เครื่องคำนวณมูลค่าปัจจุบัน

เครื่องคำนวณมูลค่าปัจจุบันเป็นเครื่องมืออันทรงพลังที่ช่วยให้คุณกำหนดมูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินที่คุณจะได้รับในอนาคต เมื่อคำนึงถึงมูลค่าตามเวลาของเงินและปัจจัยอื่น ๆ เช่น อัตราดอกเบี้ยและอัตราเงินเฟ้อ เครื่องคำนวณมูลค่าปัจจุบันสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้น

ไม่ว่าคุณจะวางแผนเกษียณอายุ พยายามเก็บเงินดาวน์บ้าน หรือแค่พยายามจัดงบประมาณสำหรับอนาคต เครื่องคำนวณมูลค่าปัจจุบันสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้ ในข้อมูลต่อไปนี้ เราจะมาดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของเครื่องคำนวณมูลค่าปัจจุบัน และวิธีที่คุณสามารถใช้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ

การใช้เครื่องคำนวณมูลค่าปัจจุบัน

ก่อนที่เราจะพูดถึงว่าเครื่องคำนวณสามารถใช้ทำอะไรได้บ้าง สิ่งสำคัญคือต้องอธิบายว่ามันทำงานอย่างไร ด้วยเหตุนี้ คุณควรทราบว่าเครื่องคำนวณมีสองการป้อนหลัก ได้แก่ มูลค่าปัจจุบันของเงินในอนาคต และมูลค่าปัจจุบันของเงินฝากเป็นงวด การป้อนแต่ละรายการจำเป็นต้องมีชุดข้อมูลของตัวเอง ดังนั้น ต่อไปนี้คือลักษณะการใช้งานแต่ละฟังก์ชัน

การคำนวณมูลค่าปัจจุบันของเงินในอนาคต

เมื่อคำนวณมูลค่าปัจจุบันของเงินในอนาคต คุณต้องป้อนตัวแปรสามตัว ได้แก่ มูลค่าในอนาคต จำนวนงวด และอัตราดอกเบี้ย มูลค่าในอนาคตคือจำนวนเงินที่คุณต้องการมีในอนาคต จำนวนงวดคือจำนวนปีหรืองวดที่คุณต้องการคำนวณ และอัตราดอกเบี้ยคืออัตราที่คุณคาดว่าจะได้รับหรือจ่ายจากเงินนั้น

การคำนวณมูลค่าปัจจุบันของเงินฝากเป็นงวด

อีกวิธีหนึ่ง ในการคำนวณมูลค่าปัจจุบันของเงินฝากเป็นงวด คุณจะต้องป้อนตัวแปร 4 ตัว ได้แก่ จำนวนงวด อัตราดอกเบี้ย เงินฝากเป็นงวด และไม่ว่าจะมีการฝากเงินเป็นงวดเมื่อเริ่มต้นหรือสิ้นสุดของแต่ละงวดทบต้น จำนวนงวดคือจำนวนปีหรืองวดที่คุณต้องการคำนวณ อัตราดอกเบี้ยคืออัตราที่คุณคาดว่าจะได้รับหรือจ่ายจากเงินนั้น และการฝากเป็นงวดหมายถึงจำนวนเงินที่คุณต้องการฝากเข้าบัญชีเป็นระยะ ๆ .

อธิบายมูลค่าปัจจุบัน (PV)

มูลค่าปัจจุบัน (PV) แสดงถึงมูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินในอนาคต เป็นแนวคิดที่สำคัญในด้านการเงินที่ช่วยในการกำหนดมูลค่าของการลงทุนในปัจจุบันโดยพิจารณาจากกระแสเงินสดในอนาคตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจากการลงทุน

