개인 대출 계산기

개인 대출 계산기는 개인 대출의 기간 동안 월별 지불액과 총 지출에 대한 명확한 시각적 표현을 제공할 수 있습니다. 대부분의 개인 대출에는 수수료와/또는 보험이 포함되므로 최종 비용이 제시된 금액보다 클 수 있습니다. 계산기는 이러한 요소들을 고려하여 대출의 실제 연간 퍼센트율, 즉 APR을 계산합니다. APR을 사용하여 대출을 비교하는 것이 더 정확할 가능성이 있습니다.

개인 대출: 그것은 무엇인가?

개인 대출은 이자율, 고정된 금액, 그리고 월별 상환 금액을 가집니다. 이들은 담보(예: 차량 또는 주택)에 의해 보장되지 않기 때문에 담보 대출이 아닙니다. 미국에서는 일반적인 개인 대출이 5,000달러에서 35,000달러 사이이며, 대출 기간은 3년에서 5년입니다.

대신, 대출자는 개인 대출을 발급하고 어떤 이율로 할 것인지 결정할 때 신용 점수, 소득, 부채 수준, 그리고 다양한 기타 기준을 고려합니다. 개인 대출은 일반적으로 상당히 높은 이자율(25% 이상)로 묶입니다. 이는 대출자가 가정하는 무담보 성격의 위험을 줄입니다.

담보가 있는 개인 대출

담보가 있는 개인 대출이 있음에도 불구하고, 이들은 드뭅니다. 이들은 차량, 개인 저축, 또는 예금 증서와 같은 담보를 가진 은행과 신용조합에서 흔히 이용 가능합니다. 대출자가 제공할 수 있는 담보의 양은 보통 대출의 최대 한도를 결정합니다. 주택담보대출과 차량 대출과 같은 담보 대출에 시기적절하게 지불하지 않는 대출자는 담보를 잃을 위험이 있습니다.

인터넷 대출자의 대다수는 무담보 개인 대출만을 제공합니다. 개인 대출 계산기는 무담보 개인 대출로 작동하지만, 입력이 대출 조건을 정확히 나타내는 경우 담보 대출에 대해 사용할 수 있습니다.

전통적인 개인 대출

인터넷의 등장 이전에, 개인 대출은 보통 은행, 신용조합, 그리고 다른 금융 기관에 의해 제공되었습니다. 이들은 저축 계좌, 체크 계좌, 머니 마켓 계좌, 또는 예금 증서(CDs)에서 돈을 가져와 더 높은 이자율로 대출함으로써 이 시스템에서 이익을 얻을 수 있습니다. 담보 대출점과 현금 선불 매장도 높은 이자율로 개인 대출을 제공합니다.

개인 대출을 위한 개인 간(P2P) 대출자

인터넷은 대출의 새로운 시대를 열었으며, 개인 대출 산업을 극적으로 변화시켰습니다. 대출자는 전통적인 대출 기관에서 개인 대출을 신청하는 대신, 그들을 직접 대출자와 연결하는 온라인 금융 서비스 제공업체로 전환할 수 있습니다. 이 전체 과정을 개인 간 대출, 또는 P2P 대출이라고 합니다. 이러한 대출자의 대다수는 약간의 여유 자금을 가진 평범한 사람들입니다.

P2P 서비스 제공업체의 비교적 낮은 위험과 낮은 비용 때문에, P2P 대출자는 일반적으로 더 유리한 조건으로 대출을 발행합니다. P2P 서비스 제공업체는 대부분 인터넷만을 통해 운영됩니다. 온라인 비즈니스를 운영하는 것은 전통적인 은행이나 신용조합을 관리하는 것보다 비용이 적게 듭니다.

P2P 제공업체는 모든 거래에서 소량의 비율을 취득하는 중개자로서 활동합니다. 그들은 직접 대출하지 않습니다. 대출자가 채무 불이행을 할 때, 손실은 P2P 제공업체가 아닌 대출자가 부담합니다. 따라서, 이러한 서비스 제공업체는 상대적으로 적은 위험을 감수합니다.

왜 개인 대출을 받아야 할까요?

개인 대출의 이자율은 종종 신용카드의 이자율보다 낮습니다. 이는 신용카드 또는 기타 고이자 부채를 통합하기에 좋은 옵션을 만듭니다. 모든 개인 대출의 절반 이상이 부채 통합을 위해 사용됩니다. 부채 통합을 위한 개인 대출을 받기 전에, 수수료를 신중하게 고려해야 합니다.

