ไม่พบผลลัพธ์
เราไม่พบอะไรกับคำที่คุณค้นหาในตอนนี้, ลองค้นหาอย่างอื่นดู
เครื่องคำนวณสินเชื่อ FHA
ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ FHA เพื่อประเมินยอดผ่อนชำระรายเดือน ดอกเบี้ย และเงินดาวน์อย่างแม่นยำ วางแผนการเงินสำหรับบ้านหลังใหม่ของคุณได้ง่ายๆ ฟรี!
สินเชื่อ FHA
การชำระเงินรายเดือน: $1,668.41
การชำระเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย: $600,627.60
ภาษีทรัพย์สิน: $135,000.00
ประกันบ้าน: $60,000.00
FHA MIP รายปี: $43,425.00
ค่าธรรมเนียม HOA: $15,000.00
รวมที่ต้องจ่าย: $854,052.60
ดอกเบี้ย
เงินต้น
ภาษี
ประกัน
ค่าธรรมเนียม HOA
FHA MIP รายปี
0 ปี
5 ปี
10 ปี
15 ปี
20 ปี
25 ปี
30 ปี
| # | ยอดเงินเริ่มต้น | ดอกเบี้ย | เงินต้น | ยอดคงเหลือสุดท้าย |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $290,222.35 | $16,062.54 | $3,958.38 | $289,884.12 |
| 2 | $286,059.76 | $15,839.26 | $4,181.66 | $285,702.46 |
| 3 | $281,662.38 | $15,603.38 | $4,417.54 | $281,284.92 |
| 4 | $277,016.94 | $15,354.20 | $4,666.72 | $276,618.20 |
| 5 | $272,109.47 | $15,090.96 | $4,929.96 | $271,688.23 |
| 6 | $266,925.18 | $14,812.87 | $5,208.05 | $266,480.18 |
| 7 | $261,448.46 | $14,519.09 | $5,501.83 | $260,978.35 |
| 8 | $255,662.80 | $14,208.75 | $5,812.17 | $255,166.18 |
| 9 | $249,550.79 | $13,880.89 | $6,140.03 | $249,026.15 |
| 10 | $243,094.01 | $13,534.55 | $6,486.37 | $242,539.78 |
| 11 | $236,273.01 | $13,168.67 | $6,852.25 | $235,687.52 |
| 12 | $229,067.27 | $12,782.14 | $7,238.78 | $228,448.75 |
| 13 | $221,455.05 | $12,373.82 | $7,647.10 | $220,801.65 |
| 14 | $213,413.46 | $11,942.46 | $8,078.46 | $212,723.19 |
| 15 | $204,918.25 | $11,486.78 | $8,534.14 | $204,189.05 |
| 16 | $195,943.84 | $11,005.38 | $9,015.54 | $195,173.51 |
| 17 | $186,463.21 | $10,496.84 | $9,524.08 | $185,649.42 |
| 18 | $176,447.80 | $9,959.60 | $10,061.32 | $175,588.11 |
| 19 | $165,867.43 | $9,392.06 | $10,628.86 | $164,959.25 |
| 20 | $154,690.26 | $8,792.51 | $11,228.41 | $153,730.84 |
| 21 | $142,882.60 | $8,159.14 | $11,861.78 | $141,869.07 |
| 22 | $130,408.90 | $7,490.05 | $12,530.87 | $129,338.19 |
| 23 | $117,231.58 | $6,783.21 | $13,237.71 | $116,100.48 |
| 24 | $103,310.96 | $6,036.49 | $13,984.43 | $102,116.05 |
| 25 | $88,605.10 | $5,247.66 | $14,773.26 | $87,342.80 |
| 26 | $73,069.72 | $4,414.34 | $15,606.58 | $71,736.21 |
| 27 | $56,658.02 | $3,534.00 | $16,486.92 | $55,249.29 |
| 28 | $39,320.58 | $2,604.01 | $17,416.91 | $37,832.38 |
| 29 | $21,005.16 | $1,621.56 | $18,399.36 | $19,433.02 |
| 30 | $1,656.61 | $583.69 | $19,437.23 | $-4.21 |
| # | ยอดเงินเริ่มต้น | ดอกเบี้ย | เงินต้น | ยอดคงเหลือสุดท้าย |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $293,842.50 | $1,346.78 | $321.63 | $293,520.87 |
| 2 | $293,520.87 | $1,345.30 | $323.11 | $293,197.76 |
| 3 | $293,197.76 | $1,343.82 | $324.59 | $292,873.18 |
| 4 | $292,873.18 | $1,342.34 | $326.07 | $292,547.10 |
| 5 | $292,547.10 | $1,340.84 | $327.57 | $292,219.53 |
| 6 | $292,219.53 | $1,339.34 | $329.07 | $291,890.46 |
| 7 | $291,890.46 | $1,337.83 | $330.58 | $291,559.88 |
| 8 | $291,559.88 | $1,336.32 | $332.09 | $291,227.79 |
| 9 | $291,227.79 | $1,334.79 | $333.62 | $290,894.17 |
| 10 | $290,894.17 | $1,333.26 | $335.15 | $290,559.03 |
| 11 | $290,559.03 | $1,331.73 | $336.68 | $290,222.35 |
| 12 | $290,222.35 | $1,330.19 | $338.22 | $289,884.12 |
| สิ้นปี 1 | ||||
| 13 | $289,884.12 | $1,328.64 | $339.77 | $289,544.35 |
| 14 | $289,544.35 | $1,327.08 | $341.33 | $289,203.02 |
| 15 | $289,203.02 | $1,325.51 | $342.90 | $288,860.12 |
| 16 | $288,860.12 | $1,323.94 | $344.47 | $288,515.65 |
| 17 | $288,515.65 | $1,322.36 | $346.05 | $288,169.61 |
| 18 | $288,169.61 | $1,320.78 | $347.63 | $287,821.97 |
| 19 | $287,821.97 | $1,319.18 | $349.23 | $287,472.75 |
| 20 | $287,472.75 | $1,317.58 | $350.83 | $287,121.92 |
| 21 | $287,121.92 | $1,315.98 | $352.43 | $286,769.49 |
| 22 | $286,769.49 | $1,314.36 | $354.05 | $286,415.44 |
| 23 | $286,415.44 | $1,312.74 | $355.67 | $286,059.76 |
| 24 | $286,059.76 | $1,311.11 | $357.30 | $285,702.46 |
| สิ้นปี 2 | ||||
| 25 | $285,702.46 | $1,309.47 | $358.94 | $285,343.52 |
| 26 | $285,343.52 | $1,307.82 | $360.59 | $284,982.93 |
| 27 | $284,982.93 | $1,306.17 | $362.24 | $284,620.70 |
| 28 | $284,620.70 | $1,304.51 | $363.90 | $284,256.80 |
| 29 | $284,256.80 | $1,302.84 | $365.57 | $283,891.23 |
| 30 | $283,891.23 | $1,301.17 | $367.24 | $283,523.99 |
| 31 | $283,523.99 | $1,299.48 | $368.93 | $283,155.06 |
| 32 | $283,155.06 | $1,297.79 | $370.62 | $282,784.45 |
| 33 | $282,784.45 | $1,296.10 | $372.31 | $282,412.13 |
| 34 | $282,412.13 | $1,294.39 | $374.02 | $282,038.11 |
| 35 | $282,038.11 | $1,292.67 | $375.74 | $281,662.38 |
| 36 | $281,662.38 | $1,290.95 | $377.46 | $281,284.92 |
| สิ้นปี 3 | ||||
| 37 | $281,284.92 | $1,289.22 | $379.19 | $280,905.73 |
