เครื่องคำนวณเงินรายปี

การใช้เงินรายปีเพื่อสร้างรายได้จากการลงทุนแบบพาสซีฟ

ผู้คนมีตัวเลือกมากมายในการเลือกการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับพอร์ตการลงทุนของตน การลงทุนเหล่านี้ได้แก่ หุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ และสกุลเงินดิจิทัล การลงทุนแต่ละประเภทก็มีข้อดีและความเสี่ยงแตกต่างกันไป ด้วยเหตุนี้ นักลงทุนบางรายจึงหันมาใช้เงินรายปีเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยในการปกป้องพวกเขาจากการเปลี่ยนแปลงในตลาด

เงินรายปี คือการลงทุนพิเศษที่ออกโดยบริษัทประกันภัย ซึ่งถูกออกแบบมาเพื่อให้การชำระเงินที่มั่นคงและสม่ำเสมอแก่นักลงทุน ในกรณีส่วนใหญ่ บริษัทประกันภัยจะรับประกันการชำระเงินจำนวนหนึ่งโดยไม่คำนึงถึงสภาวะของตลาด สิ่งนี้มีประโยชน์สำหรับผู้เกษียณอายุ เนื่องจากการชำระเงินจะดำเนินต่อไปตลอดชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์

ตัวอย่าง

บ็อบและลินดาอยากเกษียณในอีก 15 ปีข้างหน้า พวกเขากังวลว่ามูลค่าการลงทุนอาจลดลงในช่วงเกษียณอายุ ซึ่งส่งผลให้เงินของพวกเขาหมด พวกเขาตัดสินใจที่จะลงทุนเงินส่วนหนึ่งในเบี้ยประกันเพื่อล็อกรายได้ที่รับประกันไว้เพื่อปกป้องพอร์ตการลงทุนของพวกเขา พวกเขาลงทุน 500,000 ดอลลาร์ต่อปีซึ่งรับประกันการชำระเงินประมาณ 2,100 ดอลลาร์ต่อเดือน

การทำความเข้าใจกับสูตรเงินรายปี

การทำความเข้าใจสูตรเบื้องหลังการเติบโตของเงินรายปีขั้นพื้นฐานนั้นค่อนข้างง่าย ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในแต่ละงวดจะถูกเพิ่มไปยังยอดคงเหลือเริ่มต้นและทบต้นในช่วงเวลาหนึ่ง

สูตรในการคำนวณเงินรายปี ได้แก่:

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = มูลค่าในอนาคตของเงินรายปี (รวมดอกเบี้ยเงินรายปีทั้งหมด)
• PV = มูลค่าปัจจุบัน (เงินต้นเริ่มต้นก่อนดอกเบี้ยรายปี)
• R = อัตราดอกเบี้ย
• n = จำนวนงวด (จำนวนเดือน ปี ฯลฯ)

การคำนวณการเพิ่มเงินเป็นงวด

ในหลายกรณี นักลงทุนจะเริ่มต้นด้วยจำนวนเงินเริ่มต้นและทำการลงทุนเพิ่มเติมเมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่างเช่น นักลงทุนอาจเริ่มต้นด้วยเงินรายปี 100,000 ดอลลาร์ และฝากเงินสมทบเพิ่มอีก 10,000 ดอลลาร์ต่อปีจนกว่าจะเกษียณอายุ การคำนวณข้างต้นใช้ในการคำนวณการเติบโตในระยะยาวของการลงทุนเริ่มแรกนั้น อย่างไรก็ตาม การคำนวณจะซับซ้อนมากขึ้นเมื่อมีการชำระเงินเพิ่มเติม โชคดีที่เครื่องคำนวณเงินรายปีของเราจัดการการคำนวณที่ซับซ้อนทั้งหมดที่จำเป็นในการคำนวณเงินสมทบเพิ่มเติมตามงวด

วิธีใช้เครื่องคำนวณเงินรายปี

เครื่องคำนวณเงินรายปีออนไลน์ทำให้การคำนวณการเติบโตของเงินรายปีประกันเป็นเรื่องง่าย ด้วยจุดข้อมูลเพียงไม่กี่จุด คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าเงินรายปีจะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่ตรงกับความต้องการทางการเงินของคุณหรือไม่

• ขั้นตอนที่ 1: ป้อนจำนวนเงินต้นเริ่มต้น นี่คือจำนวนเงินเริ่มต้นที่คุณฝากเพื่อเปิดเงินรายปี
• ขั้นตอนที่ 2: ถัดไป ป้อนจำนวนเงินเพิ่มเติมที่คุณวางแผนจะฝากเงินสมทบเป็นประจำ คุณสามารถมีตัวเลือกในการคำนวณการลงทุนรายปีหรือรายเดือน บางครั้ง นักลงทุนอาจใส่เงินจำนวนเล็กน้อยในแต่ละเดือนโดยฝากเงินจำนวนมากขึ้นปีละครั้ง เครื่องคำนวณยังช่วยให้ผู้ใช้สามารถเลือกว่าจะจ่ายเงินสมทบก่อนหรือหลังการคำนวณดอกเบี้ยเงินรายปี การเพิ่มที่เกิดขึ้นเมื่อต้นงวดจะให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นเล็กน้อยเมื่อเวลาผ่านไป
• ขั้นตอนที่ 3: เลือกอัตราดอกเบี้ยและตัวเลือกระยะเวลา โดยทั่วไปแล้ว เงินรายปีไม่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก โดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ยรายปีจะอยู่ระหว่าง 2 ถึง 4 เปอร์เซ็นต์ การตรวจสอบอัตรานี้กับผู้ให้บริการประกันภัยเป็นสิ่งสำคัญ นอกจากนี้ คุณสามารถเลือกระยะเวลาที่การลงทุนของคุณจะเติบโต (เช่น อีกกี่ปีจนกว่าคุณจะเกษียณและเริ่มจ่ายเงินรายปี)
• ขั้นตอนที่ 4: คลิก "คำนวณ" และตรวจสอบผลลัพธ์ ผลลัพธ์จะแสดงกราฟที่แสดงการเติบโตของเงินรายปีและการแยกย่อยระหว่างเงินต้นต่อดอกเบี้ย คุณยังสามารถดูกำหนดการรายเดือนและรายปีของดอกเบี้ยของแต่ละงวด ยอดยกมา และยอดยกไป

