FHA लोन कैलकुलेटर
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FHA ऋण
मासिक भुगतान: $1,668.41
गिरवी भुगतान: $600,627.60
संपत्ति कर: $135,000.00
घर बीमा: $60,000.00
वार्षिक MIP: $43,425.00
HOA शुल्क: $15,000.00
कुल जेब से भुगतान: $854,052.60
ब्याज
मूल
कर
बीमा
HOA शुल्क
वार्षिक MIP
0 वर्ष
5 वर्ष
10 वर्ष
15 वर्ष
20 वर्ष
25 वर्ष
30 वर्ष
| # | प्रारंभिक शेष | ब्याज | मूल | अंतिम शेष |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $290,222.35 | $16,062.54 | $3,958.38 | $289,884.12 |
| 2 | $286,059.76 | $15,839.26 | $4,181.66 | $285,702.46 |
| 3 | $281,662.38 | $15,603.38 | $4,417.54 | $281,284.92 |
| 4 | $277,016.94 | $15,354.20 | $4,666.72 | $276,618.20 |
| 5 | $272,109.47 | $15,090.96 | $4,929.96 | $271,688.23 |
| 6 | $266,925.18 | $14,812.87 | $5,208.05 | $266,480.18 |
| 7 | $261,448.46 | $14,519.09 | $5,501.83 | $260,978.35 |
| 8 | $255,662.80 | $14,208.75 | $5,812.17 | $255,166.18 |
| 9 | $249,550.79 | $13,880.89 | $6,140.03 | $249,026.15 |
| 10 | $243,094.01 | $13,534.55 | $6,486.37 | $242,539.78 |
| 11 | $236,273.01 | $13,168.67 | $6,852.25 | $235,687.52 |
| 12 | $229,067.27 | $12,782.14 | $7,238.78 | $228,448.75 |
| 13 | $221,455.05 | $12,373.82 | $7,647.10 | $220,801.65 |
| 14 | $213,413.46 | $11,942.46 | $8,078.46 | $212,723.19 |
| 15 | $204,918.25 | $11,486.78 | $8,534.14 | $204,189.05 |
| 16 | $195,943.84 | $11,005.38 | $9,015.54 | $195,173.51 |
| 17 | $186,463.21 | $10,496.84 | $9,524.08 | $185,649.42 |
| 18 | $176,447.80 | $9,959.60 | $10,061.32 | $175,588.11 |
| 19 | $165,867.43 | $9,392.06 | $10,628.86 | $164,959.25 |
| 20 | $154,690.26 | $8,792.51 | $11,228.41 | $153,730.84 |
| 21 | $142,882.60 | $8,159.14 | $11,861.78 | $141,869.07 |
| 22 | $130,408.90 | $7,490.05 | $12,530.87 | $129,338.19 |
| 23 | $117,231.58 | $6,783.21 | $13,237.71 | $116,100.48 |
| 24 | $103,310.96 | $6,036.49 | $13,984.43 | $102,116.05 |
| 25 | $88,605.10 | $5,247.66 | $14,773.26 | $87,342.80 |
| 26 | $73,069.72 | $4,414.34 | $15,606.58 | $71,736.21 |
| 27 | $56,658.02 | $3,534.00 | $16,486.92 | $55,249.29 |
| 28 | $39,320.58 | $2,604.01 | $17,416.91 | $37,832.38 |
| 29 | $21,005.16 | $1,621.56 | $18,399.36 | $19,433.02 |
| 30 | $1,656.61 | $583.69 | $19,437.23 | $-4.21 |
| # | प्रारंभिक शेष | ब्याज | मूल | अंतिम शेष |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $293,842.50 | $1,346.78 | $321.63 | $293,520.87 |
| 2 | $293,520.87 | $1,345.30 | $323.11 | $293,197.76 |
| 3 | $293,197.76 | $1,343.82 | $324.59 | $292,873.18 |
| 4 | $292,873.18 | $1,342.34 | $326.07 | $292,547.10 |
| 5 | $292,547.10 | $1,340.84 | $327.57 | $292,219.53 |
| 6 | $292,219.53 | $1,339.34 | $329.07 | $291,890.46 |
| 7 | $291,890.46 | $1,337.83 | $330.58 | $291,559.88 |
| 8 | $291,559.88 | $1,336.32 | $332.09 | $291,227.79 |
| 9 | $291,227.79 | $1,334.79 | $333.62 | $290,894.17 |
| 10 | $290,894.17 | $1,333.26 | $335.15 | $290,559.03 |
| 11 | $290,559.03 | $1,331.73 | $336.68 | $290,222.35 |
| 12 | $290,222.35 | $1,330.19 | $338.22 | $289,884.12 |
| वर्ष 1 का अंत | ||||
| 13 | $289,884.12 | $1,328.64 | $339.77 | $289,544.35 |
| 14 | $289,544.35 | $1,327.08 | $341.33 | $289,203.02 |
| 15 | $289,203.02 | $1,325.51 | $342.90 | $288,860.12 |
| 16 | $288,860.12 | $1,323.94 | $344.47 | $288,515.65 |
| 17 | $288,515.65 | $1,322.36 | $346.05 | $288,169.61 |
| 18 | $288,169.61 | $1,320.78 | $347.63 | $287,821.97 |
| 19 | $287,821.97 | $1,319.18 | $349.23 | $287,472.75 |
| 20 | $287,472.75 | $1,317.58 | $350.83 | $287,121.92 |
| 21 | $287,121.92 | $1,315.98 | $352.43 | $286,769.49 |
| 22 | $286,769.49 | $1,314.36 | $354.05 | $286,415.44 |
| 23 | $286,415.44 | $1,312.74 | $355.67 | $286,059.76 |
| 24 | $286,059.76 | $1,311.11 | $357.30 | $285,702.46 |
| वर्ष 2 का अंत | ||||
| 25 | $285,702.46 | $1,309.47 | $358.94 | $285,343.52 |
| 26 | $285,343.52 | $1,307.82 | $360.59 | $284,982.93 |
| 27 | $284,982.93 | $1,306.17 | $362.24 | $284,620.70 |
| 28 | $284,620.70 | $1,304.51 | $363.90 | $284,256.80 |
| 29 | $284,256.80 | $1,302.84 | $365.57 | $283,891.23 |
| 30 | $283,891.23 | $1,301.17 | $367.24 | $283,523.99 |
| 31 | $283,523.99 | $1,299.48 | $368.93 | $283,155.06 |
| 32 | $283,155.06 | $1,297.79 | $370.62 | $282,784.45 |
| 33 | $282,784.45 | $1,296.10 | $372.31 | $282,412.13 |
| 34 | $282,412.13 | $1,294.39 | $374.02 | $282,038.11 |
| 35 | $282,038.11 | $1,292.67 | $375.74 | $281,662.38 |
| 36 | $281,662.38 | $1,290.95 | $377.46 | $281,284.92 |
| वर्ष 3 का अंत | ||||
| 37 | $281,284.92 | $1,289.22 | $379.19 | $280,905.73 |
| 38 | $280,905.73 | $1,287.48 | $380.93 | $280,524.81 |
| 39 | $280,524.81 | $1,285.74 | $382.67 | $280,142.14 |
| 40 | $280,142.14 | $1,283.98 | $384.43 | $279,757.71 |
| 41 | $279,757.71 | $1,282.22 | $386.19 | $279,371.52 |
