Calculadora de Refinanciamiento

La calculadora de refinanciamiento es la herramienta perfecta para decirle cuánta refinanciación puede ayudarlo a ahorrar o gastar. La mejor parte de la calculadora de refinanciación es su uso simple. Ingrese sus números específicos, presione el botón 'calcular' y aparecerán sus resultados.

La mayoría de las veces, el refinanciamiento es un ahorrador de dinero para los prestatarios. Sin embargo, antes de buscar prestadores, es una gran idea calcular las cantidades. De esa forma asegurarse el refinanciamiento de su préstamo lo ayudará a obtener una tasa más baja y ahorrar dinero durante la vigencia de su préstamo.

Qué Significa Refinanciamiento

El refinanciamiento es el proceso de revisar un préstamo para reemplazar los términos de un acuerdo existente. Esto aplica a préstamos e hipotecas. Y cuando los prestatarios solicitan refinanciamiento, generalmente lo hacen para cambiar los términos a su favor.

Por ejemplo, esto puede incluir el programa de pagos, la tasa de interés, u otros términos señalados en un contrato de préstamos. El refinanciamiento se acepta, el prestatario recibe un nuevo contrato de préstamo que reemplaza el acuerdo original.

Los prestatarios generalmente aprovechan el proceso de refinanciamiento cuando las fluctuaciones significativas han afectado las tasas de interés o los ahorros potenciales valen la pena.

Estos son los aportes clave que debe saber:

• El refinanciamiento se produce cuando un préstamo existente es reestructurado para cambiar el programa de pagos, la tasa de interés, etc.
• La mayoría de los prestatarios busca refinanciar cuando las tasas de interés caigan.
• Los préstamos al consumidor comunes que se refinancian son los préstamos de auto, estudiantes, y propiedades.

Aplicar el Refinanciamiento

Como hemos mencionado, los consumidores generalmente buscan refinanciar cierto tipo de obligaciones de deuda para obtener mejores tipos deudores, como luego de que cambien las condiciones económicas. Por ejemplo, los términos préstamos hipotecarios, los dueños refinanciarán las propiedades y cambiarán entre préstamos hipotecarios, como hipotecas de precio ajustable e hipotecas de tasa fija. El objetivo más común entre estos prestatarios es reducir el monto de interés pagado a lo largo del tiempo, lo cual reduce su obligación de deuda general.

Sin embargo, los prestatarios también refinanciarán después de que su puntaje de crédito haya aumentado, hayan realizado cambios en su estrategia de planificación financiera o hayan pagado la deuda existente al consolidarla en un préstamo de monto menor.

Además, la razón más común para refinanciar un préstamo es el cambio en las tasas de interés. el ciclo económico, la política monetaria nacional, y la competencia son los factores que pueden causar que las tasas de interés suban o bajen. Como estas tasas son cíclicas, la mayoría de las personas refinancian cuando las tasas declinan.

Estas tasas pueden afectar las tasas de préstamo en todos los tipos de productos crediticios, incluidas las tarjetas de crédito renovables y los préstamos no renovables. En un entorno con tasas en aumento, los prestatarios con tasas variables pagan más cargos por intereses. Lo contrario es cierto cuando las tasas declinan.

Para comenzar el proceso de refinanciamiento, el prestatario debe acercarse a un nuevo prestamista o al existente para realizar y completar una solicitud. La refinanciación generalmente implica observar más de cerca la situación financiera y los términos del crédito de la persona.

Es común para un negocio tener que buscar refinanciamiento para propiedades y préstamos comerciales. Muchos líderes empresariales comienzan evaluando el balance de su empresa en busca de préstamos emitidos por acreedores que puedan beneficiarse de un crédito mejorado o tasas más bajas.

Refinanciamiento de Tipos de Préstamos Específicos

Sin importar del tipo de préstamo, hay algunos pasos específicos a seguir al refinanciar cada tipo.

Refinanciamiento de Préstamos Hipotecarios

El primer paso para refinanciar su préstamo hipotecario es elegir el tipo de préstamo que desea, ya que este es el momento perfecto para cambiar los términos. Por ejemplo, si su hipoteca actual es un préstamo a 30 años, preferiría tener un préstamo a 15 o 20 años. Si bien los préstamos con plazos más cortos generalmente tienen pagos mensuales más altos, el interés pagado sobre el préstamo será más bajo.

Después de elegir el tipo de préstamo, es hora de comparar tasas y plazos con diferentes prestamistas. Buscar las tasas de refinanciamiento hipotecario más bajas le ahorrará dinero. Comenzar con su prestador actual le ahorrará tiempo.

