لم يتم العثور على نتائج
لا يمكننا العثور على أي شيء بهذا المصطلح في الوقت الحالي، حاول البحث عن شيء آخر.
حاسبة القروض
احسب أقساطك الشهرية وتكلفة الفائدة بسهولة مع حاسبة القروض الدقيقة. خطط لميزانيتك بذكاء وتعرف على جدول السداد للقروض الشخصية، العقارية، وقروض السيارات.
قرض
دفعة كل شهر: $1,110.21
مجموع 120 دفعة: $133,224.60
إجمالي الفائدة: $33,224.60
الفائدة
الأصل
0 سنة
5 سنوات
10 سنوات
| # | الرصيد الافتتاحي | الفائدة | المبلغ الأصلي | الرصيد الختامي |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $100,000.00 | $500.00 | $610.21 | $99,389.79 |
| 2 | $99,389.79 | $496.95 | $613.26 | $98,776.54 |
| 3 | $98,776.54 | $493.88 | $616.32 | $98,160.22 |
| 4 | $98,160.22 | $490.80 | $619.40 | $97,540.81 |
| 5 | $97,540.81 | $487.70 | $622.50 | $96,918.31 |
| 6 | $96,918.31 | $484.59 | $625.61 | $96,292.70 |
| 7 | $96,292.70 | $481.46 | $628.74 | $95,663.96 |
| 8 | $95,663.96 | $478.32 | $631.89 | $95,032.07 |
| 9 | $95,032.07 | $475.16 | $635.04 | $94,397.03 |
| 10 | $94,397.03 | $471.99 | $638.22 | $93,758.81 |
| 11 | $93,758.81 | $468.79 | $641.41 | $93,117.40 |
| 12 | $93,117.40 | $465.59 | $644.62 | $92,472.78 |
| 13 | $92,472.78 | $462.36 | $647.84 | $91,824.94 |
| 14 | $91,824.94 | $459.12 | $651.08 | $91,173.86 |
| 15 | $91,173.86 | $455.87 | $654.34 | $90,519.52 |
| 16 | $90,519.52 | $452.60 | $657.61 | $89,861.91 |
| 17 | $89,861.91 | $449.31 | $660.90 | $89,201.02 |
| 18 | $89,201.02 | $446.01 | $664.20 | $88,536.82 |
| 19 | $88,536.82 | $442.68 | $667.52 | $87,869.30 |
| 20 | $87,869.30 | $439.35 | $670.86 | $87,198.44 |
| 21 | $87,198.44 | $435.99 | $674.21 | $86,524.23 |
| 22 | $86,524.23 | $432.62 | $677.58 | $85,846.64 |
| 23 | $85,846.64 | $429.23 | $680.97 | $85,165.67 |
| 24 | $85,165.67 | $425.83 | $684.38 | $84,481.29 |
| 25 | $84,481.29 | $422.41 | $687.80 | $83,793.49 |
| 26 | $83,793.49 | $418.97 | $691.24 | $83,102.26 |
| 27 | $83,102.26 | $415.51 | $694.69 | $82,407.56 |
| 28 | $82,407.56 | $412.04 | $698.17 | $81,709.40 |
| 29 | $81,709.40 | $408.55 | $701.66 | $81,007.74 |
| 30 | $81,007.74 | $405.04 | $705.17 | $80,302.57 |
| 31 | $80,302.57 | $401.51 | $708.69 | $79,593.88 |
| 32 | $79,593.88 | $397.97 | $712.24 | $78,881.64 |
| 33 | $78,881.64 | $394.41 | $715.80 | $78,165.85 |
| 34 | $78,165.85 | $390.83 | $719.38 | $77,446.47 |
| 35 | $77,446.47 | $387.23 | $722.97 | $76,723.50 |
| 36 | $76,723.50 | $383.62 | $726.59 | $75,996.91 |
| 37 | $75,996.91 | $379.98 | $730.22 | $75,266.69 |
| 38 | $75,266.69 | $376.33 | $733.87 | $74,532.82 |
| 39 | $74,532.82 | $372.66 | $737.54 | $73,795.28 |
| 40 | $73,795.28 | $368.98 | $741.23 | $73,054.05 |
| 41 | $73,054.05 | $365.27 | $744.93 | $72,309.11 |
| 42 | $72,309.11 | $361.55 | $748.66 | $71,560.46 |
| 43 | $71,560.46 | $357.80 | $752.40 | $70,808.05 |
| 44 | $70,808.05 | $354.04 | $756.16 | $70,051.89 |