| 42 | $279,371.52 | $1,280.45 | $387.96 | $278,983.57 |
| 43 | $278,983.57 | $1,278.67 | $389.74 | $278,593.83 |
| 44 | $278,593.83 | $1,276.89 | $391.52 | $278,202.31 |
| 45 | $278,202.31 | $1,275.09 | $393.32 | $277,808.99 |
| 46 | $277,808.99 | $1,273.29 | $395.12 | $277,413.87 |
| 47 | $277,413.87 | $1,271.48 | $396.93 | $277,016.94 |
| 48 | $277,016.94 | $1,269.66 | $398.75 | $276,618.20 |
| वर्ष 4 का अंत | ||||
| 49 | $276,618.20 | $1,267.83 | $400.58 | $276,217.62 |
| 50 | $276,217.62 | $1,266.00 | $402.41 | $275,815.21 |
| 51 | $275,815.21 | $1,264.15 | $404.26 | $275,410.95 |
| 52 | $275,410.95 | $1,262.30 | $406.11 | $275,004.84 |
| 53 | $275,004.84 | $1,260.44 | $407.97 | $274,596.87 |
| 54 | $274,596.87 | $1,258.57 | $409.84 | $274,187.03 |
| 55 | $274,187.03 | $1,256.69 | $411.72 | $273,775.31 |
| 56 | $273,775.31 | $1,254.80 | $413.61 | $273,361.70 |
| 57 | $273,361.70 | $1,252.91 | $415.50 | $272,946.20 |
| 58 | $272,946.20 | $1,251.00 | $417.41 | $272,528.79 |
| 59 | $272,528.79 | $1,249.09 | $419.32 | $272,109.47 |
| 60 | $272,109.47 | $1,247.17 | $421.24 | $271,688.23 |
| वर्ष 5 का अंत | ||||
| 61 | $271,688.23 | $1,245.24 | $423.17 | $271,265.06 |
| 62 | $271,265.06 | $1,243.30 | $425.11 | $270,839.95 |
| 63 | $270,839.95 | $1,241.35 | $427.06 | $270,412.89 |
| 64 | $270,412.89 | $1,239.39 | $429.02 | $269,983.87 |
| 65 | $269,983.87 | $1,237.43 | $430.98 | $269,552.89 |
| 66 | $269,552.89 | $1,235.45 | $432.96 | $269,119.93 |
| 67 | $269,119.93 | $1,233.47 | $434.94 | $268,684.98 |
| 68 | $268,684.98 | $1,231.47 | $436.94 | $268,248.05 |
| 69 | $268,248.05 | $1,229.47 | $438.94 | $267,809.11 |
| 70 | $267,809.11 | $1,227.46 | $440.95 | $267,368.15 |
| 71 | $267,368.15 | $1,225.44 | $442.97 | $266,925.18 |
| 72 | $266,925.18 | $1,223.41 | $445.00 | $266,480.18 |
| वर्ष 6 का अंत | ||||
| 73 | $266,480.18 | $1,221.37 | $447.04 | $266,033.14 |
| 74 | $266,033.14 | $1,219.32 | $449.09 | $265,584.04 |
| 75 | $265,584.04 | $1,217.26 | $451.15 | $265,132.90 |
| 76 | $265,132.90 | $1,215.19 | $453.22 | $264,679.68 |
| 77 | $264,679.68 | $1,213.12 | $455.29 | $264,224.38 |
| 78 | $264,224.38 | $1,211.03 | $457.38 | $263,767.00 |
| 79 | $263,767.00 | $1,208.93 | $459.48 | $263,307.52 |
| 80 | $263,307.52 | $1,206.83 | $461.58 | $262,845.94 |
| 81 | $262,845.94 | $1,204.71 | $463.70 | $262,382.24 |
| 82 | $262,382.24 | $1,202.59 | $465.82 | $261,916.42 |
| 83 | $261,916.42 | $1,200.45 | $467.96 | $261,448.46 |
| 84 | $261,448.46 | $1,198.31 | $470.10 | $260,978.35 |
| वर्ष 7 का अंत | ||||
| 85 | $260,978.35 | $1,196.15 | $472.26 | $260,506.09 |
| 86 | $260,506.09 | $1,193.99 | $474.42 | $260,031.67 |
| 87 | $260,031.67 | $1,191.81 | $476.60 | $259,555.07 |
| 88 | $259,555.07 | $1,189.63 | $478.78 | $259,076.29 |
| 89 | $259,076.29 | $1,187.43 | $480.98 | $258,595.31 |
| 90 | $258,595.31 | $1,185.23 | $483.18 | $258,112.13 |
| 91 | $258,112.13 | $1,183.01 | $485.40 | $257,626.73 |
| 92 | $257,626.73 | $1,180.79 | $487.62 | $257,139.11 |
| 93 | $257,139.11 | $1,178.55 | $489.86 | $256,649.26 |
| 94 | $256,649.26 | $1,176.31 | $492.10 | $256,157.16 |
| 95 | $256,157.16 | $1,174.05 | $494.36 | $255,662.80 |
| 96 | $255,662.80 | $1,171.79 | $496.62 | $255,166.18 |
| वर्ष 8 का अंत | ||||
| 97 | $255,166.18 | $1,169.51 | $498.90 | $254,667.28 |
| 98 | $254,667.28 | $1,167.23 | $501.18 | $254,166.09 |
| 99 | $254,166.09 | $1,164.93 | $503.48 | $253,662.61 |
| 100 | $253,662.61 | $1,162.62 | $505.79 | $253,156.82 |
| 101 | $253,156.82 | $1,160.30 | $508.11 | $252,648.71 |
| 102 | $252,648.71 | $1,157.97 | $510.44 | $252,138.28 |
| 103 | $252,138.28 | $1,155.63 | $512.78 | $251,625.50 |
| 104 | $251,625.50 | $1,153.28 | $515.13 | $251,110.37 |
| 105 | $251,110.37 | $1,150.92 | $517.49 | $250,592.89 |
| 106 | $250,592.89 | $1,148.55 | $519.86 | $250,073.03 |
| 107 | $250,073.03 | $1,146.17 | $522.24 | $249,550.79 |
| 108 | $249,550.79 | $1,143.77 | $524.64 | $249,026.15 |
| वर्ष 9 का अंत | ||||
| 109 | $249,026.15 | $1,141.37 | $527.04 | $248,499.11 |
| 110 | $248,499.11 | $1,138.95 | $529.46 | $247,969.65 |
| 111 | $247,969.65 | $1,136.53 | $531.88 | $247,437.77 |
| 112 | $247,437.77 | $1,134.09 | $534.32 | $246,903.45 |
| 113 | $246,903.45 | $1,131.64 | $536.77 | $246,366.68 |
| 114 | $246,366.68 | $1,129.18 | $539.23 | $245,827.45 |
| 115 | $245,827.45 | $1,126.71 | $541.70 | $245,285.75 |
| 116 | $245,285.75 | $1,124.23 | $544.18 | $244,741.57 |
| 117 | $244,741.57 | $1,121.73 | $546.68 | $244,194.89 |
| 118 | $244,194.89 | $1,119.23 | $549.18 | $243,645.71 |
| 119 | $243,645.71 | $1,116.71 | $551.70 | $243,094.01 |
| 120 | $243,094.01 | $1,114.18 | $554.23 | $242,539.78 |
| वर्ष 10 का अंत | ||||
| 121 | $242,539.78 | $1,111.64 | $556.77 | $241,983.01 |