| 38 | $280,905.73 | $1,287.48 | $380.93 | $280,524.81 |
| 39 | $280,524.81 | $1,285.74 | $382.67 | $280,142.14 |
| 40 | $280,142.14 | $1,283.98 | $384.43 | $279,757.71 |
| 41 | $279,757.71 | $1,282.22 | $386.19 | $279,371.52 |
| 42 | $279,371.52 | $1,280.45 | $387.96 | $278,983.57 |
| 43 | $278,983.57 | $1,278.67 | $389.74 | $278,593.83 |
| 44 | $278,593.83 | $1,276.89 | $391.52 | $278,202.31 |
| 45 | $278,202.31 | $1,275.09 | $393.32 | $277,808.99 |
| 46 | $277,808.99 | $1,273.29 | $395.12 | $277,413.87 |
| 47 | $277,413.87 | $1,271.48 | $396.93 | $277,016.94 |
| 48 | $277,016.94 | $1,269.66 | $398.75 | $276,618.20 |
| สิ้นปี 4 | ||||
| 49 | $276,618.20 | $1,267.83 | $400.58 | $276,217.62 |
| 50 | $276,217.62 | $1,266.00 | $402.41 | $275,815.21 |
| 51 | $275,815.21 | $1,264.15 | $404.26 | $275,410.95 |
| 52 | $275,410.95 | $1,262.30 | $406.11 | $275,004.84 |
| 53 | $275,004.84 | $1,260.44 | $407.97 | $274,596.87 |
| 54 | $274,596.87 | $1,258.57 | $409.84 | $274,187.03 |
| 55 | $274,187.03 | $1,256.69 | $411.72 | $273,775.31 |
| 56 | $273,775.31 | $1,254.80 | $413.61 | $273,361.70 |
| 57 | $273,361.70 | $1,252.91 | $415.50 | $272,946.20 |
| 58 | $272,946.20 | $1,251.00 | $417.41 | $272,528.79 |
| 59 | $272,528.79 | $1,249.09 | $419.32 | $272,109.47 |
| 60 | $272,109.47 | $1,247.17 | $421.24 | $271,688.23 |
| สิ้นปี 5 | ||||
| 61 | $271,688.23 | $1,245.24 | $423.17 | $271,265.06 |
| 62 | $271,265.06 | $1,243.30 | $425.11 | $270,839.95 |
| 63 | $270,839.95 | $1,241.35 | $427.06 | $270,412.89 |
| 64 | $270,412.89 | $1,239.39 | $429.02 | $269,983.87 |
| 65 | $269,983.87 | $1,237.43 | $430.98 | $269,552.89 |
| 66 | $269,552.89 | $1,235.45 | $432.96 | $269,119.93 |
| 67 | $269,119.93 | $1,233.47 | $434.94 | $268,684.98 |
| 68 | $268,684.98 | $1,231.47 | $436.94 | $268,248.05 |
| 69 | $268,248.05 | $1,229.47 | $438.94 | $267,809.11 |
| 70 | $267,809.11 | $1,227.46 | $440.95 | $267,368.15 |
| 71 | $267,368.15 | $1,225.44 | $442.97 | $266,925.18 |
| 72 | $266,925.18 | $1,223.41 | $445.00 | $266,480.18 |
| สิ้นปี 6 | ||||
| 73 | $266,480.18 | $1,221.37 | $447.04 | $266,033.14 |
| 74 | $266,033.14 | $1,219.32 | $449.09 | $265,584.04 |
| 75 | $265,584.04 | $1,217.26 | $451.15 | $265,132.90 |
| 76 | $265,132.90 | $1,215.19 | $453.22 | $264,679.68 |
| 77 | $264,679.68 | $1,213.12 | $455.29 | $264,224.38 |
| 78 | $264,224.38 | $1,211.03 | $457.38 | $263,767.00 |
| 79 | $263,767.00 | $1,208.93 | $459.48 | $263,307.52 |
| 80 | $263,307.52 | $1,206.83 | $461.58 | $262,845.94 |
| 81 | $262,845.94 | $1,204.71 | $463.70 | $262,382.24 |
| 82 | $262,382.24 | $1,202.59 | $465.82 | $261,916.42 |
| 83 | $261,916.42 | $1,200.45 | $467.96 | $261,448.46 |
| 84 | $261,448.46 | $1,198.31 | $470.10 | $260,978.35 |
| สิ้นปี 7 | ||||
| 85 | $260,978.35 | $1,196.15 | $472.26 | $260,506.09 |
| 86 | $260,506.09 | $1,193.99 | $474.42 | $260,031.67 |
| 87 | $260,031.67 | $1,191.81 | $476.60 | $259,555.07 |
| 88 | $259,555.07 | $1,189.63 | $478.78 | $259,076.29 |
| 89 | $259,076.29 | $1,187.43 | $480.98 | $258,595.31 |
| 90 | $258,595.31 | $1,185.23 | $483.18 | $258,112.13 |
| 91 | $258,112.13 | $1,183.01 | $485.40 | $257,626.73 |
| 92 | $257,626.73 | $1,180.79 | $487.62 | $257,139.11 |
| 93 | $257,139.11 | $1,178.55 | $489.86 | $256,649.26 |
| 94 | $256,649.26 | $1,176.31 | $492.10 | $256,157.16 |
| 95 | $256,157.16 | $1,174.05 | $494.36 | $255,662.80 |
| 96 | $255,662.80 | $1,171.79 | $496.62 | $255,166.18 |
| สิ้นปี 8 | ||||
| 97 | $255,166.18 | $1,169.51 | $498.90 | $254,667.28 |
| 98 | $254,667.28 | $1,167.23 | $501.18 | $254,166.09 |
| 99 | $254,166.09 | $1,164.93 | $503.48 | $253,662.61 |
| 100 | $253,662.61 | $1,162.62 | $505.79 | $253,156.82 |
| 101 | $253,156.82 | $1,160.30 | $508.11 | $252,648.71 |
| 102 | $252,648.71 | $1,157.97 | $510.44 | $252,138.28 |
| 103 | $252,138.28 | $1,155.63 | $512.78 | $251,625.50 |
| 104 | $251,625.50 | $1,153.28 | $515.13 | $251,110.37 |
| 105 | $251,110.37 | $1,150.92 | $517.49 | $250,592.89 |
| 106 | $250,592.89 | $1,148.55 | $519.86 | $250,073.03 |
| 107 | $250,073.03 | $1,146.17 | $522.24 | $249,550.79 |
| 108 | $249,550.79 | $1,143.77 | $524.64 | $249,026.15 |
| สิ้นปี 9 | ||||
| 109 | $249,026.15 | $1,141.37 | $527.04 | $248,499.11 |
| 110 | $248,499.11 | $1,138.95 | $529.46 | $247,969.65 |
| 111 | $247,969.65 | $1,136.53 | $531.88 | $247,437.77 |
| 112 | $247,437.77 | $1,134.09 | $534.32 | $246,903.45 |
| 113 | $246,903.45 | $1,131.64 | $536.77 | $246,366.68 |
| 114 | $246,366.68 | $1,129.18 | $539.23 | $245,827.45 |
| 115 | $245,827.45 | $1,126.71 | $541.70 | $245,285.75 |
| 116 | $245,285.75 | $1,124.23 | $544.18 | $244,741.57 |
| 117 | $244,741.57 | $1,121.73 | $546.68 | $244,194.89 |
| 118 | $244,194.89 | $1,119.23 | $549.18 | $243,645.71 |