| 45 | $70,051.89 | $350.26 | $759.95 | $69,291.94 |
| 46 | $69,291.94 | $346.46 | $763.75 | $68,528.20 |
| 47 | $68,528.20 | $342.64 | $767.56 | $67,760.63 |
| 48 | $67,760.63 | $338.80 | $771.40 | $66,989.23 |
| 49 | $66,989.23 | $334.95 | $775.26 | $66,213.97 |
| 50 | $66,213.97 | $331.07 | $779.14 | $65,434.84 |
| 51 | $65,434.84 | $327.17 | $783.03 | $64,651.81 |
| 52 | $64,651.81 | $323.26 | $786.95 | $63,864.86 |
| 53 | $63,864.86 | $319.32 | $790.88 | $63,073.98 |
| 54 | $63,073.98 | $315.37 | $794.84 | $62,279.14 |
| 55 | $62,279.14 | $311.40 | $798.81 | $61,480.34 |
| 56 | $61,480.34 | $307.40 | $802.80 | $60,677.53 |
| 57 | $60,677.53 | $303.39 | $806.82 | $59,870.71 |
| 58 | $59,870.71 | $299.35 | $810.85 | $59,059.86 |
| 59 | $59,059.86 | $295.30 | $814.91 | $58,244.96 |
| 60 | $58,244.96 | $291.22 | $818.98 | $57,425.98 |
| 61 | $57,425.98 | $287.13 | $823.08 | $56,602.90 |
| 62 | $56,602.90 | $283.01 | $827.19 | $55,775.71 |
| 63 | $55,775.71 | $278.88 | $831.33 | $54,944.39 |
| 64 | $54,944.39 | $274.72 | $835.48 | $54,108.90 |
| 65 | $54,108.90 | $270.54 | $839.66 | $53,269.24 |
| 66 | $53,269.24 | $266.35 | $843.86 | $52,425.38 |
| 67 | $52,425.38 | $262.13 | $848.08 | $51,577.30 |
| 68 | $51,577.30 | $257.89 | $852.32 | $50,724.99 |
| 69 | $50,724.99 | $253.62 | $856.58 | $49,868.41 |
| 70 | $49,868.41 | $249.34 | $860.86 | $49,007.54 |
| 71 | $49,007.54 | $245.04 | $865.17 | $48,142.38 |
| 72 | $48,142.38 | $240.71 | $869.49 | $47,272.88 |
| 73 | $47,272.88 | $236.36 | $873.84 | $46,399.04 |
| 74 | $46,399.04 | $232.00 | $878.21 | $45,520.83 |
| 75 | $45,520.83 | $227.60 | $882.60 | $44,638.23 |
| 76 | $44,638.23 | $223.19 | $887.01 | $43,751.22 |
| 77 | $43,751.22 | $218.76 | $891.45 | $42,859.77 |
| 78 | $42,859.77 | $214.30 | $895.91 | $41,963.86 |
| 79 | $41,963.86 | $209.82 | $900.39 | $41,063.48 |
| 80 | $41,063.48 | $205.32 | $904.89 | $40,158.59 |
| 81 | $40,158.59 | $200.79 | $909.41 | $39,249.18 |
| 82 | $39,249.18 | $196.25 | $913.96 | $38,335.22 |
| 83 | $38,335.22 | $191.68 | $918.53 | $37,416.69 |
| 84 | $37,416.69 | $187.08 | $923.12 | $36,493.57 |
| 85 | $36,493.57 | $182.47 | $927.74 | $35,565.83 |
| 86 | $35,565.83 | $177.83 | $932.38 | $34,633.45 |
| 87 | $34,633.45 | $173.17 | $937.04 | $33,696.42 |
| 88 | $33,696.42 | $168.48 | $941.72 | $32,754.69 |
| 89 | $32,754.69 | $163.77 | $946.43 | $31,808.26 |
| 90 | $31,808.26 | $159.04 | $951.16 | $30,857.10 |
| 91 | $30,857.10 | $154.29 | $955.92 | $29,901.18 |
| 92 | $29,901.18 | $149.51 | $960.70 | $28,940.48 |
| 93 | $28,940.48 | $144.70 | $965.50 | $27,974.98 |
| 94 | $27,974.98 | $139.87 | $970.33 | $27,004.65 |
| 95 | $27,004.65 | $135.02 | $975.18 | $26,029.47 |
| 96 | $26,029.47 | $130.15 | $980.06 | $25,049.41 |
| 97 | $25,049.41 | $125.25 | $984.96 | $24,064.45 |
| 98 | $24,064.45 | $120.32 | $989.88 | $23,074.57 |
