Инвестиционный калькулятор

Используйте этот инвестиционный калькулятор для расчета ключевых параметров вашего инвестиционного плана. Переключайтесь между вкладками в зависимости от того, какое значение вам нужно найти. Например, выберите вкладку «Коэффициент доходности», чтобы узнать, какая норма возврата инвестиций (ROI) потребуется для достижения вашей конкретной финансовой цели.

Инвестирование — это процесс вложения средств с целью получения пассивного дохода и приумножения капитала. С помощью нашего онлайн-калькулятора вы сможете легко спрогнозировать результаты вложений с фиксированной процентной ставкой и оценить потенциальную прибыль.

Задействованные переменные

Любые финансовые вложения состоят из нескольких базовых компонентов, которые учитывает наш калькулятор доходности:

• Начальная сумма — средства, инвестируемые на старте (часто называется основной суммой или стартовым капиталом). Это может быть крупный депозит для первоначального взноса за жилье, полученное наследство или стоимость купленного слитка золота.
• Конечная сумма — целевой или ожидаемый размер капитала в конце жизненного цикла инвестиции.
• Коэффициент доходности (процентная ставка) — важнейший показатель для большинства инвесторов. На первый взгляд, это просто процент, но именно эта цифра позволяет сравнивать рентабельность и привлекательность различных инвестиционных инструментов.
• Продолжительность инвестиций — период времени, в течение которого ваши средства будут приносить доход. Чем дольше срок инвестирования, тем выше вероятность получения значительной прибыли благодаря эффекту сложного процента (капитализации).
• Дополнительный взнос — инвестировать можно и без регулярных пополнений. Однако любые дополнительные взносы в течение срока действия инвестиций приведут к кратному росту накопленного дохода и более высокой итоговой сумме.

Популярные виды инвестиций

В мире финансов существует множество вариантов для вложения средств. Наш инвестиционный калькулятор поможет проанализировать широкий спектр активов. Ниже представлены наиболее распространенные инвестиционные инструменты.

Депозитные сертификаты и банковские вклады

Депозитный сертификат (CD) или классический банковский вклад — отличный пример простого инструмента, доходность которого легко рассчитать на калькуляторе. Это инвестиции с минимальным уровнем риска. В США, например, такие вклады страхуются Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), в других странах существуют аналогичные государственные агентства.

Процентные ставки по депозитным сертификатам обычно растут пропорционально сроку размещения средств. Такие вклады обеспечивают предсказуемую доходность, так как ставка фиксируется на весь период. Сберегательные счета и счета денежного рынка — еще два варианта с низким уровнем риска, но и более скромной доходностью. Для точных расчетов по таким банковским продуктам мы рекомендуем использовать наш специализированный Калькулятор депозитных сертификатов.

Облигации

Вы можете зафиксировать более высокую доходность, инвестируя в облигации (долговые ценные бумаги). Однако такие вложения сопряжены с определенными рисками: чем выше риск, тем более высокую премию (купон) требует инвестор. Облигации с высокой доходностью часто выпускают компании, которым международные рейтинговые агентства (такие как Moody's, Fitch и Standard & Poor's) присвоили высокий уровень риска.

Всегда существует вероятность, что такие компании могут обанкротиться, из-за чего инвесторы потеряют свои деньги. Покупка корпоративных облигаций от надежных эмитентов с высоким кредитным рейтингом (низким риском) гораздо безопаснее, но и процентная ставка по ним будет ниже.

Облигации можно покупать как на короткий, так и на длительный срок. Разница между спросом и предложением на долговом рынке создает отличные возможности для краткосрочной торговли. Трейдеры, работающие с краткосрочными облигациями, не ждут даты погашения, а зарабатывают на разнице цен: покупают дешевле и продают дороже. Важно помнить правило: когда процентные ставки в экономике растут, цены на облигации падают. Эти показатели находятся в строгой обратной зависимости друг от друга.

Для долгосрочного инвестора облигации — это надежный актив, если держать их до погашения. В этом случае держатель получает полную номинальную стоимость бумаги, а также регулярные купонные выплаты (обычно дважды в год). При такой инвестиционной стратегии колебания рыночных цен из-за изменения процентных ставок не имеют значения. План не нужно корректировать даже при временной просадке стоимости портфеля.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — это особый вид гособлигаций США, защищающий капитал от обесценивания. В отличие от стандартных казначейских бумаг, номинал TIPS индексируется на уровень инфляции. Они предлагают гарантированный государством доход, обеспечивая максимальную надежность. И хотя TIPS — отличный инструмент для хеджирования инфляционных рисков, их базовая доходность может быть скромнее по сравнению с другими инструментами с фиксированным доходом.

