نتیجهای یافت نشد
هم اکنون نمیتوانیم چیزی با آن عبارت پیدا کنیم، سعی کنید چیز دیگری را جستجو کنید.
ماشین حساب وام
بهترین ماشین حساب وام آنلاین برای محاسبه دقیق اقساط ماهیانه، سود بانکی و جدول استهلاک انواع وام مسکن، خودرو و شخصی. همین حالا رایگان محاسبه کنید!
وام
پرداخت هر ماه: $1,110.21
کل 120 پرداخت: $133,224.60
کل بهره: $33,224.60
بهره
اصل وام
0 سال
5 سال
10 سال
| # | موجودی ابتدایی | بهره | اصل | موجودی پایانی |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $100,000.00 | $500.00 | $610.21 | $99,389.79 |
| 2 | $99,389.79 | $496.95 | $613.26 | $98,776.54 |
| 3 | $98,776.54 | $493.88 | $616.32 | $98,160.22 |
| 4 | $98,160.22 | $490.80 | $619.40 | $97,540.81 |
| 5 | $97,540.81 | $487.70 | $622.50 | $96,918.31 |
| 6 | $96,918.31 | $484.59 | $625.61 | $96,292.70 |
| 7 | $96,292.70 | $481.46 | $628.74 | $95,663.96 |
| 8 | $95,663.96 | $478.32 | $631.89 | $95,032.07 |
| 9 | $95,032.07 | $475.16 | $635.04 | $94,397.03 |
| 10 | $94,397.03 | $471.99 | $638.22 | $93,758.81 |
| 11 | $93,758.81 | $468.79 | $641.41 | $93,117.40 |
| 12 | $93,117.40 | $465.59 | $644.62 | $92,472.78 |
| 13 | $92,472.78 | $462.36 | $647.84 | $91,824.94 |
| 14 | $91,824.94 | $459.12 | $651.08 | $91,173.86 |
| 15 | $91,173.86 | $455.87 | $654.34 | $90,519.52 |
| 16 | $90,519.52 | $452.60 | $657.61 | $89,861.91 |
| 17 | $89,861.91 | $449.31 | $660.90 | $89,201.02 |
| 18 | $89,201.02 | $446.01 | $664.20 | $88,536.82 |
| 19 | $88,536.82 | $442.68 | $667.52 | $87,869.30 |
| 20 | $87,869.30 | $439.35 | $670.86 | $87,198.44 |
| 21 | $87,198.44 | $435.99 | $674.21 | $86,524.23 |
| 22 | $86,524.23 | $432.62 | $677.58 | $85,846.64 |
| 23 | $85,846.64 | $429.23 | $680.97 | $85,165.67 |
| 24 | $85,165.67 | $425.83 | $684.38 | $84,481.29 |
| 25 | $84,481.29 | $422.41 | $687.80 | $83,793.49 |
| 26 | $83,793.49 | $418.97 | $691.24 | $83,102.26 |
| 27 | $83,102.26 | $415.51 | $694.69 | $82,407.56 |
| 28 | $82,407.56 | $412.04 | $698.17 | $81,709.40 |
| 29 | $81,709.40 | $408.55 | $701.66 | $81,007.74 |
| 30 | $81,007.74 | $405.04 | $705.17 | $80,302.57 |
| 31 | $80,302.57 | $401.51 | $708.69 | $79,593.88 |
| 32 | $79,593.88 | $397.97 | $712.24 | $78,881.64 |
| 33 | $78,881.64 | $394.41 | $715.80 | $78,165.85 |
| 34 | $78,165.85 | $390.83 | $719.38 | $77,446.47 |
| 35 | $77,446.47 | $387.23 | $722.97 | $76,723.50 |
