Kalkulator Anuiti
Gunakan Kalkulator Anuiti percuma kami untuk menganggarkan nilai masa depan, nilai kini dan jumlah pembayaran. Rancang persaraan anda dengan bijak hari ini.
Data Input
Anuiti
| Baki Akhir | $157,013.80 |
|---|---|
| Jumlah Prinsipal | $135,000.00 |
| Jumlah Faedah | $22,013.80 |
Prinsipal Permulaan
Penambahan
Faedah
Tahun 0
Tahun 1
Tahun 2
Tahun 3
Tahun 4
Tahun 5
| # | BAKI PERMULAAN | FAEDAH | PRINSIPAL | BAKI AKHIR |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $109731.97 | $3632.01 | $107000 | $110632.01 |
| 2 | $120704.6 | $7636.14 | $114000 | $121636.14 |
| 3 | $132061.28 | $12025.42 | $121000 | $133025.42 |
| 4 | $143815.43 | $16813.32 | $128000 | $144813.32 |
| 5 | $155980.98 | $22013.8 | $135000 | $157013.8 |
| # | BAKI PERMULAAN | FAEDAH | PRINSIPAL | BAKI AKHIR |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $100000 | $288.76 | $100583.33 | $100872.1 |
| 2 | $100872.1 | $580.03 | $101166.67 | $101746.7 |
| 3 | $101746.7 | $873.81 | $101750 | $102623.81 |
| 4 | $102623.81 | $1170.11 | $102333.33 | $103503.44 |
| 5 | $103503.44 | $1468.93 | $102916.67 | $104385.6 |
| 6 | $104385.6 | $1770.29 | $103500 | $105270.29 |
| 7 | $105270.29 | $2074.18 | $104083.33 | $106157.52 |
| 8 | $106157.52 | $2380.62 | $104666.67 | $107047.29 |
| 9 | $107047.29 | $2689.62 | $105250 | $107939.62 |
| 10 | $107939.62 | $3001.18 | $105833.33 | $108834.51 |
| 11 | $108834.51 | $3315.31 | $106416.67 | $109731.97 |
| 12 | $109731.97 | $3632.01 | $107000 | $110632.01 |
| Akhir Tahun 1 | ||||
| 13 | $110632.01 | $3951.3 | $107583.33 | $111534.63 |
| 14 | $111534.63 | $4273.18 | $108166.67 | $112439.84 |
| 15 | $112439.84 | $4597.66 | $108750 | $113347.66 |
| 16 | $113347.66 | $4924.74 | $109333.33 | $114258.07 |
| 17 | $114258.07 | $5254.44 | $109916.67 | $115171.11 |
| 18 | $115171.11 | $5586.76 | $110500 | $116086.76 |
| 19 | $116086.76 | $5921.71 | $111083.33 | $117005.04 |
| 20 | $117005.04 | $6259.29 | $111666.67 | $117925.96 |
| 21 | $117925.96 | $6599.52 | $112250 | $118849.52 |
| 22 | $118849.52 | $6942.4 | $112833.33 | $119775.73 |
| 23 | $119775.73 | $7287.94 | $113416.67 | $120704.6 |
| 24 | $120704.6 | $7636.14 | $114000 | $121636.14 |
| Akhir Tahun 2 | ||||
| 25 | $121636.14 | $7987.02 | $114583.33 | $122570.36 |
| 26 | $122570.36 | $8340.58 | $115166.67 | $123507.25 |
| 27 | $123507.25 | $8696.84 | $115750 | $124446.84 |
| 28 | $124446.84 | $9055.78 | $116333.33 | $125389.12 |
| 29 | $125389.12 | $9417.44 | $116916.67 | $126334.1 |
| 30 | $126334.1 | $9781.81 | $117500 | $127281.81 |
| 31 | $127281.81 | $10148.89 | $118083.33 | $128232.23 |
| 32 | $128232.23 | $10518.71 | $118666.67 | $129185.38 |
| 33 | $129185.38 | $10891.26 | $119250 | $130141.26 |
| 34 | $130141.26 | $11266.56 | $119833.33 | $131099.89 |
| 35 | $131099.89 | $11644.61 | $120416.67 | $132061.28 |
| 36 | $132061.28 | $12025.42 | $121000 | $133025.42 |
| Akhir Tahun 3 | ||||
| 37 | $133025.42 | $12409 | $121583.33 | $133992.33 |
| 38 | $133992.33 | $12795.35 | $122166.67 | $134962.01 |