| 119 | $243,645.71 | $1,116.71 | $551.70 | $243,094.01 |
| 120 | $243,094.01 | $1,114.18 | $554.23 | $242,539.78 |
| สิ้นปี 10 | ||||
| 121 | $242,539.78 | $1,111.64 | $556.77 | $241,983.01 |
| 122 | $241,983.01 | $1,109.09 | $559.32 | $241,423.69 |
| 123 | $241,423.69 | $1,106.53 | $561.88 | $240,861.80 |
| 124 | $240,861.80 | $1,103.95 | $564.46 | $240,297.34 |
| 125 | $240,297.34 | $1,101.36 | $567.05 | $239,730.29 |
| 126 | $239,730.29 | $1,098.76 | $569.65 | $239,160.65 |
| 127 | $239,160.65 | $1,096.15 | $572.26 | $238,588.39 |
| 128 | $238,588.39 | $1,093.53 | $574.88 | $238,013.51 |
| 129 | $238,013.51 | $1,090.90 | $577.51 | $237,436.00 |
| 130 | $237,436.00 | $1,088.25 | $580.16 | $236,855.84 |
| 131 | $236,855.84 | $1,085.59 | $582.82 | $236,273.01 |
| 132 | $236,273.01 | $1,082.92 | $585.49 | $235,687.52 |
| สิ้นปี 11 | ||||
| 133 | $235,687.52 | $1,080.23 | $588.18 | $235,099.35 |
| 134 | $235,099.35 | $1,077.54 | $590.87 | $234,508.48 |
| 135 | $234,508.48 | $1,074.83 | $593.58 | $233,914.90 |
| 136 | $233,914.90 | $1,072.11 | $596.30 | $233,318.60 |
| 137 | $233,318.60 | $1,069.38 | $599.03 | $232,719.56 |
| 138 | $232,719.56 | $1,066.63 | $601.78 | $232,117.78 |
| 139 | $232,117.78 | $1,063.87 | $604.54 | $231,513.25 |
| 140 | $231,513.25 | $1,061.10 | $607.31 | $230,905.94 |
| 141 | $230,905.94 | $1,058.32 | $610.09 | $230,295.85 |
| 142 | $230,295.85 | $1,055.52 | $612.89 | $229,682.96 |
| 143 | $229,682.96 | $1,052.71 | $615.70 | $229,067.27 |
| 144 | $229,067.27 | $1,049.89 | $618.52 | $228,448.75 |
| สิ้นปี 12 | ||||
| 145 | $228,448.75 | $1,047.06 | $621.35 | $227,827.39 |
| 146 | $227,827.39 | $1,044.21 | $624.20 | $227,203.19 |
| 147 | $227,203.19 | $1,041.35 | $627.06 | $226,576.13 |
| 148 | $226,576.13 | $1,038.47 | $629.94 | $225,946.19 |
| 149 | $225,946.19 | $1,035.59 | $632.82 | $225,313.37 |
| 150 | $225,313.37 | $1,032.69 | $635.72 | $224,677.65 |
| 151 | $224,677.65 | $1,029.77 | $638.64 | $224,039.01 |
| 152 | $224,039.01 | $1,026.85 | $641.56 | $223,397.45 |
| 153 | $223,397.45 | $1,023.90 | $644.51 | $222,752.94 |
| 154 | $222,752.94 | $1,020.95 | $647.46 | $222,105.48 |
| 155 | $222,105.48 | $1,017.98 | $650.43 | $221,455.05 |
| 156 | $221,455.05 | $1,015.00 | $653.41 | $220,801.65 |
| สิ้นปี 13 | ||||
| 157 | $220,801.65 | $1,012.01 | $656.40 | $220,145.24 |
| 158 | $220,145.24 | $1,009.00 | $659.41 | $219,485.83 |
| 159 | $219,485.83 | $1,005.98 | $662.43 | $218,823.40 |
| 160 | $218,823.40 | $1,002.94 | $665.47 | $218,157.93 |
| 161 | $218,157.93 | $999.89 | $668.52 | $217,489.41 |
| 162 | $217,489.41 | $996.83 | $671.58 | $216,817.83 |
| 163 | $216,817.83 | $993.75 | $674.66 | $216,143.17 |
| 164 | $216,143.17 | $990.66 | $677.75 | $215,465.41 |
| 165 | $215,465.41 | $987.55 | $680.86 | $214,784.55 |
| 166 | $214,784.55 | $984.43 | $683.98 | $214,100.57 |
| 167 | $214,100.57 | $981.29 | $687.12 | $213,413.46 |
| 168 | $213,413.46 | $978.15 | $690.26 | $212,723.19 |
| สิ้นปี 14 | ||||
| 169 | $212,723.19 | $974.98 | $693.43 | $212,029.76 |
| 170 | $212,029.76 | $971.80 | $696.61 | $211,333.16 |
| 171 | $211,333.16 | $968.61 | $699.80 | $210,633.36 |
| 172 | $210,633.36 | $965.40 | $703.01 | $209,930.35 |
| 173 | $209,930.35 | $962.18 | $706.23 | $209,224.12 |
| 174 | $209,224.12 | $958.94 | $709.47 | $208,514.65 |
| 175 | $208,514.65 | $955.69 | $712.72 | $207,801.94 |
| 176 | $207,801.94 | $952.43 | $715.98 | $207,085.95 |
| 177 | $207,085.95 | $949.14 | $719.27 | $206,366.68 |
| 178 | $206,366.68 | $945.85 | $722.56 | $205,644.12 |
| 179 | $205,644.12 | $942.54 | $725.87 | $204,918.25 |
| 180 | $204,918.25 | $939.21 | $729.20 | $204,189.05 |
| สิ้นปี 15 | ||||
| 181 | $204,189.05 | $935.87 | $732.54 | $203,456.50 |
| 182 | $203,456.50 | $932.51 | $735.90 | $202,720.60 |
| 183 | $202,720.60 | $929.14 | $739.27 | $201,981.33 |
| 184 | $201,981.33 | $925.75 | $742.66 | $201,238.67 |
| 185 | $201,238.67 | $922.34 | $746.07 | $200,492.60 |
| 186 | $200,492.60 | $918.92 | $749.49 | $199,743.11 |
| 187 | $199,743.11 | $915.49 | $752.92 | $198,990.19 |
| 188 | $198,990.19 | $912.04 | $756.37 | $198,233.82 |
| 189 | $198,233.82 | $908.57 | $759.84 | $197,473.98 |
| 190 | $197,473.98 | $905.09 | $763.32 | $196,710.66 |
| 191 | $196,710.66 | $901.59 | $766.82 | $195,943.84 |
| 192 | $195,943.84 | $898.08 | $770.33 | $195,173.51 |
| สิ้นปี 16 | ||||
| 193 | $195,173.51 | $894.55 | $773.86 | $194,399.64 |
| 194 | $194,399.64 | $891.00 | $777.41 | $193,622.23 |
| 195 | $193,622.23 | $887.44 | $780.97 | $192,841.26 |
| 196 | $192,841.26 | $883.86 | $784.55 | $192,056.70 |
| 197 | $192,056.70 | $880.26 | $788.15 | $191,268.55 |
| 198 | $191,268.55 | $876.65 | $791.76 | $190,476.79 |
| 199 | $190,476.79 | $873.02 | $795.39 | $189,681.40 |