Una vez que haya elegido un prestamista, completará una nueva solicitud de hipoteca. Este proceso será muy parecido al proceso que atravesó para obtener el primer préstamo. El prestamista querrá saber acerca de sus ingresos, deudas y bienes. Es posible que también deba proporcionar documentos, incluyendo recibos de pago, extractos bancarios u otros documentos.

Otra parte crucial del proceso de refinanciamiento es la tasación de su casa, que le dirá al prestamista cuánto vale la casa para el proceso de suscripción. Es posible que no se le solicite hacer esto cuando busque un préstamo del gobierno.

El último paso es sellar el trato y firmar la documentación para su nuevo préstamo. No se olvide de pedirle a su prestador si puede pagar una tarifa extra para fijar su tasa. Esto es especialmente útil cuando se anticipan los aumentos de la tasa de interés.

Refinanciamiento del Préstamo de Auto

Decidir cuándo o si debe refinanciar un préstamo de automóvil es un poco más complicado porque estos préstamos suelen ser a corto plazo. De todos modos, si ha experimentado una mejora financiera o si las tasas de interés han bajado desde que obtuvo su préstamo para automóvil original, puede ser importante considerar la refinanciación.

Solo asegúrese de hacer una investigación y determinar qué prestamista ofrece los mejores ahorros. Por supuesto, consulte con su prestamista actual, pero considere cooperativas de crédito o bancos donde ya hace negocios. Muchas opciones en línea, como RefiJet y Caribou, también atienden a clientes con créditos que no sean perfectos.

Vale la pena señalar que antes de elegir refinanciar su préstamo de auto, puede ser mejor mejorar primero su puntaje de crédito. Las mejores tasas de crédito son para aquellos con buenas o excelentes tasas de crédito. Una puntuación más alta puede significar la diferencia entre una tasa del 3 por ciento y una tasa del 19 por ciento.

Estas son algunas formas de mejorar su calificación crediticia general:

• Pagar las facturas a tiempo.
• Pagar las facturas vencidas.
• Aplicar únicamente para el crédito que necesite.
• No cerrar cuentas.
• Reduzca su deuda actual de tarjeta de crédito a un 30 por ciento o menos de su línea de crédito.

Pero recuerde que hay otras opciones si usa la calculadora de refinanciamiento y entienda que el proceso de refinanciación le costará dinero. Estas son otras excelentes opciones:

• Permutar el vehículo.
• Aplazar los Pagos.
• Solicitar una modificación del préstamo.
• Ajustar su presupuesto.

Refinanciamiento de Préstamos Personales

Hay garantías involucradas cuando elige refinanciar préstamos hipotecarios o autos. Pero, al refinanciar préstamos personales, el proceso es un poco diferente.

Es muy importante comparar precios y asegurarse de que el nuevo préstamo sea preferible al préstamo existente. Por lo tanto, primero debe comenzar a identificar las áreas en las que puede mejorar su puntaje crediticio, ya que esto garantizará que reciba las mejores tasas de interés.

Luego de elegir algunos prestadores:

• Compare y calcule los costos involucrados en el proceso de refinanciamiento.
• Observe los términos existentes para ver cuánto costará pagar el préstamo de forma temprana.
• Si el monto es el mínimo, proceda.

En este punto, comenzará el proceso de solicitud de préstamo. Si se aprueba, se le emitirá un cheque de su nuevo prestamista que deberá usarse para pagar el préstamo anterior. También le sugerimos que gaste dinero adicional en el nuevo préstamo para ayudarlo a pagarlo un poco.

Refinanciamiento de Préstamos Estudiantiles

Ambos tipos de préstamos estudiantiles – federales y privados – pueden ser refinanciados. Refinanciar préstamos estudiantiles significa que tomas un préstamo grande para pagar préstamos estudiantiles más pequeños. Y dependiendo de sus financias actuales y de su prestador, puede obtener un préstamo lo suficientemente grande para consolidarlos todos en un único pago mensual.

Solo debe tener en cuenta que el préstamo estudiantil requiere que el prestatario tenga un buen crédito. Si no cumple con los requisitos de ingresos y crédito para refinanciar sus préstamos estudiantiles, puede escoger buscar un cosignatario.

Encontrar un cosignatario puede ser un desafío complejo. No todos los prestamistas permiten cosignatarios en préstamos estudiantiles, y puede ser difícil convencer a alguien de que se responsabilice de su deuda educativa.

