Calculateur de carte de crédit

Évaluer le risque de l'endettement par carte de crédit

Les cartes de crédit sont un moyen de paiement courant utilisé dans le monde entier. Les cartes de crédit présentent de nombreux avantages, notamment une protection contre la fraude, des récompenses, un accès facile au crédit, une protection des achats et d'autres avantages. Cependant, elles s'accompagnent traditionnellement de frais et de taux d'intérêt extrêmement élevés.

Les experts financiers recommandent aux particuliers de surveiller et de minimiser le solde de leurs cartes de crédit pour éviter de s'endetter. Rien qu'aux États-Unis, la dette totale des cartes de crédit des consommateurs dépasse 900 milliards de dollars. Malheureusement, la plupart des paiements minimums recommandés par les sociétés de cartes de crédit sont conçus pour maximiser les profits et faire en sorte que leurs clients continuent de payer leur solde pendant des décennies.

Exemple

Ted a perdu son emploi il y a trois mois. Il n'avait pas d'économies et devait payer ses frais de subsistance avec sa carte de crédit jusqu'à ce qu'il puisse trouver un nouvel emploi. Au cours des trois derniers mois, Ted a accumulé un solde débiteur de 7 000 $. Le taux d'intérêt annuel de sa carte de crédit est de 18 %. Même si cette somme ne semble pas importante, il lui faudra plus de 26 ans pour la rembourser en payant le minimum recommandé. En outre, le coût total des intérêts dépassera 26 000 $ (près de quatre fois le montant dépensé initialement !).

Comme vous pouvez le voir dans cet exemple, il est facile pour une dette de carte de crédit de devenir rapidement incontrôlable. Heureusement, des outils en ligne comme ce calculateur de carte de crédit peuvent aider les utilisateurs de cartes de crédit à minimiser leur risque d'endettement.

Comprendre la formule des intérêts des cartes de crédit

Les soldes des cartes de crédit peuvent fréquemment changer au cours du mois, surtout si vous utilisez votre carte pour des achats quotidiens. La formule de calcul des frais d'intérêt peut donc devenir extrêmement complexe. Comme les intérêts sont imputés au solde de la carte, la société de carte de crédit doit d'abord calculer votre solde quotidien moyen (SQM, ou ADB en anglais).

La formule pour calculer le solde quotidien moyen est la suivante :

ADB = (B1 + B2 + B3, etc.) / D

• ADB = Solde quotidien moyen
• B = Solde de chaque jour (B1 est égal au solde du jour 1, etc.)
• D = Nombre de jours dans un mois donné

Ensuite, la société de carte de crédit doit calculer le montant des intérêts à facturer pour chaque jour du mois. Ce calcul s'effectue en divisant le TAEG publié par le nombre de jours dans une année.

La formule pour calculer le taux d'intérêt quotidien (ou taux périodique quotidien, DPR en anglais) est la suivante :

DPR = APR / 365

• DPR = Taux périodique quotidien
• APR = Taux annuel en pourcentage

Enfin, le taux périodique quotidien (DPR) est multiplié par le solde quotidien moyen (ADB) du mois pour établir le montant des intérêts qui seront ajoutés pendant la période de facturation. Pour compliquer les choses, la société de carte de crédit doit également tenir compte des paiements effectués au cours du mois.

Comment utiliser le calculateur de remboursement de carte de crédit

Comme vous pouvez le constater, le fait de calculer manuellement les intérêts et les remboursements des cartes de crédit est presque impossible. Heureusement, notre calculateur d'intérêts de crédit en ligne simplifie le processus avec seulement quelques points de données.

• Étape 1 : Saisissez le solde de la carte de crédit et le taux d'intérêt dans les champs.
• Étape 2 : Saisissez le montant que vous souhaitez payer sur votre facture. Le calculateur vous propose quelques options, notamment effectuer un paiement minimum, payer un montant fixe ou payer les intérêts plus un pourcentage déterminé (1 %, 2 %, etc.).
• Étape 3 : Cliquez sur « Calculer » et examinez les résultats. Lorsque vous cliquez sur « Calculer », les résultats vous indiquent le temps qu'il vous faudra pour rembourser votre carte de crédit et le montant total des intérêts que vous devrez payer. Les résultats fournissent également la répartition du capital et des intérêts ainsi qu’un graphique pour le remboursement du solde.

Calculateur de délai de remboursement (facultatif)

Les personnes qui essaient de rembourser leur dette de carte de crédit rapidement peuvent vouloir savoir combien elles doivent payer pour terminer leur remboursement avant une certaine date. Sous le calculateur de taux de carte de crédit standard, vous pouvez entrer le solde, le taux d'intérêt et la période de remboursement. Les résultats vous indiqueront le montant que vous devrez payer mensuellement pour atteindre votre objectif.

Exemple réel

Supposons que vous avez 15 000 $ sur votre carte de crédit. La compagnie de votre carte de crédit applique un TAEG de 15 %. Vous voulez calculer le temps qu'il vous faudra pour la rembourser en effectuant des paiements de 200 $ chaque mois.

Pour effectuer ce calcul, entrez les valeurs suivantes dans le calculateur de remboursement de carte de crédit :

• Solde de la carte de crédit : 15 000
• Taux d'intérêt : 15%
• Paiement minimum : 200

Une fois que vous aurez appuyé sur le bouton Calculer, vous verrez qu'il faudra 18 ans et 8 mois pour rembourser le solde. De plus, les résultats montreront que le montant total des intérêts payés pendant cette période dépassera 29 000 $.

Principaux avantages et conseils utiles

Savoir comment utiliser efficacement ce calculateur de carte de crédit peut vous faire économiser des milliers de dollars. Voici quelques avantages clés et conseils utiles pour tirer le meilleur parti de notre calculateur de carte de crédit.

Les principaux avantages

• Pas de formules à mémoriser - Le calcul des intérêts des cartes de crédit est trop complexe pour être mémorisé. En utilisant notre calculateur d'intérêts de carte de crédit, vous pouvez facilement prendre des décisions concernant votre dette de carte de crédit sans passer des heures à essayer de comprendre les calculs d'intérêts.
• Prenez des décisions financières intelligentes - Les cartes de crédit peuvent être le type de dette le plus dangereux en raison des taux d'intérêt élevés et de l'accès facile au crédit. Les personnes qui cherchent à se débarrasser de leurs dettes voudront probablement rembourser d'abord leur dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé. Ce calculateur peut vous aider à déterminer la meilleure façon de minimiser le coût des intérêts et de rembourser le solde de votre carte de crédit aussi rapidement que possible.

Conseils utiles

• Solde du relevé - La plupart des sociétés de cartes de crédit fixent une certaine date chaque mois pour appliquer de nouveaux intérêts à votre compte (souvent appelée date du relevé). L'intérêt ne sera appliqué qu'au solde restant à cette date. Vous pouvez réduire le montant des intérêts ajoutés au compte en effectuant un paiement avant la date du relevé. Les personnes avisées rembourseront mensuellement la totalité du solde de leur relevé pour éviter complètement les frais d'intérêt.
• Paiement mensuel faible - Si votre paiement régulier est inférieur aux intérêts accumulés chaque mois, votre solde continuera de croître et deviendra impossible à rembourser. Heureusement, notre calculateur de frais de carte de crédit vous alertera par un texte rouge si vous avez sélectionné un paiement trop faible.
• Comparez les montants des paiements - Si vous entrez un montant à la fois dans le champ du paiement minimum et dans le champ du montant fixe, le calculateur affichera les résultats pour les deux. Cela vous aidera à comparer simultanément deux options de paiement différentes.