เครื่องคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่าย

เครื่องคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่ายบวกเงินต้น

เครื่องคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่ายช่วยให้คุณสามารถกำหนดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณสามารถรับหรือจ่ายได้ตลอดอายุเงินกู้ของคุณ

เครื่องคำนวณนี้มีประโยชน์สำหรับการวิเคราะห์สินเชื่อประเภทต่าง ๆ เมื่อพิจารณาถึงดอกเบี้ยที่คาดการณ์ไว้ที่คุณได้รับจากการกู้ยืมเงิน

คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่ายเพื่อคำนวณเงินต้น อัตราดอกเบี้ย หรือเวลาคงค้างของดอกเบี้ย

ข้อมูลที่คุณต้องใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่าย

คุณจะต้องป้อนข้อมูลที่แตกต่างกันสองสามรายการเพื่อใช้สูตรดอกเบี้ยอย่างง่าย ขั้นแรก คุณจะต้องมีจำนวนเงินต้นของเงินกู้ จากนั้น คุณจะต้องทราบหรือกำหนดอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาการกู้ยืม ผลลัพธ์ที่ได้คือสูตรดอกเบี้ย A=P(1+rt) สูตรประกอบด้วยส่วนประกอบต่อไปนี้:

• A = ดอกเบี้ยที่คำนวณแล้ว
• P = จำนวนเงินกู้
• r = อัตราดอกเบี้ย ในรูปแบบทศนิยม
• t = ระยะเวลาเงินกู้

คุณต้องมีตัวแปรสามในสี่ตัวเพื่อใช้เครื่องคำนวณ ดังนั้นถ้าคุณมี A, P และ r คุณก็แก้หา t ได้

ข้อมูลเฉพาะของดอกเบี้ยอย่างง่าย

ดอกเบี้ยอย่างง่ายคือจำนวนเงินที่ผู้ยืมจ่ายสำหรับการใช้เงินที่ยืมมาในระยะเวลาที่กำหนด คือดอกเบี้ยเฉพาะเงินต้นโดยคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินต้น ไม่มีการคิดดอกเบี้ยจากดอกเบี้ย

อัตราดอกอย่างง่ายจะไม่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นคุณจะรู้อยู่เสมอว่าคุณจะต้องจ่ายเท่าไร

ผู้กู้ได้รับประโยชน์จากดอกเบี้ยอย่างง่ายเนื่องจากจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะเงินกู้ยืมที่พวกเขากู้เท่านั้น แต่นักลงทุนสามารถสูญเสียดอกเบี้ยอย่างง่ายได้ หากการลงทุนของพวกเขาอิงจากดอกเบี้ยนั้น

เมื่อชำระเงินกู้ดอกเบี้ยอย่างง่าย คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเดือนนั้นก่อน ส่วนที่เหลือของการชำระเงินจะไปชำระคืนเงินต้นของเงินกู้

ตัวอย่างเช่น คุณมีบัตรเครดิตที่มีอัตราร้อยละ 5% ต่อปี และคุณทำการซื้อมูลค่า 2,000 ดอลลาร์ในปีนั้น คุณจะต้องจ่ายคืน 2,000 ดอลลาร์ที่คุณยืมจากบริษัทบัตรเครดิตบวกดอกเบี้ย 5% จาก 2,000 ดอลลาร์นั้น ดังนั้นการชำระยอดคงเหลือจะมีค่าใช้จ่าย 2,100 ดอลลาร์

ความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยอย่างง่ายกับดอกเบี้ยทบต้น

ดอกเบี้ยอย่างง่ายจะคำนวณจากยอดหนี้เงินต้นเท่านั้น

และดอกเบี้ยทบต้นจะคำนวณจากยอดเงินต้นและดอกเบี้ยสะสมจากงวดก่อนหน้า ด้วยดอกเบี้ยทบต้น จำนวนเงินที่ค้างชำระจะเพิ่มขึ้นเร็วกว่าดอกเบี้ยอย่างง่าย

บางครั้งดอกเบี้ยทบต้นเรียกว่า "ดอกเบี้ยจากการจ่ายดอกเบี้ย"

การเติบโตของดอกเบี้ยทบต้นได้รับผลกระทบจากปัจจัย เช่น ความถี่ในการทบต้น ซึ่งก็คือ ความถี่ในการทบต้น ยิ่งจำนวนงวดดอกเบี้ยทบต้นมากขึ้น ซึ่งก็คือ ระยะเวลาทบต้น อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้น

ระยะเวลาทบต้นเป็นองค์ประกอบสำคัญที่แยกความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยอย่างง่ายกับดอกเบี้ยทบต้น

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างดอกเบี้ยอย่างง่ายและดอกเบี้ยทบต้นก็คือ จำนวนเงินที่เป็นหนี้ดอกเบี้ยทบต้นจะเพิ่มขึ้นเร็วกว่ามาก

การใช้ดอกเบี้ยอย่างง่าย

ดอกเบี้ยอย่างง่ายใช้กับยอดคงเหลือบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ รวมถึงสินเชื่อเพื่อการศึกษาและสินเชื่อที่อยู่อาศัยล้วนใช้ดอกเบี้ยอย่างง่าย ดอกเบี้ยหน้าตั๋วส่วนใหญ่ใช้ดอกเบี้ยอย่างง่าย

สินเชื่ออุปโภคบริโภคและสินเชื่อรถยนต์ใช้ดอกเบี้ยอย่างง่ายในการคำนวณการจ่ายดอกเบี้ย บัตรเงินฝากใช้ดอกเบี้ยอย่างง่ายในการคำนวณรายได้จากการลงทุน

