Darlehensrechner

Darlehen sind Verträge zwischen einem Darlehensgeber und einem Darlehensnehmer, bei denen der Darlehensnehmer einen bestimmten Geldbetrag erhält, zu dessen Rückzahlung er gesetzlich verpflichtet ist. Typischerweise fallen Kredite in eine dieser Kategorien:

Aufgeschobener Zahlungskredit: Rückzahlung eines Gesamtbetrags bei Fälligkeit

Ein aufgeschobener Zahlungskredit ist eine Kreditstruktur, bei der während der Kreditlaufzeit keine Zahlungen geleistet werden. Stattdessen wird der gesamte Hauptbetrag zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen am Ende der Kreditlaufzeit in einer Summe zurückgezahlt. Diese Art von Kredit ist vorteilhaft für Kreditnehmer, die möglicherweise nicht in der Lage sind, regelmäßige Zahlungen während der Kreditlaufzeit zu leisten, aber erwarten, zu einem späteren Zeitpunkt ausreichend Mittel zur vollständigen Rückzahlung des Kredits zu haben. Dies ist üblich bei bestimmten Arten von Bildungskrediten oder langfristigen Investitionsprojekten. Es ist jedoch entscheidend für Kreditnehmer, entsprechend zu planen, da die gesamte Schuld auf einmal fällig wird.

Amortisierter Kredit: Periodische Rückzahlung eines Festbetrags

Amortisierte Kredite beinhalten regelmäßige Zahlungen über die Laufzeit des Kredits, wobei jede Zahlung sowohl den Hauptbetrag als auch die Zinsen umfasst. Die Zahlungen werden so berechnet, dass der Kredit am Ende der Laufzeit vollständig abbezahlt ist. Diese Art von Kredit ist üblich für Hypotheken, Autokredite und persönliche Darlehen. Der Vorteil eines amortisierten Kredits besteht darin, dass er Vorhersehbarkeit und einen klaren Zeitplan für die Rückzahlung bietet, was für die Budgetierung und langfristige Finanzplanung hilfreich sein kann.

Anleihe: Rückzahlung eines vorher festgelegten Betrags bei Fälligkeit des Kredits

Im Falle einer Anleihe zahlt der Kreditnehmer (Emittent) einen vorher festgelegten Nennwert bei Fälligkeit der Anleihe zurück. Während der Laufzeit der Anleihe kann der Emittent auch periodische Zinszahlungen, sogenannte Kuponzahlungen, an die Anleiheinhaber leisten. Die abschließende Summe, die bei Fälligkeit gezahlt wird, ist in der Regel der Nenn- oder Grundwert der Anleihe. Anleihen sind eine gängige Methode für Unternehmen und Regierungen, um Mittel für verschiedene Zwecke zu beschaffen.

Grundlagen der Kreditvergabe für Kreditnehmer

Laufzeit des Darlehens

Die Laufzeit eines Kredits gibt an, wie lange er laufen wird. Sie umfasst die monatlich zu leistenden Mindestzahlungen. Diese Laufzeit kann durch die Struktur des Kredits auf verschiedene Weise beeinflusst werden. Je länger die Laufzeit eines Kredits ist, desto höher sind in der Regel die aufgelaufenen Zinsen, was letztlich die Gesamtkosten des Kredits erhöht.

Zinssatz

Die meisten Kreditstrukturen beinhalten Zinsen, d. h. den Gewinn, den Banken oder Kreditgeber mit Krediten erzielen. Die Kreditnehmer zahlen den Zinssatz als Anteil des Kreditbetrags an die Kreditgeber. Bei den meisten Krediten fallen neben der Rückzahlung des Kapitals auch Zinsen an. Die Kreditzinsen werden in der Regel als effektiver Jahreszins ausgedrückt, der Zinsen und Gebühren umfasst. Banken geben den Zinssatz für Sparkonten, Geldmarktkonten und CDs üblicherweise als effektiven Jahreszins an.

Es ist wichtig, den Unterschied zwischen effektiven Jahreszins und effektiven Jahreszins zu verstehen. Mit Hilfe eines Zinsrechners können Kreditnehmer, die einen Kredit aufnehmen möchten, die tatsächlich an den Kreditgeber zu zahlenden Zinsen auf der Grundlage der von ihm angegebenen Zinssätze berechnen. Weitere Informationen über den effektiven Jahreszins oder Berechnungen zum effektiven Jahreszins finden Sie auf der Seite effektiver Jahreszins-Rechner.

Häufigkeit der Aufstockung

Zinseszinsen sind Zinsen, die nicht nur auf die ursprüngliche Hauptschuld, sondern auch auf die aufgelaufenen Zinsen für frühere Zeiträume erhoben werden. In der Regel gilt: Je häufiger die Aufzinsung erfolgt, desto höher ist der für das Darlehen zu zahlende Gesamtbetrag. Bei den meisten Darlehen erfolgt die komplexe Aufzinsung monatlich. Mit dem Zinseszinsrechner können Sie mehr über den Zinseszins erfahren oder Berechnungen zu diesem Thema durchführen.