| 36 | $76,723.50 | $383.62 | $726.59 | $75,996.91 |
| 37 | $75,996.91 | $379.98 | $730.22 | $75,266.69 |
| 38 | $75,266.69 | $376.33 | $733.87 | $74,532.82 |
| 39 | $74,532.82 | $372.66 | $737.54 | $73,795.28 |
| 40 | $73,795.28 | $368.98 | $741.23 | $73,054.05 |
| 41 | $73,054.05 | $365.27 | $744.93 | $72,309.11 |
| 42 | $72,309.11 | $361.55 | $748.66 | $71,560.46 |
| 43 | $71,560.46 | $357.80 | $752.40 | $70,808.05 |
| 44 | $70,808.05 | $354.04 | $756.16 | $70,051.89 |
| 45 | $70,051.89 | $350.26 | $759.95 | $69,291.94 |
| 46 | $69,291.94 | $346.46 | $763.75 | $68,528.20 |
| 47 | $68,528.20 | $342.64 | $767.56 | $67,760.63 |
| 48 | $67,760.63 | $338.80 | $771.40 | $66,989.23 |
| 49 | $66,989.23 | $334.95 | $775.26 | $66,213.97 |
| 50 | $66,213.97 | $331.07 | $779.14 | $65,434.84 |
| 51 | $65,434.84 | $327.17 | $783.03 | $64,651.81 |
| 52 | $64,651.81 | $323.26 | $786.95 | $63,864.86 |
| 53 | $63,864.86 | $319.32 | $790.88 | $63,073.98 |
| 54 | $63,073.98 | $315.37 | $794.84 | $62,279.14 |
| 55 | $62,279.14 | $311.40 | $798.81 | $61,480.34 |
| 56 | $61,480.34 | $307.40 | $802.80 | $60,677.53 |
| 57 | $60,677.53 | $303.39 | $806.82 | $59,870.71 |
| 58 | $59,870.71 | $299.35 | $810.85 | $59,059.86 |
| 59 | $59,059.86 | $295.30 | $814.91 | $58,244.96 |
| 60 | $58,244.96 | $291.22 | $818.98 | $57,425.98 |
| 61 | $57,425.98 | $287.13 | $823.08 | $56,602.90 |
| 62 | $56,602.90 | $283.01 | $827.19 | $55,775.71 |
| 63 | $55,775.71 | $278.88 | $831.33 | $54,944.39 |
| 64 | $54,944.39 | $274.72 | $835.48 | $54,108.90 |
| 65 | $54,108.90 | $270.54 | $839.66 | $53,269.24 |
| 66 | $53,269.24 | $266.35 | $843.86 | $52,425.38 |
| 67 | $52,425.38 | $262.13 | $848.08 | $51,577.30 |
| 68 | $51,577.30 | $257.89 | $852.32 | $50,724.99 |
| 69 | $50,724.99 | $253.62 | $856.58 | $49,868.41 |
| 70 | $49,868.41 | $249.34 | $860.86 | $49,007.54 |
| 71 | $49,007.54 | $245.04 | $865.17 | $48,142.38 |
| 72 | $48,142.38 | $240.71 | $869.49 | $47,272.88 |
| 73 | $47,272.88 | $236.36 | $873.84 | $46,399.04 |
| 74 | $46,399.04 | $232.00 | $878.21 | $45,520.83 |
| 75 | $45,520.83 | $227.60 | $882.60 | $44,638.23 |
| 76 | $44,638.23 | $223.19 | $887.01 | $43,751.22 |
| 77 | $43,751.22 | $218.76 | $891.45 | $42,859.77 |
| 78 | $42,859.77 | $214.30 | $895.91 | $41,963.86 |
