เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

ขอบเขตการใช้งาน

ดอกเบี้ยทบต้นเป็นแนวคิดสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจซึ่งใช้กันอย่างแพร่หลายในการลงทุน การเงิน และการธนาคาร ดอกเบี้ยทบต้นหมายถึงดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินกู้หรือการลงทุนที่มาจากทั้งเงินต้นเริ่มต้นและดอกเบี้ยสะสม

ตัวอย่าง

จอห์นลงทุน 1,000 ดอลลาร์ในตราสารหนี้โดยมีอัตราการเติบโต 10% หลังจากปีแรก จอห์นจะได้รับดอกเบี้ย 100 ดอลลาร์ (10% ของเงินลงทุนเริ่มแรกจำนวน 1,000 ดอลลาร์) ตอนนี้จอห์นมี 1,100 ดอลลาร์ผ่านไปอีกหนึ่งปี จอห์นก็เก็บดอกเบี้ย 10% อีกครั้ง เนื่องจากยอดคงเหลือของเขาตอนนี้อยู่ที่ 1,100 ดอลลาร์ ดอกเบี้ยที่ได้รับจะอยู่ที่ 110 ดอลลาร์ (10% ของ 1,100 ดอลลาร์) ยอดคงเหลือของจอห์น ณ สิ้นปีที่สองอยู่ที่ 1,210 ดอลลาร์

อย่างที่คุณเห็น ดอกเบี้ยที่ได้รับในตัวอย่างข้างต้นจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องทุกปี นั่นคือพลังแห่งดอกเบี้ยทบต้น! ยิ่งจอห์นเก็บเงินไว้ลงทุนนานเท่าไร เงินก็จะเติบโตเร็วขึ้นเท่านั้น

การทำความเข้าใจสูตรดอกเบี้ยทบต้นขั้นพื้นฐาน

ส่วนที่ดีที่สุดเกี่ยวกับเครื่องคำนวณนี้คือคุณไม่ต้องกังวลกับการรู้สูตรพื้นฐานในการคำนวณดอกเบี้ยทบต้น อย่างไรก็ตาม เราจะแจกแจงรายละเอียดเพื่อให้คุณมีความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับวิธีการทำงานของเครื่องคำนวณ

สูตรคำนวณดอกเบี้ยทบต้นคือ:

$$A = P(1 + \frac{r}{n})^{nt}$$

• A = ยอดคงเหลือสุดท้าย (รวมจำนวนเงินเริ่มต้นบวกดอกเบี้ยสะสมทั้งหมด)
• P = เงินต้นหรือการลงทุนเริ่มแรก
• r = อัตราดอกเบี้ย
• n = ความถี่ของดอกเบี้ยทบต้น (รายสัปดาห์ รายเดือน รายปี ฯลฯ)
• t = ระยะเวลาที่จำนวนเงินจะสะสมดอกเบี้ย

การคำนวณทางเลือกสำรอง

แม้ว่าคนส่วนใหญ่จะใช้สูตรเริ่มต้นในการคำนวณผลลัพธ์ที่คาดหวังของดอกเบี้ยทบต้น แต่ก็มีสูตรอื่น ๆ หลายสูตรให้เลือก แต่ละสูตรมีการใช้งานและวัตถุประสงค์ของตัวเอง คุณสามารถเลือกสูตรที่ต้องการได้ในช่องคำนวณ

เงินต้น (P) โดยใช้ A

ตัวเลือกนี้ใช้ยอดยกไปทั้งหมดเพื่อคำนวณย้อนกลับเพื่อค้นหาจำนวนเงินต้นเริ่มต้นโดยใช้สูตร:

$$P = \frac{A}{{(1 + \frac{r}{n})^{nt}}}$$

การคำนวณนี้มีค่า หากคุณมีผลลัพธ์ที่ต้องการอยู่ในใจ ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณต้องการได้รับ 10,000 ดอลลาร์และมีโอกาสการลงทุนที่ให้ผลตอบแทน 5% ในกรณีนั้น การคำนวณนี้จะช่วยให้คุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องลงทุนในตอนแรก

