Calcolatore del prestito

I prestiti sono contratti tra un prestatore e un mutuatario in cui il mutuatario riceve una determinata somma di denaro che è legalmente obbligato a restituire. In genere, i prestiti rientrano in una di queste categorie:

Prestito con pagamento differito

Al termine del periodo di prestito viene effettuato un unico pagamento forfettario.

Prestito Ammortizzato

I pagamenti vengono effettuati regolarmente fino all'estinzione del debito.

Obbligazione

Alla fine del prestito viene pagata una somma forfettaria predeterminata (il valore nominale o pari di un'obbligazione)

Prestito con pagamento dilazionato: restituzione di una somma forfettaria dovuta alla scadenza

Prestito Ammortizzato: Rimborso Periodico di un Importo Fisso

È possibile utilizzare il seguente calcolatore per i calcoli di base dei tipi di prestito più comuni, inclusi prestiti per auto, prestiti studenteschi, prestiti personali o mutui.

Obbligazione: restituzione di un importo predeterminato dovuto alla scadenza del prestito

Il seguente calcolatore calcola il valore iniziale di un'obbligazione o di un prestito sulla base di un valore nominale predeterminato (ripagato alla scadenza dell'obbligazione/prestito).

Prestito con pagamento dilazionato: pagamento in un'unica soluzione alla scadenza del prestito

Molti prestiti commerciali o a breve termine rientrano in questa categoria. Questi prestiti comportano il pagamento di una grossa somma forfettaria alla fine del periodo di rimborso. Alcuni prestiti, come i prestiti ballon, possono anche prevedere pagamenti regolari più piccoli nel corso della vita. Funziona solo per i prestiti con pagamento in un'unica soluzione di tutti i capitali e degli interessi alla scadenza.

Prestito Ammortizzato: I pagamenti vengono effettuati regolarmente fino all'estinzione del debito

La maggior parte dei prestiti rientrano nella categoria dei prestiti ammortizzati. Presentano pagamenti regolari del prestito ammortizzati uniformemente nel corso della loro vita. Questi pagamenti ricorrenti vengono applicati al capitale e agli interessi fino alla completa scadenza del prestito. I prestiti ammortizzati includono spesso prestiti auto, prestiti personali e prestiti studenteschi.

Utilizza il calcolatore dell'interesse composto per determinare l'interesse composto e i relativi calcoli.

Obbligazione: una somma forfettaria predeterminata pagabile al momento del rimborso del prestito

Questo tipo di prestito è raro. In generale, le obbligazioni differiscono dai prestiti convenzionali perché i mutuatari effettuano un pagamento predeterminato alla scadenza. Il valore nominale, o pari, di un'obbligazione è l'importo pagato dall'emittente (mutuatario) alla scadenza dell'obbligazione se il mutuatario non va in default. Il valore nominale si riferisce all'importo ricevuto al momento del rimborso.

Due tipi comuni di obbligazioni sono le obbligazioni con cedola e zero coupon. Nelle obbligazioni con cedola, i finanziatori fissano il pagamento degli interessi sulle cedole in base al valore nominale. I pagamenti delle cedole avvengono a intervalli predeterminati, solitamente annualmente o semestralmente. Le obbligazioni zero coupon non pagano direttamente gli interessi. I mutuatari vendono le obbligazioni con uno sconto significativo rispetto al loro valore nominale, per poi rimborsare il valore nominale quando le obbligazioni maturano. Gli utenti devono tenere presente che il calcolatore sopra indicato è per obbligazioni a zero coupon.

Una volta che un mutuatario emette un’obbligazione, il suo valore varierà a seconda dei tassi di interesse, delle forze di mercato, ecc. Il valore dell’obbligazione non cambia alla scadenza. Ma il prezzo di mercato dell’obbligazione potrebbe ancora cambiare nel corso della vita dell’obbligazione.

Fondamenti di prestito per i mutuatari

Durata del prestito

La durata di un prestito si riferisce a quanto durerà. Comprende i pagamenti minimi mensili richiesti. Questa durata può essere influenzata dalla struttura del prestito in vari modi. In genere, quanto più lunga è la durata del prestito, tanto maggiori saranno gli interessi maturati, con conseguente aumento del costo totale del prestito.

Tasso di interesse

La maggior parte delle strutture di prestito includono gli interessi, i profitti che le banche o gli istituti di credito ricavano dai prestiti. I mutuatari pagano ai finanziatori il tasso di interesse in proporzione all’importo del prestito. La maggior parte dei prestiti paga interessi oltre al rimborso del capitale. Gli interessi sul prestito sono solitamente espressi in termini di TAEG, o tasso di interesse annuo, compresi interessi e commissioni. Le banche comunemente pubblicano il tasso per conti di risparmio, conti del mercato monetario e certificati di deposito come rendimento percentuale annuale o APY.