| 200 | $189,681.40 | $869.37 | $799.04 | $188,882.36 |
| 201 | $188,882.36 | $865.71 | $802.70 | $188,079.66 |
| 202 | $188,079.66 | $862.03 | $806.38 | $187,273.28 |
| 203 | $187,273.28 | $858.34 | $810.07 | $186,463.21 |
| 204 | $186,463.21 | $854.62 | $813.79 | $185,649.42 |
| สิ้นปี 17 | ||||
| 205 | $185,649.42 | $850.89 | $817.52 | $184,831.91 |
| 206 | $184,831.91 | $847.15 | $821.26 | $184,010.64 |
| 207 | $184,010.64 | $843.38 | $825.03 | $183,185.62 |
| 208 | $183,185.62 | $839.60 | $828.81 | $182,356.81 |
| 209 | $182,356.81 | $835.80 | $832.61 | $181,524.20 |
| 210 | $181,524.20 | $831.99 | $836.42 | $180,687.77 |
| 211 | $180,687.77 | $828.15 | $840.26 | $179,847.52 |
| 212 | $179,847.52 | $824.30 | $844.11 | $179,003.41 |
| 213 | $179,003.41 | $820.43 | $847.98 | $178,155.43 |
| 214 | $178,155.43 | $816.55 | $851.86 | $177,303.57 |
| 215 | $177,303.57 | $812.64 | $855.77 | $176,447.80 |
| 216 | $176,447.80 | $808.72 | $859.69 | $175,588.11 |
| สิ้นปี 18 | ||||
| 217 | $175,588.11 | $804.78 | $863.63 | $174,724.47 |
| 218 | $174,724.47 | $800.82 | $867.59 | $173,856.89 |
| 219 | $173,856.89 | $796.84 | $871.57 | $172,985.32 |
| 220 | $172,985.32 | $792.85 | $875.56 | $172,109.76 |
| 221 | $172,109.76 | $788.84 | $879.57 | $171,230.18 |
| 222 | $171,230.18 | $784.81 | $883.60 | $170,346.58 |
| 223 | $170,346.58 | $780.76 | $887.65 | $169,458.93 |
| 224 | $169,458.93 | $776.69 | $891.72 | $168,567.20 |
| 225 | $168,567.20 | $772.60 | $895.81 | $167,671.39 |
| 226 | $167,671.39 | $768.49 | $899.92 | $166,771.48 |
| 227 | $166,771.48 | $764.37 | $904.04 | $165,867.43 |
| 228 | $165,867.43 | $760.23 | $908.18 | $164,959.25 |
| สิ้นปี 19 | ||||
| 229 | $164,959.25 | $756.06 | $912.35 | $164,046.90 |
| 230 | $164,046.90 | $751.88 | $916.53 | $163,130.38 |
| 231 | $163,130.38 | $747.68 | $920.73 | $162,209.65 |
| 232 | $162,209.65 | $743.46 | $924.95 | $161,284.70 |
| 233 | $161,284.70 | $739.22 | $929.19 | $160,355.51 |
| 234 | $160,355.51 | $734.96 | $933.45 | $159,422.06 |
| 235 | $159,422.06 | $730.68 | $937.73 | $158,484.34 |
| 236 | $158,484.34 | $726.39 | $942.02 | $157,542.31 |
| 237 | $157,542.31 | $722.07 | $946.34 | $156,595.97 |
| 238 | $156,595.97 | $717.73 | $950.68 | $155,645.29 |
| 239 | $155,645.29 | $713.37 | $955.04 | $154,690.26 |
| 240 | $154,690.26 | $709.00 | $959.41 | $153,730.84 |
| สิ้นปี 20 | ||||
| 241 | $153,730.84 | $704.60 | $963.81 | $152,767.03 |
| 242 | $152,767.03 | $700.18 | $968.23 | $151,798.81 |
| 243 | $151,798.81 | $695.74 | $972.67 | $150,826.14 |
| 244 | $150,826.14 | $691.29 | $977.12 | $149,849.02 |
| 245 | $149,849.02 | $686.81 | $981.60 | $148,867.41 |
| 246 | $148,867.41 | $682.31 | $986.10 | $147,881.31 |
| 247 | $147,881.31 | $677.79 | $990.62 | $146,890.69 |
| 248 | $146,890.69 | $673.25 | $995.16 | $145,895.53 |
| 249 | $145,895.53 | $668.69 | $999.72 | $144,895.81 |
| 250 | $144,895.81 | $664.11 | $1,004.30 | $143,891.51 |
| 251 | $143,891.51 | $659.50 | $1,008.91 | $142,882.60 |
| 252 | $142,882.60 | $654.88 | $1,013.53 | $141,869.07 |
| สิ้นปี 21 | ||||
| 253 | $141,869.07 | $650.23 | $1,018.18 | $140,850.89 |
| 254 | $140,850.89 | $645.57 | $1,022.84 | $139,828.05 |
| 255 | $139,828.05 | $640.88 | $1,027.53 | $138,800.52 |
| 256 | $138,800.52 | $636.17 | $1,032.24 | $137,768.27 |
| 257 | $137,768.27 | $631.44 | $1,036.97 | $136,731.30 |
| 258 | $136,731.30 | $626.69 | $1,041.72 | $135,689.58 |
| 259 | $135,689.58 | $621.91 | $1,046.50 | $134,643.08 |
| 260 | $134,643.08 | $617.11 | $1,051.30 | $133,591.78 |
| 261 | $133,591.78 | $612.30 | $1,056.11 | $132,535.67 |
| 262 | $132,535.67 | $607.46 | $1,060.95 | $131,474.71 |
| 263 | $131,474.71 | $602.59 | $1,065.82 | $130,408.90 |
| 264 | $130,408.90 | $597.71 | $1,070.70 | $129,338.19 |
| สิ้นปี 22 | ||||
| 265 | $129,338.19 | $592.80 | $1,075.61 | $128,262.58 |
| 266 | $128,262.58 | $587.87 | $1,080.54 | $127,182.04 |
| 267 | $127,182.04 | $582.92 | $1,085.49 | $126,096.55 |
| 268 | $126,096.55 | $577.94 | $1,090.47 | $125,006.08 |
| 269 | $125,006.08 | $572.94 | $1,095.47 | $123,910.62 |
| 270 | $123,910.62 | $567.92 | $1,100.49 | $122,810.13 |
| 271 | $122,810.13 | $562.88 | $1,105.53 | $121,704.60 |
| 272 | $121,704.60 | $557.81 | $1,110.60 | $120,594.00 |
| 273 | $120,594.00 | $552.72 | $1,115.69 | $119,478.32 |
| 274 | $119,478.32 | $547.61 | $1,120.80 | $118,357.52 |
| 275 | $118,357.52 | $542.47 | $1,125.94 | $117,231.58 |
| 276 | $117,231.58 | $537.31 | $1,131.10 | $116,100.48 |
| สิ้นปี 23 | ||||
| 277 | $116,100.48 | $532.13 | $1,136.28 | $114,964.20 |
| 278 | $114,964.20 | $526.92 | $1,141.49 | $113,822.71 |
| 279 | $113,822.71 | $521.69 | $1,146.72 | $112,675.98 |
| 280 | $112,675.98 | $516.43 | $1,151.98 | $111,524.00 |
| 281 | $111,524.00 | $511.15 | $1,157.26 | $110,366.75 |