의료 비용, 집 개조, 소기업 확장, 휴가, 결혼식, 그리고 기타 중요한 구매는 개인 대출을 위한 흔한 이유입니다. 비교를 위해, 이자율보다는 APR을 포함한 수수료가 더 나은 참조입니다.

개인 대출 신청의 몇 가지 더 구체적인 예시는 다음과 같습니다:

• 한 사람이 19.99%의 이자율로 8,000달러 잔액의 신용카드와 24.99%의 이자율로 7,000달러 잔액의 다른 신용카드를 가지고 있습니다. 한 P2P 대출자가 그들에게 12%의 이자율과 5%의 수수료로 5년간 16,000달러를 대출할 의향이 있습니다. 이 대출의 APR은 14.284%가 될 것입니다. 이는 두 신용카드의 이자율보다 현저히 낮습니다. 이 사람은 훨씬 낮은 이자율로 신용카드 부채를 상환하기 위해 개인 대출을 사용할 수 있습니다.

• 소규모 사업주가 그들의 조직을 위한 홍보 캠페인 비용을 지불하기 위해 추가 현금이 필요합니다. 이는 상당한 돈을 벌 가능성이 있는 캠페인입니다.

• 재정적으로 어렵지만 잠재력이 높은 대학생이 일시적으로 다른 지역으로 이사하기 위해 추가 돈이 필요합니다. 그들은 유망한 경력을 가질 수 있고 대출을 빠르게 갚기 시작할 수 있습니다.

포식적이거나 사기성 대출을 피하세요

불행하게도, 포식적이거나 부정직한 대출자가 있습니다. 정직한 대출자는 신용 정보를 얻지 않고 제안을 드물게 합니다. 그리고 신용 기록에 대해 묻지 않고 제안을 하는 대출자는 피해야 합니다.

포식적 대출은 우편이나 전화를 통해 마케팅될 가능성이 더 높습니다. 이에는 자동차 담보 대출, 현금 서비스, 신용 조회 없음, 그리고 당일 대출이 포함됩니다. 이러한 대출은 일반적으로 매우 높은 이자율, 무거운 수수료, 그리고 짧은 상환 기간을 가집니다.

신용도와 개인 대출

개인의 신용도는 아마도 개인 대출 승인에 가장 중요한 요소일 것입니다. 낮은 이자의 개인 대출을 찾을 때 좋거나 우수한 신용 점수가 중요합니다. 나쁜 신용을 가진 사람들은 대출을 받을 수 있는 대안이 거의 없으며, 받는 대출은 높은 이자율을 가집니다.

신용 카드나 다른 대출자와 서명한 다른 대출과 같은 개인 대출을 기본으로 하는 것은 사람의 신용 점수에 해를 끼칠 수 있습니다. 신용 등급을 넘어서 보는 대출자들은 부채 대 소득 비율, 일관된 직업 이력 등과 같은 다양한 변수를 사용합니다.

개인 대출 신청

대출자는 여러 대출자에게 온라인으로 신청서를 제출할 수 있습니다. 신청 절차는 일반적으로 매우 기본적입니다. 대출자는 일반적으로 개인, 직업, 소득, 그리고 신용 보고서 정보를 신청에 필요로 합니다. 소득세 기록, 최근 급여 명세서, W-2 양식, 또는 개인 재무 성명서가 이 정보의 잠재적 출처가 될 수 있습니다.

대출자가 제출한 정보를 대출자가 평가하고 검증합니다. 일부 대출자는 즉시 결정을 내리는 반면, 다른 대출자는 며칠 또는 몇 주가 걸립니다. 신청자는 승인, 거절, 또는 조건부 승인될 수 있습니다. 후자의 경우, 대출자는 추가 급여 명세서나 부채나 자산에 대한 문서 제출과 같은 특정 요구 사항이 충족될 경우에만 대출을 제공합니다.

개인 대출은 승인 후 24시간 이내에 이용할 수 있으며, 급하게 돈이 필요할 때 매우 유용합니다. 많은 대출자는 개인 직접 입금 대출 자금을 이체하기 위해 계좌를 요구합니다. 따라서, 초기 신청이 제출될 때 지정된 은행 계좌에 일시금으로 나타나야 합니다. 일부 대출자는 수표를 우편으로 보내거나 선불 직불 카드에 자금을 충전할 수 있습니다. 대출금 사용 시 계약의 법적 범위 내에 있도록 주의하세요.

