Refinanzierungs-Rechner

Der Refinanzierungsrechner ist das perfekte Instrument, um Ihnen mitzuteilen, wie viel Sie durch eine Refinanzierung sparen oder ausgeben können. Das Beste am Refinanzierungsrechner ist seine einfache Handhabung. Geben Sie Ihre spezifischen Zahlen ein, klicken Sie auf die Schaltfläche "Berechnen", und Ihre Ergebnisse werden angezeigt.

In den meisten Fällen ist eine Refinanzierung für die Kreditnehmer eine Geldeinsparung. Bevor Sie sich jedoch nach Kreditgebern umsehen, sollten Sie die Zahlen genau durchrechnen. So stellen Sie sicher, dass die Refinanzierung Ihres Kredits Ihnen zu einem niedrigeren Zinssatz verhilft und Sie über die gesamte Laufzeit Ihres Kredits Geld sparen.

Was Refinanzierung bedeutet

Unter Refinanzierung versteht man die Überarbeitung eines Darlehens, um die Bedingungen eines bestehenden Vertrags zu ersetzen. Dies gilt in der Regel für Darlehen und Hypotheken. Und wenn Kreditnehmer eine Refinanzierung beantragen, tun sie dies in der Regel, um die Bedingungen zu ihren Gunsten zu ändern.

Dies kann zum Beispiel den Zahlungsplan, den Zinssatz oder andere in einem Darlehensvertrag festgelegte Bedingungen umfassen. Wird der Refinanzierungsantrag angenommen, erhält der Kreditnehmer einen neuen Kreditvertrag, der den ursprünglichen Vertrag ersetzt.

Kreditnehmer nutzen die Möglichkeit der Refinanzierung in der Regel dann, wenn sich die Zinssätze stark verändert haben oder sich die potenziellen Einsparungen lohnen.

Hier sind die wichtigsten Punkte, die Sie wissen sollten:

• Eine Refinanzierung liegt vor, wenn ein bestehendes Darlehen umstrukturiert wird, um den Zahlungsplan, den Zinssatz usw. zu ändern.
• Die meisten Kreditnehmer streben eine Refinanzierung an, wenn die Zinssätze sinken.
• Zu den üblichen Konsumentenkrediten, die refinanziert werden, gehören Auto-, Studenten- und Hauskredite.

Anwendung der Refinanzierung

Wie bereits erwähnt, versuchen die Verbraucher in der Regel, bestimmte Arten von Schuldverpflichtungen zu refinanzieren, um bessere Kreditzinsen zu erhalten, etwa wenn sich die wirtschaftlichen Bedingungen ändern. Bei Wohnungsbaudarlehen zum Beispiel refinanzieren die Eigentümer ihre Häuser und wechseln zwischen Hypothekenarten wie Hypotheken mit variablem Zinssatz und Festzinshypotheken. Das häufigste Ziel dieser Kreditnehmer ist es, die Höhe der im Laufe der Zeit zu zahlenden Zinsen zu senken und so die Gesamtverschuldung zu verringern.

Kreditnehmer refinanzieren jedoch auch, wenn sich ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, sie ihre Finanzplanung geändert haben oder die bestehenden Schulden durch Zusammenlegung zu einem günstigeren Darlehen abbezahlt haben.

Der häufigste Grund für die Refinanzierung eines Kredits ist jedoch eine Änderung der Zinssätze. Der Konjunkturzyklus, die nationale Geldpolitik und der Wettbewerb sind allesamt Faktoren, die zu einer Senkung oder Erhöhung der Zinssätze führen können. Da diese Zinsen zyklisch sind, refinanzieren die meisten Menschen, wenn die Zinsen sinken.

Diese Zinssätze können sich auf die Kreditzinsen für alle Arten von Kreditprodukten auswirken, einschließlich revolvierender Kreditkarten und nicht revolvierender Kredite. In einem Umfeld mit steigenden Zinssätzen zahlen Kreditnehmer mit variablen Zinssätzen mehr Zinskosten. Das Gegenteil ist der Fall, wenn die Zinssätze sinken.

Um den Refinanzierungsprozess einzuleiten, muss der Kreditnehmer bei einem neuen Kreditgeber oder bei seinem bisherigen Kreditgeber eine Anfrage stellen und einen Antrag ausfüllen. Bei der Refinanzierung werden in der Regel die finanzielle Situation und die Kreditkonditionen des Kreditnehmers genauer unter die Lupe genommen.