เงินต้น (P) โดยใช้ I

เช่นเดียวกับสูตรด้านบน ตัวเลือกนี้ใช้สูตร:

$$P = \frac{I}{{(1 + \frac{r}{n})^{nt} - 1}}$$

สูตรนี้จะช่วยคำนวณจำนวนเงินต้นที่ต้องลงทุนเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยจำนวนหนึ่ง หากคุณต้องการสร้างรายได้ดอกเบี้ย 5,000 ดอลลาร์ในอีก 5 ปีข้างหน้า การคำนวณนี้จะบอกคุณว่าคุณต้องลงทุนเท่าใด

อัตรา (r)

ในบางกรณี คุณอาจกำลังสำรวจตัวเลือกการลงทุนต่าง ๆ สองสามแบบ ให้ใช้สูตร:

$$r = n\left[\left(\frac{A}{P}\right)^{\frac{1}{nt}} - 1\right]$$

สูตรนี้จะแสดงให้คุณเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยใดที่จำเป็นในการบรรลุเป้าหมายสุดท้าย หากคุณวางแผนที่จะได้รับ 15,000 ดอลลาร์ใน 10 ปี คุณต้องรู้ว่าคุณจะต้องได้รับดอกเบี้ยเท่าใดหากคุณลงทุน 5,000 ดอลลาร์ ในตัวอย่างนี้ เครื่องคำนวณจะแสดงให้คุณเห็นว่า (ดอกเบี้ยทบต้นทุกเดือน) คุณจะต้องค้นหาการลงทุนที่มีรายได้อย่างน้อย 11% ต่อปี

เวลา (t)

ดอกเบี้ยทบต้นจะมีพลังมากที่สุดเมื่อคุณปล่อยให้เงินของคุณได้รับดอกเบี้ยเป็นเวลานาน ตัวเลือกนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าการลงทุนของคุณจะใช้เวลานานเท่าใดจึงจะถึงยอดคงเหลือ สมมติว่าคุณต้องการเกษียณด้วยเงิน 1,000,000 ดอลลาร์ ในกรณีดังกล่าว จะใช้เวลาประมาณ 30 ปี โดยมีเงินลงทุนเริ่มแรก 25,000 ดอลลาร์ส และอัตราดอกเบี้ย 10% (ดอกเบี้ยทบต้นทุกเดือน) หาก 30 ปีนั้นนานเกินไป คุณสามารถใช้ข้อมูลนี้เพื่อตัดสินใจเพิ่มการลงทุนเริ่มแรกหรือค้นหาการลงทุนอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าได้

การใช้เครื่องคำนวณ

การใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นของเรานั้นง่ายดาย ก่อนที่คุณจะเริ่มต้น คุณต้องตัดสินใจว่าคุณกำลังพยายามคำนวณอะไร (ยอดคงเหลือสุดท้าย อัตราดอกเบี้ย เป็นต้น) ซึ่งจะช่วยให้คุณเลือกสูตรที่ถูกต้องจากช่องคำนวณ

• ขั้นตอนที่ 1: เลือกสูตรที่ต้องการ (ยอดรวม P + I (A), เงินต้น (P) โดยใช้ I เป็นต้น)
• ขั้นตอนที่ 2: แต่ละสูตรจะต้องมีการป้อนที่แตกต่างกัน ป้อนข้อมูลที่ร้องขอในช่อง หมายเหตุ: ต้องกรอกข้อมูลทุกช่องจึงจะคำนวณคำตอบได้ เมื่อกรอกข้อมูลครบทุกช่องแล้ว ให้คลิกปุ่มคำนวณ
• ขั้นตอนที่ 3: ตรวจสอบผลลัพธ์ ข้อมูลที่สำคัญที่สุดคือผลการคำนวณขั้นสุดท้าย อย่างไรก็ตาม เครื่องคำนวณของเรายังแสดงวิธีคำนวณคำตอบและแสดงขั้นตอนโดยละเอียดเพื่อให้คุณสามารถปฏิบัติตามได้
• ขั้นตอนที่ 4: ทำการคำนวณอีกครั้ง บางทีคุณอาจต้องการคำนวณว่าผลลัพธ์จะมีลักษณะอย่างไรโดยใช้เกณฑ์ที่ต่างกัน เปลี่ยนข้อมูลด้านบนแล้วกดปุ่มคำนวณอีกครั้ง