Comprendere la differenza tra TAEG e APY è fondamentale. Utilizzando un calcolatore di interessi, i mutuatari in cerca di credito possono calcolare l'interesse effettivo pagato ai finanziatori in base ai tassi pubblicizzati. Per ulteriori informazioni sul TAEG o per eseguire calcoli relativi al TAEG, visitare il Calcolatore dedicato.

Frequenza di capitalizzazione

L'interesse composto è l'interesse addebitato non solo sul debito principale originario ma anche sugli interessi accumulati per periodi precedenti. Come regola generale, quanto più spesso si verifica la capitalizzazione, tanto maggiore è l’importo totale pagabile sul prestito. Nella maggior parte dei prestiti, la capitalizzazione composta avviene mensilmente. Controlla il calcolatore degli interessi composti per saperne di più o per eseguire calcoli relativi agli interessi composti.

Prestiti al consumo

I prestiti al consumo sono disponibili in due forme base, comprese quelle garantite e non garantite.

Prestiti garantiti

I mutuatari sono generalmente tenuti a offrire beni come garanzia prima di ottenere un prestito garantito. Al creditore verrà rilasciato un pegno. Fornisce il diritto di possedere beni appartenenti a un'altra persona (fino al pagamento del debito). In definitiva, l'inadempienza su un prestito garantito consente all'emittente di pignorare legalmente detti beni originariamente costituiti come garanzia. I due prestiti garantiti più comuni sono i mutui e i prestiti auto.

Quando si tratta di un prestito per la casa o per l'auto, il creditore mantiene l'atto o il titolo per rappresentare la proprietà. Tuttavia, una volta estinto il prestito, non saranno più in possesso di tale documento. Il mancato pagamento di un mutuo comporta in genere il pignoramento della casa da parte della banca. L'inadempienza su un prestito auto in genere significa che il creditore riprende possesso del veicolo.

Molti istituti di credito sono riluttanti a prestare ingenti somme di denaro con poca o nessuna garanzia di rimborso. I prestiti garantiti riducono il rischio di insolvenza per conto del mutuatario, considerando che rischia di perdere beni sostanziali (costituiti come garanzia). Se la garanzia ha un valore inferiore al debito insoluto, il mutuatario è tenuto a rimborsare la parte rimanente.

I prestiti non garantiti hanno un tasso di approvazione inferiore rispetto ai prestiti garantiti. Rappresentano un'opzione migliore per le persone che hanno difficoltà a qualificarsi per un prestito non garantito.

Prestiti non garantiti

I prestiti non garantiti servono come un accordo per rimborsare un prestito senza garanzie a sostegno. Poiché non è coinvolta alcuna garanzia, la maggior parte dei finanziatori necessita di un modo per verificare l’integrità finanziaria del mutuatario. Per questo motivo, le cinque C del credito sono state sviluppate come metodologia standard per i finanziatori per valutare l’affidabilità creditizia dei potenziali mutuatari. Questi includono:

Capacità In genere misura la capacità del mutuatario di ripagare il prestito utilizzando rapporti che confrontano il debito con il reddito.

Carattere Spesso include la storia creditizia e i rapporti che mostrano il track record del mutuatario e la capacità complessiva di adempiere agli obblighi di debito. Ciò include esperienza lavorativa, livello di reddito, considerazioni legali speciali, ecc.

Condizioni Lo stato attuale del clima creditizio, le tendenze del settore e l’utilizzo del prestito.

Garanzia Si applica solo ai prestiti garantiti. Si tratta di un pegno come garanzia per il rimborso del prestito in caso di inadempienza del mutuatario.

Capitale Comprende le attività del mutuatario, a parte il reddito, inclusi risparmi, investimenti, ecc. Queste attività possono essere utilizzate per adempiere agli obblighi di debito.

I finanziatori possono richiedere un garante, in cui gli individui accettano di pagare il debito del mutuatario in caso di inadempienza. Un garante può essere richiesto nei prestiti non garantiti se il creditore ritiene che il mutuatario rappresenti un rischio. In generale, un prestito non garantito presenta tassi di interesse più elevati, termini di rimborso più brevi e limiti di prestito inferiori rispetto ai prestiti garantiti.

Un creditore può assumere un'agenzia di recupero crediti se i mutuatari non riescono a rimborsare i prestiti non garantiti. Le agenzie di recupero crediti fungono da via per recuperare i fondi dovuti per pagamenti passati, compresi i conti attualmente in default.

I prestiti non garantiti possono includere prestiti personali, prestiti studenteschi e carte di credito. Se hai bisogno di ulteriori informazioni, controlla il nostro calcolatore della carta di credito, il calcolatore del prestito personale o il calcolatore del prestito studentesco.