| 282 | $110,366.75 | $505.85 | $1,162.56 | $109,204.18 |
| 283 | $109,204.18 | $500.52 | $1,167.89 | $108,036.29 |
| 284 | $108,036.29 | $495.17 | $1,173.24 | $106,863.05 |
| 285 | $106,863.05 | $489.79 | $1,178.62 | $105,684.43 |
| 286 | $105,684.43 | $484.39 | $1,184.02 | $104,500.41 |
| 287 | $104,500.41 | $478.96 | $1,189.45 | $103,310.96 |
| 288 | $103,310.96 | $473.51 | $1,194.90 | $102,116.05 |
| สิ้นปี 24 | ||||
| 289 | $102,116.05 | $468.03 | $1,200.38 | $100,915.68 |
| 290 | $100,915.68 | $462.53 | $1,205.88 | $99,709.80 |
| 291 | $99,709.80 | $457.00 | $1,211.41 | $98,498.39 |
| 292 | $98,498.39 | $451.45 | $1,216.96 | $97,281.43 |
| 293 | $97,281.43 | $445.87 | $1,222.54 | $96,058.89 |
| 294 | $96,058.89 | $440.27 | $1,228.14 | $94,830.75 |
| 295 | $94,830.75 | $434.64 | $1,233.77 | $93,596.98 |
| 296 | $93,596.98 | $428.99 | $1,239.42 | $92,357.56 |
| 297 | $92,357.56 | $423.31 | $1,245.10 | $91,112.46 |
| 298 | $91,112.46 | $417.60 | $1,250.81 | $89,861.64 |
| 299 | $89,861.64 | $411.87 | $1,256.54 | $88,605.10 |
| 300 | $88,605.10 | $406.11 | $1,262.30 | $87,342.80 |
| สิ้นปี 25 | ||||
| 301 | $87,342.80 | $400.32 | $1,268.09 | $86,074.71 |
| 302 | $86,074.71 | $394.51 | $1,273.90 | $84,800.81 |
| 303 | $84,800.81 | $388.67 | $1,279.74 | $83,521.07 |
| 304 | $83,521.07 | $382.80 | $1,285.61 | $82,235.46 |
| 305 | $82,235.46 | $376.91 | $1,291.50 | $80,943.97 |
| 306 | $80,943.97 | $370.99 | $1,297.42 | $79,646.55 |
| 307 | $79,646.55 | $365.05 | $1,303.36 | $78,343.19 |
| 308 | $78,343.19 | $359.07 | $1,309.34 | $77,033.85 |
| 309 | $77,033.85 | $353.07 | $1,315.34 | $75,718.51 |
| 310 | $75,718.51 | $347.04 | $1,321.37 | $74,397.14 |
| 311 | $74,397.14 | $340.99 | $1,327.42 | $73,069.72 |
| 312 | $73,069.72 | $334.90 | $1,333.51 | $71,736.21 |
| สิ้นปี 26 | ||||
| 313 | $71,736.21 | $328.79 | $1,339.62 | $70,396.59 |
| 314 | $70,396.59 | $322.65 | $1,345.76 | $69,050.84 |
| 315 | $69,050.84 | $316.48 | $1,351.93 | $67,698.91 |
| 316 | $67,698.91 | $310.29 | $1,358.12 | $66,340.78 |
| 317 | $66,340.78 | $304.06 | $1,364.35 | $64,976.44 |
| 318 | $64,976.44 | $297.81 | $1,370.60 | $63,605.84 |
| 319 | $63,605.84 | $291.53 | $1,376.88 | $62,228.95 |
| 320 | $62,228.95 | $285.22 | $1,383.19 | $60,845.76 |
| 321 | $60,845.76 | $278.88 | $1,389.53 | $59,456.22 |
| 322 | $59,456.22 | $272.51 | $1,395.90 | $58,060.32 |
| 323 | $58,060.32 | $266.11 | $1,402.30 | $56,658.02 |
| 324 | $56,658.02 | $259.68 | $1,408.73 | $55,249.29 |
| สิ้นปี 27 | ||||
| 325 | $55,249.29 | $253.23 | $1,415.18 | $53,834.11 |
| 326 | $53,834.11 | $246.74 | $1,421.67 | $52,412.44 |
| 327 | $52,412.44 | $240.22 | $1,428.19 | $50,984.25 |
| 328 | $50,984.25 | $233.68 | $1,434.73 | $49,549.52 |
| 329 | $49,549.52 | $227.10 | $1,441.31 | $48,108.21 |
| 330 | $48,108.21 | $220.50 | $1,447.91 | $46,660.30 |
| 331 | $46,660.30 | $213.86 | $1,454.55 | $45,205.75 |
| 332 | $45,205.75 | $207.19 | $1,461.22 | $43,744.53 |
| 333 | $43,744.53 | $200.50 | $1,467.91 | $42,276.62 |
| 334 | $42,276.62 | $193.77 | $1,474.64 | $40,801.98 |
| 335 | $40,801.98 | $187.01 | $1,481.40 | $39,320.58 |
| 336 | $39,320.58 | $180.22 | $1,488.19 | $37,832.38 |
| สิ้นปี 28 | ||||
| 337 | $37,832.38 | $173.40 | $1,495.01 | $36,337.37 |
| 338 | $36,337.37 | $166.55 | $1,501.86 | $34,835.51 |
| 339 | $34,835.51 | $159.66 | $1,508.75 | $33,326.76 |
| 340 | $33,326.76 | $152.75 | $1,515.66 | $31,811.10 |
| 341 | $31,811.10 | $145.80 | $1,522.61 | $30,288.49 |
| 342 | $30,288.49 | $138.82 | $1,529.59 | $28,758.90 |
| 343 | $28,758.90 | $131.81 | $1,536.60 | $27,222.30 |
| 344 | $27,222.30 | $124.77 | $1,543.64 | $25,678.66 |
| 345 | $25,678.66 | $117.69 | $1,550.72 | $24,127.95 |
| 346 | $24,127.95 | $110.59 | $1,557.82 | $22,570.12 |
| 347 | $22,570.12 | $103.45 | $1,564.96 | $21,005.16 |
| 348 | $21,005.16 | $96.27 | $1,572.14 | $19,433.02 |
| สิ้นปี 29 | ||||
| 349 | $19,433.02 | $89.07 | $1,579.34 | $17,853.68 |
| 350 | $17,853.68 | $81.83 | $1,586.58 | $16,267.10 |
| 351 | $16,267.10 | $74.56 | $1,593.85 | $14,673.25 |
| 352 | $14,673.25 | $67.25 | $1,601.16 | $13,072.09 |
| 353 | $13,072.09 | $59.91 | $1,608.50 | $11,463.59 |
| 354 | $11,463.59 | $52.54 | $1,615.87 | $9,847.73 |
| 355 | $9,847.73 | $45.14 | $1,623.27 | $8,224.45 |
| 356 | $8,224.45 | $37.70 | $1,630.71 | $6,593.74 |
| 357 | $6,593.74 | $30.22 | $1,638.19 | $4,955.55 |
| 358 | $4,955.55 | $22.71 | $1,645.70 | $3,309.85 |
| 359 | $3,309.85 | $15.17 | $1,653.24 | $1,656.61 |
| 360 | $1,656.61 | $7.59 | $1,660.82 | $-4.21 |
| สิ้นปี 30 | ||||
เกิดข้อผิดพลาดกับการคำนวณของคุณ
สารบัญ
- ประโยชน์ของสินเชื่อ FHA
- ใครบ้างที่เหมาะกับสินเชื่อ FHA?
- เงื่อนไขและข้อกำหนดของสินเชื่อบ้าน FHA
- ข้อควรระวังและข้อเสียของสินเชื่อ FHA
- เช็คลิสต์: สินเชื่อ FHA เหมาะกับคุณหรือไม่?