ในการคำนวณมูลค่าปัจจุบัน คุณต้องพิจารณามูลค่าตามเวลาของเงิน ซึ่งหมายความว่าหนึ่งดอลลาร์ในวันนี้มีค่ามากกว่าดอลลาร์เดียวกันนั้นในอนาคต เนื่องจากเงินในปัจจุบันสามารถลงทุนและรับดอกเบี้ยทำให้มันเติบโตขึ้นตามกาลเวลา ดังนั้น ยิ่งคุณต้องรอจำนวนเงินในอนาคตนานเท่าไร ความคุ้มค่าในวันนี้ก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น

สูตรคำนวณมูลค่าปัจจุบัน ได้แก่

PV = FV / (1 + r)ⁿ

โดยที่ FV คือมูลค่าในอนาคต r คืออัตราดอกเบี้ย และ n คือจำนวนงวด

เมื่อใช้สูตรนี้ คุณสามารถกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องลงทุนในวันนี้เพื่อให้บรรลุมูลค่าในอนาคตโดยเฉพาะ

มูลค่าปัจจุบัน (PV) เทียบกับ มูลค่าปัจจุบันสุทธิ (NPV)

มูลค่าปัจจุบันสุทธิ (NPV) และมูลค่าปัจจุบัน (PV) เกี่ยวข้องกับมูลค่าตามเวลาของเงินและแนวคิดในการคิดลดกระแสเงินสดในอนาคต อย่างไรก็ตาม พวกมันมีความแตกต่างกันเล็กน้อยในการประยุกต์ใช้และความหมาย

ตามที่เราอธิบายไว้ มูลค่าปัจจุบัน (PV) จะวัดมูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินในอนาคต มันแสดงถึงจำนวนเงินที่ต้องการในปัจจุบันเพื่อให้บรรลุมูลค่าในอนาคตโดยเฉพาะ โดยพิจารณาจากมูลค่าตามเวลาของเงินและอัตราดอกเบี้ย PV คำนวณโดยใช้สูตร

PV = FV / (1 + r)ⁿ

โดยที่ FV คือมูลค่าในอนาคต r คืออัตราดอกเบี้ย และ n คือจำนวนงวด

ในทางกลับกัน มูลค่าปัจจุบันสุทธิคือการวัดความสามารถในการทำกำไรของการลงทุน แสดงถึงความแตกต่างระหว่างมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดหวังจากการลงทุนและต้นทุนเริ่มแรกของการลงทุน NPV คำนวณโดยการสรุปมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดทั้งหมดทั้งเชิงบวกและเชิงลบที่เกิดจากการลงทุน แล้วลบด้วยต้นทุนเริ่มแรกของการลงทุน

พูดง่าย ๆ ก็คือ PV คือการวัดมูลค่าเงินในอนาคตในปัจจุบัน ในเวลาเดียวกัน NPV คือการวัดความสามารถในการทำกำไรของการลงทุนโดยการเปรียบเทียบมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดที่เกิดจากการลงทุนกับต้นทุนเริ่มแรก

ดังนั้น PV จึงเป็นการคำนวณจุดเดียวที่ช่วยในการกำหนดมูลค่าปัจจุบันของผลรวมของเงินในอนาคต ในขณะเดียวกัน NPV คือการคำนวณหลายจุดที่ช่วยในการกำหนดความสามารถในการทำกำไรของการลงทุนในช่วงเวลาหนึ่ง โดยคำนึงถึงกระแสเงินสดทั้งหมดที่เกิดขึ้นจากการลงทุนทั้งเชิงบวกและเชิงลบ

ความสำคัญของมูลค่าปัจจุบันในด้านการเงินและการบัญชี

มูลค่าปัจจุบันเป็นแนวคิดที่สำคัญในด้านการเงินและการบัญชี เนื่องจากจะช่วยกำหนดมูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินในอนาคต นี่เป็นปัจจัยสำคัญในด้านการเงินหลาย ๆ ด้าน เช่น การวิเคราะห์การลงทุน การวิเคราะห์กระแสเงินสดคิดลด และการจัดทำงบประมาณ ดูรายละเอียดว่าทำไม PV จึงมีความสำคัญสำหรับภาคส่วนเหล่านี้

