Calculateur d'intérêts simples

Calculateur d'intérêt simple et de capital

Le Calculateur d'intérêts simples vous permet de déterminer le montant des intérêts que vous pouvez recevoir ou payer pendant la durée de votre prêt.

Ce calculateur est très utile pour analyser différents types de prêts et déterminer les intérêts que vous pourriez obtenir en prêtant de l'argent.

Vous pouvez utiliser le Calculateur d'intérêts simples pour calculer le principal, le taux d'intérêt ou la durée d'accumulation des intérêts.

Les informations dont vous avez besoin pour utiliser le Calculateur d'intérêts simples

Vous aurez besoin de plusieurs informations différentes pour utiliser la formule d'intérêt simple. Tout d'abord, vous aurez besoin du montant principal du prêt. Ensuite, vous devrez connaître ou déterminer le taux d'intérêt et la durée du prêt. Vous obtenez ainsi la formule d'intérêt A=P(1+rt). La formule comprend les éléments suivants :

• A = intérêts calculés,
• P = montant du prêt,
• r = taux d'intérêt, au format décimal,
• t = durée du prêt.

Vous avez besoin de connaître trois des quatre variables pour utiliser le calculateur. Si vous avez A, P et r, vous pouvez donc résoudre t.

Les spécificités de l'intérêt simple

L'intérêt simple est le montant payé par un emprunteur pour l'utilisation de l'argent emprunté sur une période fixe. Il s'agit uniquement d'un intérêt sur le montant principal en pourcentage du montant principal. Aucun intérêt n'est facturé sur les intérêts.

Le taux d'intérêt simple n'augmente pas avec le temps, de sorte que vous saurez toujours exactement combien vous paierez.

Les emprunteurs bénéficient de l'intérêt simple car ils ne doivent payer que les intérêts des prêts qu'ils contractent. Mais les investisseurs peuvent perdre l'intérêt simple si leurs investissements sont basés sur celui-ci.

Lorsque vous effectuez un paiement sur un prêt à intérêt simple, vous payez d'abord les intérêts pour ce mois. Le reste du paiement sert à rembourser le montant principal du prêt.

Par exemple, vous avez une carte de crédit avec un taux annuel en pourcentage de 5 % et vous effectuez des achats d'une valeur de 2 000 $ au cours de l'année. Vous finirez par rembourser les 2 000 $ que vous avez empruntés à la société de carte de crédit, plus les intérêts de 5 % sur ces 2 000 $ . Ainsi, le remboursement du solde vous coûtera 2,100 $ .

Différences entre l'intérêt simple et l'intérêt composé

L'intérêt simple est calculé uniquement sur le solde de la dette principale.

Les intérêts composés sont calculés sur le solde du principal et les intérêts accumulés des périodes précédentes. Avec l'intérêt composé, le montant dû augmente beaucoup plus rapidement qu'avec l'intérêt simple.

Parfois, l'intérêt composé est appelé « intérêt sur les paiements d'intérêts ».

La croissance de l'intérêt composé est affectée par la fréquence de l'intérêt composé, c'est-à-dire la fréquence de la capitalisation. Plus le nombre de périodes d'intérêts composés, c'est-à-dire de périodes de composition, est élevé, plus le taux d'intérêt est élevé.

Les périodes de composition sont un élément crucial qui permet de distinguer les intérêts simples des intérêts composés.

La principale différence entre les intérêts simples et les intérêts composés est que le montant dû sur les intérêts composés croît beaucoup plus rapidement.

Les applications de l'intérêt simple

L'intérêt simple s'applique aux soldes de cartes de crédit. La plupart des prêts personnels, y compris les prêts étudiants et les prêts hypothécaires, utilisent l'intérêt simple. La plupart des obligations à coupon utilisent l'intérêt simple.

Les prêts à la consommation et les prêts automobiles utilisent l'intérêt simple pour calculer les paiements d'intérêts. Les certificats de dépôt utilisent l'intérêt simple pour calculer les revenus d'investissement.

L'intérêt simple est généralement appliqué aux prêts à court terme, et certains prêts hypothécaires utilisent cette méthode de calcul. Aux États-Unis, la plupart des prêts hypothécaires avec un plan d'amortissement sont des prêts à intérêt simple.