Verbraucherdarlehen

Verbraucherkredite gibt es in zwei grundlegenden Formen: als gesicherte und als ungesicherte Kredite.

Gesicherte Darlehen

Kreditnehmer müssen in der Regel einen Vermögenswert als Sicherheit anbieten, bevor ihnen ein gesichertes Darlehen gewährt wird. Dem Kreditgeber wird ein Pfandrecht eingeräumt. Es gibt ihm das Recht, über das Eigentum einer anderen Person zu verfügen (bis die Schulden beglichen sind). Wird ein besicherter Kredit nicht bedient, kann der Emittent den ursprünglich als Sicherheit gestellten Vermögenswert rechtlich beschlagnahmen. Die beiden häufigsten gesicherten Kredite sind Hypotheken und Autokredite.

Bei einem Haus- oder Autokredit behält der Kreditgeber die Urkunde oder den Titel, der das Eigentum darstellt. Sobald der Kredit jedoch vollständig zurückgezahlt ist, ist er nicht mehr im Besitz dieses Dokuments. Die Nichtzahlung einer Hypothek führt in der Regel zur Zwangsvollstreckung des Hauses durch die Bank. Die Nichtzahlung eines Autokredits bedeutet in der Regel, dass der Kreditgeber das Fahrzeug wieder in Besitz nimmt.

Viele Kreditgeber zögern, große Geldbeträge zu verleihen, für die es keine oder nur eine geringe Rückzahlungsgarantie gibt. Gesicherte Kredite verringern das Risiko eines Zahlungsausfalls für den Kreditnehmer, da er erhebliche Vermögenswerte (die als Sicherheiten hinterlegt sind) verlieren kann. Wenn die Sicherheiten weniger wert sind als die ausstehenden Schulden, haftet der Kreditnehmer für die Rückzahlung des Restbetrags.

Unbesicherte Kredite haben eine niedrigere Bewilligungsquote als besicherte Kredite. Sie sind eine bessere Option für Personen, die Schwierigkeiten haben, sich für ein unbesichertes Darlehen zu qualifizieren.

Ungesicherte Darlehen

Unbesicherte Kredite sind eine Vereinbarung über die Rückzahlung eines Kredits, ohne dass dieser mit Sicherheiten unterlegt ist. Da keine Sicherheiten vorhanden sind, benötigen die meisten Kreditgeber eine Möglichkeit, die finanzielle Integrität des Kreditnehmers zu überprüfen. Aus diesem Grund wurden die fünf Ks des Kredits als Standardmethode für Kreditgeber entwickelt, um die Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer zu beurteilen. Dazu gehören:

Kapazität Misst in der Regel die Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kredits anhand des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen.

Charakter Dazu gehören oft auch die Kreditgeschichte und Berichte, die die Erfolgsbilanz des Kreditnehmers und seine allgemeine Fähigkeit zur Erfüllung von Schuldverpflichtungen aufzeigen. Dazu gehören Berufserfahrung, Einkommenshöhe, besondere rechtliche Aspekte usw.

Bedingungen Der aktuelle Stand des Kreditklimas, Branchentrends und die Verwendung des Kredits.

Sicherheiten Gilt nur für besicherte Kredite. Dies bezieht sich auf eine Verpfändung als Sicherheit für die Rückzahlung des Kredits im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers.

Kapital Umfasst das Vermögen des Kreditnehmers, abgesehen vom Einkommen, einschließlich Ersparnisse, Investitionen usw. Dieses Vermögen kann zur Erfüllung der Schuldverpflichtungen verwendet werden.

Kreditgeber können einen Mitunterzeichner verlangen, d. h. Personen, die sich bereit erklären, die Schulden eines Kreditnehmers zu begleichen, wenn dieser in Verzug gerät. Ein Mitunterzeichner kann bei unbesicherten Krediten erforderlich sein, wenn der Kreditgeber den Kreditnehmer als Risiko einstuft. In der Regel sind unbesicherte Kredite mit höheren Zinssätzen, kürzeren Rückzahlungsfristen und niedrigeren Kreditobergrenzen verbunden als besicherte Kredite.

Ein Kreditgeber kann ein Inkassobüro beauftragen, wenn Kreditnehmer unbesicherte Kredite nicht zurückzahlen. Inkassobüros dienen als Mittel zur Eintreibung von Geldern, die für vergangene Zahlungen geschuldet werden, einschließlich von Konten, die derzeit in Verzug sind.

Zu den unbesicherten Krediten gehören Privatkredite, Studienkredite und Kreditkarten. Wenn Sie weitere Informationen benötigen, nutzen Sie unseren Kreditkartenrechner, den Rechner für Privatkredite oder den Rechner für Studienkredite.