| 99 | $23,074.57 | $115.37 | $994.83 | $22,079.73 |
| 100 | $22,079.73 | $110.40 | $999.81 | $21,079.93 |
| 101 | $21,079.93 | $105.40 | $1,004.81 | $20,075.12 |
| 102 | $20,075.12 | $100.38 | $1,009.83 | $19,065.29 |
| 103 | $19,065.29 | $95.33 | $1,014.88 | $18,050.41 |
| 104 | $18,050.41 | $90.25 | $1,019.95 | $17,030.46 |
| 105 | $17,030.46 | $85.15 | $1,025.05 | $16,005.41 |
| 106 | $16,005.41 | $80.03 | $1,030.18 | $14,975.23 |
| 107 | $14,975.23 | $74.88 | $1,035.33 | $13,939.90 |
| 108 | $13,939.90 | $69.70 | $1,040.51 | $12,899.40 |
| 109 | $12,899.40 | $64.50 | $1,045.71 | $11,853.69 |
| 110 | $11,853.69 | $59.27 | $1,050.94 | $10,802.75 |
| 111 | $10,802.75 | $54.01 | $1,056.19 | $9,746.56 |
| 112 | $9,746.56 | $48.73 | $1,061.47 | $8,685.09 |
| 113 | $8,685.09 | $43.43 | $1,066.78 | $7,618.31 |
| 114 | $7,618.31 | $38.09 | $1,072.11 | $6,546.20 |
| 115 | $6,546.20 | $32.73 | $1,077.47 | $5,468.72 |
| 116 | $5,468.72 | $27.34 | $1,082.86 | $4,385.86 |
| 117 | $4,385.86 | $21.93 | $1,088.28 | $3,297.58 |
| 118 | $3,297.58 | $16.49 | $1,093.72 | $2,203.87 |
| 119 | $2,203.87 | $11.02 | $1,099.19 | $1,104.68 |
| 120 | $1,104.68 | $5.52 | $1,104.68 | $0.00 |
كان هناك خطأ في الحساب.
فهرس
- القرض ذو الدفعة المؤجلة: سداد المبلغ الإجمالي عند الاستحقاق
- القرض المُقسّط: سداد دفعات دورية بمبالغ ثابتة
- السندات: سداد مبلغ محدد مسبقاً عند الاستحقاق
- أساسيات القروض للمقترضين
- القروض الاستهلاكية
- القروض المضمونة
- القروض غير المضمونة
تُعد القروض بمثابة اتفاق قانوني وعقد ملزم بين المُقرض والمقترض، حيث يحصل المقترض على مبلغ مالي محدد (يُعرف بالمبلغ الأصلي أو أصل القرض) مع الالتزام بسداده وفق شروط محددة. وتُصنف القروض بشكل عام إلى ثلاث فئات رئيسية:
القرض ذو الدفعة المؤجلة: سداد المبلغ الإجمالي عند الاستحقاق
القرض ذو الدفعة المؤجلة هو نظام تمويلي لا يتطلب من المقترض سداد أي دفعات دورية خلال فترة القرض. بدلاً من ذلك، يُسدد أصل القرض بالكامل بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة كدفعة واحدة (مبلغ إجمالي) عند انتهاء مدة القرض. يُعد هذا النوع من القروض خياراً مثالياً للمقترضين الذين قد لا يمتلكون سيولة نقدية كافية لإجراء دفعات منتظمة، ولكنهم يتوقعون الحصول على أموال كافية لسداد الدين بالكامل في المستقبل. يشيع استخدام هذا النوع في بعض قروض التعليم أو المشاريع الاستثمارية طويلة الأجل. ومع ذلك، من الضروري للمقترضين التخطيط المالي الجيد، حيث يصبح إجمالي الدين مستحقاً دفعة واحدة عند الاستحقاق.
القرض المُقسّط: سداد دفعات دورية بمبالغ ثابتة
تعتمد القروض المُقسّطة على سداد دفعات دورية منتظمة على مدار مدة القرض، حيث تشمل كل دفعة جزءاً من أصل القرض بالإضافة إلى الفائدة. تُحسب هذه الدفعات بدقة لضمان سداد القرض بالكامل بحلول نهاية المدة المتفق عليها. ينتشر هذا النوع من القروض بشكل كبير في القروض العقارية (الرهن العقاري)، وقروض السيارات، والقروض الشخصية. من أهم ميزات القرض المُقسّط أنه يوفر جدول سداد واضح وقابل للتنبؤ، مما يجعله أداة ممتازة للتخطيط المالي طويل الأجل.
