Calculadora Financeira

Com a nossa calculadora financeira online, você pode calcular facilmente o Valor Futuro (FV), o Pagamento Periódico (PMT) (seja ele semanal, mensal, anual, etc.), o número de períodos de capitalização (N), a taxa de juros (I/Y) e o Valor Presente (PV). Esta ferramenta utiliza o clássico sistema de cinco variáveis da matemática financeira para calcular o valor do dinheiro no tempo. Cada uma das abas abaixo apresenta um parâmetro específico para a sua análise.

Nas disciplinas introdutórias de finanças, grande parte do tempo é dedicada ao cálculo do valor do dinheiro no tempo (TVM), que exige a interação dessas quatro ou cinco variáveis. Os estudantes aprendem a calcular o Valor Presente (PV), o Valor Futuro (FV), a taxa de juros (I/Y) e o número de períodos (N), sendo o Pagamento Periódico (PMT) um elemento opcional que você pode incluir na equação.

O Valor do Dinheiro no Tempo (TVM)

Imagine que alguém lhe deva R$ 500. Você prefere receber esse valor integralmente agora ou parcelado em quatro vezes ao longo de um ano? E se tivesse que aguardar o ano inteiro para receber o pagamento de uma só vez? Você consideraria que esse atraso no pagamento tem um custo?

Provavelmente, você vai querer o dinheiro o quanto antes devido ao conceito de "valor do dinheiro no tempo". Este princípio fundamental das finanças estabelece que o dinheiro que você tem em mãos hoje vale mais do que a mesma quantia prometida para o futuro, já que o montante atual pode ser investido para gerar retornos e ser usado para os mais diversos propósitos pessoais.

O dinheiro depositado em uma conta poupança, por exemplo, gera juros como recompensa por ficar retido no banco. A instituição financeira paga uma pequena taxa para poder utilizar esse capital. Consequentemente, o banco oferecerá prêmios (ou rendimentos maiores) para depósitos de longo prazo e investimentos de renda fixa.

Em finanças, o termo "Valor Futuro" (FV) refere-se ao montante final acumulado após um período de incidência de juros.

Quanto você acumularia ao aplicar R$ 100 (PV) em um investimento que rende 10% ao ano? Daqui a um ano, qual será o seu saldo total? O resultado será de R$ 110 (FV). Esses R$ 110 representam a soma do principal de R$ 100 mais os R$ 10 de rendimento (juros).

Cem reais investidos a uma taxa de juros anual de 10% valerão R$ 110 em um ano. Logo, investir R$ 100 agora garante R$ 110 no futuro.

Qualquer valor investido a uma taxa de juros r durante um período crescerá multiplicando-se pela soma de (1 + r). Sendo a taxa de 10% neste caso, o investimento aumenta para:

1 + 0,10 = 1,10

Para cada real investido, você obtém R$ 1,10 de retorno. O cálculo do Valor Futuro (FV), considerando o investimento inicial de R$ 100, fica da seguinte forma:

R$ 100 × 1,10 = R$ 110

O seu capital inicial de R$ 100 cresceu para R$ 110. Mas e após dois anos? Mantendo o dinheiro investido na caderneta de poupança com a mesma taxa de juros, qual será o novo FV?

R$ 110 × 0,10 = R$ 11

Observação: aqui calcula-se o valor do crescimento; com a taxa de 10%, o multiplicador é 1,10.

No segundo ano, os juros gerados serão de R$ 11, elevando o saldo total para:

R$ 110 + R$ 11 = R$ 121

Assim, a uma taxa de juros constante de 10% ao ano (juros compostos), os seus R$ 100 iniciais se transformarão em R$ 121 ao final de dois anos.

O Valor Presente (PV) é exatamente o inverso desse processo: é o Valor Futuro (FV) trazido para a data atual através da aplicação de uma taxa de desconto. A taxa de desconto possui a mesma lógica de uma taxa de juros, mas é calculada de forma retroativa no tempo (trazendo de trás para frente). Portanto, um FV de R$ 121 descontado a uma taxa de 10% resultará em um PV de R$ 100 após recuar dois períodos de capitalização (N).

Analisando financeiramente, existem quatro componentes que formam este FV de R$ 121:

• Os primeiros R$ 100 representam o principal inicial, ou seja, o seu Valor Presente (PV).
• O segundo componente são os R$ 10 referentes aos juros ganhos no primeiro ano.
• A terceira parte consiste nos juros básicos de R$ 10 referentes ao segundo ano.
• O quarto componente é R$ 1, que representa os juros compostos cobrados no segundo ano sobre os juros já gerados no primeiro: (R$ 10 × 0,10 = R$ 1).

PMT

Uma entrada ou saída de dinheiro regular ao final (ou início) de cada período em um fluxo financeiro é chamada de PMT (pagamento periódico). Considere, por exemplo, o aluguel de um imóvel que gera um fluxo de caixa recorrente de R$ 1.000 por mês. É natural que investidores tentem avaliar quanto realmente valem R$ 1.000 mensais no longo prazo, para decidir se vale a pena imobilizar um capital elevado na compra desse imóvel.

E em outros cenários, como um negócio que rende R$ 100 anualmente? Ou a compra de uma casa com entrada de R$ 30.000 e parcelas mensais de financiamento no valor de R$ 1.000? A nossa Calculadora Financeira facilita a análise complexa de todos esses cenários ao incluir a função PMT.

Basta inserir as informações e indicar se os pagamentos ocorrem no início ou no final dos períodos de capitalização. Essa simples distinção tem um impacto significativo no montante total de juros acumulados ou pagos.

Aulas de finanças

É praticamente impossível para um estudante de administração ou economia acompanhar as aulas de finanças corporativas sem uma boa calculadora financeira. Embora você possa fazer grande parte dos cálculos da matemática financeira manualmente, os professores normalmente permitem o uso dessas calculadoras durante as provas. Afinal, realizar cálculos braçais não é tão importante quanto compreender a fundo os princípios econômicos e saber aplicá-los com ferramentas de cálculo modernas e úteis.

A grande vantagem é que, tendo um smartphone ou computador por perto, você sempre terá acesso à nossa calculadora financeira online para agilizar seus estudos e exercícios acadêmicos em casa.

A importância da calculadora financeira

A maioria das ferramentas financeiras disponíveis em nosso site foi construída a partir da lógica matemática desta Calculadora Financeira. Ela funciona como o "motor" central, capaz de impulsionar cálculos mais complexos, da mesma forma que um motor físico move locomotivas, navios e fábricas.

Se você precisa de uma Calculadora de Hipoteca, uma Calculadora de pagamento de cartão de crédito, uma Calculadora de Empréstimo Automático ou qualquer outra solução específica, entender o conceito fundamental de "valor do dinheiro no tempo" é indispensável. A nossa Calculadora de Investimentos, por exemplo, é uma versão especializada e com uma interface mais simples, mas a essência e o motor matemático que a impulsionam continuam sendo exatamente os mesmos da Calculadora Financeira principal.