Kalkulator Refinancing

Kalkulator refinancing adalah alat yang sempurna untuk memberitahu Anda berapa banyak pembiayaan kembali dapat membantu Anda dalam menabung atau menggunakan uang. Bagian terbaik tentang kalkulator refinancing adalah penggunaannya yang mudah. Masukkan nomor spesifik Anda, tekan tombol 'hitung', dan hasil Anda akan muncul.

Sebagian besar waktu, refinancing adalah penghemat uang bagi peminjam. Namun, sebelum mencari-cari pemberi pinjaman, ada baiknya untuk menghitung jumlahnya. Jadi Anda akan memastikan bahwa refinancing pinjaman Anda akan membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dan menghemat uang selama masa pinjaman Anda.

Apa Artinya Refinancing

Refinancing adalah proses merevisi pinjaman untuk menggantikan ketentuan perjanjian yang ada. Hal ini biasanya berlaku untuk pinjaman dan hipotek. Dan ketika peminjam mengajukan permohonan untuk refinancing, mereka biasanya melakukannya untuk mengubah persyaratan yang menguntungkan mereka.

Misalnya, ini dapat mencakup jadwal pembayaran, tingkat bunga, atau persyaratan lain yang diuraikan dalam kontrak pinjaman. Jika aplikasi refinancing diterima, peminjam mengeluarkan kontrak pinjaman baru yang menggantikan perjanjian asli.

Peminjam biasanya mengambil keuntungan dari proses refinancing ketika fluktuasi yang signifikan telah mempengaruhi suku bunga atau potensi penghematan yang sepadan.

Berikut adalah poin-poin kunci yang harus Anda ketahui:

• Refinancing terjadi ketika pinjaman yang ada direstrukturisasi untuk mengubah jadwal pembayaran, tingkat bunga, dll.
• Kebanyakan peminjam berusaha untuk membiayai kembali ketika suku bunga turun.
• Pinjaman konsumen umum yang dibiayai kembali termasuk pinjaman mobil, pelajar, dan rumah.

Aplikasi Refinancing

Seperti yang kami sebutkan, konsumen biasanya mencari untuk melakukan refinance pada beberapa jenis kewajiban utang untuk mendapatkan tingkat pinjaman yang lebih baik, seperti setelah kondisi ekonomi berubah. Misalnya, dalam hal pinjaman rumah, pemilik akan membiayai kembali rumah dan beralih di antara jenis hipotek seperti hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan dan hipotek dengan suku bunga tetap. Tujuan paling umum di antara peminjam ini adalah untuk mengurangi jumlah bunga yang dibayarkan dari waktu ke waktu, sehingga mengurangi kewajiban utang Anda secara keseluruhan.

Namun, peminjam juga akan melakukan refinance setelah skor kredit mereka meningkat, mereka membuat perubahan pada strategi perencanaan keuangan mereka atau melunasi utang yang ada dengan menggabungkannya menjadi satu pinjaman dengan harga lebih rendah.

Namun, alasan paling umum untuk melakukan refinance adalah perubahan suku bunga. Siklus ekonomi, kebijakan moneter nasional, dan persaingan merupakan faktor-faktor yang dapat menyebabkan suku bunga turun atau naik. Karena tarif ini bersifat siklus, kebanyakan orang melakukan refinance saat suku bunga turun.

Tarif ini dapat mempengaruhi suku bunga pinjaman di setiap jenis produk kredit, termasuk kartu kredit bergulir dan pinjaman non-revolving. Dalam lingkungan dengan tingkat kenaikan, peminjam dengan tingkat variabel membayar lebih banyak biaya bunga. Kebalikannya benar ketika harga turun.

Untuk memulai proses refinancing, peminjam harus mencari pemberi pinjaman baru atau yang sudah ada untuk mengajukan permintaan dan melengkapi aplikasi. Refinancing umumnya melibatkan melihat lebih dekat situasi keuangan seseorang dan persyaratan kredit.

Sudah umum bagi bisnis untuk mencari pembiayaan kembali untuk properti komersial dan pinjaman. Banyak pemimpin bisnis mulai dengan mengevaluasi neraca perusahaan mereka untuk pinjaman yang dikeluarkan oleh kreditur yang bisa mendapatkan keuntungan dari kredit yang lebih baik atau tingkat yang lebih rendah.