Les intérêts composés sont souvent utilisés pour améliorer le rendement des investissements à long terme, comme les 401(k)s et autres investissements. Les comptes bancaires, notamment les comptes d'épargne, constituent une autre utilisation quotidienne des intérêts composés. Les prêts étudiants, les prêts hypothécaires et les cartes de crédit peuvent également utiliser les intérêts composés. Gardez donc un œil sur le taux d'intérêt lorsque vous prenez ces décisions financières importantes.

Il n'existe pas de règles strictes concernant l'utilisation des intérêts simples ou composés. Vous devez donc demander à votre prêteur quel type d'intérêt il utilise.

Exemples

Exemple1

Jesse envisage de contracter un prêt pour acheter une voiture. Le montant du prêt sera de 5.000 $, la banque appliquant un taux d'intérêt de 3 % par an pendant cinq ans. Quel est le montant total des intérêts qu'il peut s'attendre à payer ?

En calculant les intérêts, on obtient l'équation suivante :

A = $5.000 × (1 + 0,03 × 5) = $5.750

En soustrayant 5 000 $ du montant du prêt, Jesse obtient des frais d'intérêt totaux de 750 $.

Exemple 2

Anna est une étudiante qui a contracté un prêt à intérêt simple pour payer une année de frais de scolarité au collège, qui coûte 20 000 $. Le taux d'intérêt annuel du prêt est de 5 %. Anna a remboursé le prêt sur quatre ans.

Le montant des intérêts simples payés est de:

$20.000 × 0,05 × 4 = $4.000

et le total des remboursements est de :

$20.000 + $4.000 = $24.000

Solutions pour différents facteurs

Nous pouvons décomposer la formule du taux d'intérêt simple en quatre formules différentes. Chacune de ces formules résout le problème pour une variable différente.

Calculer le montant total des intérêts (calcul standard)

$$A=P(1+rt)$$

Calculez le montant du principal dû

$$P = \frac{A}{1 + rt}$$

Calculez les intérêts sous forme décimale

$$r = (\frac{1}{t}) × (\frac{A}{P} - 1)$$

Calculez les intérêts en pourcentage

$$R = r × 100$$

Calculez la durée du prêt

$$t = (\frac{1}{r}) × (\frac{A}{P} - 1)$$

Exemple 3

Essayons un calcul inverse pour trouver la durée du prêt.

Sarah contracte un prêt de 10 000 $ avec un taux d'intérêt de 5 %. Le montant calculé du principal et des intérêts est de 13 500 $. Quelle est la durée du prêt ?

En utilisant le calcul inverse ci-dessus, nous obtenons la formule :

$$t = \frac{1}{0,05} × \frac{13.500}{10.000} - 1$$

Après avoir résolu T, vous obtenez une durée de prêt de sept ans.

Conseils à garder à l'esprit lors du calcul des intérêts simples

Vérifiez vos données

Vérifiez les termes de votre contrat éventuel pour vous assurer que vous saisissez les bonnes informations. Le calculateur d'intérêts simples explique les résultats en détail, en vous familiarisant avec les facteurs qui affectent le calcul.

Ne partez pas du principe que les intérêts s'accumuleront sans ambiguïté

Le calculateur d'intérêts simples et de capital vous donne une idée générale des intérêts que vous pouvez raisonnablement attendre de votre prêt.

Ne partez pas du principe qu'il s'agit du montant exact que les prêteurs vous factureront. Certains facteurs peuvent changer entre le moment où vous obtenez le prêt et celui où vous le signez.

Certains contrats facturent des intérêts basés sur des facteurs de marché, ce qui signifie que le taux d'intérêt peut changer pendant la durée du prêt.

Résumé

Comprendre comment calculer l'intérêt simple est important pour les particuliers et les entreprises.

Tous les prêts n'ont pas un taux d'intérêt simple. De nombreux prêts produisent des intérêts composés. Lorsque ces situations se présentent, utilisez notre Calculateur d'intérêts composés conçu pour identifier les intérêts composés de vos prêts ou investissements.