| 79 | $41,963.86 | $209.82 | $900.39 | $41,063.48 |
| 80 | $41,063.48 | $205.32 | $904.89 | $40,158.59 |
| 81 | $40,158.59 | $200.79 | $909.41 | $39,249.18 |
| 82 | $39,249.18 | $196.25 | $913.96 | $38,335.22 |
| 83 | $38,335.22 | $191.68 | $918.53 | $37,416.69 |
| 84 | $37,416.69 | $187.08 | $923.12 | $36,493.57 |
| 85 | $36,493.57 | $182.47 | $927.74 | $35,565.83 |
| 86 | $35,565.83 | $177.83 | $932.38 | $34,633.45 |
| 87 | $34,633.45 | $173.17 | $937.04 | $33,696.42 |
| 88 | $33,696.42 | $168.48 | $941.72 | $32,754.69 |
| 89 | $32,754.69 | $163.77 | $946.43 | $31,808.26 |
| 90 | $31,808.26 | $159.04 | $951.16 | $30,857.10 |
| 91 | $30,857.10 | $154.29 | $955.92 | $29,901.18 |
| 92 | $29,901.18 | $149.51 | $960.70 | $28,940.48 |
| 93 | $28,940.48 | $144.70 | $965.50 | $27,974.98 |
| 94 | $27,974.98 | $139.87 | $970.33 | $27,004.65 |
| 95 | $27,004.65 | $135.02 | $975.18 | $26,029.47 |
| 96 | $26,029.47 | $130.15 | $980.06 | $25,049.41 |
| 97 | $25,049.41 | $125.25 | $984.96 | $24,064.45 |
| 98 | $24,064.45 | $120.32 | $989.88 | $23,074.57 |
| 99 | $23,074.57 | $115.37 | $994.83 | $22,079.73 |
| 100 | $22,079.73 | $110.40 | $999.81 | $21,079.93 |
| 101 | $21,079.93 | $105.40 | $1,004.81 | $20,075.12 |
| 102 | $20,075.12 | $100.38 | $1,009.83 | $19,065.29 |
| 103 | $19,065.29 | $95.33 | $1,014.88 | $18,050.41 |
| 104 | $18,050.41 | $90.25 | $1,019.95 | $17,030.46 |
| 105 | $17,030.46 | $85.15 | $1,025.05 | $16,005.41 |
| 106 | $16,005.41 | $80.03 | $1,030.18 | $14,975.23 |
| 107 | $14,975.23 | $74.88 | $1,035.33 | $13,939.90 |
| 108 | $13,939.90 | $69.70 | $1,040.51 | $12,899.40 |
| 109 | $12,899.40 | $64.50 | $1,045.71 | $11,853.69 |
| 110 | $11,853.69 | $59.27 | $1,050.94 | $10,802.75 |
| 111 | $10,802.75 | $54.01 | $1,056.19 | $9,746.56 |
| 112 | $9,746.56 | $48.73 | $1,061.47 | $8,685.09 |
| 113 | $8,685.09 | $43.43 | $1,066.78 | $7,618.31 |
| 114 | $7,618.31 | $38.09 | $1,072.11 | $6,546.20 |
| 115 | $6,546.20 | $32.73 | $1,077.47 | $5,468.72 |
| 116 | $5,468.72 | $27.34 | $1,082.86 | $4,385.86 |
| 117 | $4,385.86 | $21.93 | $1,088.28 | $3,297.58 |
| 118 | $3,297.58 | $16.49 | $1,093.72 | $2,203.87 |
| 119 | $2,203.87 | $11.02 | $1,099.19 | $1,104.68 |
| 120 | $1,104.68 | $5.52 | $1,104.68 | $0.00 |
در محاسبه شما خطایی رخ داد.