หากคุณเป็นผู้ที่กำลังจะกู้ซื้อบ้านหลังแรก คุณอาจยังไม่ทราบถึงค่าใช้จ่ายแฝงต่างๆ ในการเป็นเจ้าของบ้าน นอกเหนือจากยอดผ่อนชำระสินเชื่อรายเดือนที่ครอบคลุมเพียงเงินต้นและดอกเบี้ยแล้ว คุณยังต้องเตรียมพร้อมสำหรับภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง ค่าเบี้ยประกันภัยบ้าน และค่าใช้จ่ายจิปาถะอื่นๆ อีกด้วย
และนี่คือเหตุผลที่ เครื่องคำนวณสินเชื่อ FHA เข้ามาเป็นตัวช่วยสำคัญ! เครื่องมือคำนวณสินเชื่อบ้านนี้จะช่วยประเมินค่างวดรายเดือนของคุณได้อย่างชัดเจนและครอบคลุมทุกค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง ถือเป็นวิธีที่สะดวกรวดเร็วและแม่นยำที่สุดในการประเมินวงเงินกู้ซื้อบ้านด้วยสินเชื่อ FHA ของคุณ
ข้อดีที่สุดคือ เครื่องคำนวณของเราออกแบบมาให้ใช้งานง่ายมาก เพียงคุณกรอกข้อมูลที่จำเป็น ระบบเครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านจะจัดการคำนวณส่วนที่เหลือให้คุณทันที อ่านต่อเพื่อทำความรู้จักกับสินเชื่อ FHA เชิงลึก และค้นหาว่าสินเชื่อประเภทนี้ตอบโจทย์ความต้องการของคุณหรือไม่
ประโยชน์ของสินเชื่อ FHA
ก่อนที่เราจะเจาะลึกถึงข้อดี เรามาทำความเข้าใจกันก่อนว่าสินเชื่อ FHA คืออะไรและทำงานอย่างไร สินเชื่อประเภทนี้ได้รับการค้ำประกันโดย องค์การบริหารสินเชื่อที่อยู่อาศัยแห่งสหรัฐอเมริกา (Federal Housing Administration หรือ FHA) ซึ่งหมายความว่าสินเชื่อเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนความเสี่ยงจากรัฐบาลกลางสหรัฐฯ แต่ปล่อยกู้ผ่านสถาบันการเงินที่ได้รับการรับรองจากหน่วยงานเท่านั้น
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยประเภทนี้ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือครอบครัวที่มีรายได้น้อยถึงปานกลาง ให้สามารถทำตามความฝันในการมีบ้านเป็นของตัวเองได้สำเร็จ จึงไม่แปลกที่สินเชื่อนี้จะได้รับความนิยมอย่างแพร่หลายในกลุ่มผู้กู้ซื้อบ้านหลังแรก เอาล่ะ เรามาดูสิทธิประโยชน์เด่นๆ ของสินเชื่อ FHA กันเลย
วางเงินดาวน์น้อยกว่า
สาเหตุหลักที่ผู้ซื้อบ้านหลังแรกมักเลือกใช้สินเชื่อ FHA คือ ข้อกำหนดเรื่องเงินดาวน์ที่ต่ำกว่าสินเชื่อจำนองทั่วไป การต้องหาเงินก้อนใหญ่เพื่อมาจ่ายเงินดาวน์สูงถึง 20% แบบดั้งเดิมถือเป็นอุปสรรคชิ้นโตสำหรับใครหลายคนที่อยากมีบ้าน แต่สำหรับสินเชื่อ FHA คุณสามารถวางเงินดาวน์เพียง 3.5% เท่านั้น หากคุณมีคะแนนเครดิตตั้งแต่ 580 ขึ้นไป
ยืดหยุ่นเรื่องประวัติเครดิต
เช่นเดียวกับข้อได้เปรียบเรื่องเงินดาวน์ สินเชื่อ FHA ยังมีความยืดหยุ่นสูงในเรื่องประวัติเครดิต ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้กู้หน้าใหม่ที่ยังมีประวัติเครดิตน้อย หรือมีคะแนนเครดิตต่ำเนื่องจากเคยประสบปัญหาทางการเงินในอดีต (ซึ่งอาจทำให้คุณหมดสิทธิ์ยื่นกู้สินเชื่อบ้านแบบทั่วไป) คุณก็ยังมีโอกาส
แม้สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะต้องการคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่ 620 แต่สินเชื่อ FHA เปิดโอกาสให้กับทุกคนที่มีคะแนนตั้งแต่ 580 ขึ้นไป ยิ่งไปกว่านั้น หากคุณสามารถวางเงินดาวน์ได้ 10% ผู้ให้กู้สินเชื่อ FHA บางรายอาจอนุมัติสินเชื่อให้แม้คุณจะมีคะแนนเครดิตต่ำเพียง 500 ก็ตาม
อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอและขึ้นอยู่กับสภาวะเศรษฐกิจของประเทศโดยตรง แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณจะหาดอกเบี้ยราคาพิเศษไม่ได้ สินเชื่อ FHA มักจะเสนออัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งต่ำกว่าสินเชื่อบ้านประเภทอื่น และในบางกรณี คุณอาจเลือกใช้สินเชื่อ FHA แบบอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Adjustable-rate) ได้เช่นกัน
สำหรับสินเชื่อประเภทนี้ อัตราดอกเบี้ยของคุณจะอิงตามอัตราดอกเบี้ยในตลาด ณ วันที่คุณยื่นกู้เป็นหลัก โดยจะมีการพิจารณาปัจจัยร่วมอื่นๆ ด้วย เช่น คะแนนเครดิต รายได้ เงินดาวน์ เงื่อนไขการกู้ยืม วงเงินที่คุณต้องการกู้ และอื่นๆ
ผ่อนปรนเกณฑ์อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)
DTI หรืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt-to-Income Ratio) คือตัวเลขที่เปรียบเทียบระหว่างรายได้ของคุณกับภาระหนี้ต่อเดือน ในการคำนวณ DTI คุณต้องรวมภาระหนี้ที่ต้องจ่ายทุกเดือนทั้งหมด (เช่น สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อเพื่อการศึกษา) แล้วหารด้วยรายได้รวมต่อเดือนก่อนหักภาษี
โดยทั่วไป ยิ่งค่า DTI ต่ำ สถาบันการเงินก็จะยิ่งมองเห็นศักยภาพในการชำระหนี้ของคุณ แต่สำหรับสินเชื่อ FHA เกณฑ์ DTI ของคุณสามารถยืดหยุ่นได้สูงถึง 43% และในบางกรณีอาจเจรจาขอขยายเพดานเพิ่มได้ นอกจากนี้ คุณยังสามารถนำรายได้ของผู้กู้ร่วม (Co-signer) มารวมพิจารณาได้ แม้ว่าบุคคลนั้นจะไม่ได้พักอาศัยอยู่ในบ้านหลังนั้นก็ตาม การเพิ่มผู้กู้ร่วมที่ไม่ได้อยู่อาศัยจริง เช่น คู่สมรสหรือสมาชิกในครอบครัว จะช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นและช่วยให้คุณผ่านเกณฑ์อนุมัติสินเชื่อ FHA ได้ง่ายขึ้น
ใครบ้างที่เหมาะกับสินเชื่อ FHA?