ตัวอย่างจริง

สมมติว่าคุณมีเงินลงทุน 10,000 ดอลลาร์ และคุณต้องการทราบว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหนจึงจะเติบโตเป็น 100,000 ดอลลาร์ คุณได้เลือกกองทุนดัชนีที่คุณเชื่อว่าจะเติบโตที่ 8% ในแต่ละปี

เริ่มต้นด้วยการเลือกตัวเลือกเวลา (t) ในช่องคำนวณ ซึ่งจะเปลี่ยนแบบฟอร์มเพื่อแสดงช่องต่อไปนี้: ยอดรวม P+I (A), เงินต้น (P), อัตรารายปี (r) และทบต้น (n)

ถัดไป ป้อนค่าต่อไปนี้:

• ยอดรวม P + I (A): $100,000
• เงินต้น (P): $10,000
• อัตรารายปี (r): 8%
• ดอกเบี้ยททบต้น (n): เพื่อประโยชน์ของแบบฝึกหัดนี้ เราจะถือว่าจำนวนเงินนั้นทบต้นทุกปี

เมื่อคุณกดปุ่มคำนวณ คุณจะพบว่าต้องใช้เวลา 29.919 ปีจึงจะบรรลุเป้าหมาย

ประโยชน์หลักและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์

การมีความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับวิธีการทำงานของดอกเบี้ยทบต้นสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพในการวางแผนทางการเงินของคุณได้อย่างมาก เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นนี้สามารถช่วยคุณกำหนดเป้าหมายและรับประกันว่าคุณกำลังมาถูกทาง

ประโยชน์หลัก:

• ไม่มีสูตรท่องจำ - มีสูตรคณิตศาสตร์และการเงินที่แตกต่างกันหลายร้อยสูตร เครื่องคำนวณนี้ช่วยให้คุณแก้การคำนวณที่ค่อนข้างซับซ้อนโดยไม่ต้องจำหรือค้นหาสูตรดอกเบี้ยทบต้น
• คำอธิบายโดยละเอียด - เครื่องคำนวณออนไลน์ส่วนใหญ่ให้คำตอบแก่คุณ แม้ว่าสิ่งนี้จะเป็นประโยชน์ แต่ก็เป็นการดีที่จะได้ดูวิธีคำนวณผลลัพธ์ในการแจกแจงแบบทีละขั้นตอน สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับนักเรียนที่พยายามทำความเข้าใจสูตรเอง
• โอกาสในการทดลอง – เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นของเราช่วยให้คุณเรียกใช้สถานการณ์ต่าง ๆ ได้อย่างรวดเร็วเพื่อช่วยคุณตัดสินใจเกี่ยวกับการเงินของคุณ

เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์:

• เก็บเวลาไว้ในใจ - ด้วยดอกเบี้ยทบต้น - เวลาสามารถเปลี่ยนแปลงผลลัพธ์ได้อย่างมาก เนื่องจากการเติบโตจะถูกเร่งตามเวลา เพราะจำนวนเงินเพิ่มขึ้นแบบทวีคูณเมื่อเวลาผ่านไป ยิ่งระยะเวลานานเท่าใด การเติบโตก็จะยิ่งเร็วขึ้นเท่านั้น
• ผลกระทบต่อหนี้ - คนส่วนใหญ่พิจารณาดอกเบี้ยทบต้นเมื่อได้รับดอกเบี้ยจากการลงทุน อย่างไรก็ตาม ดอกเบี้ยทบต้นสามารถช่วยให้คุณเข้าใจถึงผลกระทบของการเป็นหนี้ได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีบัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ย 10% แนวคิดก็จะทำงานเหมือนเดิม นั่นเป็นสาเหตุที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้คุณชำระเงินกู้โดยเร็วที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเงินจำนวนมากเพื่อดอกเบี้ยเพิ่มเติม