개인 대출의 수수료

모든 대출에서 지불되는 표준 원금 및 이자 지불 외에도, 개인 대출에는 여러 비용이 포함됩니다.

선결제 수수료

이 비용은 대출자가 자신의 대출을 조기에 상환하거나 조기 상환을 할 때만 부과됩니다. 개인 대출의 선결제 수수료는 점점 덜 흔해지고 있습니다.

지연 지불 수수료

대출금을 늦게 지불하면 수수료가 부과될 수 있습니다. 대출자에 따라 이 비용은 고정되거나 지불 비율로 계산될 수 있습니다. 이를 피하기 위해 청구서를 시간 내에 지불하세요. 시간 내에 지불할 수 없다면, 일부 대출자는 마감 기한을 연장할 준비가 되어 있으므로 미리 대출자에게 연락하세요.

발급 수수료

신청 수수료로도 알려져 있습니다. 이 돈은 신청서 처리 비용을 지불하는 데 도움이 됩니다. 보통 총 대출 금액의 1%에서 5% 사이입니다. 일부 대출자는 이 돈을 미리 요구하는 반면, 대부분은 승인 후에 이를 공제합니다. 3%의 발급 수수료가 있는 $10,000 대출의 경우, 대출자에게는 $9,700만 제공됩니다(비록 상환은 여전히 $10,000입니다).

일부 대출자는 사망, 무능력, 또는 실업과 같은 상황을 커버하기 위해 개인 대출 보험 구매를 요구할 수 있습니다. 때로는 도움이 될 수 있지만, 법적으로 필수는 아닙니다.

개인 대출의 대안

신청자는 무담보 개인 대출을 받거나 신뢰할 수 있는 출처가 대출해 줄 의향이 없을 때 다양한 선택지를 고려해야 합니다.

가까운 사람들은 재정적 어려움 동안 도움을 줄 의향이 있을 수 있습니다. 그들로부터 빌리는 것은 종종 낮거나 이자율이 없는 이점을 가지고 옵니다.

개인 대출에 공동 서명하는 것에서 도움을 찾으세요. 배우자, 부모, 보호자, 가족 구성원 또는 친한 친구가 공동 서명자가 될 수 있습니다. 그러나 그들은 탄탄한 신용, 안정적인 직업을 가지고 있어야 하며, 신청했다면 개인 대출에 승인되었을 사람이어야 합니다. 공동 서명자가 개인 대출 대출자를 대표할 때, 그들은 자신의 위험을 감수합니다. 대출자가 기본으로 돌아가면, 공동 서명자가 지불을 처리합니다.

무이자 또는 낮은 소개 이자율을 가진 신용카드를 사용하세요. 이러한 신용카드는 나중에 상환하려는 대출자에게 매달 빚을 지면서도 이자를 누적하지 않고 사용하기에 탁월합니다. 이것은 개인 대출 대신 사용하는 강력한 이유입니다. 롤오버 수수료를 피하고 신용카드 발급자의 무이자 기간이 끝나는 시점을 달력에 표시하세요.

집, 차량, 또는 귀중한 보석과 같은 기존 자산으로 대출을 담보하세요. 담보 대출은 대부분의 대출자에게 무담보 대출보다 위험이 적습니다. 그러므로 그들은 더 큰 대출 금액을 더 낮은 이자율로 제공할 준비가 더 되어 있습니다.

자택 담보 대출 신용선(HELOC)은 담보로 집을 제공하면서 큰 금액을 빌리는 일반적인 방법입니다. HELOC에 대한 지불을 실패하면 차압이 발생할 수 있습니다. 담보로 서명된 모든 것의 소유권을 취득할 법적 권리가 대출자에게 있다는 점을 기억하세요.

지역의 비영리 단체나 종교 단체는 재정적으로 필요한 사람들을 위한 구세주가 될 수 있습니다.

크라우드펀딩은 자금을 생성하는 훌륭한 방법입니다. 돈을 상환할 필요가 없습니다. 그러나, 효과적인 크라우드펀딩은 복잡한 과정입니다. 크라우드펀딩은 새롭고 유망한 사업을 시작하는 사람들, 재난 지원을 요청하는 사람들, 또는 자신의 통제를 벗어난 재정적 어려움을 겪고 있는 사람들에 의해 자주 사용됩니다. 대중은 그 사람을 존중하고 프로젝트의 목표를 믿지 않는 한 아무나 또는 아무 것도 크라우드펀딩하지 않을 것입니다.