فهرست مطالب
- وام پرداخت معوق: بازپرداخت یکجای مبلغ در زمان سررسید
- وام مستهلکشونده: بازپرداخت دورهای مبالغ ثابت
- اوراق قرضه: بازپرداخت مبلغ از پیشتعیینشده در زمان سررسید
- اصول و مبانی وامدهی
- وامهای مصرفی (وامهای شخصی)
وام قراردادی مالی میان وامدهنده و وامگیرنده است. در این قرارداد، وامگیرنده مبلغ مشخصی را دریافت کرده و قانوناً موظف به بازپرداخت آن در زمان مقرر است. برای مدیریت بهتر امور مالی و محاسبه اقساط، استفاده از یک ماشین حساب وام بسیار کاربردی است. بهطور کلی، ساختار وامها در یکی از دستههای زیر قرار میگیرد:
وام پرداخت معوق: بازپرداخت یکجای مبلغ در زمان سررسید
وام پرداخت معوق (Deferred Payment Loan) ساختاری از تسهیلات مالی است که در طول دوره وام، هیچگونه قسطی پرداخت نمیشود. در عوض، کل مبلغ اصل وام همراه با بهرههای تعلقگرفته، بهصورت یکجا در پایان مدت وام تسویه میگردد. این نوع وام برای متقاضیانی ایدهآل است که در طول دوره وام توانایی پرداخت اقساط منظم را ندارند، اما مطمئن هستند که در آینده بودجه کافی برای تسویه کامل بدهی را به دست میآورند. وامهای پرداخت معوق معمولاً در برخی از وامهای دانشجویی، آموزشی یا پروژههای سرمایهگذاری بلندمدت کاربرد دارند. با این حال، برنامهریزی دقیق مالی برای وامگیرندگان بسیار حیاتی است، چرا که کل مبلغ بدهی باید بهیکباره در تاریخ سررسید پرداخت شود.
وام مستهلکشونده: بازپرداخت دورهای مبالغ ثابت
وامهای مستهلکشونده (Amortized Loans) شامل پرداخت اقساط منظم در طول مدت وام هستند. در این ساختار، هر قسط شامل بخشی از اصل سرمایه و بخشی از سود (بهره) وام است. مبالغ پرداختی بهگونهای محاسبه میشوند که کل بدهی تا پایان دوره کاملاً تسویه شود. این روش معمولاً برای انواع وام مسکن، وام خودرو و وامهای شخصی رایج است. بزرگترین مزیت وام مستهلکشونده، قابلیت پیشبینی اقساط و داشتن یک جدول زمانی شفاف برای بازپرداخت است که به بودجهبندی دقیق و برنامهریزی مالی بلندمدت کمک شایانی میکند.
اوراق قرضه: بازپرداخت مبلغ از پیشتعیینشده در زمان سررسید
در ساختار اوراق قرضه (Bonds)، وامگیرنده (صادرکننده اوراق) متعهد میشود که در تاریخ سررسید، ارزش اسمی از پیشتعیینشدهای را به دارنده اوراق بازپرداخت کند. در طول دوره اعتبار اوراق قرضه، صادرکننده ممکن است مبالغی را بهصورت دورهای تحت عنوان پرداخت کوپن (سود اوراق) به سرمایهگذاران بپردازد. مبلغ نهایی و یکجایی که در سررسید تسویه میشود، معمولاً همان ارزش اسمی اوراق است. انتشار اوراق قرضه یکی از روشهای متداول شرکتها و دولتها برای جذب سرمایه و تأمین مالی پروژههای گوناگون به شمار میرود.
اصول و مبانی وامدهی
مدت زمان وام
مدت وام به بازه زمانی تعیینشده برای تسویه کامل بدهی اشاره دارد و تعیینکننده حداقل مبلغ اقساط ماهانه است. ساختار وام میتواند تأثیر مستقیمی بر این بازه زمانی داشته باشد. بهعنوان یک قاعده کلی در محاسبات مالی، هرچه مدت بازپرداخت وام طولانیتر باشد، بهره بیشتری به آن تعلق گرفته و در نتیجه هزینه نهایی وام برای شما افزایش مییابد.
