Kalkulator Pinjaman

Pinjaman adalah kontrak antara pemberi pinjaman dan peminjam di mana peminjam menerima sejumlah uang tertentu (juga dikenal sebagai prinsipal) yang secara hukum wajib mereka bayar kembali. Biasanya, pinjaman dikategorikan ke dalam salah satu dari tiga kategori berikut:

Pinjaman Pembayaran Ditangguhkan

Pembayaran sekaligus yang dibayarkan pada saat jatuh tempo pinjaman

Pinjaman Diamortisasi

Pembayaran tetap yang dibayarkan secara berkala hingga jatuh tempo pinjaman

Obligasi

Jumlah sekaligus yang telah ditentukan sebelumnya yang dibayarkan pada saat jatuh tempo pinjaman (nilai nominal atau nilai pari obligasi)

Pinjaman Pembayaran Ditangguhkan: Mengembalikan Pembayaran Satu Kali Jatuh Tempo pada Saat Jatuh Tempo

Pinjaman Diamortisasi: Secara berkala membayar jumlah yang ditetapkan

Kalkulator berikut digunakan untuk perhitungan dasar jenis pinjaman umum, termasuk pinjaman mobil, pinjaman pelajar, pinjaman pribadi, atau hipotek.

Obligasi: Mengembalikan Jumlah Tetap Terutang pada Saat Jatuh Tempo Pinjaman

Kalkulator berikut digunakan untuk menghitung nilai awal obligasi atau pinjaman berdasarkan nilai nominal yang telah ditentukan (dibayar kembali pada saat jatuh tempo obligasi/pinjaman).

Pinjaman pembayaran yang ditangguhkan: pembayaran sekaligus pada akhir jatuh tempo pinjaman

Banyak pinjaman komersial atau jangka pendek yang termasuk dalam kategori ini. Pinjaman ini melibatkan pembayaran sekaligus dalam jumlah besar pada akhir periode pembayaran. Beberapa pinjaman, seperti pinjaman balon, mungkin juga memiliki pembayaran rutin yang lebih kecil selama masa pinjaman. Ini hanya berlaku untuk pinjaman dengan pembayaran sekaligus dari semua pokok dan bunga pada saat jatuh tempo.

Pinjaman Diamortisasi: Pembayaran dilakukan secara teratur sampai utang lunas

Mayoritas pinjaman konsumen termasuk dalam pinjaman yang dikenal sebagai pinjaman amortisasi. Mereka menampilkan pembayaran pinjaman reguler yang diamortisasi secara seragam selama masa hidup mereka. Pembayaran berulang ini diterapkan pada pokok dan bunga sampai pinjaman sepenuhnya jatuh tempo. Pinjaman yang diamortisasi sering kali mencakup pinjaman mobil, pinjaman pribadi, dan pinjaman pelajar.

Gunakan Kalkulator Bunga Majemuk untuk menentukan bunga majemuk dan perhitungan terkait.

Obligasi: jumlah sekaligus yang telah ditentukan sebelumnya yang dibayarkan pada saat pinjaman dilunasi

Jenis pinjaman ini jarang terjadi. Umumnya, obligasi berbeda dari pinjaman konvensional karena peminjam melakukan pembayaran yang telah ditentukan sebelumnya pada saat jatuh tempo. Nilai nominal, atau par, nilai obligasi adalah jumlah yang dibayarkan oleh penerbit (peminjam) pada saat jatuh tempo obligasi jika peminjam tidak gagal bayar. Nilai nominal mengacu pada jumlah yang diterima saat penebusan.

Dua jenis obligasi yang umum adalah obligasi kupon dan obligasi tanpa kupon. Dalam obligasi kupon, pemberi pinjaman menetapkan pembayaran bunga pada kupon berdasarkan nilai nominal. Pembayaran kupon terjadi pada interval yang telah ditentukan sebelumnya, biasanya setiap tahun atau setengah tahunan. Obligasi zero-coupon tidak membayar bunga secara langsung. Peminjam menjual obligasi dengan diskon yang signifikan terhadap nilai nominalnya, kemudian membayar nilai nominalnya kembali saat obligasi jatuh tempo. Pengguna harus mencatat bahwa kalkulator di atas adalah untuk obligasi zero-coupon.

Setelah peminjam menerbitkan obligasi, nilainya akan berfluktuasi tergantung pada suku bunga, kekuatan pasar, dll. Itu tidak mengubah nilai obligasi pada saat jatuh tempo. Tetapi harga pasar obligasi masih dapat berubah selama umur obligasi.

