Kalkulator spłaty karty kredytowej

Ocena ryzyka zadłużenia na kartach kredytowych

Karty kredytowe są powszechną formą płatności stosowaną na całym świecie. Karty kredytowe mają wiele zalet, w tym ochronę przed oszustwami, nagrody, łatwy dostęp do kredytu, ochronę zakupów i inne korzyści. Jednakże tradycyjnie wiążą się z bardzo wysokimi opłatami i stopami procentowymi.

Eksperci finansowi zalecają, aby osoby fizyczne monitorowały i minimalizowały saldo na swoich kartach kredytowych, aby uniknąć zadłużenia. Samo zadłużenie konsumenckie na kartach kredytowych w Stanach Zjednoczonych przekracza 900 miliardów dolarów. Niestety, większość minimalnych płatności rekomendowanych przez firmy wydające karty kredytowe jest zaprojektowana tak, aby maksymalizować zyski i utrzymać klientów w płaceniu sald przez dziesięciolecia.

Przykład

Ted stracił pracę trzy miesiące temu. Nie miał żadnych oszczędności i musiał płacić swoje wydatki na życie kartą kredytową, dopóki nie znajdzie nowego zatrudnienia. Przez ostatnie trzy miesiące Ted zaciągnął dług w wysokości 7.000 dolarów. Jego karta kredytowa nalicza 18% rocznej stopy procentowej (APR). Choć to może wydawać się nie dużą sumą, spłata przez płacenie zalecanej minimalnej kwoty zajmie ponad 26 lat. Ponadto całkowity koszt odsetek przekroczy 26.000 dolarów (prawie czterokrotność początkowo wydanej kwoty!).

Jak widać z tego przykładu, dług na karcie kredytowej może szybko wymknąć się spod kontroli. Na szczęście, internetowe narzędzia takie jak ten kalkulator kart kredytowych mogą pomóc użytkownikom kart kredytowych zminimalizować ryzyko zadłużenia.

Zrozumienie wzoru na odsetki od karty kredytowej

Saldo na karcie kredytowej może często się zmieniać w ciągu miesiąca, zwłaszcza jeśli używasz karty do codziennych zakupów. Z tego powodu wzór do obliczania odsetek może być niezwykle skomplikowany. Ponieważ odsetki są naliczane od salda na karcie, firma wydająca kartę musi najpierw obliczyć średnie dzienne saldo (ADB).

Wzór do obliczenia średniego dziennego salda to:

ADB = (B1 + B2 + B3, itd.) / D

• ADB = Średnie dzienne saldo
• B = Saldo w każdym dniu (B1 równa się saldu w dniu 1, itd.)
• D = Liczba dni w danym miesiącu

Następnie firma wydająca kartę musi obliczyć kwotę odsetek do naliczenia za każdy dzień miesiąca. Jest to obliczane przez podzielenie opublikowanej rocznej stopy procentowej (APR) przez liczbę dni w roku.

Wzór do obliczenia dziennego oprocentowania (lub dziennego wskaźnika okresowego) to:

DPR = APR / 365

• DPR = Dzienny wskaźnik okresowy
• APR = Roczna stopa procentowa

Wreszcie, dzienny wskaźnik okresowy (DPR) jest mnożony przez średnie dzienne saldo (ADB) miesiąca, aby ustalić kwotę odsetek, która zostanie dodana w okresie rozliczeniowym. Aby jeszcze bardziej skomplikować sprawę, firma wydająca kartę musi także uwzględnić płatności dokonane w ciągu miesiąca.

Jak korzystać z kalkulatora spłaty karty kredytowej

Jak widać, ręczne obliczanie odsetek od karty kredytowej i spłat jest niemal niemożliwe. Na szczęście nasz internetowy kalkulator odsetek kredytowych upraszcza proces, wymagając jedynie kilku danych.