| 122 | $241,983.01 | $1,109.09 | $559.32 | $241,423.69 |
| 123 | $241,423.69 | $1,106.53 | $561.88 | $240,861.80 |
| 124 | $240,861.80 | $1,103.95 | $564.46 | $240,297.34 |
| 125 | $240,297.34 | $1,101.36 | $567.05 | $239,730.29 |
| 126 | $239,730.29 | $1,098.76 | $569.65 | $239,160.65 |
| 127 | $239,160.65 | $1,096.15 | $572.26 | $238,588.39 |
| 128 | $238,588.39 | $1,093.53 | $574.88 | $238,013.51 |
| 129 | $238,013.51 | $1,090.90 | $577.51 | $237,436.00 |
| 130 | $237,436.00 | $1,088.25 | $580.16 | $236,855.84 |
| 131 | $236,855.84 | $1,085.59 | $582.82 | $236,273.01 |
| 132 | $236,273.01 | $1,082.92 | $585.49 | $235,687.52 |
| वर्ष 11 का अंत | ||||
| 133 | $235,687.52 | $1,080.23 | $588.18 | $235,099.35 |
| 134 | $235,099.35 | $1,077.54 | $590.87 | $234,508.48 |
| 135 | $234,508.48 | $1,074.83 | $593.58 | $233,914.90 |
| 136 | $233,914.90 | $1,072.11 | $596.30 | $233,318.60 |
| 137 | $233,318.60 | $1,069.38 | $599.03 | $232,719.56 |
| 138 | $232,719.56 | $1,066.63 | $601.78 | $232,117.78 |
| 139 | $232,117.78 | $1,063.87 | $604.54 | $231,513.25 |
| 140 | $231,513.25 | $1,061.10 | $607.31 | $230,905.94 |
| 141 | $230,905.94 | $1,058.32 | $610.09 | $230,295.85 |
| 142 | $230,295.85 | $1,055.52 | $612.89 | $229,682.96 |
| 143 | $229,682.96 | $1,052.71 | $615.70 | $229,067.27 |
| 144 | $229,067.27 | $1,049.89 | $618.52 | $228,448.75 |
| वर्ष 12 का अंत | ||||
| 145 | $228,448.75 | $1,047.06 | $621.35 | $227,827.39 |
| 146 | $227,827.39 | $1,044.21 | $624.20 | $227,203.19 |
| 147 | $227,203.19 | $1,041.35 | $627.06 | $226,576.13 |
| 148 | $226,576.13 | $1,038.47 | $629.94 | $225,946.19 |
| 149 | $225,946.19 | $1,035.59 | $632.82 | $225,313.37 |
| 150 | $225,313.37 | $1,032.69 | $635.72 | $224,677.65 |
| 151 | $224,677.65 | $1,029.77 | $638.64 | $224,039.01 |
| 152 | $224,039.01 | $1,026.85 | $641.56 | $223,397.45 |
| 153 | $223,397.45 | $1,023.90 | $644.51 | $222,752.94 |
| 154 | $222,752.94 | $1,020.95 | $647.46 | $222,105.48 |
| 155 | $222,105.48 | $1,017.98 | $650.43 | $221,455.05 |
| 156 | $221,455.05 | $1,015.00 | $653.41 | $220,801.65 |
| वर्ष 13 का अंत | ||||
| 157 | $220,801.65 | $1,012.01 | $656.40 | $220,145.24 |
| 158 | $220,145.24 | $1,009.00 | $659.41 | $219,485.83 |
| 159 | $219,485.83 | $1,005.98 | $662.43 | $218,823.40 |
| 160 | $218,823.40 | $1,002.94 | $665.47 | $218,157.93 |
| 161 | $218,157.93 | $999.89 | $668.52 | $217,489.41 |
| 162 | $217,489.41 | $996.83 | $671.58 | $216,817.83 |
| 163 | $216,817.83 | $993.75 | $674.66 | $216,143.17 |
| 164 | $216,143.17 | $990.66 | $677.75 | $215,465.41 |
| 165 | $215,465.41 | $987.55 | $680.86 | $214,784.55 |
| 166 | $214,784.55 | $984.43 | $683.98 | $214,100.57 |
| 167 | $214,100.57 | $981.29 | $687.12 | $213,413.46 |
| 168 | $213,413.46 | $978.15 | $690.26 | $212,723.19 |
| वर्ष 14 का अंत | ||||
| 169 | $212,723.19 | $974.98 | $693.43 | $212,029.76 |
| 170 | $212,029.76 | $971.80 | $696.61 | $211,333.16 |
| 171 | $211,333.16 | $968.61 | $699.80 | $210,633.36 |
| 172 | $210,633.36 | $965.40 | $703.01 | $209,930.35 |
| 173 | $209,930.35 | $962.18 | $706.23 | $209,224.12 |
| 174 | $209,224.12 | $958.94 | $709.47 | $208,514.65 |
| 175 | $208,514.65 | $955.69 | $712.72 | $207,801.94 |
| 176 | $207,801.94 | $952.43 | $715.98 | $207,085.95 |
| 177 | $207,085.95 | $949.14 | $719.27 | $206,366.68 |
| 178 | $206,366.68 | $945.85 | $722.56 | $205,644.12 |
| 179 | $205,644.12 | $942.54 | $725.87 | $204,918.25 |
| 180 | $204,918.25 | $939.21 | $729.20 | $204,189.05 |
| वर्ष 15 का अंत | ||||
| 181 | $204,189.05 | $935.87 | $732.54 | $203,456.50 |
| 182 | $203,456.50 | $932.51 | $735.90 | $202,720.60 |
| 183 | $202,720.60 | $929.14 | $739.27 | $201,981.33 |
| 184 | $201,981.33 | $925.75 | $742.66 | $201,238.67 |
| 185 | $201,238.67 | $922.34 | $746.07 | $200,492.60 |
| 186 | $200,492.60 | $918.92 | $749.49 | $199,743.11 |
| 187 | $199,743.11 | $915.49 | $752.92 | $198,990.19 |
| 188 | $198,990.19 | $912.04 | $756.37 | $198,233.82 |
| 189 | $198,233.82 | $908.57 | $759.84 | $197,473.98 |
| 190 | $197,473.98 | $905.09 | $763.32 | $196,710.66 |
| 191 | $196,710.66 | $901.59 | $766.82 | $195,943.84 |
| 192 | $195,943.84 | $898.08 | $770.33 | $195,173.51 |
| वर्ष 16 का अंत | ||||
| 193 | $195,173.51 | $894.55 | $773.86 | $194,399.64 |
| 194 | $194,399.64 | $891.00 | $777.41 | $193,622.23 |
| 195 | $193,622.23 | $887.44 | $780.97 | $192,841.26 |
| 196 | $192,841.26 | $883.86 | $784.55 | $192,056.70 |
| 197 | $192,056.70 | $880.26 | $788.15 | $191,268.55 |
| 198 | $191,268.55 | $876.65 | $791.76 | $190,476.79 |
| 199 | $190,476.79 | $873.02 | $795.39 | $189,681.40 |
| 200 | $189,681.40 | $869.37 | $799.04 | $188,882.36 |
| 201 | $188,882.36 | $865.71 | $802.70 | $188,079.66 |