Refinancing Pada Jenis Pinjaman Tertentu

Terlepas dari jenis pinjamannya, ada langkah-langkah khusus yang harus diikuti saat melakukan refinancing dengan masing-masing jenis.

Refinancing Pinjaman Hipotek

Langkah pertama untuk melakukan refinancing pada pinjaman rumah Anda adalah memilih jenis pinjaman yang Anda inginkan karena ini adalah waktu yang tepat untuk mengubah persyaratan. Misalnya, jika hipotek Anda saat ini adalah pinjaman 30 tahun, Anda lebih suka memiliki pinjaman 15 atau 20 tahun. Sementara pinjaman dengan jangka waktu yang lebih pendek umumnya memiliki pembayaran bulanan yang lebih tinggi, bunga yang dibayarkan atas pinjaman akan lebih rendah.

Setelah memilih jenis pinjaman, saatnya membandingkan tarif dan persyaratan dengan pemberi pinjaman yang berbeda. Membandingkan tingkat refinancing hipotek terendah akan menghemat uang Anda. Dimulai dengan pemberi pinjaman Anda saat ini juga akan menghemat waktu.

Setelah Anda memilih pihak pemberi pinjaman, Anda akan menyelesaikan aplikasi hipotek baru. Proses ini akan sangat mirip dengan proses yang Anda lalui untuk mendapatkan pinjaman pertama. Pemberi pinjaman akan ingin tahu tentang pendapatan, hutang, dan aset Anda. Anda mungkin juga perlu menyediakan dokumen, termasuk slip gaji, laporan mutasi bank, atau dokumen lainnya.

Bagian penting lainnya dari proses refinancing adalah menilai rumah Anda, yang akan memberi tahu pemberi pinjaman berapa nilai rumah untuk proses penjaminan emisi. Anda mungkin tidak diharuskan melakukan ini ketika mencari pinjaman pemerintah.

Langkah terakhir adalah menyegel kesepakatan dan menandatangani dokumen untuk pinjaman baru Anda. Hanya saja, jangan lupa untuk bertanya kepada pemberi pinjaman Anda apakah Anda dapat membayar biaya tambahan untuk mengunci tarif Anda. Ini sangat membantu ketika kenaikan suku bunga diantisipasi.

Refinancing Pada Kredit Mobil

Memutuskan kapan atau apakah Anda harus melakukan refinancing pada kredit mobil sedikit lebih rumit karena pinjaman ini biasanya berjangka pendek. Terlepas dari itu, jika Anda telah mengalami peningkatan keuangan atau suku bunga telah turun sejak Anda memperoleh kredit mobil asli Anda, mungkin ada baiknya mempertimbangkan refinancing.

Pastikan untuk melakukan perbandingan dan menentukan pemberi pinjaman mana yang menawarkan penghematan terbaik. Tentu saja, tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda saat ini, tetapi pertimbangkan serikat kredit atau bank di mana Anda sudah melakukan bisnis. Banyak pilihan online, seperti RefiJet dan Caribou, juga melayani klien dengan kredit yang kurang sempurna.

Perlu dicatat bahwa sebelum Anda memilih untuk melakukan refinancing pada kredit mobil Anda, mungkin yang terbaik adalah meningkatkan skor kredit Anda terlebih dahulu. Tingkat kredit terbaik adalah bagi mereka yang memiliki tingkat kredit yang baik atau sangat baik. Skor yang lebih tinggi dapat berarti perbedaan antara tingkat 3 persen dan tingkat 19 persen.

Berikut adalah beberapa cara hebat untuk meningkatkan skor kredit Anda secara keseluruhan:

• Bayar semua tagihan tepat waktu.
• Dapatkan tagihan yang lewat jatuh tempo saat ini.
• Terapkan hanya untuk kredit yang Anda butuhkan.
• Jangan tutup akun.
• Kurangi utang kartu kredit saat ini hingga 30 persen atau kurang dari batas kredit Anda.