• Krok 1: Wprowadź saldo karty kredytowej i stopę procentową do odpowiednich pól.
• Krok 2: Wprowadź kwotę, którą chcesz zapłacić na rachunku. Kalkulator daje Ci kilka opcji, w tym dokonanie minimalnej płatności, płacenie ustalonej kwoty lub płacenie odsetek plus ustalony procent (1%, 2%, itd.).
• Krok 3: Kliknij „Oblicz” i przejrzyj wyniki. Po kliknięciu przycisku oblicz, wyniki pokażą, jak długo potrwa spłata karty kredytowej oraz całkowitą kwotę odsetek, które poniesiesz. Wyniki dostarczają również podziału na kapitał i odsetki oraz grafiki spłaty salda.

(Opcjonalnie) Kalkulator ram czasowych spłaty

Osoby próbujące szybko spłacić zadłużenie na karcie kredytowej mogą chcieć wiedzieć, ile muszą zapłacić, aby zakończyć spłatę do określonej daty. Poniżej standardowego kalkulatora stopy procentowej karty kredytowej można wprowadzić saldo, stopę procentową i okres spłaty. Wyniki powiedzą Ci, ile będziesz musiał płacić miesięcznie, aby osiągnąć swój cel.

Rzeczywisty przykład

Załóżmy, że masz 15.000 dolarów na swojej karcie kredytowej. Twoja firma kredytowa nalicza 15% APR. Chcesz obliczyć, jak długo potrwa spłata, dokonując płatności w wysokości 200 dolarów miesięcznie.

Aby przeprowadzić to obliczenie, wprowadź następujące wartości do kalkulatora spłaty karty kredytowej:

• Saldo karty kredytowej: 15.000 dolarów
• Stopa procentowa: 15%
• Minimalna płatność: 200 dolarów

Po naciśnięciu przycisku Oblicz zobaczysz, że spłata salda zajmie 18 lat i 8 miesięcy. Ponadto wyniki pokażą, że całkowita kwota odsetek zapłaconych w tym czasie przekroczy 29.000 dolarów.

Kluczowe korzyści i przydatne wskazówki

Umiejętne wykorzystanie tego kalkulatora karty kredytowej może zaoszczędzić tysiące dolarów. Oto kilka kluczowych korzyści i przydatnych wskazówek, jak najlepiej wykorzystać nasz kalkulator karty kredytowej.

Kluczowe korzyści

• Brak konieczności zapamiętywania wzorów - Obliczenia odsetek od karty kredytowej są zbyt skomplikowane, aby je zapamiętać. Korzystając z naszego kalkulatora odsetek od karty kredytowej, możesz łatwo podejmować decyzje dotyczące zadłużenia na karcie kredytowej, nie spędzając godzin na próbach obliczenia odsetek.
• Podejmuj mądre decyzje finansowe - Karty kredytowe mogą być najbardziej niebezpiecznym typem długu ze względu na wysokie stopy procentowe i łatwy dostęp do kredytu. Osoby pracujące nad wyjściem z długu prawdopodobnie będą chciały najpierw spłacić zadłużenie na karcie kredytowej z wysokim oprocentowaniem. Ten kalkulator może pomóc Ci znaleźć najlepszy sposób na zminimalizowanie kosztów odsetek i jak najszybsze spłacenie salda karty kredytowej.

Przydatne wskazówki

• Saldo wyciągu - Większość firm wydających karty kredytowe ma określoną datę każdego miesiąca na naliczanie nowych odsetek na Twoim koncie (często określaną jako data wyciągu). Odsetki będą naliczane tylko od salda pozostałego na koncie w tej dacie. Możesz zmniejszyć kwotę odsetek dodawanych do konta, dokonując płatności przed datą wyciągu. Sprytni ludzie spłacą całe saldo wyciągu każdego miesiąca, aby całkowicie uniknąć naliczania odsetek.
• Niska miesięczna płatność - Jeśli Twoja regularna płatność jest mniejsza niż kwota odsetek naliczanych każdego miesiąca, Twoje saldo będzie nadal rosło i stanie się niemożliwe do spłaty. Na szczęście nasz kalkulator opłat za kartę kredytową ostrzeże Cię czerwonym tekstem, jeśli wybrałeś zbyt niską płatność.
• Porównaj kwoty płatności - Jeśli wprowadzisz kwotę zarówno w polu minimalnej płatności, jak i w polu ustalonej kwoty, kalkulator pokaże wyniki dla obu. Pomoże Ci to porównać jednocześnie dwie różne opcje płatności.