Calculadora de TAEG

O verdadeiro Custo dos Empréstimos Bancários

As pessoas pedem dinheiro emprestado por vários motivos. Talvez estejam usando o dinheiro para iniciar um negócio, consertar sua casa, ir de férias de sonho ou pagar outras dívidas. Não importa o motivo, é essencial que as pessoas avaliem cuidadosamente o custo de contrair essa dívida adicional. A maioria dos bancos é transparente quanto ao valor dos juros que cobram sobre seus empréstimos. No entanto, muitas vezes há taxas adicionais que podem aumentar o custo total do seu empréstimo.

Exemplo

Mark quer emprestar $50.000 de seu banco para restaurar seu carro clássico. O banco cobra 8% de juros sobre o empréstimo. Entretanto, como o banco cobra uma taxa de $1.000 para contrair o empréstimo, a TAEG real sobre um empréstimo de 10 anos é na verdade 8,457%.

Como os $1.000 são adicionados ao valor do empréstimo, Mark está na verdade contraindo um empréstimo e pagando juros de $51.000. Isso equivale a quase $1.500 a mais que serão pagos até o final do prazo do empréstimo. Por esta razão, a TAEG (também conhecida como TAEG real) é um indicador melhor do custo total do empréstimo do que apenas o uso da taxa de juros cotada pelo banco.

A compreensão da diferença sutil entre a taxa de juros e a TAEG pode ajudar os mutuários a economizar dinheiro e evitar dívidas desnecessárias.

Entendendo a Fórmula Geral da TAEG

Para calcular os juros de TAEG sobre um empréstimo, é preciso determinar o custo total de todas as taxas e juros em comparação com o valor emprestado. Isto lhe dará o custo percentual total do empréstimo. Como a maioria dos empréstimos varia em duração, você precisará dividir o percentual total pelo número de anos para encontrar a TAEG real. Embora a calculadora torne isto fácil, é uma boa ideia entender como funciona o cálculo.

A fórmula para calcular a TAEG geral de um empréstimo é:

$$APR = \frac{(I + F) / P}{N}$$

• APR = TAEG real do empréstimo
• I = Juros totais
• F = Taxas adicionais
• P = Valor inicial do empréstimo ou principal
• N = Número de anos

Nota: Este cálculo retorna a TAEG em um formato decimal. Para converter para um número inteiro, multiplique o número por 100.

TAEG Hipotecária

A fórmula acima se aplica à maioria dos tipos de empréstimos. Entretanto, a terminologia usada para calcular a TAEG real de uma hipoteca pode variar. A principal diferença é a terminologia usada. Por exemplo, o valor total do empréstimo será o valor da casa (mais quaisquer custos de fechamento, comissões, etc.) menos quaisquer pagamentos em atraso.

Algumas hipotecas também contribuem em pontos especiais que você compra ao garantir seu empréstimo. Estes pontos são uma forma de pré-pagar alguns juros em troca de uma taxa de juros mais baixa ao longo da vida do empréstimo. Estes pontos podem alterar sua TAEG real global.

Como Usar a Calculadora de TAEG

A utilização de nossa calculadora de TAEG on-line exigirá alguns pontos de dados. A maioria destas informações pode ser fornecida por seu banco ou outra instituição financeira que concede o empréstimo. As taxas variam de acordo com o credor, mas normalmente variam de 1% a 3%.

• Passo 1: Selecione o tipo de TAEG que você está interessado em calcular. Nossa calculadora fornece campos para o cálculo da TAEG tanto para empréstimos gerais quanto para hipotecas. A menos que você esteja calculando a TAEG sobre uma hipoteca, você deve usar os primeiros campos da calculadora.
• Passo 2: Preencha as informações. Forneça o montante do empréstimo, a taxa de juros e o prazo do empréstimo. Tente não fazer suposições e manter as informações tão precisas quanto possível.
• Etapa 3: Clique em "Calcular" e revise os resultados. Cada calculadora retorna resultados semelhantes, incluindo uma discriminação do custo total do empréstimo, pagamento mensal, juros totais pagos e porcentagem real de TAEG. Você também pode ver um gráfico que mostra o percentual do empréstimo aplicado ao principal, juros e taxas.

Exemplo Real

Digamos que você queira contrair um empréstimo para reformar sua cozinha. O empreiteiro geral citou $125.000 para o projeto. Seu banco lhe ofereceu um empréstimo de 5 anos a 5% de juros. Eles cobram uma taxa administrativa de $250 acrescida ao empréstimo e uma taxa adiantada de $500. Você deseja calcular qual será a taxa de juros real após o cálculo das taxas adicionais.

Para executar este cálculo, insira os seguintes valores na calculadora geral de empréstimos da TAEG:

• Valor do empréstimo: $125,000
• Prazo do empréstimo: 5 anos e 0 meses
• Taxa de juros: 5%
• Compostos: Mensal (TAEG)
• Retribuir: Todo mês
• Taxas de empréstimo: $250
• Taxas adiantadas: $500

Uma vez pressionado o botão Calcular, você verá que apesar de ser cotada uma taxa de juros de 5% por seu banco, sua TAEG real é na verdade 5,248%.

Principais Benefícios e Dicas Úteis

Dependendo de sua situação financeira, contrair dívidas pode ser arriscado. Seu objetivo deve ser minimizar a quantia de juros que você precisa pagar. Aqui estão algumas dicas úteis e benefícios de usar nossa calculadora de TAEG e economizar muito dinheiro em juros.

Principais Benefícios:

• Sem fórmulas de memorização - O cálculo da TAEG sobre empréstimos se torna muito complicado. Com nossa calculadora de TAEG, você pode determinar a TAEG real em minutos. Você pode se sentir confiante de que as informações são precisas sem se lembrar como calcular a TAEG sobre um empréstimo.
• Comparar empréstimos múltiplos - Como as taxas de juros e as taxas variam, comparar os empréstimos de diferentes instituições financeiras pode ser difícil. O cálculo da TAEG real fornece ao usuário uma comparação total precisa entre cada empréstimo.

Dicas Úteis:

• Cenários de execução - A calculadora de TAEG ajuda o usuário a ver como a TAEG muda com pequenos ajustes nos detalhes do empréstimo. Por exemplo, o ajuste do prazo do empréstimo pode aumentar ou diminuir a TAEG total.
• Comprar ao redor - Muitos mutuários selecionam empréstimos com base apenas em sua taxa de juros. Entretanto, é possível que um empréstimo de taxa de juros mais alta possa ter uma TAEG mais favorável se as taxas de empréstimo forem mais baixas. Certifique-se de fazer compras para encontrar o empréstimo com o menor custo total.