신용카드 상환 계산기

신용카드 부채의 위험 평가

신용카드는 전 세계적으로 사용되는 일반적인 결제 수단입니다. 신용카드는 사기 보호, 보상, 쉬운 신용 접근성, 구매 보호 및 기타 혜택을 포함한 많은 장점을 가지고 있습니다. 그러나, 전통적으로 매우 높은 수수료와 이자율을 동반합니다.

재무 전문가들은 개인이 부채에 빠지지 않도록 신용카드 잔액을 모니터링하고 최소화할 것을 권장합니다. 미국에서만, 총 소비자 신용카드 부채는 9,000억 달러를 초과합니다. 불행하게도, 신용카드 회사들이 권장하는 대부분의 최소 지불금은 이익을 극대화하고 고객들이 수십 년 동안 잔액을 지불하게 유지하도록 설계되었습니다.

예시

테드는 3개월 전에 직장을 잃었습니다. 그는 아무런 저축도 없었고 새로운 고용을 찾을 때까지 생활비를 신용카드로 지불해야 했습니다. 지난 3개월 동안, 테드는 $7,000의 잔액을 누적했습니다. 그의 신용카드는 18%의 연이율을 부과합니다. 이것이 큰 금액처럼 보이지 않을 수 있지만, 권장하는 최소 금액을 지불함으로써 상환하는 데 26년 이상 걸릴 것입니다. 또한, 총 이자 비용은 $26,000(최초로 지출한 금액의 거의 네 배!)을 초과할 것입니다.

이 예에서 볼 수 있듯이, 신용카드 부채는 빠르게 통제 불능 상태로 이어질 수 있습니다. 다행히도, 이 신용카드 계산기와 같은 온라인 도구는 신용카드 사용자가 부채 위험을 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

신용카드 이자 공식 이해하기

신용카드 잔액은 특히 카드를 일상적인 구매에 사용하는 경우 한 달 동안 자주 변경될 수 있습니다. 이러한 이유로, 이자 요금을 계산하는 공식은 매우 복잡해질 수 있습니다. 이자가 카드 잔액에 대해 부과되기 때문에, 신용카드 회사는 먼저 귀하의 평균 일일 잔액(또는 ADB)을 계산해야 합니다.

평균 일일 잔액을 계산하는 공식은 다음과 같습니다:

ADB = (B1 + B2 + B3 등) / D

• ADB = 평균 일일 잔액
• B = 각 일의 잔액 (B1은 1일의 잔액 등)
• D = 주어진 달의 일수

다음으로, 신용카드 회사는 달의 각 날에 부과할 이자 금액을 계산해야 합니다. 이는 연이율(APR)을 1년의 일수로 나누어 계산됩니다.

일일 이자율(또는 일일 주기적 비율)을 계산하는 공식은 다음과 같습니다:

DPR = APR / 365

• DPR = 일일 주기적 비율
• APR = 연간 비율

마지막으로, 일일 주기적 비율(DPR)은 달의 평균 일일 잔액(ADB)과 곱해져 청구 기간 동안 추가될 이자 금액을 확립합니다. 문제를 더 복잡하게 만들기 위해, 신용카드 회사는 달 동안 이루어진 지불도 고려해야 합니다.

신용카드 상환 계산기 사용 방법

보시다시피, 신용카드 이자와 상환을 수동으로 계산하는 것은 거의 불가능합니다. 다행히도, 우리의 온라인 신용 이자 계산기는 몇 가지 데이터 포인트만으로 이 과정을 단순화합니다.

• 단계 1: 신용카드 잔액과 이자율을 필드에 입력하세요.
• 단계 2: 청구서에 지불하고자 하는 금액을 입력하세요. 계산기는 최소 지불, 고정 금액 지불, 또는 이자와 설정된 비율(1%, 2% 등)을 더한 금액 지불 등 몇 가지 옵션을 제공합니다.
• 단계 3: “계산”을 클릭하고 결과를 검토하세요. 계산을 클릭하면, 신용카드를 상환하는 데 얼마나 걸릴지와 발생할 총 이자 금액을 알려줍니다. 결과는 원금 대 이자 분석과 잔액 상환 그래프도 제공합니다.

(선택사항) 상환 시간 프레임 계산기

신용카드 부채를 빠르게 상환하려는 사람들은 특정 날짜까지 상환을 완료하기 위해 얼마나 많은 금액을 지불해야 하는지 알고 싶어할 수 있습니다. 표준 신용카드 이율 계산기 아래에는 잔액, 이자율, 상환 기간을 입력할 수 있습니다. 결과는 목표를 달성하기 위해 매달 얼마를 지불해야 하는지 알려줄 것입니다.

실제 예시

당신의 신용카드에 $15,000이 있다고 가정해 봅시다. 귀하의 신용카드 회사는 15%의 APR을 부과합니다. 매달 $200을 지불하며 이를 상환하는 데 얼마나 걸릴지 계산하고 싶습니다.

이 계산을 실행하려면, 다음 값들을 신용카드 상환 계산기에 입력하세요:

• 신용카드 잔액: $15,000
• 이자율: 15%
• 최소 지불액: $200

계산 버튼을 누르면, 잔액을 상환하는 데 18년 8개월이 걸릴 것임을 알 수 있습니다. 또한, 이 기간 동안 지불된 총 이자 금액이 $29,000을 초과할 것임을 결과가 보여줄 것입니다.

핵심 이점 및 유용한 팁

이 신용카드 계산기를 효과적으로 활용하는 방법을 아는 것은 당신을 수천 달러 절약하게 할 수 있습니다. 여기 우리의 신용카드 계산기를 최대한 활용하기 위한 몇 가지 핵심 이점과 유용한 팁이 있습니다.

핵심 이점

• 공식 외우지 않기 - 신용카드 이자 계산은 외우기에 너무 복잡합니다. 우리의 신용카드 이자 계산기를 사용하면, 이자 계산을 파악하려고 시간을 낭비하지 않고도 신용카드 부채에 관한 결정을 쉽게 할 수 있습니다.
• 현명한 재무 결정 내리기 - 신용카드는 높은 이자율과 쉬운 신용 접근성 때문에 가장 위험한 부채 유형일 수 있습니다. 부채에서 벗어나려는 개인은 높은 이자율의 신용카드 부채를 먼저 상환하고자 할 것입니다. 이 계산기는 이자 비용을 최소화하고 신용카드 잔액을 가능한 한 빨리 상환하는 가장 좋은 방법을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

유용한 팁

• 명세서 잔액 - 대부분의 신용카드 회사는 매월 특정 날짜에 계좌에 새로운 이자를 적용합니다(종종 명세서 날짜라고 함). 이자는 이 날짜에 남아 있는 잔액에만 적용됩니다. 명세서 날짜 전에 지불을 함으로써 계좌에 추가되는 이자 금액을 줄일 수 있습니다. 현명한 개인은 이자 요금을 전혀 피하기 위해 매달 전체 명세서 잔액을 상환할 것입니다.
• 낮은 월별 지불액 - 정기 지불액이 매달 발생하는 이자보다 적다면, 귀하의 잔액은 계속 증가하여 상환할 수 없게 될 것입니다. 다행히도, 우리의 신용카드 요금 계산기는 너무 낮은 지불액을 선택한 경우 빨간색 텍스트로 경고합니다.
• 지불액 비교하기 - 최소 지불액 필드와 고정 금액 필드에 모두 금액을 입력하면, 계산기는 두 결과를 모두 보여줍니다. 이를 통해 두 가지 다른 지불 옵션을 동시에 비교할 수 있습니다.