| 39 | $134962.01 | $13184.49 | $122750 | $135934.49 |
| 40 | $135934.49 | $13576.41 | $123333.33 | $136909.75 |
| 41 | $136909.75 | $13971.14 | $123916.67 | $137887.81 |
| 42 | $137887.81 | $14368.68 | $124500 | $138868.68 |
| 43 | $138868.68 | $14769.03 | $125083.33 | $139852.37 |
| 44 | $139852.37 | $15172.21 | $125666.67 | $140838.88 |
| 45 | $140838.88 | $15578.22 | $126250 | $141828.22 |
| 46 | $141828.22 | $15987.07 | $126833.33 | $142820.4 |
| 47 | $142820.4 | $16398.76 | $127416.67 | $143815.43 |
| 48 | $143815.43 | $16813.32 | $128000 | $144813.32 |
| Akhir Tahun 4 | ||||
| 49 | $144813.32 | $17230.74 | $128583.33 | $145814.07 |
| 50 | $145814.07 | $17651.03 | $129166.67 | $146817.7 |
| 51 | $146817.7 | $18074.2 | $129750 | $147824.2 |
| 52 | $147824.2 | $18500.27 | $130333.33 | $148833.6 |
| 53 | $148833.6 | $18929.23 | $130916.67 | $149845.89 |
| 54 | $149845.89 | $19361.09 | $131500 | $150861.09 |
| 55 | $150861.09 | $19795.88 | $132083.33 | $151879.21 |
| 56 | $151879.21 | $20233.58 | $132666.67 | $152900.25 |
| 57 | $152900.25 | $20674.22 | $133250 | $153924.22 |
| 58 | $153924.22 | $21117.79 | $133833.33 | $154951.12 |
| 59 | $154951.12 | $21564.32 | $134416.67 | $155980.98 |
| 60 | $155980.98 | $22013.8 | $135000 | $157013.8 |
| Akhir Tahun 5 | ||||
Terdapat ralat dengan pengiraan anda.
Cara Anuiti Berfungsi: Nilai Masa Depan, Pembayaran, dan Pendapatan Persaraan
Terakhir dikemas kini: 27 Julai 2026
Jadual Kandungan
Apabila tiba masa untuk memilih pelaburan yang betul bagi portfolio yang pelbagai, individu mempunyai banyak pilihan, termasuk saham, bon, hartanah dan mata wang kripto. Walaupun setiap kelas aset membawa manfaat dan risiko yang unik, turun naik pasaran mendorong ramai pelabur untuk mencari alternatif yang lebih selamat. Di sinilah anuiti memainkan peranan penting sebagai alat yang boleh dipercayai untuk melindungi kekayaan anda daripada turun naik pasaran yang tidak menentu.
Anuiti ialah kontrak pelaburan khusus yang dikeluarkan oleh syarikat insurans, direka untuk menyediakan aliran pendapatan yang stabil dan konsisten kepada pelabur. Dalam kebanyakan kes, syarikat insurans menjamin pembayaran tetap tanpa mengira keadaan ekonomi yang lebih luas. Ini memberikan ketenangan fikiran yang luar biasa kepada pesara, memastikan aliran tunai yang stabil yang boleh bertahan sepanjang hayat pemegang polisi.
Contoh
Bayangkan Bob dan Linda, sepasang suami isteri yang merancang untuk bersara dalam tempoh 15 tahun. Mereka bimbang kemelesetan pasaran semasa persaraan mereka boleh menghabiskan simpanan mereka, menyebabkan mereka tidak mempunyai wang yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan sara hidup. Untuk melindungi portfolio mereka, mereka memutuskan untuk memperuntukkan sebahagian daripada dana mereka ke dalam anuiti insurans tetap, bagi mengunci aliran pendapatan yang dijamin. Dengan melabur $500,000 hari ini, mereka memperoleh kontrak anuiti yang menjamin mereka kira-kira $2,100 sebulan seumur hidup.