Tapi ingat, ada pilihan lain jika Anda menggunakan kalkulator refinancing dan menemukan bahwa proses refi akan menghabiskan uang Anda. Berikut adalah beberapa opsi luar biasa lainnya:

• Tukar tambah kendaraan.
• Tunda Pembayaran.
• Permintaan modifikasi pinjaman.
• Sesuaikan anggaran Anda sesuai kebutuhan.

Refinancing Pada Pinjaman Pribadi

Ada jaminan yang terlibat ketika Anda memilih untuk membiayai kembali hipotek atau pinjaman mobil. Namun, ketika membiayai kembali pinjaman pribadi, prosesnya sedikit berbeda.

Melakukan perbandingan dan memastikan bahwa pinjaman baru lebih disukai daripada pinjaman yang ada adalah hal terpenting. Jadi, pertama-tama Anda harus mulai mengidentifikasi area di mana Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda, karena ini akan memastikan Anda menerima suku bunga terbaik.

Setelah memilih beberapa pemberi pinjaman:

• Bandingkan dan hitung semua biaya yang terlibat dalam proses refi.
• Lihat syarat yang ada untuk melihat berapa biaya untuk melunasi pinjaman lebih awal.
• Jika jumlah ini minimal, lanjutkan.

Pada titik ini, Anda akan memulai proses aplikasi pinjaman. Jika disetujui, Anda akan diberikan cek dari pemberi pinjaman baru Anda yang perlu digunakan untuk melunasi pinjaman lama. Kami juga menyarankan Anda mengeluarkan uang tambahan pada pinjaman baru untuk membantu Anda membayarnya sedikit.

Refinancing Pada Pinjaman Siswa

Kedua jenis pinjaman mahasiswa - federal dan swasta - dapat dibiayai kembali. Membiayai kembali pinjaman mahasiswa berarti Anda mengambil satu pinjaman yang lebih besar untuk melunasi pinjaman mahasiswa yang lebih kecil. Dan tergantung pada keuangan dan pemberi pinjaman Anda saat ini, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman yang cukup besar untuk menggabungkan semuanya menjadi satu pembayaran bulanan.

Berhati-hatilah bahwa refinancing pada pinjaman siswa mengharuskan peminjam memiliki kredit yang baik. Jika Anda tidak memenuhi kriteria pendapatan dan kredit untuk refinancing pinjaman siswa Anda, Anda dapat memilih untuk mencari rekan penandatangan.

Menemukan rekan penandatangan bisa jadi cukup sulit. Tidak setiap pemberi pinjaman mengizinkan rekan penandatangan pada pinjaman siswa, dan mungkin sulit untuk meyakinkan seseorang untuk bertanggung jawab atas utang pendidikan Anda.

Dan sementara refinancing pada pinjaman siswa dapat menurunkan pembayaran bulanan dan biaya bunga, itu bukan pilihan terbaik untuk semua orang. Hal lain yang perlu diketahui adalah bahwa ketika Anda melakukan refinance pinjaman siswa, Anda kehilangan akses ke program federal dan manfaat yang terkait dengan pinjaman siswa federal. Ini mungkin menyakitkan jika situasi keuangan Anda berubah dan Anda memerlukan penangguhan atau mencari pengampunan pinjaman siswa.

Jadi, sebelum membuat keputusan besar tentang refinancing pinjaman siswa, sebaiknya luangkan waktu Anda dan selidiki apakah pinjaman federal atau swasta terbaik untuk kebutuhan Anda. Pada akhirnya, misalkan Anda ingin memiliki pilihan untuk mengajukan bantuan pemerintah dengan pinjaman Anda di masa depan. Dalam hal ini, tidak bijaksana untuk melakukan refinance.

Refinancing Pada Pinjaman Kartu Kredit

Refinancing kartu kredit adalah cara yang bagus untuk menjelaskan pelunasan kartu berbunga tinggi lebih cepat untuk membayar lebih sedikit biaya bunga. Jenis refinancing ini datang dalam berbagai bentuk, tetapi semua metode dimaksudkan untuk menurunkan suku bunga pada kartu kredit dengan biaya bunga yang lebih tinggi yang telah Anda kumpulkan.