Unternehmen sind häufig auf der Suche nach einer Refinanzierung für gewerbliche Immobilien und Kredite. Viele Unternehmensleiter beginnen damit, ihre Unternehmensbilanz auf Kredite zu prüfen, die von Gläubigern ausgegeben wurden, die von einer verbesserten Kreditvergabe oder niedrigeren Zinsen profitieren können.

Refinanzierung bestimmter Darlehensarten

Unabhängig von der Art des Kredits gibt es bestimmte Schritte, die bei der Refinanzierung mit jeder Art zu beachten sind.

Hypothekendarlehen refinanzieren

Der erste Schritt bei der Refinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens besteht darin, die Art des gewünschten Darlehens zu wählen, da dies der perfekte Zeitpunkt ist, um die Konditionen zu ändern. Wenn Ihre derzeitige Hypothek beispielsweise eine Laufzeit von 30 Jahren hat, möchten Sie lieber ein Darlehen mit 15 oder 20 Jahren Laufzeit aufnehmen. Bei kürzeren Laufzeiten sind die monatlichen Raten in der Regel zwar höher, aber die Zinsen, die Sie während der Laufzeit zahlen, sind niedriger.

Nachdem Sie sich für eine Kreditart entschieden haben, sollten Sie die Zinssätze und Konditionen verschiedener Kreditgeber vergleichen. Wenn Sie sich nach den niedrigsten Hypothekenzinsen umsehen, können Sie Geld sparen. Wenn Sie mit Ihrem derzeitigen Kreditgeber beginnen, sparen Sie auch Zeit.

Sobald Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, müssen Sie einen neuen Hypothekenantrag ausfüllen. Dieser Prozess ähnelt dem Verfahren, das Sie für den ersten Kredit durchlaufen haben. Der Kreditgeber wird sich nach Ihrem Einkommen, Ihren Schulden und Ihrem Vermögen erkundigen. Möglicherweise müssen Sie auch Dokumente wie Lohnabrechnungen, Kontoauszüge oder andere Unterlagen einreichen.

Ein weiterer wichtiger Teil des Refinanzierungsprozesses ist die Bewertung Ihres Hauses, die dem Kreditgeber Auskunft darüber gibt, was das Haus für die Kreditvergabe wert ist. Wenn Sie ein staatliches Darlehen beantragen, müssen Sie dies möglicherweise nicht tun.

Der letzte Schritt besteht darin, das Geschäft zu besiegeln und den Papierkram für Ihren neuen Kredit zu unterschreiben. Vergessen Sie nicht, Ihren Kreditgeber zu fragen, ob Sie eine zusätzliche Gebühr für die Festschreibung Ihres Zinssatzes zahlen können. Dies ist besonders hilfreich, wenn mit Zinserhöhungen zu rechnen ist.

Autokredit refinanzieren

Die Entscheidung, ob oder wann Sie einen Autokredit refinanzieren sollten, ist etwas komplizierter, da diese Kredite in der Regel eine kürzere Laufzeit haben. Wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert hat oder die Zinssätze seit der Aufnahme des ursprünglichen Kredits gesunken sind, kann es sich lohnen, eine Umschuldung zu prüfen.

Sie müssen sich nur umsehen und herausfinden, welcher Kreditgeber die besten Einsparungen bietet. Erkundigen Sie sich natürlich bei Ihrem derzeitigen Kreditgeber, aber ziehen Sie auch Kreditgenossenschaften oder Banken in Betracht, bei denen Sie bereits Geschäfte machen. Viele Online-Angebote wie RefiJet und Caribou richten sich auch an Kunden mit nicht ganz so perfekter Bonität.

Bevor Sie sich für die Refinanzierung Ihres Autokredits entscheiden, sollten Sie zunächst Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Die besten Kreditzinsen erhalten diejenigen, die eine gute oder ausgezeichnete Bonität haben. Eine höhere Punktzahl kann den Unterschied zwischen einem Zinssatz von 3 Prozent und einem Zinssatz von 19 Prozent ausmachen.

Hier finden Sie einige gute Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit insgesamt zu verbessern:

• Bezahlen Sie alle Rechnungen pünktlich.
• Begleichen Sie alle überfälligen Rechnungen.
• Beantragen Sie nur den Kredit, den Sie brauchen.
• Schließen Sie keine Konten.
• Reduzieren Sie die aktuellen Kreditkartenschulden auf 30 Prozent oder weniger Ihres Kreditrahmens.