Memahami Formula Anuiti
Matematik di sebalik pertumbuhan anuiti asas adalah agak mudah. Faedah yang diperoleh semasa setiap tempoh pengkompaunan ditambah kepada baki prinsipal, membolehkan pelaburan anda berkembang secara eksponen dari semasa ke semasa.
Formula untuk melakukan pengiraan anuiti standard adalah:
FV = PV (1 + R)ⁿ
- FV = Nilai Masa Depan (Future Value) anuiti (termasuk semua faedah terakru)
- PV = Nilai Kini (Present Value) (prinsipal permulaan sebelum sebarang faedah dikenakan)
- R = Kadar faedah bagi setiap tempoh
- n = Bilangan tempoh pengkompaunan (bulan, tahun, dll.)
Pengiraan Penambahan Berkala
Hakikatnya, ramai pelabur tidak hanya membuat satu deposit pukal (lump-sum) sahaja; mereka bermula dengan baki permulaan dan membuat caruman berterusan dari semasa ke semasa. Sebagai contoh, anda mungkin membuka anuiti dengan $100,000 dan mencarum tambahan $10,000 setiap tahun sehingga bersara. Walaupun formula asas di atas mengira pertumbuhan jangka panjang bagi satu jumlah pukal, pengiraannya menjadi jauh lebih rumit apabila mengambil kira pembayaran berkala yang tetap. Mujurlah, kalkulator anuiti canggih kami memproses pemboleh ubah yang kompleks ini secara serta-merta, memudahkan anda mengunjurkan jumlah pertumbuhan anda dengan caruman berterusan.
Cara Menggunakan Kalkulator Anuiti
Menggunakan kalkulator anuiti dalam talian ialah cara paling mudah untuk meramalkan nilai masa depan anuiti insurans anda. Dengan hanya beberapa butiran asas, anda boleh menentukan dengan cepat sama ada anuiti akan memberikan pulangan pelaburan yang diperlukan untuk memenuhi matlamat persaraan anda.
- Langkah 1: Masukkan jumlah prinsipal permulaan anda. Ini ialah deposit pukal awal yang digunakan untuk membiayai anuiti tersebut.
- Langkah 2: Masukkan sebarang caruman tambahan yang anda rancang untuk buat secara berkala. Anda mempunyai fleksibiliti untuk mengira kedua-dua pelaburan bulanan dan tahunan—sangat sesuai untuk pelabur yang menggabungkan deposit bulanan yang lebih kecil dengan caruman tahunan yang lebih besar. Anda juga boleh menentukan sama ada penambahan ini berlaku pada permulaan atau akhir tempoh pengkompaunan. Caruman yang dibuat pada permulaan tempoh biasanya menghasilkan pulangan jangka panjang yang sedikit lebih tinggi.
- Langkah 3: Pilih kadar faedah jangkaan dan tempoh pelaburan anda. Anuiti tetap biasanya menawarkan pulangan sederhana berisiko rendah, dengan kadar faedah secara amnya berkisar antara 2% dan 4% (sentiasa sahkan kadar semasa dengan penyedia insurans anda). Seterusnya, masukkan tempoh masa untuk pertumbuhan pelaburan anda—seperti bilangan tahun sehingga anda merancang untuk bersara dan mula membuat pengeluaran.
- Langkah 4: Klik "Kira" untuk menghasilkan keputusan anda. Kalkulator akan memaparkan graf dinamik secara serta-merta yang menunjukkan trajektori pertumbuhan anuiti anda serta pecahan terperinci antara prinsipal dan faedah. Anda juga boleh menyemak jadual pelunasan bulanan dan tahunan yang komprehensif yang memperincikan baki permulaan, faedah yang diperoleh dan baki akhir anda bagi setiap tempoh.
Contoh Sebenar
Bayangkan anda merancang untuk bersara dalam tempoh 25 tahun. Anda ingin membina strategi pendapatan persaraan yang stabil dan memutuskan bahawa anuiti insurans ialah instrumen yang tepat. Anda mempunyai wang pusaka sebanyak $100,000 untuk dijadikan sebagai dana permulaan anda. Selain itu, anda merancang untuk mencarum $100 sebulan daripada gaji anda dan tambahan $1,000 setiap tahun daripada bonus akhir tahun anda. Broker insurans anda mengesyorkan anuiti tetap yang menawarkan kadar faedah tahunan terjamin sebanyak 3.5%.