การวิเคราะห์การลงทุน

PV เป็นเครื่องมืออันมีค่าสำหรับการประเมินความสามารถในการทำกำไรที่เป็นไปได้ของการลงทุนต่าง ๆ ในการวิเคราะห์การลงทุน ผู้ลงทุนสามารถเปรียบเทียบผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นได้โดยการกำหนดมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดที่คาดหวังในอนาคต และทำการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล

การวิเคราะห์กระแสเงินสดคิดลด

การวิเคราะห์กระแสเงินสดคิดลดใช้ PV เพื่อกำหนดมูลค่าที่แท้จริงของการลงทุนหรือธุรกิจ การลดกระแสเงินสดในอนาคตให้เหลือมูลค่าปัจจุบันช่วยให้นักวิเคราะห์เปรียบเทียบกับราคาตลาดและประเมินได้แม่นยำยิ่งขึ้น

การจัดทำงบประมาณ

ในการจัดทำงบประมาณ การกำหนดมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดในอนาคตเป็นสิ่งสำคัญ การใช้ PV เพื่อคำนวณมูลค่านี้ องค์กรต่าง ๆ สามารถวางแผนการใช้จ่ายและตัดสินใจทางการเงินโดยมีข้อมูลประกอบมากขึ้น

การคำนวณตัวชี้วัดทางการเงินอื่น ๆ

นอกจากนี้ PV ยังใช้ในการคำนวณตัวชี้วัดทางการเงินที่สำคัญอื่น ๆ เช่น มูลค่าปัจจุบันสุทธิ (NPV) และอัตราผลตอบแทนภายใน (IRR) ซึ่งใช้กันอย่างแพร่หลายในการจัดทำงบประมาณเงินทุน การสร้างแบบจำลองทางการเงิน และการวิเคราะห์ทางการเงิน

การใช้เครื่องคำนวณมูลค่าปัจจุบันของเงินเพื่อแก้ไขปัญหาทางการเงิน

อย่างที่คุณสามารถจินตนาการได้ เครื่องคำนวณมีประโยชน์หลายอย่างในโลกแห่งความเป็นจริง นี่เป็นเพียงไม่กี่ประโยชน์:

ตัวอย่างแรกของวิธีการใช้เครื่องคำนวณมูลค่าปัจจุบัน คือการประเมินความสามารถในการทำกำไรที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนในตราสารหนี้ เมื่อคุณป้อนมูลค่าที่ตราไว้ของตราสารหนี้ อัตราคูปอง และจำนวนปีที่จะครบกำหนด เครื่องคำนวณสามารถกำหนดมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดในอนาคตของตราสารหนี้ได้ เมื่อทราบข้อนี้แล้ว ผู้ลงทุนจึงสามารถเปรียบเทียบอัตราผลตอบแทนที่เป็นไปได้ของตราสารหนี้กับทางเลือกการลงทุนอื่น ๆ ได้

การใช้เครื่องคำนวณอีกอย่างหนึ่งก็คือการกำหนดมูลค่าของสัญญาเช่า เมื่อป้อนการจ่ายค่าเช่า อัตราดอกเบี้ย และจำนวนปี เครื่องคำนวณสามารถกำหนดมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดในอนาคตของสัญญาเช่าได้ ช่วยให้ผู้เช่าสามารถเปรียบเทียบราคาต้นทุนของสัญญาเช่ากับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ทันที

ตัวอย่างที่สามอยู่ในขอบเขตของการประเมินโครงการ เช่น ในอุตสาหกรรมน้ำมันและก๊าซ เมื่อป้อนข้อมูลกระแสเงินสดที่คาดการณ์จากโครงการขุดเจาะที่เสนอ จำนวนปีที่ผลิต และอัตราคิดลด เครื่องคำนวณสามารถกำหนดมูลค่าปัจจุบันสุทธิของโครงการ (NPV) ซึ่งเป็นการวัดความสามารถในการทำกำไรและมูลค่าที่เป็นไปได้ของโครงการ

