حاسبات مالية
حاسبة دفعات شركات التأمين

حاسبة دفعات شركات التأمين

حاسبة دفعات شركات التأمين هي التي تستخدم المعادلة FV = PV (1 + R)ⁿ لمساعدة المستثمرين في حساب نمو دفعات شركات التأمين بمرور الوقت واتخاذ قرارات التقاعد.

Result

End Balance: $157,013.80

Total Principal: $135,000.00

Total Interest: $22,013.80

Starting Principal

Additions

Interest

0 yr

1 yr

2 yr

3 yr

4 yr

5 yr

BEGINNING BALANCE INTEREST PRINCIPAL ENDING BALANCE
1 $109731.97 $3632.01 $107000 $110632.01
2 $120704.6 $7636.14 $114000 $121636.14
3 $132061.28 $12025.42 $121000 $133025.42
4 $143815.43 $16813.32 $128000 $144813.32
5 $155980.98 $22013.8 $135000 $157013.8
BEGINNING BALANCE INTEREST PRINCIPAL ENDING BALANCE
1 $100000 $288.76 $100583.33 $100872.1
2 $100872.1 $580.03 $101166.67 $101746.7
3 $101746.7 $873.81 $101750 $102623.81
4 $102623.81 $1170.11 $102333.33 $103503.44
5 $103503.44 $1468.93 $102916.67 $104385.6
6 $104385.6 $1770.29 $103500 $105270.29
7 $105270.29 $2074.18 $104083.33 $106157.52
8 $106157.52 $2380.62 $104666.67 $107047.29
9 $107047.29 $2689.62 $105250 $107939.62
10 $107939.62 $3001.18 $105833.33 $108834.51
11 $108834.51 $3315.31 $106416.67 $109731.97
12 $109731.97 $3632.01 $107000 $110632.01
Year #1 End
13 $110632.01 $3951.3 $107583.33 $111534.63
14 $111534.63 $4273.18 $108166.67 $112439.84
15 $112439.84 $4597.66 $108750 $113347.66
16 $113347.66 $4924.74 $109333.33 $114258.07
17 $114258.07 $5254.44 $109916.67 $115171.11
18 $115171.11 $5586.76 $110500 $116086.76
19 $116086.76 $5921.71 $111083.33 $117005.04
20 $117005.04 $6259.29 $111666.67 $117925.96
21 $117925.96 $6599.52 $112250 $118849.52
22 $118849.52 $6942.4 $112833.33 $119775.73
23 $119775.73 $7287.94 $113416.67 $120704.6
24 $120704.6 $7636.14 $114000 $121636.14
Year #2 End
25 $121636.14 $7987.02 $114583.33 $122570.36
26 $122570.36 $8340.58 $115166.67 $123507.25
27 $123507.25 $8696.84 $115750 $124446.84
28 $124446.84 $9055.78 $116333.33 $125389.12
29 $125389.12 $9417.44 $116916.67 $126334.1
30 $126334.1 $9781.81 $117500 $127281.81
31 $127281.81 $10148.89 $118083.33 $128232.23
32 $128232.23 $10518.71 $118666.67 $129185.38
33 $129185.38 $10891.26 $119250 $130141.26
34 $130141.26 $11266.56 $119833.33 $131099.89
35 $131099.89 $11644.61 $120416.67 $132061.28
36 $132061.28 $12025.42 $121000 $133025.42
Year #3 End
37 $133025.42 $12409 $121583.33 $133992.33
38 $133992.33 $12795.35 $122166.67 $134962.01
39 $134962.01 $13184.49 $122750 $135934.49
40 $135934.49 $13576.41 $123333.33 $136909.75
41 $136909.75 $13971.14 $123916.67 $137887.81
42 $137887.81 $14368.68 $124500 $138868.68
43 $138868.68 $14769.03 $125083.33 $139852.37
44 $139852.37 $15172.21 $125666.67 $140838.88
45 $140838.88 $15578.22 $126250 $141828.22
46 $141828.22 $15987.07 $126833.33 $142820.4
47 $142820.4 $16398.76 $127416.67 $143815.43
48 $143815.43 $16813.32 $128000 $144813.32
Year #4 End
49 $144813.32 $17230.74 $128583.33 $145814.07
50 $145814.07 $17651.03 $129166.67 $146817.7
51 $146817.7 $18074.2 $129750 $147824.2
52 $147824.2 $18500.27 $130333.33 $148833.6
53 $148833.6 $18929.23 $130916.67 $149845.89
54 $149845.89 $19361.09 $131500 $150861.09
55 $150861.09 $19795.88 $132083.33 $151879.21
56 $151879.21 $20233.58 $132666.67 $152900.25
57 $152900.25 $20674.22 $133250 $153924.22
58 $153924.22 $21117.79 $133833.33 $154951.12
59 $154951.12 $21564.32 $134416.67 $155980.98
60 $155980.98 $22013.8 $135000 $157013.8
Year #5 End

كان هناك خطأ في الحساب الخاص بك.