คุณกำลังสงสัยอยู่ใช่ไหมว่าสินเชื่อ FHA เหมาะกับคุณหรือไม่? ข้อแตกต่างสำคัญระหว่างสินเชื่อ FHA กับสินเชื่อบ้านแบบดั้งเดิม (Conventional Loan) คือ สินเชื่อแบบดั้งเดิมไม่ได้ค้ำประกันโดยรัฐบาล แต่ได้รับการสนับสนุนเงินทุนผ่านองค์กรอย่าง Freddie Mac และ Fannie Mae
สินเชื่อแบบดั้งเดิมจึงมีข้อกำหนดที่เข้มงวดกว่ามาก เช่น ต้องการคะแนนเครดิตที่สูงกว่า ค่า DTI ที่ต่ำกว่า และเงินดาวน์ที่สูงกว่า ในขณะที่สินเชื่อบ้าน FHA ไม่ได้อิงตามข้อกำหนดของ Freddie Mac หรือ Fannie Mae จึงทำให้เข้าถึงได้ง่ายกว่า
โดยทั่วไป สินเชื่อ FHA เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ระดับปานกลางถึงต่ำ เนื่องจากมีข้อจำกัดน้อยกว่าสินเชื่อทั่วไป ดังนั้น ผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำ มีเงินเก็บสำหรับดาวน์บ้านน้อย และมีภาระหนี้สูง (DTI สูง) ก็อาจจะยังมีสิทธิ์ได้รับอนุมัติสินเชื่อ FHA ซึ่งยากมากหากไปยื่นกู้แบบดั้งเดิม
อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าคุณจะเลือกสินเชื่อบ้านประเภทใด คุณต้องเผื่อเงินสำหรับค่าใช้จ่ายแฝงไว้เสมอ เช่น ค่าธรรมเนียมการโอนและจดจำนอง (Closing Costs) ซึ่งหมายถึงค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการสินเชื่อ โดยปกติจะอยู่ระหว่าง 3% ถึง 6% ของมูลค่าทรัพย์สิน ขึ้นอยู่กับประเภทและราคาของบ้าน
นอกจากนี้ยังมี ค่าบำรุงรักษาบ้าน (ประมาณ 1% ถึง 3% ของราคาบ้าน) ซึ่งผู้ซื้อบ้านหลังแรกมักมองข้าม ค่าบำรุงรักษานี้จะแตกต่างกันไปตามอายุของบ้านและสภาพแวดล้อม รวมถึงค่าส่วนกลางหากบ้านของคุณอยู่ในโครงการที่มีนิติบุคคล ซึ่งคุณจะต้องชำระเป็นรายเดือนหรือรายปี
เมื่อประเมินค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมกันแล้ว คุณอาจพบว่าเงินเก็บที่มีอยู่ไม่เพียงพอ และนี่คือเหตุผลที่สินเชื่อ FHA อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ
สรุปได้ว่า สินเชื่อบ้าน FHA เป็นตัวเลือกที่สมบูรณ์แบบสำหรับผู้ที่มีข้อจำกัดเรื่องเครดิต ผู้ที่มีรายได้ไม่สูงมากนัก ผู้ซื้อบ้านหลังแรก และใครก็ตามที่ยังไม่พร้อมวางเงินดาวน์ก้อนใหญ่สำหรับสินเชื่อบ้านแบบทั่วไป
เงื่อนไขและข้อกำหนดของสินเชื่อบ้าน FHA
แม้จะผ่อนปรนมากกว่าสินเชื่ออื่น แต่คุณก็ยังต้องผ่านเกณฑ์พื้นฐานเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อ FHA นี่คือข้อกำหนดเบื้องต้นที่คุณควรรู้:
- หากคะแนน FICO ของคุณอยู่ระหว่าง 500 ถึง 579 คุณจะต้องวางเงินดาวน์ 10% แต่ถ้าคะแนนของคุณอยู่ที่ 580 ขึ้นไป คุณสามารถวางเงินดาวน์เพียง 3.5%
- คุณต้องมีประวัติการทำงานที่สามารถตรวจสอบย้อนหลังได้อย่างน้อย 2 ปี
- รายได้ของคุณจะต้องตรวจสอบได้ผ่านเอกสารทางการ เช่น แบบแสดงรายการภาษี สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชีธนาคาร (Statement)
- บ้านที่คุณกู้ซื้อจะต้องเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณ (Primary Residence)
- ทรัพย์สินนั้นต้องเป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัยของ HUD (กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐฯ) และต้องได้รับการประเมินมูลค่าโดยผู้ประเมินที่ได้รับการรับรองจาก FHA
- สัดส่วนภาระหนี้สินรวมต่อรายได้ (Back-end Ratio) ซึ่งรวมถึงค่างวดบ้านและภาระหนี้สินอื่นๆ ต่อเดือนของคุณ จะต้องไม่เกิน 43% ของรายได้รวมต่อเดือน (ผู้ให้กู้บางรายอาจอนุโลมให้สูงสุดถึง 50%)
- สัดส่วนยอดผ่อนชำระสินเชื่อบ้านต่อรายได้ (Front-end Ratio) ควรอยู่ที่ไม่เกิน 31% ของรายได้รวมต่อเดือน
- หากคุณเคยถูกศาลสั่งล้มละลาย คุณต้องรอประมาณ 1 ถึง 2 ปี จึงจะยื่นขอสินเชื่อ FHA ได้ และหากเคยถูกยึดทรัพย์ (Foreclosure) ต้องรออย่างน้อย 3 ปี ทั้งนี้ควรสอบถามสถาบันการเงินเพิ่มเติม เนื่องจากบางแห่งอาจมีข้อยกเว้นหากสถานการณ์ทางการเงินของคุณดีขึ้นแล้ว
ข้อควรระวังและข้อเสียของสินเชื่อ FHA
นอกจากค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและรายเดือนที่อาจสูงขึ้นในบางกรณีแล้ว ยังมีข้อจำกัดบางประการที่คุณควรพิจารณาก่อนตัดสินใจเลือกสินเชื่อ FHA:
คุณอาจยังไม่พร้อมสำหรับภาระหนี้ระยะยาว
การวางเงินดาวน์ต่ำเพียง 3.5% อาจเป็นสัญญาณบ่งบอกว่าคุณอาจยังไม่พร้อมรับมือกับภาระหนี้ก้อนใหญ่ หากคุณรู้สึกว่าสภาพคล่องทางการเงินยังไม่มั่นคงนัก การมองหาบ้านที่ราคาถูกลง หรือรอจนกว่าคุณจะเก็บเงินดาวน์ได้มากขึ้นอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า โปรดจำไว้ว่ายิ่งคุณกู้ซื้อบ้านราคาแพงเท่าไร คุณก็ยิ่งต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงขึ้นเท่านั้น ซึ่งจะทำให้ต้นทุนของบ้านบานปลายไปอีกมาก
ค่าเบี้ยประกันสินเชื่อบ้านล่วงหน้า (Upfront MIP)
หากคุณวางเงินดาวน์น้อยกว่าเกณฑ์ 20% คุณจะถูกบังคับให้ทำประกันสินเชื่อจำนอง (Mortgage Insurance) สำหรับสินเชื่อ FHA จะมีค่าประกัน 2 ส่วน ส่วนแรกคือ ค่าธรรมเนียมล่วงหน้า (Upfront) อัตราร้อยละ 1.75 ของวงเงินกู้ ซึ่งผู้กู้ส่วนใหญ่มักเลือกที่จะบวกรวมเข้าไปในยอดเงินกู้
ดังที่กล่าวไว้ ยิ่งยอดเงินกู้สูง คุณก็ยิ่งต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น หากคุณบวกค่าธรรมเนียมนี้เข้าไปในวงเงินกู้แทนที่จะจ่ายเป็นเงินสดในวันปิดดีล ภาระหนี้โดยรวมและยอดผ่อนชำระต่อเดือนของคุณก็จะเพิ่มสูงขึ้นตามไปด้วย
