Calculadora de Anuidade

Usando Anuidades para Gerar Renda de Investimento Passivo

As pessoas têm muitas opções quando se trata de selecionar os investimentos certos para suas carteiras. Estes investimentos incluem ações, títulos, bens imóveis e moedas criptográficas. Cada tipo de investimento tem seus próprios benefícios e riscos. Por esta razão, alguns investidores recorrem às anuidades como uma alternativa segura para protegê-los das mudanças no mercado.

As anuidades são investimentos especiais emitidos por companhias de seguros que são projetados para proporcionar um pagamento estável e consistente ao investidor. Na maioria dos casos, a companhia de seguros garante um determinado pagamento independentemente da condição do mercado. Isto é útil para os aposentados, já que os pagamentos continuarão pela vida do segurado.

Exemplo

Bob e Linda querem se aposentar em 15 anos. Eles estão preocupados que o valor de seus investimentos possa diminuir durante sua aposentadoria, fazendo com que eles fiquem sem dinheiro. Eles decidem investir uma parte de seu dinheiro em uma anuidade de seguro para garantir a renda para proteger sua carteira. Eles investem $500.000 em uma anuidade que garante o pagamento de aproximadamente $2.100 por mês.

Entendendo a Fórmula da Anuidade

A compreensão da fórmula por trás do crescimento básico da anuidade é relativamente simples. Os juros acumulados durante cada período são adicionados ao saldo inicial e compostos ao longo do tempo.

A fórmula para realizar um cálculo da anuidade é:

FV = PV (1 + R)ⁿ

• FV = Valor futuro da anuidade (incluindo todos os juros da anuidade)
• PV = Valor Presente (capital inicial antes de qualquer juro de anuidade)
• R = Taxa de juros
• n = Número de períodos (número de meses, anos, etc.)

Cálculo de Adição Periódica

Em muitos casos, os investidores começarão com um montante inicial e farão investimentos adicionais ao longo do tempo. Por exemplo, um investidor pode começar com uma anuidade de $100.000 e contribuir com mais $10.000 anuais até se aposentar. O cálculo acima é usado para calcular o crescimento a longo prazo desse investimento inicial. Entretanto, o cálculo fica mais complicado à medida que pagamentos adicionais são feitos. Felizmente, nossa calculadora de anuidades lida com todos os cálculos complexos necessários para considerar as contribuições periódicas adicionais.

Como Usar a Calculadora de Anuidade

Uma calculadora de anuidades on-line facilita o cálculo do crescimento de uma anuidade de seguro. Com apenas alguns poucos pontos de dados, você pode decidir se uma anuidade fornecerá o retorno do investimento que atenda às suas necessidades financeiras.

• Passo 1: Digite o valor principal inicial. Este é o valor inicial que você depositou para abrir a anuidade.
• Passo 2: Em seguida, digite a quantia adicional que você planeja contribuir regularmente. Você pode ter a opção de calcular os investimentos anuais ou mensais. Às vezes, os investidores podem colocar uma pequena quantia a cada mês com um depósito maior feito uma vez por ano. A calculadora também permite aos usuários selecionar se suas contribuições são feitas antes ou depois que os juros da anuidade são calculados. As adições feitas no início do período renderão retornos ligeiramente maiores ao longo do tempo.
• Passo 3: Selecione a taxa de juros e as opções de prazo. As anuidades geralmente não têm taxas de juros muito altas. As taxas de juros das anuidades geralmente variam entre 2% e 4%. É importante verificar esta taxa com um fornecedor de seguros. Além disso, você pode escolher o prazo ao longo do qual seu investimento crescerá (por exemplo, quantos anos até que você se aposente e comece a sacar os pagamentos de anuidades).
• Passo 4: Clique em "Calcular" e revise os resultados. Os resultados fornecerão gráficos mostrando o crescimento da anuidade e a divisão de princípio a princípio dos juros. Você também pode ver um calendário mensal e anual dos juros de cada período, o saldo inicial e o saldo final.

Exemplo real

Digamos que você está planejando se aposentar em 25 anos. Você acredita que uma anuidade de seguro lhe proporcionará uma renda estável e quer começar a investir. Você tem $100.000 que herdou para começar. Você também pode acrescentar $100 por mês a partir de seu salário regular e $1.000 por ano a partir de seu bônus de trabalho. Seu corretor de seguros recomendou uma anuidade que rende 3,5% de juros.

Para executar este cálculo, insira os seguintes valores na calculadora de anuidades:

• Principal inicial: $100.000
• Acréscimo anual: $1.000
• Acréscimo Mensal $100
• Adicionar no período: Fim
• Taxa anual de juros: 3,5%
• Depois: 25 anos

Uma vez pressionado o botão Calcular, você verá que o valor total de sua anuidade será de $322.759,31 economizado para a aposentadoria após 25 anos de investimento.

Principais Benefícios e Dicas Úteis

Saber como calcular corretamente o retorno da anuidade pode ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras e entender se investir em uma anuidade é correto para você. Aqui estão alguns benefícios chave e dicas úteis para tirar o máximo proveito de nossa calculadora de anuidades.

Principais Benefícios

• Sem fórmulas de memorização - O cálculo do valor futuro de uma anuidade pode se tornar complexo, especialmente quando se adiciona o principal durante todo o prazo do investimento. Esta calculadora simplifica o processo e não requer nenhuma memorização de fórmulas.
• Explorando Opções de Investimento - Há inúmeras opções de investimento disponíveis no mercado. Ser capaz de calcular rápida e facilmente o retorno esperado de uma anuidade ajuda o usuário a comparar as anuidades com outros investimentos.

Dicas úteis

• Proteger grandes somas de dinheiro - As anuidades são uma ótima maneira de proteger grandes somas de dinheiro, como uma herança ou um prêmio de loteria. Como os pagamentos são feitos ao longo do tempo, o titular da anuidade não pode ter acesso ao valor total da anuidade sem implicações tributárias significativas.
• Ajustes de Inflação e Taxas - O valor da moeda fiat diminui com o tempo devido à inflação. Se você quiser ver os resultados em termos da moeda de hoje, subtraia a taxa de inflação antecipada do retorno da anuidade. Por exemplo, se a anuidade crescer a uma taxa de 4% e a inflação for esperada em 2%, sua taxa real de retorno será de apenas 2%. Além disso, não se esqueça de considerar os honorários da seguradora para administrar a anuidade.
• Taxa de juros fixos - Nossa calculadora assume uma taxa de juros fixos ao longo do tempo. Algumas anuidades oferecem taxas de juros variáveis que se movimentam para cima e para baixo com o mercado.
• Pagamento de anuidades - Nossa calculadora de anuidade gratuita ajuda a determinar o valor total de sua anuidade após um determinado período de tempo. Se você quiser calcular o pagamento estimado da anuidade, você pode inserir o valor futuro da anuidade em nossa Calculadora de Pagamento de Anuidades.