| 202 | $188,079.66 | $862.03 | $806.38 | $187,273.28 |
| 203 | $187,273.28 | $858.34 | $810.07 | $186,463.21 |
| 204 | $186,463.21 | $854.62 | $813.79 | $185,649.42 |
| वर्ष 17 का अंत | ||||
| 205 | $185,649.42 | $850.89 | $817.52 | $184,831.91 |
| 206 | $184,831.91 | $847.15 | $821.26 | $184,010.64 |
| 207 | $184,010.64 | $843.38 | $825.03 | $183,185.62 |
| 208 | $183,185.62 | $839.60 | $828.81 | $182,356.81 |
| 209 | $182,356.81 | $835.80 | $832.61 | $181,524.20 |
| 210 | $181,524.20 | $831.99 | $836.42 | $180,687.77 |
| 211 | $180,687.77 | $828.15 | $840.26 | $179,847.52 |
| 212 | $179,847.52 | $824.30 | $844.11 | $179,003.41 |
| 213 | $179,003.41 | $820.43 | $847.98 | $178,155.43 |
| 214 | $178,155.43 | $816.55 | $851.86 | $177,303.57 |
| 215 | $177,303.57 | $812.64 | $855.77 | $176,447.80 |
| 216 | $176,447.80 | $808.72 | $859.69 | $175,588.11 |
| वर्ष 18 का अंत | ||||
| 217 | $175,588.11 | $804.78 | $863.63 | $174,724.47 |
| 218 | $174,724.47 | $800.82 | $867.59 | $173,856.89 |
| 219 | $173,856.89 | $796.84 | $871.57 | $172,985.32 |
| 220 | $172,985.32 | $792.85 | $875.56 | $172,109.76 |
| 221 | $172,109.76 | $788.84 | $879.57 | $171,230.18 |
| 222 | $171,230.18 | $784.81 | $883.60 | $170,346.58 |
| 223 | $170,346.58 | $780.76 | $887.65 | $169,458.93 |
| 224 | $169,458.93 | $776.69 | $891.72 | $168,567.20 |
| 225 | $168,567.20 | $772.60 | $895.81 | $167,671.39 |
| 226 | $167,671.39 | $768.49 | $899.92 | $166,771.48 |
| 227 | $166,771.48 | $764.37 | $904.04 | $165,867.43 |
| 228 | $165,867.43 | $760.23 | $908.18 | $164,959.25 |
| वर्ष 19 का अंत | ||||
| 229 | $164,959.25 | $756.06 | $912.35 | $164,046.90 |
| 230 | $164,046.90 | $751.88 | $916.53 | $163,130.38 |
| 231 | $163,130.38 | $747.68 | $920.73 | $162,209.65 |
| 232 | $162,209.65 | $743.46 | $924.95 | $161,284.70 |
| 233 | $161,284.70 | $739.22 | $929.19 | $160,355.51 |
| 234 | $160,355.51 | $734.96 | $933.45 | $159,422.06 |
| 235 | $159,422.06 | $730.68 | $937.73 | $158,484.34 |
| 236 | $158,484.34 | $726.39 | $942.02 | $157,542.31 |
| 237 | $157,542.31 | $722.07 | $946.34 | $156,595.97 |
| 238 | $156,595.97 | $717.73 | $950.68 | $155,645.29 |
| 239 | $155,645.29 | $713.37 | $955.04 | $154,690.26 |
| 240 | $154,690.26 | $709.00 | $959.41 | $153,730.84 |
| वर्ष 20 का अंत | ||||
| 241 | $153,730.84 | $704.60 | $963.81 | $152,767.03 |
| 242 | $152,767.03 | $700.18 | $968.23 | $151,798.81 |
| 243 | $151,798.81 | $695.74 | $972.67 | $150,826.14 |
| 244 | $150,826.14 | $691.29 | $977.12 | $149,849.02 |
| 245 | $149,849.02 | $686.81 | $981.60 | $148,867.41 |
| 246 | $148,867.41 | $682.31 | $986.10 | $147,881.31 |
| 247 | $147,881.31 | $677.79 | $990.62 | $146,890.69 |
| 248 | $146,890.69 | $673.25 | $995.16 | $145,895.53 |
| 249 | $145,895.53 | $668.69 | $999.72 | $144,895.81 |
| 250 | $144,895.81 | $664.11 | $1,004.30 | $143,891.51 |
| 251 | $143,891.51 | $659.50 | $1,008.91 | $142,882.60 |
| 252 | $142,882.60 | $654.88 | $1,013.53 | $141,869.07 |
| वर्ष 21 का अंत | ||||
| 253 | $141,869.07 | $650.23 | $1,018.18 | $140,850.89 |
| 254 | $140,850.89 | $645.57 | $1,022.84 | $139,828.05 |
| 255 | $139,828.05 | $640.88 | $1,027.53 | $138,800.52 |
| 256 | $138,800.52 | $636.17 | $1,032.24 | $137,768.27 |
| 257 | $137,768.27 | $631.44 | $1,036.97 | $136,731.30 |
| 258 | $136,731.30 | $626.69 | $1,041.72 | $135,689.58 |
| 259 | $135,689.58 | $621.91 | $1,046.50 | $134,643.08 |
| 260 | $134,643.08 | $617.11 | $1,051.30 | $133,591.78 |
| 261 | $133,591.78 | $612.30 | $1,056.11 | $132,535.67 |
| 262 | $132,535.67 | $607.46 | $1,060.95 | $131,474.71 |
| 263 | $131,474.71 | $602.59 | $1,065.82 | $130,408.90 |
| 264 | $130,408.90 | $597.71 | $1,070.70 | $129,338.19 |
| वर्ष 22 का अंत | ||||
| 265 | $129,338.19 | $592.80 | $1,075.61 | $128,262.58 |
| 266 | $128,262.58 | $587.87 | $1,080.54 | $127,182.04 |
| 267 | $127,182.04 | $582.92 | $1,085.49 | $126,096.55 |
| 268 | $126,096.55 | $577.94 | $1,090.47 | $125,006.08 |
| 269 | $125,006.08 | $572.94 | $1,095.47 | $123,910.62 |
| 270 | $123,910.62 | $567.92 | $1,100.49 | $122,810.13 |
| 271 | $122,810.13 | $562.88 | $1,105.53 | $121,704.60 |
| 272 | $121,704.60 | $557.81 | $1,110.60 | $120,594.00 |
| 273 | $120,594.00 | $552.72 | $1,115.69 | $119,478.32 |
| 274 | $119,478.32 | $547.61 | $1,120.80 | $118,357.52 |
| 275 | $118,357.52 | $542.47 | $1,125.94 | $117,231.58 |
| 276 | $117,231.58 | $537.31 | $1,131.10 | $116,100.48 |
| वर्ष 23 का अंत | ||||
| 277 | $116,100.48 | $532.13 | $1,136.28 | $114,964.20 |
| 278 | $114,964.20 | $526.92 | $1,141.49 | $113,822.71 |
| 279 | $113,822.71 | $521.69 | $1,146.72 | $112,675.98 |
| 280 | $112,675.98 | $516.43 | $1,151.98 | $111,524.00 |
| 281 | $111,524.00 | $511.15 | $1,157.26 | $110,366.75 |