Y si bien el refinanciamiento de sus préstamos de estudiante puede disminuir su pago mensual y pagos de interés, puede no ser la mejor opción para todo el mundo. Lo otro que debe tener en cuenta es al refinanciar préstamos estudiantiles es que pierde el acceso a programas y beneficios federales asociados a los préstamos estudiantiles federales. esto puede ser un problema si su situación financiera cambia y necesita un aplazamiento, o si busca una condonación de préstamo estudiantil.

Por lo tanto, antes de tomar decisiones importantes sobre el refinanciamiento de préstamos estudiantiles, es mejor que se tome su tiempo e investigue si los préstamos federales o privados son los mejores para sus necesidades. En última instancia, suponga que desea tener la opción de solicitar asistencia del gobierno con sus préstamos en el futuro. En ese caso, no es aconsejable refinanciar.

Refinanciamiento de Préstamos de Tarjeta de Crédito

El refinanciamiento de tarjetas de crédito es una forma elegante de explicar el pago de altas tasas de interés de las tarjetas de forma más rápida para pagar menos cargos por intereses. Este tipo de refinanciamiento puede darse de muchas formas, pero todos los métodos están destinados a reducir las tasas de interés de las tarjetas de crédito con cargos por intereses más altos que ha acumulado.

Para lograr esto, muchas personas evalúan sus opciones entre la consolidación de tarjetas de crédito o el refinanciamiento. Las opciones más comunes incluyen préstamos personales, tarjetas de transferencia de saldo, préstamos con garantía hipotecaria o retiro de cuentas de jubilación. Por lo general, la mejor opción depende de cuál sea su deuda actual, historial de crédito, puntaje de crédito y finanzas actuales.

Y mientras ambos método funcionarán de forma efectiva para reducir su deuda de tarjeta de crédito, tendrá que evaluar sus opciones.

En primer lugar, es vital comprender que la consolidación de deuda requiere que usted obtenga un préstamo con un interés más bajo y lo use para pagar las tarjetas con un interés más alto. Este préstamo puede estar garantizado cuando usted tiene que aportar un activo o no estar garantizado sin activo de garantías.

El refinanciamiento de tarjetas de crédito implica transferir la deuda de alto interés a una nueva tarjeta que ofrece un límite de crédito mayor y opciones de transferencia de saldo sin intereses. Si bien estas opciones son ideales para algunas personas, es posible que no funcionen para otras.

Lo más importante es su situación financiera actual. Si sus finanzas son sólidas pero no quiere seguir tirando el dinero, entonces debería ir por esa opción. Sin embargo, suponga que tiene dificultades para cumplir con los pagos mensuales o tiene mal crédito. En ese caso, es posible que desee mejorar su puntaje general antes de explorar opciones.

Los Ejemplos de Cálculos de Refinanciamiento

Usar una calculadora de refinanciamiento por primera vez puede ser un poco desalentador. Así que veamos algunos ejemplos prácticos:

Refinanciamiento de Hipoteca

Supongamos que actualmente tiene una hipoteca de tasa fija del 6% a 20 años sobre su casa por $300.000, pero quiere refinanciar a una tasa del 4%. Usando la calculadora de refinanciamiento, encontrará que este proceso reducirá su hipoteca mensual de $2.149,29 a $1.817,94.

Esto deriva en un ahorro mensual de más de $330. Y suponiendo que su tasa impositiva sea del 22%, la tasa luego de los impuestos es de 0,78, lo que significa que está ahorrando $258,45 por mes. El último paso es tener en cuenta el costo del refinanciamiento. Entonces, digamos que está en $9.000. A este costo, le tomará casi 35 meses recuperar el costo del refinanciamiento.

Refinanciamiento de Préstamo Estudiantil

Puede ser más desafiante calcular los préstamos estudiantiles. Supongamos que usted posee $50.000 a una tasa de interés del 12% en un plazo de 10 años. Esto significa que en esos 10 años será responsable del pago de $36.000 por interés.

Sin embargo, suponga que refinancia los $50.000 a una tasa de interés del 6% por 10 años. En este caso, solo tendría que pagar un estimado de $16,600 durante la vida de su préstamo. Esto significa que ahorraría más de $19.000.

Refinanciamiento del Préstamo de Auto

Para darle un ejemplo de refinanciamiento de un préstamo de auto, supongamos que compró un automóvil nuevo de $25.000 al 7% de interés durante 60 meses, con un pago mensual estimado de $495. Esto significa que el costo total para financiar el auto es de $29.702.

Sin embargo, un año después tiene la oportunidad de refinanciar el préstamo para auto. El nuevo préstamo sería de $20.673 al 5% durante 48 meses, con un pago mensual estimado de $476. El costo total para financiar este préstamo sería de $22.852, lo que significa que el ahorro de refinanciar su préstamo sería de $2.552 en total.