16 درصد خواهد بود.

چگونگی استفاده از محاسبه‌گر وام خودرو

محاسبه‌گر وام خودروی ما کاربرد ساده‌ای دارد. صرفاً با واردکردن چند داده، می‌توانید خیلی سریع ببینید که یک وام خودرو چگونه بر امور مالی شخصی شما تأثیر خواهد داشت.

• مرحله 1: مبلغ وام را بنویسید. این همان مقداری است که شما قرض می‌گیرید تا خودرو را بخرید. این مبلغ برابر است با قیمت فروش خودرو منهای هرگونه پیش‌پرداخت یا مقدار معاملاتی که روی وام اعمال می‌شود.
• مرحله 2: مدت‌زمان وام را وارد کنید. این محاسبه‌گر این امکان را به شما می‌دهد تا مدت‌زمان وام را برحسب ماه یا سال وارد کنید.
• مرحله 3: نرخ بهره را بنویسید. محاسبه‌گر بازپرداخت خودرو فرض می‌کند که شما بازپرداخت‌های ماهانه خواهید داشت. بااین‌حال باید نرخ بهره سالانه (یا APR) را در این کادر وارد کنید. این محاسبه‌گر به طور خودکار نرخ سالانه را به نرخ بهره ماهانه تبدیل خواهد کرد.
• مرحله 5: روی «محاسبه» کلیک کنید و نتایج را بررسی کنید. وقتی‌که روی کلید محاسبه کلیک می‌کنید، محاسبه‌گر مقدار بازپرداخت ماهانه، هزینه کلی وام (اصل وام و سود آن) و سود کلی پرداخت شده طی مدت وام را به شما نشان خواهد داد. از روی نتایج، همچنین می‌توانید یک برنامه استهلاک را با کلیک روی لینک «ایجاد برنامه استهلاک» به دست آورید.

مثال واقعی

بیایید فرض کنیم که شما و همسرتان به‌تازگی صاحب یک فرزند جدید شده‌اید. متأسفانه خودروی جدید شما برای خانواده‌تان که حالا بزرگ‌تر شده، کوچک است. شما می‌خواهید خودروی فعلیتان را با یک مینی ون جدید معامله کنید. قیمت ون جدید 26،000 دلار خواهد بود. دلال خودرو به شما 4000 دلار در ازای خودروی قدیمی‌تان پیشنهاد می‌دهد. بانک شما هم یک وام 5ساله با نرخ بهره 6 درصد پیشنهاد کرده است. حالا می‌خواهید ببینید که بازپرداخت ماهانه جدید برای خودروی جدیدتان چقدر است.

برای انجام این محاسبه، مقادیر زیر را در یک محاسبه‌گر وام خودرو وارد کنید:

مقدار وام: 22،000 دلار (26،000 دلار منهای 4000 دلار معاوضه)

• مدت وام: 5 سال (یا 60 ماه)
• نرخ بهره: 6 درصد

به‌محض این‌که کلید «محاسبه» را بزنید، می‌بینید که باز پرداخت ماهانه‌ی شما برابر 425.32 دلار به مدت پنج سال خواهد بود. علاوه‌برآن، متوجه خواهید شد که هزینه کل وام، با احتساب سود برابر 25،913. 0 دلار خواهد بود (با احتساب کل سود به مبلغ 3،519.30 دلار).

مزایای کلیدی و نکات مفید

اتخاذ تصمیمات عاقلانه هنگام خرید یک وسیله نقلیه ضروری است تا مطمئن شوید که بدهی بیشتر از حد توانتان تقبل نخواهید کرد. در اینجا چند مزیت کلیدی و نکته مفید آمده است که می‌توانید هنگام استفاده از محاسبه‌گر بازپرداخت وام ما از آن بهره ببرید.

مزایای کلیدی:

• نیازی به حفظ‌کردن فرمول‌ها ندارید - محاسبه بازپرداخت ماهانه خودرو می‌تواند پیچیده باشد. این محاسبه‌گر تضمین می‌کند که هزینه حقیقی وام خودرو را به دست آورید، بدون این‌که مجبور باشید فرمول‌های پیچیده‌ی آن را حفظ کنید.
• مقایسه وام‌های متعدد - گاهی اوقات شرایط یک وام بهتر از وام دیگر است. محاسبه‌گرهای وام خودرو به خریداران کمک می‌کنند تا خیلی سریع وام‌ها را با هم مقایسه کرده و تصمیم بگیرند که کدام گزینه برای خانواده آن‌ها بهتر است.
• هزینه کلی وام را مشاهده می‌کنید - درحالی‌که یک محاسبه‌گر بازپرداخت ماهانه خودرو می‌تواند هزینه ماهانه را نشان بدهد، اما بیشتر افراد فراموش می‌کنند که هزینه کلی وام را مدنظر قرار دهند. اگرچه ضروری است که بتوانید بازپرداخت منظم را متقبل شوید، اما همچنین باید از هزینه کلی وام (با احتساب تمام سود آن) آگاه باشید. محاسبه‌گر وام خودروی ما این امکان را به شما می‌دهد تا خیلی سریع بتوانید هزینه‌ی کلی را مشاهده کنید.

نکات مفید:

• درباره سود فکر کنید - درحالی‌که افزایش طول مدت وام می‌تواند بازپرداخت ماهانه‌تان را به طور قابل‌توجهی کاهش دهد، اما از طرفی مقدار کل سودی که باید پرداخت کنید را نیز افزایش می‌دهد. برای به‌حداقل‌رساندن کل هزینه سود، می‌توانید با وام‌دهنده مذاکره کنید تا به یک نرخ بهره کم‌تر برسید، مدت وام خود را کوتاه‌تر کنید یا پول کمتری قرض بگیرید.
• مقدار پیش‌پرداخت - دادن پیش‌پرداخت بیشتر یا جایگزین معاملاتی برای وام شما می‌تواند بازپرداخت ماهانه‌تان را کاهش بدهد. این کار همچنین هزینه کلی وام را نیز کاهش می‌دهد.
• مالیات‌ها و مخارج - بیشتر دلالان هزینه‌های اضافی می‌گیرند که بر بهای خودرو اعمال می‌شود. آن‌ها مالیات‌ها، ثبت‌نام دولت و سایر مخارج این فرایند را مدنظر قرار می‌دهند. این موارد می‌توانند بازپرداخت ماهانه شما را افزایش بدهند، بنابراین بهتر است که حدود 5 تا 10 درصد از هزینه خودرو را برای پوشش‌دادن این موارد در نظر بگیرید. برای مثال اگر قیمت فروش خودرو 10،000 دلار است، در نظر داشته باشید که باید حداقل 10،500 تا 11،000 دلار قرض بگیرید.