Calcolatore del pagamento della carta di credito

Valutazione del rischio di debito della carta di credito

Le carte di credito sono una forma di pagamento comune utilizzata in tutto il mondo. Le carte di credito presentano molti vantaggi, tra cui protezione dalle frodi, premi, facile accesso al credito, protezione degli acquisti e altri vantaggi. Tuttavia, tradizionalmente comportano commissioni e tassi di interesse estremamente elevati.

Gli esperti finanziari raccomandano agli individui di monitorare e ridurre al minimo il saldo delle proprie carte di credito per evitare di indebitarsi. Solo negli Stati Uniti, il debito totale delle carte di credito al consumo supera i 900 miliardi di dollari. Sfortunatamente, la maggior parte dei pagamenti minimi consigliati dalle società di carte di credito sono progettati per massimizzare i profitti e far sì che i clienti paghino i loro saldi per decenni.

Esempio

Ted ha perso il lavoro tre mesi fa. Non aveva risparmi e doveva pagare le spese di soggiorno con la carta di credito finché non avesse trovato un nuovo lavoro. Negli ultimi tre mesi, Ted ha accumulato un saldo di $ 7.000. La sua carta di credito addebita un TAEG del 18%. Anche se questa potrebbe non sembrare una somma elevata, ci vorranno più di 26 anni per ripagare il pagamento del minimo raccomandato. Inoltre, il costo totale degli interessi supererà i 26.000 dollari (quasi quattro volte l'importo speso inizialmente!).

Come puoi vedere da questo esempio, è facile che il debito della carta di credito vada rapidamente fuori controllo. Fortunatamente, strumenti online come questo calcolatore di carte di credito possono aiutare gli utenti di carte di credito a ridurre al minimo il rischio di debito.

Comprendere la formula degli interessi della carta di credito

I saldi delle carte di credito possono cambiare frequentemente durante il mese, soprattutto se utilizzi la carta per acquisti giornalieri. Per questo motivo la formula per calcolare gli interessi può diventare estremamente complessa. Poiché gli interessi vengono addebitati sul saldo della carta, la società emittente della carta di credito deve prima calcolare il saldo giornaliero medio (o ADB).

La formula per calcolare il saldo medio giornaliero è:

ADB = (B1 + B2 + B3, etc.) / D

• ADB = Saldo medio giornaliero
• B = Saldo giornaliero (B1 equivale al saldo del giorno 1, ecc.)
• D = Numero di giorni in un dato mese

Successivamente, la società emittente della carta di credito deve calcolare l'importo degli interessi da addebitare per ciascun giorno del mese. Questo viene calcolato dividendo il TAEG pubblicato per il numero di giorni in un anno.

La formula per calcolare il tasso di interesse giornaliero (o Tasso Periodico Giornaliero) è:

DPR = APR / 365

• DPR = Tariffa Periodica Giornaliera
• TAEG = Tasso annuo effettivo globale

Infine, il tasso periodico giornaliero (DPR) viene moltiplicato per il saldo giornaliero medio del mese (ADB) per stabilire l’importo degli interessi che verranno aggiunti durante il periodo di fatturazione. Per rendere le cose più complicate, la società emittente della carta di credito deve tenere conto anche dei pagamenti effettuati durante il mese.

Come utilizzare il calcolatore del rimborso della carta di credito

Come puoi vedere, calcolare manualmente gli interessi e i pagamenti della carta di credito è quasi impossibile. Fortunatamente, il nostro calcolatore online degli interessi creditizi semplifica il processo con solo pochi dati.

• Passaggio 1: inserisci il saldo della carta di credito e il tasso di interesse nei campi.
• Passaggio 2: inserisci l'importo che desideri pagare sulla fattura. Il calcolatore ti offre alcune opzioni, tra cui effettuare un pagamento minimo, pagare un importo fisso o pagare gli interessi più una percentuale prestabilita (1%, 2%, ecc.).
• Passaggio 3: fare clic su "Calcola" e rivedere i risultati. Quando fai clic su Calcola, i risultati ti diranno quanto tempo ci vorrà per ripagare la tua carta di credito e l'importo totale degli interessi che dovrai sostenere. I risultati forniscono anche la ripartizione del rapporto capitale/interesse e un grafico del rendimento del saldo.

(Facoltativo) Calcolatore del periodo di rimborso

Le persone che cercano di saldare rapidamente il debito della propria carta di credito potrebbero voler sapere quanto devono pagare per completare il pagamento entro una certa data. Sotto il calcolatore del tasso standard della carta di credito, puoi inserire il saldo, il tasso di interesse e il periodo di rimborso. I risultati ti diranno quanto dovrai pagare mensilmente per raggiungere il tuo obiettivo.

Esempio reale

Supponiamo che tu abbia $ 15.000 sulla tua carta di credito. La società della tua carta di credito addebita un TAEG del 15%. Desideri calcolare quanto tempo ci vorrà per ripagarlo effettuando pagamenti di $ 200 ogni mese.

Per eseguire questo calcolo, inserisci i seguenti valori nel calcolatore del rimborso della carta di credito:

• Saldo carta di credito: $ 15.000
• Tasso di interesse: 15%
• Pagamento minimo: $ 200

Una volta premuto il pulsante Calcola, vedrai che ci vorranno 18 anni e 8 mesi per saldare il saldo. Inoltre, i risultati mostreranno che l’importo totale degli interessi pagati durante questo periodo supererà i 29.000 dollari.

Vantaggi principali e suggerimenti utili

Sapere come sfruttare in modo efficace questo calcolatore di carte di credito può farti risparmiare migliaia. Ecco alcuni vantaggi chiave e suggerimenti utili per sfruttare al meglio il nostro calcolatore di carte di credito.

Vantaggi chiave

• Nessun bisogno di memorizzare formule - Il calcolo degli interessi della carta di credito è troppo complesso per essere memorizzato. Utilizzando il nostro calcolatore degli interessi della carta di credito, puoi facilmente prendere decisioni sul debito della tua carta di credito senza perdere ore a cercare di calcolare gli interessi.
• Prendi decisioni finanziarie intelligenti - Le carte di credito possono essere il tipo di debito più pericoloso a causa degli alti tassi di interesse e del facile accesso al credito. Le persone che lavorano per uscire dai debiti probabilmente vorranno prima saldare il debito della loro carta di credito ad alto interesse. Questo calcolatore può aiutarti a capire il modo migliore per ridurre al minimo il costo degli interessi e saldare il saldo della tua carta di credito il più rapidamente possibile.

Consigli utili

• Saldo dell'estratto conto: la maggior parte delle società di carte di credito fissa ogni mese una determinata data per l'applicazione dei nuovi interessi sul conto (spesso definita data dell'estratto conto). Gli interessi verranno applicati solo al saldo rimanente a questa data. È possibile ridurre l'importo degli interessi aggiunti al conto effettuando un pagamento prima della data dell'estratto conto. Le persone più esperte pagheranno mensilmente l'intero saldo del loro estratto conto per evitare del tutto gli addebiti sugli interessi.
• Pagamento mensile basso: se il pagamento regolare è inferiore agli interessi maturati ogni mese, il saldo continuerà a crescere e diventerà impossibile da ripagare. Fortunatamente, il nostro calcolatore delle commissioni sulle carte di credito ti avviserà con un testo rosso se hai selezionato un pagamento troppo basso.
• Confronta gli importi dei pagamenti: se inserisci un importo sia nel campo del pagamento minimo che nel campo dell'importo fisso, la calcolatrice mostrerà i risultati per entrambi. Questo ti aiuterà a confrontare due diverse opzioni di pagamento contemporaneamente.