Aber denken Sie daran, dass es noch andere Möglichkeiten gibt, wenn Sie den Refinanzierungsrechner verwenden und feststellen, dass der Refi-Prozess Sie Geld kosten wird. Hier sind einige andere ausgezeichnete Optionen:

• Inzahlungnahme des Fahrzeugs.
• Stundung von Zahlungen.
• Beantragen Sie eine Kreditänderung.
• Passen Sie Ihr Budget nach Bedarf an.

Refinanzierung von Privatkrediten

Wenn Sie sich für die Refinanzierung von Hypotheken- oder Autokrediten entscheiden, sind Sicherheiten im Spiel. Bei der Refinanzierung von Privatkrediten ist der Prozess jedoch ein wenig anders.

Es ist wichtig, sich umzusehen und sicherzustellen, dass der neue Kredit günstiger ist als der bestehende. Daher sollten Sie zunächst herausfinden, in welchen Bereichen Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, da Sie so die besten Zinssätze erhalten werden.

Nach der Auswahl einiger Kreditgeber:

• Vergleichen und berechnen Sie alle mit dem Refi-Prozess verbundenen Kosten.
• Schauen Sie sich Ihre bestehenden Konditionen an, um zu sehen, wie viel es kostet, den Kredit vorzeitig zu tilgen.
• Wenn dieser Betrag minimal ist, können Sie fortfahren.

Nun beginnen Sie mit der Beantragung des Kredits. Wenn er genehmigt wird, erhalten Sie von Ihrem neuen Kreditgeber einen Scheck, mit dem Sie den alten Kredit abzahlen müssen. Wir empfehlen Ihnen auch, zusätzliches Geld für den neuen Kredit auszugeben, damit Sie ihn etwas abzahlen können.

Refinanzierung von Studentenkrediten

Beide Arten von Studienkrediten - staatliche und private - können refinanziert werden. Die Refinanzierung von Studienkrediten bedeutet, dass Sie einen größeren Kredit aufnehmen, um die kleineren Studienkredite zu tilgen. Je nach Ihren aktuellen Finanzen und Ihrem Kreditgeber können Sie möglicherweise einen Kredit aufnehmen, der groß genug ist, um alle Kredite in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammenzufassen.

Beachten Sie jedoch, dass die Refinanzierung von Studentendarlehen eine gute Bonität voraussetzt. Wenn Sie die Einkommens- und Kreditkriterien für die Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen nicht erfüllen, können Sie sich einen Mitunterzeichner suchen.

Die Suche nach einem Mitunterzeichner kann schwierig sein. Nicht jeder Kreditgeber erlaubt Mitunterzeichner für Studentenkredite, und es kann schwierig sein, jemanden davon zu überzeugen, die Verantwortung für Ihre Bildungsschulden zu übernehmen.

Und obwohl die Refinanzierung von Studentendarlehen Ihre monatlichen Raten und Zinskosten senken kann, ist sie nicht für jeden die beste Option. Außerdem müssen Sie wissen, dass Sie bei der Refinanzierung von Studienkrediten den Zugang zu Bundesprogrammen und -vorteilen verlieren, die mit Bundesstudienkrediten verbunden sind. Dies kann sich nachteilig auswirken, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert und Sie eine Stundung benötigen oder einen Erlass des Studiendarlehens anstreben.

Bevor Sie also eine wichtige Entscheidung über die Refinanzierung von Studentendarlehen treffen, sollten Sie sich Zeit nehmen und prüfen, ob staatliche oder private Darlehen für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet sind. Nehmen wir an, Sie möchten die Möglichkeit haben, in Zukunft staatliche Unterstützung für Ihre Kredite zu beantragen. In diesem Fall ist es nicht ratsam, eine Umschuldung vorzunehmen.

Refinanzierung von Kreditkartendarlehen

Die Refinanzierung von Kreditkarten ist eine schicke Umschreibung für die schnellere Abzahlung hoch verzinster Karten, um weniger Zinskosten zu zahlen. Diese Art der Refinanzierung gibt es in vielen Formen, aber alle Methoden zielen darauf ab, die Zinssätze für Kreditkarten zu senken, bei denen sich hohe Zinskosten angesammelt haben.

Um dies zu erreichen, wägen viele Menschen ab, ob sie ihre Kreditkarten konsolidieren oder refinanzieren wollen. Zu den gängigsten Optionen gehören Privatkredite, Karten mit Saldoübertragungen, Eigenheimkredite oder Entnahmen aus Rentenkonten. Welche Option am besten geeignet ist, hängt in der Regel von Ihrer aktuellen Schuldenlast, Ihrer Kreditgeschichte, Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihren aktuellen Finanzen ab.