| 282 | $110,366.75 | $505.85 | $1,162.56 | $109,204.18 |
| 283 | $109,204.18 | $500.52 | $1,167.89 | $108,036.29 |
| 284 | $108,036.29 | $495.17 | $1,173.24 | $106,863.05 |
| 285 | $106,863.05 | $489.79 | $1,178.62 | $105,684.43 |
| 286 | $105,684.43 | $484.39 | $1,184.02 | $104,500.41 |
| 287 | $104,500.41 | $478.96 | $1,189.45 | $103,310.96 |
| 288 | $103,310.96 | $473.51 | $1,194.90 | $102,116.05 |
| वर्ष 24 का अंत | ||||
| 289 | $102,116.05 | $468.03 | $1,200.38 | $100,915.68 |
| 290 | $100,915.68 | $462.53 | $1,205.88 | $99,709.80 |
| 291 | $99,709.80 | $457.00 | $1,211.41 | $98,498.39 |
| 292 | $98,498.39 | $451.45 | $1,216.96 | $97,281.43 |
| 293 | $97,281.43 | $445.87 | $1,222.54 | $96,058.89 |
| 294 | $96,058.89 | $440.27 | $1,228.14 | $94,830.75 |
| 295 | $94,830.75 | $434.64 | $1,233.77 | $93,596.98 |
| 296 | $93,596.98 | $428.99 | $1,239.42 | $92,357.56 |
| 297 | $92,357.56 | $423.31 | $1,245.10 | $91,112.46 |
| 298 | $91,112.46 | $417.60 | $1,250.81 | $89,861.64 |
| 299 | $89,861.64 | $411.87 | $1,256.54 | $88,605.10 |
| 300 | $88,605.10 | $406.11 | $1,262.30 | $87,342.80 |
| वर्ष 25 का अंत | ||||
| 301 | $87,342.80 | $400.32 | $1,268.09 | $86,074.71 |
| 302 | $86,074.71 | $394.51 | $1,273.90 | $84,800.81 |
| 303 | $84,800.81 | $388.67 | $1,279.74 | $83,521.07 |
| 304 | $83,521.07 | $382.80 | $1,285.61 | $82,235.46 |
| 305 | $82,235.46 | $376.91 | $1,291.50 | $80,943.97 |
| 306 | $80,943.97 | $370.99 | $1,297.42 | $79,646.55 |
| 307 | $79,646.55 | $365.05 | $1,303.36 | $78,343.19 |
| 308 | $78,343.19 | $359.07 | $1,309.34 | $77,033.85 |
| 309 | $77,033.85 | $353.07 | $1,315.34 | $75,718.51 |
| 310 | $75,718.51 | $347.04 | $1,321.37 | $74,397.14 |
| 311 | $74,397.14 | $340.99 | $1,327.42 | $73,069.72 |
| 312 | $73,069.72 | $334.90 | $1,333.51 | $71,736.21 |
| वर्ष 26 का अंत | ||||
| 313 | $71,736.21 | $328.79 | $1,339.62 | $70,396.59 |
| 314 | $70,396.59 | $322.65 | $1,345.76 | $69,050.84 |
| 315 | $69,050.84 | $316.48 | $1,351.93 | $67,698.91 |
| 316 | $67,698.91 | $310.29 | $1,358.12 | $66,340.78 |
| 317 | $66,340.78 | $304.06 | $1,364.35 | $64,976.44 |
| 318 | $64,976.44 | $297.81 | $1,370.60 | $63,605.84 |
| 319 | $63,605.84 | $291.53 | $1,376.88 | $62,228.95 |
| 320 | $62,228.95 | $285.22 | $1,383.19 | $60,845.76 |
| 321 | $60,845.76 | $278.88 | $1,389.53 | $59,456.22 |
| 322 | $59,456.22 | $272.51 | $1,395.90 | $58,060.32 |
| 323 | $58,060.32 | $266.11 | $1,402.30 | $56,658.02 |
| 324 | $56,658.02 | $259.68 | $1,408.73 | $55,249.29 |
| वर्ष 27 का अंत | ||||
| 325 | $55,249.29 | $253.23 | $1,415.18 | $53,834.11 |
| 326 | $53,834.11 | $246.74 | $1,421.67 | $52,412.44 |
| 327 | $52,412.44 | $240.22 | $1,428.19 | $50,984.25 |
| 328 | $50,984.25 | $233.68 | $1,434.73 | $49,549.52 |
| 329 | $49,549.52 | $227.10 | $1,441.31 | $48,108.21 |
| 330 | $48,108.21 | $220.50 | $1,447.91 | $46,660.30 |
| 331 | $46,660.30 | $213.86 | $1,454.55 | $45,205.75 |
| 332 | $45,205.75 | $207.19 | $1,461.22 | $43,744.53 |
| 333 | $43,744.53 | $200.50 | $1,467.91 | $42,276.62 |
| 334 | $42,276.62 | $193.77 | $1,474.64 | $40,801.98 |
| 335 | $40,801.98 | $187.01 | $1,481.40 | $39,320.58 |
| 336 | $39,320.58 | $180.22 | $1,488.19 | $37,832.38 |
| वर्ष 28 का अंत | ||||
| 337 | $37,832.38 | $173.40 | $1,495.01 | $36,337.37 |
| 338 | $36,337.37 | $166.55 | $1,501.86 | $34,835.51 |
| 339 | $34,835.51 | $159.66 | $1,508.75 | $33,326.76 |
| 340 | $33,326.76 | $152.75 | $1,515.66 | $31,811.10 |
| 341 | $31,811.10 | $145.80 | $1,522.61 | $30,288.49 |
| 342 | $30,288.49 | $138.82 | $1,529.59 | $28,758.90 |
| 343 | $28,758.90 | $131.81 | $1,536.60 | $27,222.30 |
| 344 | $27,222.30 | $124.77 | $1,543.64 | $25,678.66 |
| 345 | $25,678.66 | $117.69 | $1,550.72 | $24,127.95 |
| 346 | $24,127.95 | $110.59 | $1,557.82 | $22,570.12 |
| 347 | $22,570.12 | $103.45 | $1,564.96 | $21,005.16 |
| 348 | $21,005.16 | $96.27 | $1,572.14 | $19,433.02 |
| वर्ष 29 का अंत | ||||
| 349 | $19,433.02 | $89.07 | $1,579.34 | $17,853.68 |
| 350 | $17,853.68 | $81.83 | $1,586.58 | $16,267.10 |
| 351 | $16,267.10 | $74.56 | $1,593.85 | $14,673.25 |
| 352 | $14,673.25 | $67.25 | $1,601.16 | $13,072.09 |
| 353 | $13,072.09 | $59.91 | $1,608.50 | $11,463.59 |
| 354 | $11,463.59 | $52.54 | $1,615.87 | $9,847.73 |
| 355 | $9,847.73 | $45.14 | $1,623.27 | $8,224.45 |
| 356 | $8,224.45 | $37.70 | $1,630.71 | $6,593.74 |
| 357 | $6,593.74 | $30.22 | $1,638.19 | $4,955.55 |
| 358 | $4,955.55 | $22.71 | $1,645.70 | $3,309.85 |
| 359 | $3,309.85 | $15.17 | $1,653.24 | $1,656.61 |
| 360 | $1,656.61 | $7.59 | $1,660.82 | $-4.21 |
| वर्ष 30 का अंत | ||||
आपकी गणना में त्रुटि थी।
अंतिम अपडेट: 27 जून 2026
विषय सूची
- FHA लोन के लाभ
- FHA लोन के लिए किसे आवेदन करना चाहिए?