ดอกเบี้ยอย่างง่ายมักใช้กับเงินกู้ยืมระยะสั้น และสินเชื่อที่อยู่อาศัยบางรายการใช้วิธีการคำนวณนี้ ในสหรัฐอเมริกา สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีกำหนดการตัดจำหน่ายส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อดอกเบี้ยอย่างง่าย

ดอกเบี้ยทบต้นมักใช้เพื่อเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนระยะยาว เช่น 401(k)s และการลงทุนอื่น ๆ การใช้ดอกเบี้ยทบต้นในชีวิตประจำวันอีกอย่างหนึ่งคือในบัญชีธนาคาร โดยเฉพาะบัญชีออมทรัพย์ เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา สินเชื่อที่อยู่อาศัย และบัตรเครดิตสามารถใช้ดอกเบี้ยทบต้นได้ ดังนั้นควรสังเกตอัตราดอกเบี้ยเมื่อทำการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญเหล่านี้

ไม่มีกฎตายตัวเกี่ยวกับการใช้ดอกเบี้ยอย่างง่ายหรือแบบทบต้น ดังนั้นคุณต้องถามผู้ให้กู้ของคุณว่าพวกเขาใช้ดอกเบี้ยประเภทใด

ตัวอย่าง

ตัวอย่าง 1

เจสซีกำลังพิจารณาที่จะกู้เงินเพื่อซื้อรถยนต์ จำนวนเงินกู้จะอยู่ที่ 5,000 ดอลลาร์ โดยธนาคารจะคิดดอกเบี้ย 3% ต่อปีเป็นเวลาห้าปี เขาสามารถต้องจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดเท่าไร?

การคำนวณดอกเบี้ยจะให้สมการต่อไปนี้:

A = $5,000 × (1 + 0.03 × 5) = $5,750

การลบ 5,000 ดอลลาร์ออกจากวงเงินกู้จะทำให้เจสซีมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด 750 ดอลลาร์

ตัวอย่าง 2

แอนนาเป็นนักเรียนที่ใช้เงินกู้ดอกเบี้ยอย่างง่ายเพื่อชำระค่าเล่าเรียนหนึ่งปีซึ่งมีราคา 20,000 ดอลลาร์ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่อปีคือ 5% แอนนาจ่ายคืนเงินกู้เป็นเวลาสี่ปี

จำนวนดอกเบี้ยอย่างง่ายที่จ่ายคือ:

$20,000 × 0.05 × 4 = $4,000

และยอดชำระคืนทั้งหมดคือ:

$20,000 + $4,000 = $24,000

วิธีแก้ปัญหาสำหรับปัจจัยที่แตกต่าง

เราสามารถแบ่งสูตรอัตราดอกเบี้ยอย่างง่ายออกเป็นสี่สูตรที่แตกต่างกัน แต่ละสูตรเหล่านี้จะแก้ปัญหาสำหรับตัวแปรที่แตกต่างกัน

คำนวณยอดรวมดอกเบี้ย (คำนวณมาตรฐาน)

$$A=P(1+rt)$$

คำนวณจำนวนเงินต้นที่ค้างชำระ

$$P = \frac{A}{1 + rt}$$

คำนวณดอกเบี้ยในรูปแบบทศนิยม

$$r = (\frac{1}{t}) × (\frac{A}{P} - 1)$$

คำนวณดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์

$$R = r × 100$$

คำนวณระยะเวลาการกู้ยืม

$$t = (\frac{1}{r}) × (\frac{A}{P} - 1)$$

ตัวอย่างที่ 3

ลองคำนวณย้อนกลับเพื่อหาระยะเวลากู้ยืม

ซาราห์กู้เงิน 10,000 ดอลลาร์พร้อมอัตราดอกเบี้ย 5% จำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยที่คำนวณได้คือ 13,500 ดอลลาร์ ระยะเวลาของเงินกู้คืออะไร?

จากการคำนวณผกผันข้างต้น เราจะได้สูตร:

$$t = \frac{1}{0.05} × \frac{13,500}{10,000} - 1$$

หลังจากแก้ไขเพื่อหา t คุณจะได้เงินกู้เป็นเวลาเจ็ดปี

เคล็ดลับยอดนิยมที่ควรคำนึงถึงเมื่อคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่าย

ตรวจสอบข้อมูลของคุณ

ตรวจสอบเงื่อนไขของสัญญาที่เป็นไปได้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณป้อนข้อมูลที่ถูกต้อง เครื่องคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่ายจะอธิบายผลลัพธ์โดยละเอียด เพื่อให้คุณคุ้นเคยกับปัจจัยที่ส่งผลต่อการคำนวณ

อย่าคิดว่าดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นอย่างคลุมเครือไร้ที่มา

เครื่องคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่ายบวกเงินต้นช่วยให้คุณทราบดอกเบี้ยที่คุณสามารถคาดหวังได้จากเงินกู้ของคุณคร่าว ๆ

อย่าคิดเองว่านี่คือจำนวนเงินที่แน่นอนที่ผู้ให้กู้จะเรียกเก็บเงินจากคุณ ปัจจัยบางประการสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตั้งแต่เวลาที่คุณได้รับเงินกู้จนกว่าคุณจะลงนาม

สัญญาบางสัญญาคิดดอกเบี้ยตามปัจจัยทางตลาด ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดอายุของเงินกู้

สรุป

การทำความเข้าใจวิธีคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่ายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับบุคคลและธุรกิจ

เงินกู้บางประเภทไม่มีอัตราดอกเบี้ยอย่างง่าย เงินกู้ยืมจำนวนมากมีดอกเบี้ยทบต้น เมื่อสถานการณ์เหล่านี้เกิดขึ้น ให้ใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นของเราซึ่งออกแบบมาเพื่อระบุดอกเบี้ยทบต้นของสินเชื่อหรือการลงทุนของคุณ