Kalkulator emerytalny

Znaczenie inwestowania w przyszłość

Planowanie emerytury jest wyzwaniem dla wielu osób. Po pierwsze, nie jest łatwo wyobrazić sobie swoje życie za 30 lub 40 lat. Po drugie, wiele osób żyje od wypłaty do wypłaty i nie ma praktycznie żadnych pieniędzy do zainwestowania na emeryturę. Dlatego miliony ludzi oszczędzają bardzo niewiele, jeśli w ogóle, na swoją emeryturę. Prawie 40% Amerykanów nie ma żadnych oszczędności emerytalnych.

Często kwota potrzebna do przejścia na emeryturę może wydawać się przytłaczająca i nieosiągalna. Posiadanie narzędzi takich jak kalkulatory emerytalne do oceny celów emerytalnych może być korzystne dla zrozumienia, jakie kroki należy podjąć, aby właściwie zaplanować emeryturę. W przypadku młodszych osób kwota, którą muszą oszczędzać każdego miesiąca, jest prawdopodobnie niższa niż im się wydaje.

Przykład

Tomek ma 22 lata. Czytał artykuły wskazujące, że dorośli potrzebują co najmniej 1 000 000 USD, aby przejść na emeryturę. Tomek wie, że zanim osiągnie wiek emerytalny, kwota ta prawdopodobnie przekroczy 3 000 000 USD z powodu inflacji. Pomimo zniechęcenia, korzysta z prostego kalkulatora emerytalnego, aby sprawdzić, ile musi zaoszczędzić, aby osiągnąć ten cel. Ku swojemu zaskoczeniu, Tomek dowiaduje się, że aby przejść na emeryturę w wieku 65 lat, musi oszczędzać jedynie 400 USD miesięcznie.

Zrozumienie wzoru wzrostu inwestycji emerytalnych

Chociaż istnieje wiele różnych obliczeń emerytalnych, najważniejsze jest określenie, o ile wzrośnie twoja inwestycja do czasu przejścia na emeryturę. Samo obliczenie jest prostą kalkulacją przyszłej wartości.

Wzór na inwestycję początkową to:

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = Przyszła wartość konta emerytalnego (w tym wszystkie odsetki)
• PV = Bieżąca wartość konta emerytalnego (plus wszelkie dodatkowe składki)
• R = Odsetki lub stopa wzrostu
• n = Liczba okresów (zazwyczaj obliczana w latach)

Liczba lat, które pozostały do przejścia na emeryturę, będzie miała duży wpływ na całkowite oszczędności emerytalne, ponieważ pieniądze rosną w czasie. Możesz użyć powyższego wzoru do obliczenia wzrostu w jednym roku. Jednak większość ludzi planuje przejście na emeryturę w ciągu kilku dekad.

Będziesz musiał przeprowadzić te obliczenia dla każdego roku z osobna i dodać je do siebie. Wzór na obliczenie podstawowego wzrostu inwestycji to:

$$FV = PV (1 + R)^{n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}…. etc.$$ Jeśli oszczędzasz na emeryturę przez 30 lat, powtórzysz ten wzór 30 razy. Jak widać, obliczenia te są zbyt skomplikowane, by wykonywać je ręcznie.

Wypłaty z konta emerytalnego

Wzór na obliczenie wpływu wypłat na konto emerytalne działa podobnie, tylko w odwrotnej kolejności. Zamiast dodawać składki do wartości bieżącej każdego okresu, odejmuje się wypłaty. Na przykład, wzór na obliczenie wzrostu konta emerytalnego z wypłatami to:

$$FV = (PV - W) × (1 + R)^n$$

W, w tym przypadku, równa się kwocie wypłaty.

Uwaga: Twoje konto emerytalne może nadal rosnąć nawet w przypadku wypłat. Saldo konta będzie rosło tak długo, jak całkowity zwrot będzie wyższy niż wypłacana kwota.

Jak korzystać z kalkulatora emerytalnego

Nasz bezpłatny kalkulator emerytalny ułatwia analizę planowania emerytalnego. Dzięki kilku prostym informacjom możesz szybko dowiedzieć się, czy twoje obecne wysiłki pomogą ci osiągnąć cele emerytalne.

Krok 1: Wybierz odpowiednią opcję kalkulatora - Istnieją cztery oddzielne kalkulatory w zależności od tego, na które z poniższych pytań chcesz odpowiedzieć:

• Ile potrzebujesz, aby przejść na emeryturę?
• Ile możesz zaoszczędzić na emeryturę?
• Ile możesz wypłacić po przejściu na emeryturę?
• Na jak długo wystarczą ci pieniądze na emeryturze?