Untuk mengunjurkan pulangan anda, masukkan nilai berikut ke dalam kalkulator pertumbuhan anuiti:
- Prinsipal Permulaan: $100,000
- Penambahan Tahunan: $1,000
- Penambahan Bulanan: $100
- Tambah pada: Akhir tempoh
- Kadar Faedah Tahunan: 3.5%
- Selepas: 25 tahun
Sebaik sahaja anda menekan butang Kira, anda akan mendapati bahawa jumlah nilai masa depan anuiti anda ialah $322,759.31—menyediakan dana persaraan yang besar selepas 25 tahun melabur dengan berdisiplin.
Manfaat Utama dan Petua Berguna
Memahami cara mengira pulangan anuiti yang dijangkakan dengan tepat membolehkan anda membuat keputusan kewangan yang termaklum dan menentukan sama ada kelas aset ini sejajar dengan matlamat anda. Berikut adalah beberapa manfaat utama dan petua strategik untuk memanfaatkan sepenuhnya kalkulator anuiti percuma kami.
Manfaat Utama
- Tiada Formula yang Perlu Dihafal - Mengira nilai masa depan anuiti secara manual adalah merumitkan dan sangat kompleks, terutamanya apabila mengambil kira caruman prinsipal yang berterusan dalam tempoh beberapa tahun. Kalkulator dalam talian kami mengautomasikan keseluruhan proses ini, memberikan keputusan serta-merta yang tepat dari segi matematik tanpa memerlukan sebarang formula.
- Meneroka Pilihan Pelaburan - Dengan pelbagai instrumen pelaburan di pasaran, anda memerlukan data yang jelas untuk membuat pilihan yang tepat. Dengan mengunjurkan jangkaan pulangan anuiti anda dengan mudah, anda boleh membandingkan prestasi anuiti secara tepat dengan aset lain seperti dana indeks, bon atau akaun simpanan hasil tinggi.
Petua Berguna
- Melindungi Jumlah Wang yang Besar - Anuiti ialah strategi yang sangat baik untuk memelihara wang durian runtuh yang besar, seperti wang pusaka, hasil jualan perniagaan atau kemenangan loteri. Oleh kerana pembayaran biasanya distrukturkan sepanjang hayat, rangka kerja anuiti menghalang pemegang polisi daripada membelanjakan jumlah pukal tersebut dengan terlalu cepat di samping membantu menguruskan potensi liabiliti cukai.
- Ambil Kira Inflasi dan Yuran - Kuasa membeli mata wang fiat secara semula jadi akan menyusut dari semasa ke semasa disebabkan oleh inflasi. Untuk mengira kadar pulangan sebenar anda dalam nilai dolar hari ini, tolak kadar inflasi yang dijangkakan daripada pulangan anuiti anda. Sebagai contoh, jika anuiti anda menghasilkan 4% setahun tetapi purata inflasi ialah 2%, kadar pulangan sebenar anda ialah 2%. Selain itu, sentiasa ambil kira sebarang yuran pentadbiran yang dikenakan oleh syarikat insurans.
- Pertimbangan Kadar Faedah Tetap - Kalkulator ini mengunjurkan pertumbuhan berdasarkan kadar faedah tetap dari semasa ke semasa. Sila ambil perhatian bahawa sesetengah produk, seperti anuiti berubah atau berkaitan indeks, menawarkan kadar berubah-ubah yang terikat dengan prestasi pasaran, yang akan memberikan keputusan jangka panjang yang berbeza.
- Peralihan kepada Pembayaran Anuiti - Kalkulator kami membantu anda meramalkan fasa pengumpulan (jumlah nilai masa depan) anuiti anda. Untuk menganggarkan aliran pendapatan berulang sebenar anda semasa bersara dalam fasa pengagihan, cuma ambil nilai masa depan akhir anda dan masukkan ke dalam Kalkulator Pembayaran Anuiti kami yang khusus.