Привязка к Индексу потребительских цен (CPI) гарантирует, что стоимость TIPS будет расти вместе с инфляцией. Это делает их уникальным защитным активом на рынке. Чтобы лучше понять влияние обесценивания денег на капитал, воспользуйтесь нашим Калькулятором инфляции.

Акции

Инвестирование в долевые ценные бумаги, такие как акции, невероятно популярно. Как институциональные, так и частные инвесторы активно используют этот класс активов, несмотря на высокую волатильность и отсутствие гарантированной стабильной прибыли.

Акция — это доля в бизнесе компании. Пока вы владеете акциями публичной корпорации, вы можете получать часть ее прибыли в виде дивидендов (если компания принимает решение об их выплате). Большинство сделок проходит на фондовых биржах, и многие инвесторы покупают бумаги в расчете на рост их курсовой стоимости, чтобы позже перепродать с прибылью. Также можно инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или другие структуры, объединяющие в себе множество различных акций.

Обычно такими фондами управляют профессиональные менеджеры или управляющие компании. За возможность инвестировать в готовый диверсифицированный портфель инвестор платит небольшую комиссию (надбавку за управление).

Биржевые инвестиционные фонды (ETF) — это еще один популярный инструмент, который копирует динамику определенного биржевого индекса, сектора экономики, товара или класса активов. ETF могут отслеживать что угодно: от широкого индекса S&P 500 до портфелей недвижимости, сырья или облигаций. Доли (паи) в ETF покупаются и продаются на бирже так же легко, как и обычные акции.

Недвижимость

Недвижимость — еще один классический вариант для инвестиций. Вы можете приобрести объект, улучшить его (сделать ремонт или перепланировку) для повышения стоимости, а затем выгодно перепродать (стратегия «флиппинг») или сдавать в аренду, получая стабильный денежный поток до наступления более подходящего момента для продажи. Покупка дома или квартиры — самый понятный для многих способ вложения капитала.

Стоимость недвижимости зависит от множества факторов: развития местной инфраструктуры, джентрификации района и даже глобальных макроэкономических событий. Для детального анализа рентабельности и расчетов, касающихся арендного жилья, рекомендуем использовать наш комплексный Калькулятор доходности арендной недвижимости.

Если вы предпочитаете пассивный подход и не хотите лично заниматься управлением объектами, существуют такие механизмы, как инвестиционные фонды недвижимости (REITs). Они позволяют зарабатывать на коммерческой недвижимости, передавая операционное управление третьим лицам.

Сырьевые товары

Завершают наш список сырьевые товары. К ним относятся драгоценные металлы (золото, серебро) и важнейшие энергоресурсы (нефть, природный газ). Инвестировать в золото специфично: его ценность во многом базируется на том, что это физический актив с ограниченным предложением. Часто инвесторы скупают золото в периоды геополитических конфликтов или экономических кризисов как «защитную гавань», что толкает цены вверх.

Что касается инвестиций в серебро, на его стоимость сильно влияет промышленный спрос. Этот металл активно используется в производстве солнечных панелей, электроники, автомобилестроении и других практических сферах.

Нефть — стратегически важный и высоколиквидный товар на мировом рынке. Цены на нефть чутко реагируют на состояние мировой экономики и торгуются на спотовых рынках, открытых для публики, где сделки подразумевают немедленную физическую поставку.

Однако природным газом и другими сырьевыми активами чаще торгуют на фьючерсных биржах. Покупая фьючерсные контракты, трейдеры закрывают сделки до даты экспирации, чтобы заработать на разнице цен и избежать реальной физической поставки сырья. Крупнейшей биржей деривативов в США является CBOT в Чикаго, где торгуются контракты на самые разные товары, включая энергоносители.

С помощью нашего инвестиционного калькулятора можно легко рассчитать потенциал большинства перечисленных выше активов. Например, в поле «Коэффициент доходности» можно ввести историческую среднюю доходность по рынку недвижимости или ваши собственные прогнозы. Конечно, точно предсказать будущие значения каждой переменной бывает непросто.

В поле «Дополнительный взнос» можно учесть регулярные пополнения брокерского счета или ожидаемый денежный поток от бизнес-проекта. Поскольку финансовые рынки изменчивы, получить абсолютно точные цифры на годы вперед невозможно, поэтому к результатам расчетов следует относиться как к надежному ориентиру, а не строгой гарантии.

Для более узконаправленных и сложных вычислений обязательно ознакомьтесь с другими нашими финансовыми калькуляторами перед принятием инвестиционных решений.