Und obwohl beide Methoden wirksam zum Abbau von Kreditkartenschulden beitragen, müssen Sie Ihre Möglichkeiten abwägen.

Zunächst ist es wichtig zu verstehen, dass eine Schuldenkonsolidierung voraussetzt, dass Sie einen Kredit mit niedrigeren Zinsen aufnehmen und damit die Karten mit höheren Zinsen abzahlen. Dieser Kredit kann besichert sein, wenn Sie einen Vermögenswert hinterlegen müssen, oder er kann unbesichert sein, wenn Sie keine Sicherheiten haben.

Bei der Refinanzierung von Kreditkarten werden die hochverzinslichen Schulden auf eine neue Karte übertragen, die einen höheren Kreditrahmen und die Möglichkeit der zinslosen Übertragung des Kontostands bietet. Während diese Optionen für manche Menschen ideal sind, sind sie für andere möglicherweise nicht geeignet.

Das Wichtigste ist Ihre aktuelle finanzielle Situation. Wenn Ihre Finanzen solide sind, Sie aber nicht ständig Geld zum Fenster hinauswerfen wollen, dann sollten Sie es tun. Nehmen wir jedoch an, Sie haben Schwierigkeiten, die monatlichen Zahlungen zu leisten, oder Sie haben einen schlechten Kredit. In diesem Fall sollten Sie zunächst Ihren Gesamtscore verbessern, bevor Sie weitere Optionen prüfen.

Die Beispiele für Refinanzierungsberechnungen

Wenn Sie den Refinanzierungsrechner zum ersten Mal benutzen, kann das ein wenig entmutigend sein. Sehen wir uns also einige praktische Beispiele an:

Hypothekenrefinanzierung

Nehmen wir an, Sie haben derzeit eine 20-jährige Hypothek mit einem festen Zinssatz von 6 % auf Ihr Haus für 300.000 $, möchten aber zu einem Zinssatz von 4 % refinanzieren. Mithilfe des Refinanzierungsrechners werden Sie feststellen, dass sich Ihre monatliche Hypothek von 2.149,29 $ auf 1.817,94 $ verringern wird.

Das ist eine monatliche Ersparnis von über 330 $. Und wenn man davon ausgeht, dass Ihr Steuersatz 22 % beträgt, liegt der Nachsteuersatz bei 0,78, was bedeutet, dass Sie nach Steuern 258,45 $ pro Monat sparen. Der letzte Schritt besteht darin, die Kosten der Refinanzierung zu berücksichtigen. Nehmen wir an, dass diese bei 9.000 $ liegen. Bei diesen Kosten werden Sie fast 35 Monate brauchen, um die Refinanzierungskosten wieder hereinzuholen.

Student Loan Refinance

Studentendarlehen können schwieriger zu berechnen sein. Nehmen wir an, Sie besitzen 50.000 $ bei einem Zinssatz von 12 % und einer Laufzeit von 10 Jahren. Das bedeutet, dass Sie in diesen 10 Jahren über 36.000 $ an Zinsen zahlen müssen.

Nehmen wir jedoch an, Sie refinanzieren die 50.000 $ zu einem Zinssatz von 6 % über 10 Jahre. In diesem Fall müssten Sie während der Laufzeit Ihres Kredits nur geschätzte 16.600 $ zahlen. Das bedeutet, dass Ihre Gesamtersparnis über 19.000 $ betragen würde.

Autokredit refinanzieren

Um Ihnen ein Beispiel für die Refinanzierung eines Autokredits zu geben, gehen wir davon aus, dass Sie ein neues Auto im Wert von 25.000 $ zu einem Zinssatz von 7 % und einer Laufzeit von 60 Monaten mit einer geschätzten monatlichen Rate von 495 $ gekauft haben. Das bedeutet, dass sich die Gesamtkosten für die Finanzierung des Fahrzeugs auf 29.702 $ belaufen.

Sie haben jedoch die Möglichkeit, den Autokredit ein Jahr später zu refinanzieren. Der neue Kredit würde sich auf 20.673 $ zu 5 % über 48 Monate belaufen, mit einer geschätzten monatlichen Rate von 476 $. Die Gesamtkosten für die Finanzierung dieses Kredits würden sich auf 22.852 $ belaufen, d. h. die Einsparungen durch die Refinanzierung Ihres Autokredits würden insgesamt 2.552 $ betragen.