- FHA होम लोन की आवश्यकताएं (Requirements)
- FHA मॉर्गेज के नुकसान (Disadvantages)
- यह कैसे तय करें कि FHA लोन आपके लिए सही है या नहीं?
अगर आप पहली बार घर खरीद रहे हैं, तो आप शायद इस बात से अनजान हों कि घर के स्वामित्व (Homeownership) के साथ और कितनी लागतें जुड़ी होती हैं। जब आप अपने मासिक मॉर्गेज (Mortgage) का भुगतान करते हैं, तो उस राशि में केवल ऋण की मूल राशि (Principal) और ऋणदाता को दिया जाने वाला ब्याज (Interest) ही शामिल नहीं होता। इसके अलावा आपको प्रॉपर्टी टैक्स, होम इंश्योरेंस और अन्य संबंधित खर्चों का भी भुगतान करना होता है।
यहीं पर हमारा FHA लोन कैलकुलेटर आपके काम आता है। यह सभी संबंधित शुल्कों को ध्यान में रखते हुए आपके सटीक मासिक भुगतान की गणना करता है। यह जानने का सबसे तेज़ और सटीक तरीका है कि FHA लोन के साथ आप कितने बजट का घर आसानी से खरीद सकते हैं।
इस कैलकुलेटर की सबसे बड़ी खासियत इसका उपयोग में बेहद आसान होना है। आपको बस अपनी जरूरी जानकारी दर्ज करनी है, और यह मॉर्गेज पेमेंट कैलकुलेटर बाकी का काम खुद कर देगा। FHA लोन के बारे में अधिक जानने और यह समझने के लिए कि क्या यह आपके लिए सही विकल्प है, आगे पढ़ें।
FHA लोन के लाभ
FHA लोन के फायदों पर चर्चा करने से पहले, यह समझना जरूरी है कि ये क्या हैं और कैसे काम करते हैं। FHA लोन का बीमा फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (Federal Housing Administration - FHA) द्वारा किया जाता है। इसका मतलब है कि इन्हें अमेरिकी संघीय सरकार का समर्थन प्राप्त है, लेकिन ये मान्यता प्राप्त निजी ऋणदाताओं (Lenders) द्वारा ही जारी किए जाते हैं।
इस प्रकार के मॉर्गेज लोन विशेष रूप से निम्न और मध्यम आय वाले परिवारों के घर खरीदने के सपने को सच करने के लिए बनाए गए हैं। यही कारण है कि पहली बार घर खरीदने वालों (First-time homebuyers) के बीच ये बेहद लोकप्रिय हैं। आइए FHA लोन के प्रमुख लाभों पर नज़र डालें।
कम डाउन पेमेंट
पहली बार घर खरीदने वाले लोग FHA लोन को सबसे ज्यादा इसलिए पसंद करते हैं क्योंकि इसमें अन्य पारंपरिक मॉर्गेज लोन की तुलना में कम शुरुआती पैसे की जरूरत होती है। कई लोगों के लिए 20% का स्टैंडर्ड डाउन पेमेंट जुटाना एक बड़ी चुनौती होती है, जो उनके घर खरीदने के सपने में एक बड़ी बाधा बन सकता है। इसके विपरीत, FHA लोन में 580 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को केवल 3.5% डाउन पेमेंट की ही आवश्यकता होती है।
क्रेडिट हिस्ट्री (Credit History) के मामले में अधिक लचीलापन
FHA लोन आपको सिर्फ डाउन पेमेंट में ही नहीं, बल्कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के मामले में भी काफी लचीलापन प्रदान करता है। अगर आप पहली बार घर खरीद रहे हैं और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री कम है, या पुरानी वित्तीय समस्याओं के कारण आपका स्कोर गिर गया है, तो आपके लिए पारंपरिक मॉर्गेज लोन की योग्यता हासिल करना मुश्किल हो सकता है।
जहाँ ज्यादातर पारंपरिक ऋणदाताओं को कम से कम 620 के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है, वहीं 580 या उससे अधिक स्कोर वाला कोई भी व्यक्ति FHA लोन आसानी से प्राप्त कर सकता है। इतना ही नहीं, यदि आप 10% डाउन पेमेंट कर सकते हैं, तो कुछ ऋणदाता 500 तक के कम क्रेडिट स्कोर पर भी FHA लोन मंजूर कर देते हैं।
कम ब्याज दरें
मॉर्गेज की ब्याज दरों में अक्सर उतार-चढ़ाव होता रहता है और यह सीधे तौर पर देश की अर्थव्यवस्था की स्थिति पर निर्भर करता है। हालांकि, पारंपरिक होम लोन की तुलना में FHA लोन अक्सर कम और निश्चित ब्याज दरों (Fixed rates) के साथ आते हैं। कुछ विशेष मामलों में, आपको एडजस्टेबल-रेट (Adjustable-rate) वाले FHA लोन का विकल्प भी मिल सकता है।
इन ऋणों के साथ आपकी ब्याज दर मुख्य रूप से आवेदन के समय बाजार में चल रही मौजूदा दरों से तय होती है। इसके अलावा, आपका क्रेडिट स्कोर, आय, डाउन पेमेंट की राशि, लोन की शर्तें और ऋण राशि जैसे कारक भी आपकी ब्याज दर निर्धारित करने में अहम भूमिका निभाते हैं।
कम डेट-टू-इनकम (DTI) अनुपात की आवश्यकता
आपका डेट-टू-इनकम (Debt-to-Income या DTI) अनुपात यह दर्शाता है कि आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा आपके मासिक कर्जों को चुकाने में जाता है। आपका DTI अनुपात आपकी कुल मासिक आय (टैक्स कटने से पहले की कमाई) की तुलना आपके कुल मासिक कर्ज भुगतानों से करता है, जिसमें कार लोन, स्टूडेंट लोन और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं।
आमतौर पर, आपका DTI जितना कम होगा, ऋणदाताओं की नज़र में आप उतने ही सुरक्षित और बेहतर उम्मीदवार माने जाएंगे। पारंपरिक लोन के विपरीत, FHA लोन के लिए आपका DTI अनुपात 43% तक ऊँचा हो सकता है, और कुछ मामलों में इससे भी अधिक की छूट मिल सकती है। FHA होम लोन की एक और बड़ी खूबी यह है कि आप इसमें किसी सह-आवेदक (Co-signer) की आय भी जोड़ सकते हैं, भले ही वह उस घर में न रहने वाला हो। किसी गैर-निवासी उधारकर्ता (जैसे जीवनसाथी या परिवार का सदस्य) को शामिल करने से आपको FHA लोन के लिए योग्य होने में काफी मदद मिलती है।
FHA लोन के लिए किसे आवेदन करना चाहिए?