السندات: سداد مبلغ محدد مسبقاً عند الاستحقاق
في حالة السندات، يلتزم المقترض (الجهة المُصدرة للسند) بسداد القيمة الاسمية المحددة مسبقاً لحامل السند عند تاريخ الاستحقاق. وخلال فترة السند، قد تقوم الجهة المُصدرة بدفع فوائد دورية، تُعرف باسم "دفعات الكوبون"، للمستثمرين. عادةً ما يكون المبلغ الإجمالي المدفوع عند الاستحقاق مساوياً للقيمة الاسمية للسند أو قيمته الأصلية. تُعد السندات من أهم أدوات التمويل الشائعة التي تستخدمها الشركات والحكومات لجمع رؤوس الأموال لأغراض ومشاريع متنوعة.
أساسيات القروض للمقترضين
مدة القرض (فترة السداد)
تشير مدة القرض إلى الإطار الزمني المحدد لسداد القرض بالكامل، وتتضمن الحد الأدنى من الدفعات الشهرية المطلوبة. تختلف هذه المدة بناءً على هيكل القرض ونوعه. كقاعدة مالية عامة، كلما طالت مدة القرض، زادت الفوائد المتراكمة، مما يؤدي في النهاية إلى ارتفاع التكلفة الإجمالية للقرض.
معدل الفائدة
تتضمن معظم أنظمة القروض حساب الفوائد، وهي بمثابة الأرباح التي تجنيها البنوك أو جهات الإقراض مقابل توفير الأموال. يدفع المقترضون معدل الفائدة كنسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض. وفي أغلب الأحيان، يتم سداد الفائدة بالتزامن مع سداد أصل القرض. يُعبر عن فائدة القرض عادةً بمصطلح معدل النسبة السنوية (APR)، والذي يشمل كلاً من الفائدة والرسوم الإضافية. في المقابل، تُعلن البنوك عادةً عن عوائد حسابات التوفير، وحسابات سوق المال، وشهادات الإيداع (CDs) على شكل نسبة العائد السنوي (APY).
يُعد فهم الفرق بين معدل النسبة السنوية (APR) ونسبة العائد السنوي (APY) أمراً بالغ الأهمية لاتخاذ قرارات مالية سليمة. من خلال استخدام حاسبة الفائدة، يمكن للمقترضين الراغبين في الحصول على تمويل حساب قيمة الفائدة الفعلية التي سيتم دفعها للمُقرض بناءً على الأسعار المعلنة. لمزيد من التفاصيل حول معدل النسبة السنوية أو لحساب التكاليف المتعلقة به، تفضل بزيارة حاسبة معدل النسبة السنوية.
وتيرة التراكم (تكرار الفائدة المركبة)
الفائدة المركبة لا تُحسب فقط على أصل الدين الأساسي، بل تشمل أيضاً الفوائد المتراكمة من الفترات السابقة. كقاعدة عامة، كلما زادت وتيرة التراكم (تكرار حساب الفائدة)، زاد المبلغ الإجمالي المستحق الدفع على القرض. في أغلب القروض، يتم حساب التراكم أو المُركّب بشكل شهري. تفضل بزيارة حاسبة الفائدة المركبة لمعرفة المزيد وإجراء العمليات الحسابية الدقيقة الخاصة بها.
القروض الاستهلاكية
تنقسم القروض الاستهلاكية إلى فئتين أساسيتين: القروض المضمونة والقروض غير المضمونة، ولكل منها شروط وأحكام تختلف لتناسب احتياجات المقترضين المتنوعة.
القروض المضمونة
في القروض المضمونة، يُطلب من المقترض تقديم أحد الأصول كضمان مالي قبل الحصول على الموافقة على القرض. بموجب هذا العقد، يحصل المُقرض على "حق الحجز" الذي يمنحه الصلاحية القانونية للاستحواذ على الأصل المرهون حتى يتم سداد الدين بالكامل. في حال التخلف عن سداد القرض المضمون، يحق للجهة المُقرضة مصادرة الأصول المُقدمة كضمان لتعويض خسائرها.
