クレジットカード計算ツール

クレジットカード債務のリスク評価

クレジットカードは、世界中で使用されている一般的な支払い方法です。クレジットカードには、詐欺防止、報酬、クレジットへの簡単なアクセス、購入者保護、その他の特典など、多くのメリットがあります。 しかし、それらは、通常、非常に高い手数料と金利を伴います.

金融の専門家は、個人がクレジットカードの残高を監視して最小限に抑え、借金をしないようにすることを推奨しています。米国だけでも、消費者のクレジットカードの負債総額は ＄9,000億を超えています。残念ながら、クレジットカード会社が推奨する最低支払い額のほとんどは、カード会社の利益を最大化し、顧客が何十年も残高を払い続けるように設計されています。

例

テッドは3か月前に職を失いました。彼には貯金がなく、新しい仕事が見つかるまで生活費をクレジットカードで支払う必要がありました。過去3か月間で、テッドは＄7,000 の残高を積み上げました。彼のクレジットカードの利息は年率18%です。これは多額ではないように思えるかもしれませんが、推奨される最低額を支払うことで完済するには 26年以上かかります。さらに、総利息費用は＄26,000を超えます (最初に費やした金額のほぼ4倍です!)。

この例からわかるように、クレジットカードの負債はすぐに手に負えなくなります。幸いなことに、このクレジットカード計算ツールのようなオンラインツールは、クレジットカード利用者が借金のリスクを最小限に抑えるのに役立ちます。

クレジットカードの利息計算式を理解する

クレジットカードの残高は、特に毎日の買い物にカードを使用している場合、その月の間に頻繁に変化することがよくあります。このため、利息の計算式は非常に複雑になる可能性があります。カードの残高に対して利息が請求されるため、クレジットカード会社はまず、1日の平均残高 (またはADB) を計算する必要があります。

1日の平均残高を計算する式は次のとおりです。

ADB = (B1 + B2 + B3, など) / D

• ADB = 1 日の平均残高
• B = 各日の残高 (B1は1日目の残高など)
• D = 特定の月の日数

次に、クレジットカード会社は、その月の各日に請求する利息の額を計算する必要があります。これは、公開されたAPRを1年の日数で割って計算されます。

日次利率 (または日次定期利率) を計算する式は次のとおりです。

DPR = APR / 365

• DPR = 日次定期レート
• APR = 年率

最後に、日次利率 (DPR) にその月の平均日次残高 (ADB) を掛けて、請求期間中に追加される利息の額を設定します。さらに複雑なことに、クレジットカード会社はその月の支払いも考慮する必要があります。

クレジットカード返済額計算ツールの使用方法

ご覧のとおり、クレジットカードの利息と返済額を手動で計算することはほとんど不可能です。幸いなことに、当社のオンライン信用利率計算ツールは、わずかなデータポイントでプロセスを簡素化します。

• ステップ 1: クレジットカードの残高と利息をフィールドに入力します。
• ステップ 2: 請求書に支払いたい金額を入力します。計算ツールには、最低支払い、固定額の支払い、利息と設定されたパーセンテージ (1%、2%など) の支払いなど、いくつかのオプションがあります。
• ステップ 3: [計算] をクリックして結果を確認します。 [計算] をクリックすると、クレジット カードの支払いにかかる時間と発生する利息の合計額が結果に表示されます。結果は、元本と利息の内訳とバランス 返済額のグラフも同時に表示します。

(オプション) 完済期間計算ツール

クレジットカードの借金をすぐに返済しようとしている人は、特定の日付までに返済を完了するためにいくら支払う必要があるかを知りたいと思うかもしれません。標準のクレジットカードレート計算ツールの下に、残高、利率、および返済期間を入力できます。結果は、目標を達成するために毎月いくら支払う必要があるかを示します。

実際の例

現在、クレジットカードの負債残高が＄15,000あるとします。あなたのクレジットカード会社は15%のAPRを課します。毎月＄200の支払いを行って、それを完済するのにかかる時間を計算したいと考えています。

この計算を実行するには、クレジットカードの完済計算ツールに次の値を入力します。

• クレジットカード残高: $15,000
• 金利: 15%
• 最低支払い額: $200

計算ボタンを押すと、残高を完済するのに 18年8か月かかることがわかります。さらに、結果は、この期間に支払われる利息の合計額が＄29,000を超えることを示します。

主なメリットと役立つヒント

このクレジットカード計算ツールを効果的に活用する方法を知っていれば、何千ドルも節約できます。ここでは、クレジットカード計算ツールを最大限に活用するための主なメリットと役立つヒントをいくつか紹介します。

主なメリット

• 式の暗記は不要です - クレジットカードの利息計算は複雑すぎて暗記できません。当社のクレジットカード利息計算ツールを使用すると、利息の計算に何時間も費やすことなく、クレジットカードの負債について簡単に判断できます。
• 賢明な財務上の決定を下せます - クレジットカードは、金利が高く、クレジットへのアクセスが容易なため、最も危険な種類の借金になる可能性があります。借金から抜け出すことに取り組んでいる個人は、最初に高利のクレジットカードの借金を返済したいと思うでしょう。この計算ツールは、利息のコストを最小限に抑え、できるだけ早くクレジットカードの残高を完済するための最善の方法を見つけるのに役立ちます。

役立つヒント

• 明細書の残高 - ほとんどのクレジットカード会社では、毎月、口座に新しい利息を適用するための特定の日付 (明細書の日付と呼ばれることが多い) があります。利息は、この日付に残っている残高に対してのみ適用されます。明細書の日付より前に支払いを行うことで、口座に追加される利息の額を減らすことができます。利口な人は、利子の請求を完全に避けるために、明細書の残高を毎月完済します。
• 少ない毎月の支払い- 通常の支払いが毎月発生する利息よりも少ない場合、残高は増え続け、返済できなくなります。幸いなことに、選択した支払いが低すぎる場合は、クレジットカード手数料計算ツールが赤いテキストで警告します。
• 支払額の比較 - 最小支払額フィールドと固定額フィールドの両方に金額を入力すると、計算ツールは両方の結果を表示します。これは、2つの異なる支払いオプションを同時に比較するのに役立ちます。