ค่าเบี้ยประกันรายเดือนแบบต่อเนื่อง (Annual MIP)
นอกเหนือจาก 1.75% ที่อาจรวมอยู่ในยอดกู้แล้ว คุณยังต้องรับผิดชอบชำระค่าเบี้ยประกันสินเชื่อรายเดือน ซึ่งมีอัตราตั้งแต่ 0.80% ถึง 1.05% ของยอดเงินกู้ ข่าวดีคือ หากคุณเลือกสินเชื่อ FHA แบบระยะเวลา 15 ปีหรือน้อยกว่า อัตราค่าประกันรายเดือนนี้จะลดลงเหลือเพียง 0.45% เท่านั้น
สำหรับสินเชื่อทั่วไป เมื่อคุณผ่อนบ้านไปจนมีสัดส่วนความเป็นเจ้าของ (Equity) ถึง 20% แล้ว คุณสามารถยกเลิกประกันนี้ได้ แต่สำหรับสินเชื่อ FHA กฎจะต่างออกไป หากคุณวางเงินดาวน์ 10% คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันนี้ไปตลอด 11 ปีแรก และหากคุณวางเงินดาวน์น้อยกว่า 10% คุณจะต้องจ่ายไปตลอดอายุสัญญา (สูงสุด 30 ปี) ทางออกเดียวที่จะช่วยลดต้นทุนนี้ได้เร็วที่สุดคือ การรีไฟแนนซ์ (Refinance) สินเชื่อในอนาคต
ตัวเลือกสินเชื่อที่จำกัด
สินเชื่อ FHA มีรูปแบบให้เลือกค่อนข้างจำกัด โดยส่วนใหญ่จะเป็นสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะเวลา 30 ปีหรือ 15 ปี ซึ่งก็ถือว่าตอบโจทย์ผู้กู้ส่วนใหญ่ได้ดี อย่างไรก็ตาม หากแผนการเงินของคุณซับซ้อนกว่านั้น และต้องการสินเชื่อแบบปรับอัตราดอกเบี้ยได้ (ARM) หรือสินเชื่อแบบจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย สินเชื่อ FHA อาจไม่ใช่คำตอบที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
ข้อจำกัดด้านตัวอสังหาริมทรัพย์
ข้อเสียอีกประการหนึ่งคือ ตัวเลือกบ้านของคุณอาจถูกจำกัด บ้านที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อ FHA จะต้องผ่านเกณฑ์ด้านสภาพและมาตรฐานที่เข้มงวด ดังนั้น หากคุณกำลังเล็ง "บ้านที่ต้องซ่อมแซมครั้งใหญ่ (Fixer-upper)" หรือบ้านที่โครงสร้างไม่สมบูรณ์ สินเชื่อ FHA อาจไม่อนุมัติ
ในทางกลับกัน สินเชื่อ FHA จะผ่านฉลุยหากคุณซื้อบ้านใหม่ที่พร้อมเข้าอยู่ (Ready to move in) นอกจากนี้ การกู้ซื้อคอนโดมิเนียมด้วยสินเชื่อ FHA ก็อาจทำได้ยากเช่นกัน เนื่องจากโครงการคอนโดนั้นๆ จะต้องอยู่ในรายชื่อที่ FHA ให้การรับรอง และมีสัดส่วนผู้เช่าต่อเจ้าของพักอาศัยเองตามเกณฑ์ที่กำหนด
ผู้ขายอาจเกิดความลังเลใจ
ในบางสถานการณ์ สินเชื่อ FHA อาจทำให้คุณเสียเปรียบในการเจรจาซื้อขาย ผู้ขายส่วนใหญ่มักจะตรวจสอบความพร้อมของผู้ซื้อ ซึ่งตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ก็มักจะแจ้งให้ผู้ขายทราบว่าผู้ซื้อใช้สินเชื่อประเภทใด เมื่อผู้ขายรู้ว่าคุณใช้สินเชื่อ FHA พวกเขาอาจกังวลว่าข้อกำหนดการประเมินบ้านที่เข้มงวดของ HUD จะทำให้กระบวนการซื้อขายล่าช้า หรืออาจทำให้ดีลล่มได้หากบ้านไม่ผ่านเกณฑ์ สิ่งนี้มักเกิดขึ้นในตลาดที่มีการแข่งขันสูง (Seller's Market) ซึ่งผู้ขายอาจเลือกผู้ซื้อที่ใช้สินเชื่อทั่วไปหรือซื้อด้วยเงินสดมากกว่า
เช็คลิสต์: สินเชื่อ FHA เหมาะกับคุณหรือไม่?
การกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้านคือความรับผิดชอบทางการเงินระยะยาวที่คุณต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ ไม่ว่าคุณจะเลือกสินเชื่อ FHA หรือสินเชื่อจำนองแบบทั่วไป คุณต้องมั่นใจ 100% ว่าคุณมีศักยภาพในการผ่อนชำระค่างวดในแต่ละเดือนได้โดยไม่สะดุด
และแม้ว่าคุณจะมั่นใจในกำลังทรัพย์ของตัวเองแล้ว คุณก็ยังต้องใช้เวลาพิจารณาเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับคุณที่สุด ลองถามตัวเองด้วยคำถามเหล่านี้ เพื่อเช็คว่าสินเชื่อบ้าน FHA คือคำตอบที่ใช่สำหรับคุณหรือไม่:
- คะแนนเครดิต FICO ของคุณอยู่ที่เท่าไร? (ต้องมีอย่างน้อย 500 สำหรับเงินดาวน์ 10% หรืออย่างน้อย 580 สำหรับเงินดาวน์ 3.5%)
- คุณมีรายได้ที่ตรวจสอบย้อนหลังได้อย่างต่อเนื่องอย่างน้อย 2 ปีหรือไม่?
- คุณเตรียมเอกสารทางการเงิน เช่น รายการเดินบัญชีธนาคาร แบบแสดงรายการภาษี และสลิปเงินเดือน พร้อมสำหรับการตรวจสอบแล้วหรือยัง?
- บ้านที่คุณกำลังจะซื้อ เป็นบ้านเพื่อการอยู่อาศัยหลักใช่หรือไม่?
- บ้านหลังนั้นอยู่ในสภาพพร้อมให้ผู้ประเมินราคาที่ได้รับการอนุมัติจาก FHA เข้าประเมินหรือไม่?
- สภาพบ้านพร้อมเข้าอยู่หรือไม่? (จำไว้ว่าสินเชื่อ FHA ไม่ครอบคลุมบ้านมือสองที่ต้องซ่อมแซมโครงสร้างหรือปรับปรุงครั้งใหญ่)
- สัดส่วนภาระหนี้สินของคุณ (Front-end และ Back-end DTI) อยู่ที่เท่าไร? การทราบ DTI ของคุณเป็นสิ่งสำคัญ เพราะสำหรับการขอสินเชื่อ FHA ควรอยู่ระหว่าง 30% ถึง 43% ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ FHA
- คุณเคยถูกศาลสั่งล้มละลายหรือไม่? (หากเคย ควรเว้นระยะเวลา 1 ถึง 2 ปี ก่อนยื่นขอสินเชื่อ FHA)
- คุณเคยถูกยึดทรัพย์สิน (Foreclosure) หรือไม่? (หากเคย ต้องรออย่างน้อย 3 ปี ก่อนสมัครขอสินเชื่อ FHA)
การทราบคำตอบสำหรับคำถามทั้งหมดนี้ จะช่วยให้คุณประเมินตัวเองได้ชัดเจนขึ้นว่า สินเชื่อ FHA เหมาะกับคุณหรือไม่ และหากคุณตอบว่า "ใช่" และผ่านเกณฑ์ที่เข้มงวดกว่าในทุกข้อ คุณก็อาจมีคุณสมบัติพอที่จะยื่นขอสินเชื่อบ้านแบบทั่วไป (Conventional Loan) ได้เช่นกัน
ตอนนี้คุณก็มีความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อ FHA อย่างครบถ้วนแล้ว ถึงเวลามาทดลองใช้ เครื่องคำนวณการชำระเงินสินเชื่อ ของเรา เพื่อประเมินความพร้อมและวางแผนสู่การเป็นเจ้าของบ้านในฝันของคุณกันเลย!