เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจ

มูลค่าที่แท้จริงของสินเชื่อธุรกิจ

ธุรกิจบางแห่งต้องใช้เงินทุนจำนวนมากในการเริ่มต้น ขยายการดำเนินงาน ซื้ออุปกรณ์ หรือซื้อกิจการอื่น ๆ เมื่อใช้อย่างมีกลยุทธ์ สินเชื่อธุรกิจสามารถช่วยให้องค์กรบรรลุผลที่พวกเขาไม่สามารถทำได้ด้วยเงินสด

ตัวอย่าง

แอคมี อินดัสทรีส์ ต้องการปรับปรุงประสิทธิภาพของโรงงานผลิต พวกเขาต้องการเงิน 2,000,000 ดอลลาร์เพื่อทดแทนอุปกรณ์เก่า พวกเขาไม่มีเงินสดจ่ายค่าอุปกรณ์นี้ แต่สินเชื่อธุรกิจก็เป็นตัวเลือกที่ดี แม้ว่าการกู้ยืมจะมีต้นทุนดอกเบี้ย แต่ทีมผู้บริหารเชื่อว่าพวกเขาสามารถเพิ่มผลกำไรได้ 20% ด้วยการอัปเกรดอุปกรณ์ เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจสามารถช่วยให้ทีมตัดสินใจได้ว่าการกู้ยืมเงินเป็นการตัดสินใจที่ถูกต้องหรือไม่

การเพิ่มภาระหนี้ถือเป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่ของเจ้าของธุรกิจ หากบริษัทไม่สามารถชำระเงินได้ ก็จะถือว่าผิดนัดชำระหนี้ สิ่งนี้อาจสร้างความเสียหายต่ออันดับเครดิตของธุรกิจและอาจส่งผลให้เกิดการล้มละลายได้ เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการคำนวณต้นทุนที่แท้จริงของหนี้ให้กับบริษัทได้อย่างรวดเร็ว

การทำความเข้าใจสูตรการชำระสินเชื่อธุรกิจ

สูตรในการคำนวณการชำระเงินสินเชื่อธุรกิจอาจซับซ้อนมาก สิ่งสำคัญคือต้องมีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับวิธีการทำงานของสูตร อย่างไรก็ตาม เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจของเราจะทำการคำนวณที่ซับซ้อนทั้งหมดให้กับคุณ

สูตรคำนวณการชำระสินเชื่อธุรกิจคือ:

$$P = A / ((1 + R)^n - 1) / R(1 + R)^n$$

• P = การชำระสินเชื่อรายเดือน
• A = จำนวนเงินกู้หรือยอดคงเหลือเงินต้นปัจจุบัน
• R = อัตราดอกเบี้ย
• N = จำนวนงวด (จำนวนเดือน ปี เป็นต้น)

ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

ธนาคารและสถาบันการเงินมักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากเจ้าของธุรกิจเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการยื่นเอกสารและรายการธุรการอื่น ๆ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจมีตั้งแต่ 1 ถึง 6 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่ารวมของเงินกู้ โดยปกติจำนวนเงินนี้จะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินกู้เงินต้น ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจขนาดเล็กยืมเงิน 100,000 ดอลลาร์ และค่าธรรมเนียมเงินกู้ 5% จำนวนเงินต้นทั้งหมดจะเท่ากับ 105,000 ดอลลาร์

สูตรในการรวมค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับสินเชื่อจะเหมือนกัน สิ่งที่คุณต้องทำคือเพิ่มค่าธรรมเนียมให้กับจำนวนเงินกู้ที่คุณร้องขอ

วิธีใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจแต่ละประเภทมีหลักเกณฑ์ที่แตกต่างกัน รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาเงินกู้ กำหนดชำระคืน และค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจจะใช้รายละเอียดทั้งหมดที่ผู้ให้กู้ให้มาเพื่อให้ผู้ยืมดูรายละเอียดต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้