نرخ بهره (سود وام)
اکثر سیستمهای وامدهی شامل نرخ بهره هستند؛ بهره در واقع سود بانکها یا مؤسسات مالی از اعطای تسهیلات است. وامگیرندگان متناسب با مبلغ وام دریافتی، درصد مشخصی را تحت عنوان سود به وامدهنده پرداخت میکنند. در واقع، در بیشتر وامها شما علاوه بر بازپرداخت اصل سرمایه، باید سود آن را نیز بپردازید. بهره وام معمولاً بر اساس نرخ درصد سالانه (APR) بیان میشود که دربرگیرنده سود وام و کارمزدهای جانبی است. از سوی دیگر، بانکها معمولاً بازدهی حسابهای پسانداز، بازار پول و گواهیهای سپرده را با شاخص بازده درصدی سالانه (APY) اعلام میکنند.
درک تفاوت میان APR و APY در تصمیمگیریهای مالی بسیار مهم است. متقاضیان دریافت تسهیلات میتوانند با استفاده از یک ماشین حساب بهره وام، مبلغ واقعی سود پرداختی به وامدهندگان را بر اساس نرخهای تبلیغاتی محاسبه کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره نرخ درصد سالانه یا انجام محاسبات دقیق، میتوانید به ماشین حساب APR ما مراجعه نمایید.
دورههای محاسبه سود مرکب
سود مرکب (Compound Interest) نوعی بهره است که نه تنها به مانده اصل سرمایه، بلکه به سودهای انباشتهشده از دورههای قبل نیز تعلق میگیرد. بهعنوان یک قاعده کلی، هرچه دفعات محاسبه سود مرکب (فرکانس مرکبسازی) بیشتر باشد، کل مبلغ قابلپرداخت وام نیز افزایش مییابد. در اکثر تسهیلات بانکی، محاسبه سود مرکب بهصورت ماهانه اتفاق میافتد. برای درک بهتر این موضوع و انجام محاسبات دقیقتر مالی، پیشنهاد میکنیم ماشین حساب سود مرکب ما را بررسی کنید.
وامهای مصرفی (وامهای شخصی)
وامهای مصرفی معمولاً در دو شکل اصلی ارائه میشوند: وامهای وثیقهدار (با ضامن/تضمین) و وامهای بدون وثیقه (بدون ضامن).
وامهای وثیقهدار (تضمینشده)
در وامهای وثیقهدار، دریافتکننده وام موظف است پیش از دریافت تسهیلات، دارایی باارزشی را بهعنوان وثیقه در اختیار وامدهنده قرار دهد. با این کار، به نهاد وامدهنده حق قانونی تصرف وثیقه داده میشود و این حق را فراهم میسازد که ملکیت اموال وامگیرنده تا زمان تسویه بدهی در رهن باقی بماند. در نهایت، عدم پرداخت اقساط باعث میشود نهاد وامدهنده بتواند داراییهای به وثیقه گذاشتهشده را توقیف یا مصادره کند. دو نمونه از رایجترین وامهای وثیقهدار، وام مسکن و وام خودرو هستند.
در وام خانه یا خودرو، نهاد وامدهنده معمولاً سند یا عنوان مالکیت را تا زمان تسویه حساب کامل در رهن خود نگه میدارد. با این حال، پس از پرداخت کامل وام، سند کاملاً آزاد شده و مالکیت قطعی به وامگیرنده بازمیگردد. عدم پرداخت اقساط وام مسکن معمولاً منجر به مصادره ملک توسط بانک میشود و در مورد وام خودرو نیز، بانک حق بازپسگیری و توقیف خودرو را خواهد داشت.
بسیاری از مؤسسات مالی تمایلی به پرداخت مبالغ کلان بدون دریافت تضمینهای معتبر ندارند. وامهای وثیقهدار ریسک عدم بازپرداخت را برای وامدهنده کاهش میدهند، زیرا وامگیرنده در صورت نکول بدهی، دارایی ارزشمند خود را از دست خواهد داد. چنانچه ارزش وثیقه مصادرهشده کمتر از مبلغ ماندهبدهی باشد، وامگیرنده همچنان موظف به بازپرداخت مابقی بدهی خواهد بود.