Untuk mencapai hal ini, banyak orang mempertimbangkan pilihan mereka antara konsolidasi kartu kredit atau refinancing. Pilihan yang paling umum termasuk pinjaman pribadi, kartu transfer saldo, pinjaman ekuitas rumah, atau mengambil dari rekening pensiun. Biasanya, pilihan terbaik tergantung pada beban utang Anda saat ini, riwayat kredit, nilai kredit, dan keuangan saat ini.

Dan sementara kedua metode ini akan bekerja secara efektif untuk mengurangi utang kartu kredit, Anda harus mempertimbangkan pilihan Anda.

Pertama, sangat penting untuk memahami bahwa konsolidasi utang mengharuskan Anda untuk mendapatkan pinjaman berbunga rendah dan menggunakannya untuk melunasi kartu dengan bunga yang lebih tinggi. Pinjaman ini dapat dijamin di mana Anda harus memasang aset atau tanpa jaminan tanpa agunan.

Refinancing kartu kredit melibatkan pemindahan utang berbunga tinggi ke kartu baru yang menawarkan batas kredit lebih besar dan opsi transfer saldo tanpa bunga. Meskipun opsi ini ideal untuk beberapa orang, mereka mungkin tidak bekerja untuk orang lain.

Yang terpenting adalah kondisi keuangan Anda saat ini. Jika keuangan Anda padat tetapi Anda tidak ingin terus membuang-buang uang, maka Anda harus melakukannya. Namun, misalkan Anda berjuang untuk memenuhi pembayaran bulanan atau memiliki kredit macet. Dalam hal ini, Anda mungkin ingin meningkatkan skor keseluruhan Anda sebelum menjelajahi opsi.

Contoh Perhitungan Refinance

Menggunakan kalkulator refinancing untuk pertama kalinya mungkin sedikit menakutkan. Jadi mari kita lihat beberapa contoh praktis:

Refinancing Pada Hipotek

Katakanlah saat ini Anda memiliki hipotek dengan tingkat bunga tetap 6% selama 20 tahun di rumah Anda seharga $300.000 tetapi ingin melakukan refinance dengan tingkat bunga 4%. Dengan menggunakan kalkulator refinancing, Anda akan menemukan bahwa proses ini akan menurunkan hipotek bulanan Anda dari $2,149,29 menjadi $1,817,94.

Ini adalah penghematan bulanan lebih dari $ 330. Dan dengan asumsi bahwa tarif pajak Anda adalah 22%, tarif setelah pajak adalah 0,78, yang berarti bahwa setelah pajak, Anda menghemat $258,45 per bulan. Langkah terakhir adalah memperhitungkan biaya refinancing. Jadi, katakanlah $9.000. Dengan biaya ini, Anda akan membutuhkan waktu hampir 35 bulan untuk menutup biaya refinancing.

Refinancing Pada Pinjaman Siswa

Pinjaman Siswa bisa lebih sulit untuk dihitung. Jadi, katakanlah Anda memiliki $50.000 dengan tingkat bunga 12% selama jangka waktu 10 tahun. Ini berarti dalam 10 tahun itu, Anda akan bertanggung jawab atas bunga lebih dari $36.000.

Namun, misalkan Anda melakukan refinance $ 50.000 dengan tingkat bunga 6% selama 10 tahun. Dalam hal ini, Anda hanya perlu membayar sekitar $ 16.600 selama masa pinjaman Anda. Ini berarti total tabungan Anda akan lebih dari $ 19.000.

Refinancing Pada Kredit Mobil

Untuk memberikan contoh refinancing pada pinjaman mobil, mari kita pertimbangkan Anda membeli mobil baru seharga $25.000 dengan bunga 7% selama 60 bulan, dengan perkiraan pembayaran bulanan sebesar $495. Ini berarti total biaya untuk membiayai mobil adalah $29.702.

Namun, Anda memiliki kesempatan untuk melakukan refinance pada kredit mobil setahun kemudian. Pinjaman baru akan menjadi $20,673 pada 5% selama 48 bulan, dengan perkiraan pembayaran bulanan sebesar $476. Total biaya untuk membiayai pinjaman ini akan menjadi $22.852, yang berarti penghematan karena refinancing kredit mobil Anda akan menjadi $2.552 secara total.