Krok 2: Wpisz wymagane informacje - Niektóre informacje, takie jak obecna kwota oszczędności emerytalnych, będą łatwo dostępne. Będziesz jednak musiał przyjąć pewne założenia (na przykład oczekiwaną długość życia). Planując emeryturę, zawsze najlepiej jest być konserwatywnym, gdy nie znasz odpowiedzi na konkretne pytania.

Krok 3: Kliknij „Oblicz” i sprawdź wyniki - Każdy kalkulator podaje inne wyniki, które pomogą ci odpowiedzieć na powyższe pytania. Zachęcamy do dostosowania liczb, aby zobaczyć, jak wpływają one na wyniki.

Rzeczywisty przykład

Załóżmy, że planujesz przejście na emeryturę i chcesz wiedzieć, czy twoje oszczędności wystarczają na pokrycie kosztów utrzymania. Twoje miesięczne wydatki wynoszą obecnie 10 000 USD miesięcznie. Masz 35 lat i planujesz pracować do 65 roku życia (przy oczekiwanej długości życia wynoszącej 85 lat). Zaoszczędziłeś już 100 000 USD na emeryturę. Obecnie wpłacasz 250 USD miesięcznie (bez żadnych innych wpłat w ciągu roku). Inwestycje, które wybrałeś, rosną średnio o 10% rocznie. Oczekujesz, że inflacja utrzyma się na poziomie około 3%.

Aby wykonać te obliczenia, wybierz kalkulator „Ile możesz wypłacić po przejściu na emeryturę” i wprowadź następujące informacje:

• Twój obecny wiek: 35 lat
• Planowany wiek przejścia na emeryturę: 65 lat
• Oczekiwana długość życia: 85 lat
• Twoje obecne oszczędności emerytalne: 100 000 USD
• Wpłata roczna: 0 USD
• Wpłata miesięczna: 250 USD
• Średni zwrot z inwestycji: 10%
• Stopa inflacji: 3%

Po naciśnięciu przycisku „Oblicz” zobaczysz, że będziesz w stanie wypłacać 21 174 USD miesięcznie na emeryturze. Chociaż kwota ta przekracza wydatki walutowe, należy wziąć pod uwagę inflację. Kalkulator pokazuje, że obecna siła nabywcza tej kwoty wynosi dziś 8 723 USD, czyli niewiele mniej niż wymagane 10 000 USD. Aby osiągnąć swój cel, będziesz musiał zwiększyć stopę oszczędności.

Kluczowe korzyści i przydatne wskazówki

Oszczędzanie na emeryturę jest niezbędne do prowadzenia wygodnego życia w starszym wieku. Właściwe planowanie wymaga narzędzi takich jak ten kalkulator, aby zrozumieć, jak będą rosły twoje inwestycje. Oto kilka kluczowych korzyści i wskazówek dotyczących korzystania z naszego kalkulatora emerytalnego.

Kluczowe korzyści:

• Bez zapamiętywania wzorów - Dokładność ma kluczowe znaczenie przy obliczaniu inwestycji i planowaniu emerytury. Ten kalkulator pomaga uniknąć zapamiętywania wzorów lub skomplikowanych obliczeń ręcznych.

• Opcje kalkulatora - Większość kalkulatorów emerytalnych oblicza jedynie wzrost inwestycji w czasie. Ten kalkulator oszczędności emerytalnych umożliwia przeprowadzenie wielu scenariuszy i pełną ocenę opcji emerytalnych.

Przydatne wskazówki:

• Weź pod uwagę inflację - Ponieważ pieniądz fiducjarny z czasem traci na wartości, należy wziąć pod uwagę inflację. Niektórzy ludzie planują swoją emeryturę z myślą o dużej kwocie (na przykład milion dolarów). Jednak za 20 lub 30 lat ten milion dolarów będzie wart połowę lub nawet mniej niż obecnie. Jeśli zapomnisz wziąć pod uwagę inflację, ryzykujesz utratę oszczędności emerytalnych.

• Skumulowany wskaźnik wzrostu – „Compounding” to zjawisko, w którym twoje inwestycje rosną szybciej każdego roku. Dzieje się tak, ponieważ odsetki zaczynają zarabiać więcej. Zdecydowanie się na pracę przez dodatkowy rok lub dwa może znacznie zwiększyć saldo emerytalne.