نرخ تأیید وامهای بدون وثیقه کمتر از وامهای وثیقهدار است. از این رو، وامهای دارای وثیقه برای افرادی که شرایط دریافت وامهای بدون ضامن را ندارند، گزینه بسیار مناسبتری محسوب میشوند.
وامهای بدون وثیقه (بدون ضامن)
وامهای بدون وثیقه قراردادهایی هستند که در آنها متقاضی متعهد به بازپرداخت بدهی میشود، بدون آنکه دارایی خاصی را بهعنوان تضمین یا پشتوانه ارائه دهد. از آنجا که در این نوع وام هیچ وثیقهای در کار نیست، اکثر وامدهندگان به روشهای دیگری برای تأیید اعتبار و شفافیت مالی وامگیرنده نیاز دارند. به همین دلیل، چارچوبی استاندارد به نام «پنج C اعتبار» تدوین شده است تا مؤسسات مالی بتوانند ارزش اعتباری وامگیرندگان بالقوه را ارزیابی کنند. این معیارها عبارتند از:
ظرفیت بهطور معمول توانایی وامگیرنده برای بازپرداخت اقساط وام را میسنجد که اغلب با بررسی نسبت بدهی به درآمد (DTI) محاسبه میشود.
شخصیت غالباً شامل بررسی سابقه اعتباری و گزارشهایی است که نشاندهنده خوشحسابی و توانایی کلی فرد در انجام تعهدات مالی پیشین اوست. عواملی مانند سابقه شغلی، سطح درآمد، و ملاحظات حقوقی ویژه نیز در این بخش لحاظ میشوند.
شرایط وضعیت اقتصادی فعلی، شرایط بازار وامدهی، روندهای صنعت و همچنین هدف متقاضی از دریافت وام را ارزیابی میکند.
وثیقه این مورد صرفاً برای وامهای وثیقهدار کاربرد دارد و به داراییهایی اشاره میکند که در صورت عدم پرداخت بدهی توسط وامگیرنده، بهعنوان تضمین بازپرداخت در اختیار وامدهنده قرار میگیرد.
سرمایه به داراییهای خالص متقاضی بهجز درآمد جاری او اشاره دارد؛ از جمله پساندازها، سرمایهگذاریها و غیره. این داراییها ممکن است در مواقع لزوم برای انجام تعهدات مالی مورد استفاده قرار گیرند.
وامدهندگان ممکن است درخواست معرفی یک ضامن (Co-signer) کنند؛ شخصی که میپذیرد در صورت عدم پرداخت اقساط توسط وامگیرنده اصلی، بدهی او را تسویه کند. اگر وامدهنده متقاضی را دارای ریسک مالی بداند، وجود ضامن مشترک در وامهای بدون وثیقه الزامی خواهد شد. بهطور کلی، یک وام بدون وثیقه در مقایسه با وامهای وثیقهدار دارای نرخ بهره بالاتر، شرایط بازپرداخت کوتاهتر و سقف مبلغ وام کمتری است.
چنانچه وامگیرندگان نتوانند وامهای بدون وثیقه را بازپرداخت کنند، نهاد وامدهنده میتواند یک شرکت خدمات وصول مطالبات را استخدام کند. شرکتهای وصول مطالبات بهعنوان راهی برای بازپسگیری وجوه معوقه و بدهیهای گذشته، از جمله حسابهایی که در حال حاضر پرداختنشده باقی ماندهاند، عمل میکنند.
وامهای بدون وثیقه ممکن است شامل وامهای شخصی، وامهای دانشجویی و کارتهای اعتباری باشند. در صورت نیاز به اطلاعات تکمیلی و محاسبه دقیق اقساط، پیشنهاد میکنیم ماشین حساب کارت اعتباری، ماشین حساب وام شخصی یا ماشین حساب وام دانشجویی ما را بررسی کنید.