تُعد القروض العقارية (الرهن العقاري) وقروض السيارات من أبرز وأشهر الأمثلة على القروض المضمونة. عند الحصول على قرض لتمويل منزل أو سيارة، يحتفظ المُقرض بسند الملكية كضمان لحقوقه. وبمجرد سداد القرض بالكامل، يتم تحويل الملكية القانونية بشكل نهائي إلى المقترض. أما في حالات التخلف عن السداد، فغالباً ما يقوم البنك بوضع اليد على العقار، أو استرداد السيارة المرهونة في حالة قروض السيارات.
تتردد العديد من المؤسسات المالية في إقراض مبالغ ضخمة دون وجود ضمانات قوية للسداد. لذلك، تساهم القروض المضمونة في تقليل المخاطر التي يتحملها المُقرض، نظراً لأن المقترض سيكون أكثر التزاماً خوفاً من خسارة أصوله القيّمة المُقدمة كضمان. ومع ذلك، إذا تعثر المقترض وكانت قيمة الأصل المرهون أقل من إجمالي الديون المستحقة، فسيظل المقترض مسؤولاً قانونياً عن سداد المبلغ المتبقي.
مقارنةً بالقروض غير المضمونة، تحظى القروض المضمونة بفرص قبول أعلى وبشروط أسهل، مما يجعلها خياراً ممتازاً للأفراد الذين يواجهون صعوبة في تلبية متطلبات الائتمان الصارمة، أو كخطوة لبناء سجل ائتماني يؤهلهم مستقبلاً للحصول على قروض غير مضمونة.
القروض غير المضمونة
تعتمد القروض غير المضمونة على اتفاقية لسداد الدين دون الحاجة لتقديم أي أصول كضمانات عينية. ونظراً لغياب الضمانات، تحتاج المؤسسات المالية والمقرضون إلى طرق دقيقة لتقييم الملاءة المالية للمقترض. ولهذا السبب، تعتمد جهات الإقراض على "المعايير الخمسة للائتمان" كمنهجية أساسية لقياس الجدارة الائتمانية للمقترضين المحتملين، وهي:
- الأهلية (القدرة على السداد) تقيس عادةً قدرة المقترض على سداد قرضه من خلال تحليل نسبة الدين إلى الدخل.
- الشخصية (التاريخ الائتماني) تعتمد غالباً على التاريخ الائتماني والتقارير التي توضح سجل المقترض ومدى التزامه السابق بالوفاء بديونه. يشمل ذلك الاستقرار الوظيفي، مستوى الدخل، وأي قضايا قانونية عالقة.
- الظروف الوضع الاقتصادي الحالي، مناخ الإقراض، اتجاهات السوق، والهدف الأساسي من استخدام القرض.
- الضمان (ينطبق بشكل أساسي على القروض المضمونة). يُشير إلى الأصول المرهونة لضمان سداد القرض في حال تعثر المقترض.
- رأس المال يشمل كافة أصول المقترض وتدفقاته النقدية، بخلاف الدخل الشهري، مثل المدخرات والاستثمارات. يمكن الاستعانة بهذه الأصول للوفاء بالالتزامات المالية والديون عند الحاجة.
بشكل عام، تتميز القروض غير المضمونة بمعدلات فائدة أعلى، وفترات سداد أقصر، وحدود اقتراض منخفضة مقارنة بالقروض المضمونة. في بعض الحالات، قد يشترط المُقرض وجود "كفيل ضامن" (موقّع مشترك)، وهو شخص يوافق قانونياً على سداد الدين في حال تخلف المقترض الأصلي. يُطلب هذا الكفيل في القروض غير المضمونة إذا رأى المُقرض أن المقترض يُمثل نسبة مخاطرة عالية.
في حال فشل المقترض في سداد التزامات القروض غير المضمونة، يحق لجهة الإقراض الاستعانة بوكالات تحصيل الديون. وتعمل هذه الوكالات كجهة متخصصة لاسترداد الأموال المتأخرة، وتتبع المدفوعات المستحقة للحسابات المتعثرة.
تُعد بطاقات الائتمان، القروض الشخصية، والقروض الطلابية من أبرز الأمثلة على الديون غير المضمونة. إذا كنت تبحث عن المزيد من المعلومات الدقيقة، أو ترغب في التخطيط المالي وحساب أقساطك، فلا تتردد في زيارة حاسبة بطاقة الائتمان، أو حاسبة القروض الشخصية، أو حاسبة قروض الطلاب.