جدول المحتويات

  1. استخدام دفعات شركات التأمين لتوليد دخل استثمار سلبي
  2. مثال
  3. فهم صيغة دفعات شركات التأمين
  4. حساب الجمع الدوري
  5. كيفية استخدام حاسبة الأقساط
  6. مثال حقيقي
  7. الفوائد الرئيسية والنصائح المفيدة
    1. الفوائد الرئيسية
    2. نصائح مفيدة

حاسبة دفعات شركات التأمين

استخدام دفعات شركات التأمين لتوليد دخل استثمار سلبي

لدى الاشخاص الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر باختيار الاستثمارات المناسبة لمحافظهم الاستثمارية. تشمل هذه الاستثمارات الأسهم والسندات والعقارات والعملات المشفرة. كل نوع من الاستثمار له فوائده ومخاطره. لهذا السبب، يلجأ بعض المستثمرين إلى دفعات شركات التأمين كبديل آمن لحمايتهم من التغيرات في السوق.

دفعات شركات التأمين عبارة عن استثمارات خاصة تصدرها شركات التأمين مصممة لتوفير مدفوعات ثابتة ومتسقة للمستثمر. في معظم الحالات، تضمن شركة التأمين دفعة معينة بغض النظر عن حالة السوق. هذا مفيد للمتقاعدين لأن المدفوعات ستستمر طوال حياة حامل الوثيقة.

مثال

يريد بوب وليندا التقاعد بعد 15 عامًا. إنهم قلقون من أن قيمة استثماراتهم يمكن أن تنخفض أثناء تقاعدهم، مما سيؤدي إلى نفاد أموالهم. لذا قررا كلاهما أن استثمار جزء من أموالهم في دفعات شركات التأمين لتأمين دخل مضمون لحماية محفظتهم. إنهم يستثمرون 500,000 دولار في راتب سنوي يضمن دفع ما يقرب من 2,100 دولار شهريًا.

فهم صيغة دفعات شركات التأمين

إن فهم الصيغة الكامنة وراء نمو دفعات شركات التأمين بسيط نسبيًا. يتم إضافة الفائدة المتراكمة خلال كل فترة إلى رصيد البداية والارصدة المتراكمة بمرور الوقت.

الصيغة لإجراء حساب الأقساط هي:

FV = PV (1 + R)ⁿ

  • FV = القيمة المستقبلية لدفعة التأمين (بما في ذلك جميع الفوائد السنوية)
  • PV = القيمة الحالية (رأس المال المبدئي قبل أي فائدة سنوية)
  • R = سعر الفائدة
  • n = عدد الفترات (عدد الأشهر، السنوات، إلخ)

حساب الجمع الدوري

في كثير من الحالات، سيبدأ المستثمرون بمبلغ أولي ويقومون باستثمارات إضافية بمرور الوقت. على سبيل المثال، قد يبدأ المستثمر بمبلغ سنوي قدره 100,000 دولار ويساهم بمبلغ إضافي قدره 10,000 دولار سنويًا حتى يتقاعد. يتم استخدام الحساب أعلاه لحساب النمو طويل الأجل لذلك الاستثمار الأولي. ومع ذلك، يصبح الحساب أكثر تعقيدًا مع إجراء مدفوعات إضافية. لحسن الحظ، تتعامل الآلة الحاسبة السنوية الخاصة بنا مع جميع العمليات الحسابية المعقدة المطلوبة لاحتساب المساهمات الدورية الإضافية.

كيفية استخدام حاسبة الأقساط

تجعل حاسبة المعاش التأميني عبر الإنترنت من السهل حساب نمو المعاش التأميني. فمن خلال عدد قليل من نقاط البيانات، يمكنك تحديد ما إذا كان معاش التأمين سيوفر عائد الاستثمار الذي يلبي احتياجاتك المالية.