ตัวอย่างจริง

สมมติว่าคุณกำลังวางแผนที่จะเกษียณอายุในอีก 25 ปีข้างหน้า คุณเชื่อว่าการประกันรายปีจะทำให้คุณมีรายได้ที่มั่นคงและต้องการเริ่มลงทุน คุณมีเงิน 100,000 ดอลลาร์ที่คุณได้รับมาเพื่อเริ่มต้น คุณสามารถเพิ่ม 100 ดอลลาร์ต่อเดือนจากเงินเดือนประจำของคุณ และ 1,000 ดอลลาร์ต่อปีจากโบนัสการทำงานของคุณ นายหน้าประกันภัยของคุณแนะนำเงินรายปีที่ได้รับดอกเบี้ย 3.5%

เมื่อต้องการดำเนินการคำนวณนี้ ให้ป้อนค่าต่อไปนี้ลงในเครื่องคำนวณเงินรายปี:

• เงินต้นเริ่มต้น: 100,000 ดอลลาร์
• การเพิ่มประจำปี: 1,000 ดอลลาร์
• การเพิ่มรายเดือน: 100 ดอลลาร์
• การเพิ่มงวด: สิ้นสุด
• อัตราดอกเบี้ยรายปี: 3.5%
• หลังจาก: 25 ปี

เมื่อคุณกดปุ่มคำนวณ คุณจะเห็นว่ามูลค่ารวมของเงินรายปีของคุณจะอยู่ที่ 322,759.31 ดอลลาร์ ซึ่งเก็บไว้เพื่อการเกษียณอายุหลังจากลงทุนไป 25 ปี

ประโยชน์หลักและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์

การรู้วิธีคำนวณผลตอบแทนรายปีอย่างถูกต้องสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้นและเข้าใจว่าการลงทุนในเงินรายปีนั้นเหมาะกับคุณหรือไม่ ต่อไปนี้เป็นคุณประโยชน์ที่สำคัญและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์ในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากเครื่องคำนวณเงินรายปีของเรา

ประโยชน์ที่สำคัญ

• ไม่มีสูตรท่องจำ - การคำนวณมูลค่าในอนาคตของเงินรายปีอาจมีความซับซ้อน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อคุณเพิ่มเงินต้นเพิ่มเติมตลอดระยะเวลาการลงทุน เครื่องคำนวณนี้ทำให้กระบวนการง่ายขึ้นและไม่ต้องจำสูตรใด ๆ
• สำรวจตัวเลือกการลงทุน - มีตัวเลือกการลงทุนมากมายในตลาด ความสามารถในการคำนวณผลตอบแทนที่คาดหวังจากเงินรายปีได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายจะช่วยให้ผู้ใช้เปรียบเทียบเงินรายปีกับการลงทุนอื่น ๆ

เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์

• ปกป้องเงินก้อนใหญ่ - เงินรายปีเป็นวิธีที่ดีในการปกป้องเงินก้อนใหญ่ เช่น มรดกหรือเงินรางวัลลอตเตอรี เนื่องจากมีการชำระเงินเมื่อเวลาผ่านไป ผู้ถือเงินรายปีจึงไม่สามารถเข้าถึงมูลค่าเต็มของเงินรายปีได้โดยไม่มีผลกระทบทางภาษีที่สำคัญ
• อัตราเงินเฟ้อและการปรับค่าธรรมเนียม - มูลค่าของสกุลเงินกระดาษลดลงเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ หากคุณต้องการดูผลลัพธ์ในรูปสกุลเงินของวันนี้ ให้ลบอัตราเงินเฟ้อที่คาดการณ์ไว้ออกจากผลตอบแทนรายปี ตัวอย่างเช่น หากเงินรายปีเพิ่มขึ้นในอัตรา 4% และอัตราเงินเฟ้อคาดว่าจะอยู่ที่ 2% อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณจะอยู่ที่ 2% เท่านั้น นอกจากนี้ อย่าลืมคำนึงถึงค่าธรรมเนียมของบริษัทประกันภัยเพื่อบริหารเงินรายปีด้วย
• อัตราดอกเบี้ยคงที่ - เครื่องคำนวณของเราจะถือว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่เมื่อเวลาผ่านไป ค่างวดบางค่ามีอัตราดอกเบี้ยผันแปรซึ่งมีขึ้นและลงตามตลาด
• การจ่ายเงินรายปี - เครื่องคำนวณเงินรายปีฟรีของเราช่วยให้คุณกำหนดมูลค่ารวมของเงินรายปีของคุณหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง หากคุณต้องการคำนวณการจ่ายเงินรายปีโดยประมาณ คุณสามารถป้อนมูลค่าในอนาคตของเงินรายปีลงในเครื่องคำนวณการจ่ายเงินรายปีของเราได้