สุดท้ายนี้ เครื่องคำนวณสามารถนำไปใช้ในการวางแผนเกษียณอายุได้ ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถป้อนค่าใช้จ่ายเกษียณอายุที่คาดหวัง อัตราดอกเบี้ย และจำนวนปีที่จะเกษียณได้ เครื่องคำนวณสามารถกำหนดมูลค่าปัจจุบันของค่าใช้จ่ายในอนาคตได้ ซึ่งสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจว่าจะออมเงินไว้เท่าไรสำหรับการเกษียณอายุ และคุณต้องออมเงินเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ

เคล็ดลับในการตีความผลลัพธ์

เช่นเดียวกับเครื่องมืออื่น ๆ ส่วนใหญ่ เครื่องคำนวณมูลค่าปัจจุบันจะใช้งานง่ายกว่าเมื่อคุณเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่ามันคืออะไรและมีวัตถุประสงค์เพื่อทำอะไร นี่คือคำแนะนำและเคล็ดลับบางประการเพื่อทำให้ประสบการณ์นี้เป็นเรื่องง่ายสำหรับคุณ:

เรียนรู้การป้อน

ก่อนที่จะตีความผลลัพธ์ของเครื่องคำนวณ สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจการป้อนที่ใช้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าแต่ละการป้อนหมายถึงอะไร และส่งผลต่อผลลัพธ์อย่างไร

ผลลัพธ์เชิงบวกและเชิงลบ

ผลลัพธ์ที่เป็นบวกจากเครื่องคำนวณหมายความว่ามูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดในอนาคตมากกว่าจำนวนเงินที่ลงทุน ซึ่งบ่งชี้ว่าเป็นการลงทุนที่ให้ผลกำไร ผลลัพธ์ที่เป็นลบหมายความว่ามูลค่าปัจจุบันน้อยกว่าจำนวนเงินที่ลงทุน ซึ่งแสดงถึงการขาดทุน

ทำความเข้าใจกับมูลค่าตามเวลาของเงิน

ผลลัพธ์ของเครื่องคำนวณจะขึ้นอยู่กับมูลค่าตามเวลาของเงิน ซึ่งระบุว่าเงินดอลลาร์ที่ได้รับในวันนี้มีมูลค่ามากกว่าดอลลาร์ที่ได้รับในอนาคต โปรดคำนึงถึงสิ่งนี้เมื่อตีความผลลัพธ์และเปรียบเทียบตัวเลือกการลงทุนต่าง ๆ

ใช้มูลค่าปัจจุบันสุทธิ

มูลค่าปัจจุบันสุทธิเป็นการวัดความสามารถในการทำกำไรของการลงทุน NPV ที่เป็นบวกบ่งชี้ว่าการลงทุนนั้นมีผลกำไรและจะสร้างได้มากกว่าสิ่งที่ลงทุนไป NPV ที่เป็นลบหมายความว่าการลงทุนนั้นไม่ได้ผลกำไรและจะสร้างรายได้น้อยกว่าที่ลงทุนไป ดังนั้นจึงอาจเป็นประโยชน์หากใช้เครื่องคำนวณมูลค่าปัจจุบันสุทธิก่อนใช้เครื่องมือนี้

ตระหนักถึงอัตราคิดลด

อัตราคิดลดที่ใช้ในการคำนวณ PV เป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อผลลัพธ์ อัตราคิดลดที่สูงขึ้นจะส่งผลให้ PV ลดลงและในทางกลับกัน อย่าลืมพิจารณาอัตราคิดลดเมื่อตีความผลลัพธ์ และใช้อัตราที่เหมาะสมสำหรับการลงทุนหรือสถานการณ์เฉพาะ