  • الخطوة 1: أدخل المبلغ الأساسي المبدئي. هذا هو المبلغ الأولي الذي أودعته لفتح الأقساط السنوية.
  • الخطوة 2: بعد ذلك، أدخل المبلغ الإضافي الذي تخطط للمساهمة به بانتظام. يمكنك الحصول على خيار حساب الاستثمارات السنوية أو الشهرية. في بعض الأحيان، قد يضع المستثمرون مبلغًا صغيرًا كل شهر مع إيداع أكبر مرة واحدة في السنة. تتيح الحاسبة أيضًا للمستخدمين تحديد ما إذا كانت مساهماتهم تتم قبل أو بعد احتساب الفائدة السنوية. ستؤدي الإضافات التي تمت في بداية الفترة إلى عوائد أعلى قليلاً بمرور الوقت.
  • الخطوة 3: حدد سعر الفائدة وخيارات المدة. المعاشات بشكل عام ليس لها معدلات فائدة مرتفعة للغاية. تتراوح معدلات الفائدة السنوية عادةً بين 2 و 4 بالمائة. من المهم التحقق من هذا المعدل مع مزود التأمين. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك اختيار المدة التي سينمو خلالها استثمارك (على سبيل المثال، عدد السنوات حتى تتقاعد وتبدأ في سحب أقساط سنوية).
  • الخطوة 4: انقر فوق "حساب" واستعراض النتائج. ستوفر النتائج رسومًا بيانية توضح نمو أقساط التأمين وتفصل المبلغ الاساسي إلى الفائدة. يمكنك أيضًا الاطلاع على جدول شهري وسنوي للفائدة لكل فترة، ورصيد البداية، والرصيد النهائي

مثال حقيقي

لنفترض أنك تخطط للتقاعد بعد 25 عامًا. أنت تعتقد أن راتب التأمين سيوفر لك دخلاً ثابتًا وتريد البدء في الاستثمار. لديك 100,000 دولار ورثتها للبدء. يمكنك أيضًا إضافة 100 دولار شهريًا من راتبك العادي و 1,000 دولار سنويًا من مكافأة العمل الخاصة بك. وقد أوصى وسيط التأمين الخاص بك بمعاش تأميني مع فائدة تبلغ 3.5٪.

لتشغيل هذا الحساب، أدخل القيم التالية في حاسبة أقساط التأمين:

  • المبلغ الابتدائي: 100,000 دولار أمريكي
  • الإضافة السنوية: 1,000 دولار أمريكي
  • اضافة شهرية 100 دولار
  • أضف حتى: نهاية
  • معدل الفائدة السنوي: 3.5٪
  • بعد: 25 سنة

بمجرد الضغط على زر الحساب، سترى أن القيمة الإجمالية لمعاش تأمينك ستكون 322,759,31 دولارًا تم توفيرها للتقاعد بعد 25 عامًا من الاستثمار.

الفوائد الرئيسية والنصائح المفيدة

يمكن أن تساعدك معرفة كيفية حساب عائدات معاشك التأميني بشكل صحيح على اتخاذ قرارات مالية أفضل وفهم ما إذا كان الاستثمار في المعاش مناسباً لك. فيما يلي بعض المزايا الرئيسية والنصائح المفيدة لتحقيق أقصى استفادة من حاسبة المعاش التأميني.

الفوائد الرئيسية

  • لا توجد صيغ معقدة - يمكن أن يصبح حساب القيمة المستقبلية للمعاش التأميني معقدًا، خاصةً عند إضافة رأس مال إضافي طوال مدة الاستثمار. تبسط هذه الحاسبة العملية ولا تتطلب أي حفظ للصيغ.
  • استكشاف خيارات الاستثمار - هناك العديد من خيارات الاستثمار المتاحة في السوق. تساعد القدرة على حساب العائد المتوقع بسرعة وسهولة من المعاش التأميني على مقارنة المعاشات من الاستثمارات الأخرى.

نصائح مفيدة

  • حماية الأموال - تعتبر المعاشات طريقة رائعة لحماية مبالغ كبيرة من المال، مثل الميراث أو أرباح اليانصيب. نظرًا لأن الدفعات تتم بمرور الوقت، فلا يمكن لصاحب الأقساط الوصول إلى القيمة الكاملة للمعاش التأميني بدون آثار ضريبية كبيرة.

  • تعديلات التضخم والرسوم - تنخفض قيمة العملة الورقية بمرور الوقت بسبب التضخم. إذا كنت تريد رؤية النتائج من حيث عملة اليوم، اطرح معدل التضخم المتوقع من العائد السنوي. على سبيل المثال، إذا زاد الراتب السنوي بمعدل 4٪ وكان من المتوقع أن يكون التضخم 2٪ ، فإن معدل العائد الحقيقي الخاص بك سيكون 2٪ فقط. أيضًا، لا تنسَ احتساب رسوم شركة التأمين لإدارة أقساط التأمين.

  • سعر الفائدة الثابت - تفترض الآلة الحاسبة الخاصة بنا سعر فائدة ثابتًا بمرور الوقت. تقدم بعض المعاشات معدلات فائدة متغيرة تتحرك صعودًا وهبوطًا مع السوق.

  • مدفوعات الأقساط - تساعدك حاسبة أقساط التأمين المجانية الخاصة بنا على تحديد القيمة الإجمالية لمرتبك السنوي بعد فترة زمنية معينة. إذا كنت ترغب في حساب مدفوعات الأقساط السنوية المقدرة، يمكنك إدخال القيمة المستقبلية للمعاش السنوي في حاسبة دفع الأقساط السنوية.