क्या आप सोच रहे हैं कि FHA लोन आपके लिए सही विकल्प है या नहीं? FHA लोन और कन्वेंशनल (पारंपरिक) मॉर्गेज लोन के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि पारंपरिक लोन का बीमा सरकार द्वारा नहीं किया जाता है। पारंपरिक लोन फ्रेडी मैक (Freddie Mac) और फैनी मॅई (Fannie Mae) जैसी संस्थाओं द्वारा समर्थित होते हैं।
पारंपरिक लोन स्वीकृत कराने के लिए कड़ी शर्तें होती हैं, जैसे - उच्च क्रेडिट स्कोर, कम DTI अनुपात और एक बड़ा डाउन पेमेंट। इसके विपरीत, FHA होम लोन 'नॉन-कन्फॉर्मिंग' (Non-conforming) होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे फ्रेडी मैक या फैनी मॅई के कड़े खरीद मानदंडों से बंधे नहीं होते।
आमतौर पर, FHA लोन निम्न से मध्यम आय वर्ग के लोगों के लिए आदर्श होते हैं। यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है, डाउन पेमेंट के लिए कम बचत है, और DTI अनुपात अधिक है, तो भी आपको FHA लोन मिल सकता है, जबकि ऐसी स्थिति में पारंपरिक मॉर्गेज लोन मिलना लगभग असंभव होता है।
हालांकि, आपका होम लोन चाहे किसी भी प्रकार का हो, आपको अतिरिक्त खर्चों के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, क्लोजिंग कॉस्ट (Closing Costs) - इसमें आपके लोन को प्रोसेस और सुरक्षित करने से जुड़े सभी शुल्क शामिल होते हैं। ये खर्च घर के प्रकार और खरीद मूल्य के आधार पर अलग-अलग होते हैं, लेकिन आमतौर पर यह संपत्ति के मूल्य के 3% से 6% के बीच होते हैं।
पहली बार घर खरीदने वाले लोग अक्सर मेंटेनेंस (रखरखाव) के खर्चों को नजरअंदाज कर देते हैं, जो घर की कुल कीमत का 1% से 3% तक हो सकता है। यह खर्च घर की उम्र और HOA (Homeowners Association) जैसे कारकों पर निर्भर करता है। यदि घर HOA वाले पड़ोस में है, तो आपको मासिक या वार्षिक HOA फीस का भुगतान भी करना होगा।
इन सभी खर्चों को ध्यान में रखते हुए, यह स्पष्ट है कि जब तक आप FHA लोन का उपयोग नहीं करते, सीमित बचत के साथ घर खरीदना आपके लिए एक बड़ी चुनौती हो सकता है।
संक्षेप में, FHA होम लोन उन लोगों के लिए बेहतरीन विकल्प हैं जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री बहुत अच्छी नहीं है, जो पहली बार घर खरीद रहे हैं, या जो पारंपरिक मॉर्गेज लोन के लिए एकमुश्त बड़ा डाउन पेमेंट नहीं जुटा सकते।
FHA होम लोन की आवश्यकताएं (Requirements)
FHA लोन के योग्य होने के लिए, आपको कुछ विशिष्ट शर्तें पूरी करनी होंगी। यहाँ प्रमुख लोन दिशानिर्देश दिए गए हैं:
- अगर आपका FICO स्कोर 500 और 579 के बीच है, तो आपको 10% डाउन पेमेंट करना होगा। लेकिन अगर आपका FICO स्कोर 580 या उससे अधिक है, तो आपको केवल 3.5% डाउन पेमेंट ही देना होगा।
- आपके पास पिछले दो वर्षों का प्रमाणित रोजगार (Verifiable employment) रिकॉर्ड होना चाहिए।
- आपकी आय टैक्स रिटर्न, पे-स्टब्स (Pay stubs), या बैंक स्टेटमेंट द्वारा प्रमाणित होनी चाहिए।
- यह लोन आपके प्राथमिक निवास (Primary residence) को फाइनेंस करने के लिए ही होना चाहिए।
- संपत्ति को HUD (अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग) के सुरक्षा दिशानिर्देशों को पूरा करना चाहिए और इसका मूल्यांकन एक FHA-अनुमोदित अप्रेज़र (Appraiser) द्वारा किया जाना चाहिए।
- आपका बैक-एंड DTI अनुपात (जिसमें आपका मॉर्गेज और सभी मासिक कर्ज शामिल हैं) आपकी कुल मासिक आय के 43% से कम होना चाहिए। (कुछ ऋणदाता इस सीमा को 50% तक भी बढ़ा देते हैं।)
- आपका फ्रंट-एंड DTI अनुपात (जिसमें केवल मॉर्गेज लोन भुगतान शामिल है) आपकी कुल मासिक आय के 31% से अधिक नहीं होना चाहिए।
- अगर आपने दिवालियापन (Bankruptcy) घोषित किया है, तो आपको FHA लोन के लिए आवेदन करने से पहले एक से दो साल तक, और फोरक्लोज़र (Foreclosure) के मामले में तीन साल तक इंतजार करना होगा। विशेष परिस्थितियों में ऋणदाता कुछ छूट दे सकते हैं, इसलिए अपने लेंडर से सलाह जरूर लें।
FHA मॉर्गेज के नुकसान (Disadvantages)
इसके कई फायदों के बावजूद, कुछ उच्च अपफ्रंट (Upfront) और मासिक खर्चों के कारण आपको FHA लोन के अन्य विकल्पों पर भी विचार करना चाहिए। यहाँ कुछ महत्वपूर्ण बातों पर विचार किया गया है:
आप मॉर्गेज के लिए आर्थिक रूप से कम तैयार हो सकते हैं
3.5% जैसे छोटे डाउन पेमेंट का मतलब यह हो सकता है कि आप अभी इतना बड़ा आर्थिक बोझ उठाने के लिए पूरी तरह तैयार नहीं हैं। अगर आप आर्थिक रूप से सुरक्षित महसूस नहीं कर रहे हैं, तो बेहतर होगा कि आप सस्ते घरों की तलाश करें या बड़ा डाउन पेमेंट बचाने तक इंतजार करें। याद रखें, आप घर के लिए जितना अधिक पैसा उधार लेंगे, उतना ही अधिक ब्याज आपको चुकाना पड़ेगा, जिससे आपके घर की कुल कीमत काफी बढ़ जाएगी।
अपफ्रंट मॉर्गेज इंश्योरेंस (Upfront Mortgage Insurance)
अगर आप पारंपरिक 20% से कम डाउन पेमेंट करते हैं, तो आपको मॉर्गेज बीमा लेना अनिवार्य होता है। FHA लोन से जुड़े दो तरह के बीमा होते हैं। पहला है 1.75% का अपफ्रंट शुल्क (Upfront fee), जिसे कई उधारकर्ता नकद देने के बजाय अपने लोन बैलेंस में जोड़ना पसंद करते हैं।
जैसा कि हमने ऊपर बताया, लोन की राशि जितनी अधिक होगी, आपको उतना ही अधिक ब्याज देना होगा। यदि आप क्लोजिंग के समय इस शुल्क का नकद भुगतान नहीं करते हैं और इसे लोन में जोड़ते हैं, तो आप लंबे समय में इस 1.75% पर भी ब्याज चुका रहे होंगे। बड़े लोन का सीधा मतलब है बड़ी मासिक किस्तें।