• ขั้นตอนที่ 1: ป้อนข้อมูลสินเชื่อลงในช่อง รวมถึงจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาเงินกู้ และวิธีการทบต้น (หากคุณไม่แน่ใจ ให้เลือกอัตราร้อยละต่อปีของค่าธรรมเนียม (APR) รายเดือน ซึ่งเป็นวิธีที่ใช้บ่อยที่สุด)
• ขั้นตอนที่ 2: เลือกวิธีการที่ถูกต้องในช่องกำหนดการคืนทุน สถาบันส่วนใหญ่กำหนดให้ชำระเงินเป็นรายเดือน อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้อาจแตกต่างกันไป ตัวเลือกดอกเบี้ยเท่านั้นช่วยให้คุณสามารถจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยพร้อมกับเงินต้นงวดสุดท้ายที่ครบกำหนดเมื่อสิ้นสุดเงินกู้ ด้วยตัวเลือก "สุดท้าย" คุณจะไม่ชำระเงินใด ๆ (เงินต้นหรือดอกเบี้ย) จนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลา
• ขั้นตอนที่ 3 (ไม่บังคับ): หากมี ให้ป้อนค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในช่องสามช่องสุดท้าย (ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด ค่าธรรมเนียมเอกสาร และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ)
• ขั้นตอนที่ 4: - คลิกคำนวณและตรวจสอบผลลัพธ์ การคำนวณจะแสดงจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดการคืนทุนที่เลือก นอกจากนี้ คุณยังสามารถดูต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (รวมถึงการทบต้นตามระยะเวลาของเงินกู้) และกำหนดการตัดจำหน่าย

ตัวอย่างจริง

สมมติว่าคุณต้องการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเพื่อเริ่มต้นธุรกิจจัดสวน คุณประเมินว่าการซื้อรถบรรทุกและอุปกรณ์ที่จำเป็นจะมีค่าใช้จ่าย 30,000 ดอลลาร์ ธนาคารของคุณเสนอให้กู้ยืมเงินพร้อมอัตราดอกเบี้ย 10% (ทบต้นทุกเดือน) และระยะเวลาเงินกู้ 8 ปี คุณจะต้องชำระเงินกู้ทุกเดือน ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิด 2% และ 100 ดอลลาร์สำหรับการขอสินเชื่อ

หากต้องการดำเนินการคำนวณนี้ ให้ป้อนค่าต่อไปนี้ลงในเครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจ:

• จำนวนเงินกู้: 30,000 ดอลลาร์
• อัตราดอกเบี้ย: 10%
• ทบต้น: รายเดือน (อัตราร้อยละต่อปี หรือAPR)
• ระยะเวลาเงินกู้: 8 ปี 0 เดือน
• การชำระคืน: รายเดือน
• ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด: 2%
• ค่าธรรมเนียมเอกสาร: 100 ดอลลาร์
• ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ: 0 ดอลลาร์

เมื่อคุณกดปุ่มคำนวณ คุณจะเห็นว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะเป็น 455.22 ดอลลาร์นอกจากนี้ คุณจะเห็นว่าต้นทุนรวมของเงินกู้จะเท่ากับ 43,710.59 ดอลลาร์ (รวมดอกเบี้ย)

ประโยชน์หลักและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์

ความสามารถในการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดในเรื่องการรับชำระหนี้อาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการเงินของธุรกิจของคุณ ต่อไปนี้เป็นคุณประโยชน์หลักและเคล็ดลับในการใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อฟรีของเรา

ประโยชน์หลัก:

• ไม่มีสูตรท่องจำ - การคำนวณรายละเอียดของสินเชื่อธุรกิจอาจมีความซับซ้อน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากมีเงื่อนไขที่แปลกใหม่ เครื่องคำนวณนี้ช่วยให้แน่ใจว่าคุณมีความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับต้นทุนที่แท้จริงของสินเชื่อธุรกิจ
• ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม - เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ใช้เฉพาะยอดเงินต้นของเงินกู้เท่านั้น รวมค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมทำให้ประมาณการต้นทุนเงินกู้ได้แม่นยำยิ่งขึ้น
• เปรียบเทียบสินเชื่อหลายรายการ - บางครั้งเงื่อนไขของเงินกู้หนึ่งดีกว่าอีกเงินกู้หนึ่ง เครื่องคำนวณนี้ช่วยให้เจ้าของธุรกิจเปรียบเทียบสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว และตัดสินใจว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับธุรกิจ

เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์:

• คำนึงถึงดอกเบี้ย - แม้ว่าการขยายระยะเวลาเงินกู้ของคุณสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้อย่างมาก แต่ก็จะเพิ่มจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายด้วย
• คำนวณต้นทุนผลประโยชน์ของหนี้ - เมื่อใช้ประโยชน์อย่างถูกต้อง หนี้ธุรกิจสามารถสร้างโอกาสในการทำกำไรเพิ่มเติมได้ การใช้รายได้ที่คาดการณ์ไว้และผลลัพธ์ของเครื่องคำนวณสินเชื่อนี้ เจ้าของธุรกิจสามารถประเมินได้ว่าประโยชน์ของเงินกู้จะเกินต้นทุนดอกเบี้ยของเงินกู้หรือไม่