रेकरिंग इंश्योरेंस (Recurring Mortgage Insurance)
लोन में जुड़े 1.75% अपफ्रंट शुल्क के अलावा, आपको मासिक मॉर्गेज इंश्योरेंस प्रीमियम (MIP) भी देना होता है, जो कि आपकी कुल ऋण राशि का लगभग 0.80% से 1.05% के बीच होता है। अच्छी खबर यह है कि यदि आप 15 साल या उससे कम अवधि का FHA लोन लेते हैं, तो यह दर 0.45% तक कम हो सकती है।
पारंपरिक लोन में, जब आपके घर की इक्विटी 20% हो जाती है, तो प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस (PMI) रद्द किया जा सकता है। लेकिन FHA लोन के मामले में, यदि आपने 10% डाउन पेमेंट किया है तो आपको 11 साल तक, और यदि 10% से कम डाउन पेमेंट किया है तो पूरे 30 साल (या लोन की पूरी अवधि) तक यह बीमा प्रीमियम देना होगा। इस अतिरिक्त लागत से जल्द से जल्द बचने का सबसे अच्छा तरीका भविष्य में अपने ऋण को रीफाइनेंस (Refinance) करना है।
सीमित लोन विकल्प
FHA लोन आमतौर पर बहुत ही बेसिक विकल्पों के साथ आते हैं। ज्यादातर उधारकर्ताओं के लिए 30-वर्षीय या 15-वर्षीय फिक्स्ड-रेट (Fixed-rate) लोन ही सबसे सही होते हैं, इसलिए यह कोई बड़ी समस्या नहीं है। हालांकि, यदि आपकी वित्तीय रणनीति कुछ अलग है, तो आपके लिए एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज (ARM) या केवल-ब्याज (Interest-only) वाले लोन बेहतर काम कर सकते हैं, जो FHA में आसानी से उपलब्ध नहीं होते।
प्रॉपर्टी के प्रकार पर प्रतिबंध
FHA लोन का एक और नुकसान यह है कि आप इसके तहत मनमुताबिक किसी भी तरह की प्रॉपर्टी नहीं खरीद सकते। FHA लोन से घर खरीदने के लिए, उस संपत्ति को सख्त सुरक्षा और रहने-योग्य मानकों (Habitability standards) को पूरा करना होगा। इसलिए, यदि आप बहुत अधिक मरम्मत मांगने वाला कोई सस्ता घर (Fixer-upper) खरीदना चाहते हैं, तो FHA लोन आपके काम नहीं आएगा।
यदि आप पूरी तरह तैयार और अच्छी स्थिति वाला घर ले रहे हैं, तो FHA लोन में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। यह भी ध्यान देने योग्य है कि FHA लोन के जरिए कॉन्डो (Condos) खरीदना थोड़ा मुश्किल हो सकता है। कॉन्डो बिल्डिंग को FHA द्वारा अनुमोदित होना चाहिए, जो हर जगह उपलब्ध नहीं होता।
विक्रेताओं (Sellers) की हिचकिचाहट
कुछ प्रतिस्पर्धी रियल एस्टेट बाजारों (Hot markets) में FHA लोन नुकसानदेह साबित हो सकता है। सच्चाई यह है कि कई विक्रेता और उनके रियल एस्टेट एजेंट FHA लोन वाले खरीदारों से बचते हैं। उन्हें डर होता है कि FHA के सख्त मूल्यांकन (Appraisal) और प्रॉपर्टी मानकों के कारण या तो डील में देरी होगी या अतिरिक्त मरम्मत की मांग के कारण डील कैंसिल हो जाएगी। ऐसी स्थिति में किसी अन्य प्रकार की फाइनेंसिंग चुनना आपके लिए अधिक फायदेमंद हो सकता है।
यह कैसे तय करें कि FHA लोन आपके लिए सही है या नहीं?
मॉर्गेज लोन लेना एक बहुत बड़ी वित्तीय जिम्मेदारी है जिसे आपको हल्के में नहीं लेना चाहिए। आप चाहे FHA होम लोन चुनें या पारंपरिक लोन, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप समय पर अपनी मासिक किस्तों का भुगतान करने के लिए पूरी तरह से प्रतिबद्ध हैं।
अगर आप आर्थिक रूप से सक्षम हैं, फिर भी आपको अपनी जरूरत के हिसाब से सही मॉर्गेज लोन विकल्प चुनने में समय लगाना चाहिए। आइए उन सवालों पर नज़र डालें जो आपको यह निर्धारित करने के लिए खुद से पूछने चाहिए कि क्या FHA होम लोन आपके लिए सही है:
- आपका FICO क्रेडिट स्कोर क्या है? 10% डाउन पेमेंट के लिए यह कम से कम 500 और 3.5% डाउन पेमेंट के लिए कम से कम 580 होना चाहिए।
- क्या आपके पास पिछले कम से कम दो वर्षों का स्थिर रोजगार और आय का रिकॉर्ड है?
- क्या आपने अपनी आय प्रमाणित करने के लिए बैंक स्टेटमेंट, टैक्स रिटर्न और पे-स्टब्स (Pay stubs) तैयार रखे हैं?
- क्या आप यह घर अपने प्राथमिक निवास (Primary residence) के लिए खरीद रहे हैं?
- क्या प्रॉपर्टी FHA-अनुमोदित अप्रेज़र द्वारा मूल्यांकन किए जाने के लिए तैयार है?
- क्या घर तुरंत रहने लायक स्थिति (Move-in ready) में है? FHA लोन ऐसे घरों (Fixer-uppers) को कवर नहीं करते जिन्हें बहुत अधिक मरम्मत की जरूरत होती है।
- आपका फ्रंट-एंड और बैक-एंड DTI अनुपात क्या है? लोन सुरक्षित करने के लिए आपका डेट-टू-इनकम रेश्यो लोन के प्रकार के आधार पर 31% से 43% के बीच होना चाहिए।
- क्या आपने कभी दिवालियापन (Bankruptcy) की घोषणा की है? यदि हाँ, तो आपको FHA लोन के लिए आवेदन करने से पहले 1 से 2 साल का इंतजार करना होगा।
- क्या आपकी कोई पुरानी प्रॉपर्टी फोरक्लोज़ (Foreclosure) हुई है? यदि हाँ, तो FHA लोन के लिए आवेदन करने से पहले कम से कम 3 साल का इंतजार करें।
अंततः, इन सवालों के जवाब आपको यह स्पष्ट कर देंगे कि FHA होम लोन आपकी स्थिति के अनुकूल है या नहीं। यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर और पर्याप्त डाउन पेमेंट है (और आपने ऊपर दिए गए सवालों का जवाब "हाँ" में दिया है), तो आप पारंपरिक ऋण के लिए भी पात्र हो सकते हैं।
अब जब आप FHA लोन से जुड़ी सभी अहम बातें समझ गए हैं, तो यह देखने के लिए हमारे पेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करें कि आप एक गौरवान्वित घर के मालिक बनने के लिए कितने तैयार हैं!