Dasar-dasar peminjaman untuk peminjam

Jangka Waktu Pinjaman

Jangka waktu pinjaman mengacu pada berapa lama pinjaman itu akan berlangsung. Jangka waktu ini mencakup pembayaran minimum bulanan yang diperlukan. Jangka waktu ini dapat dipengaruhi oleh struktur pinjaman dengan berbagai cara. Biasanya, semakin lama jangka waktu pinjaman, semakin banyak bunga yang masih harus dibayar, yang pada akhirnya meningkatkan total biaya pinjaman.

Suku Bunga

Sebagian besar struktur pinjaman termasuk bunga, keuntungan yang diperoleh bank atau pemberi pinjaman dari pinjaman. Peminjam membayar suku bunga sebagai proporsi dari jumlah pinjaman kepada pemberi pinjaman. Sebagian besar pinjaman membayar bunga selain membayar kembali pokok pinjaman. Bunga pinjaman biasanya dinyatakan dalam istilah APR, atau suku bunga tahunan, termasuk bunga dan biaya. Bank biasanya memposting tarif untuk rekening tabungan, rekening pasar uang, dan CD sebagai Hasil Persentase Tahunan, atau APY. Memahami perbedaan antara APR dan APY sangat penting. Dengan menggunakan Kalkulator Bunga, peminjam yang mencari kredit dapat menghitung bunga aktual yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman berdasarkan tarif yang diiklankan. Untuk informasi lebih lanjut tentang APR atau untuk melakukan perhitungan terkait APR, kunjungi Kalkulator APR.

Frekuensi Penggabungan

Bunga majemuk adalah bunga yang dibebankan tidak hanya pada utang pokok asli tetapi juga pada akumulasi bunga untuk periode sebelumnya. Sebagai aturan umum, semakin sering penggabungan terjadi, semakin tinggi jumlah total yang harus dibayarkan atas pinjaman. Di sebagian besar pinjaman, akrual kompleks terjadi setiap bulan. Periksa Kalkulator Bunga Majemuk untuk mempelajari lebih lanjut tentang atau melakukan perhitungan terkait bunga majemuk.

Pinjaman Konsumen

Pinjaman konsumen tersedia dalam dua bentuk dasar, termasuk agunan dan tanpa agunan.

Pinjaman Agunan

Peminjam biasanya diminta untuk menawarkan aset sebagai agunan sebelum diberikan pinjaman yang dijamin. Pemberi pinjaman akan mengeluarkan hak gadai, yang memberikan hak untuk memiliki properti milik orang lain (sampai hutang dilunasi). Pada akhirnya, gagal bayar pada pinjaman yang dijamin memungkinkan penerbit pinjaman untuk secara legal menyita aset tersebut yang awalnya disiapkan sebagai jaminan.

Hipotek dan pinjaman mobil adalah dua pinjaman aman yang paling umum. Ketika beralih ke pinjaman rumah atau mobil, pemberi pinjaman mempertahankan akta atau judul, sebagai representasi kepemilikan. Namun, setelah pinjaman dilunasi, mereka tidak lagi memiliki dokumen tersebut. Gagal membayar hipotek paling sering mengakibatkan penyitaan rumah oleh bank, sedangkan gagal bayar pada pinjaman mobil biasanya berarti pemberi pinjaman mengambil alih kendaraan.

Banyak pemberi pinjaman ragu-ragu untuk meminjamkan uang dalam jumlah besar dengan sedikit atau tanpa jaminan pembayaran kembali. Pinjaman yang dijamin dengan demikian mengurangi risiko gagal bayar atas nama peminjam, mengingat mereka akan kehilangan aset substansial (dijadikan sebagai jaminan). Namun, dalam hal agunan bernilai kurang dari hutang yang terutang, peminjam menghadapi kewajiban untuk membayar sisanya. Dibandingkan dengan pinjaman tanpa agunan, pinjaman dengan agunan memiliki peluang persetujuan yang lebih tinggi, berfungsi sebagai pilihan yang lebih baik bagi individu yang berjuang untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa agunan.

Pinjaman Tanpa Agunan

Pinjaman tanpa agunan berfungsi sebagai kesepakatan untuk membayar kembali pinjaman tanpa agunan untuk mendukungnya. Karena tidak ada agunan yang terlibat, mayoritas pemberi pinjaman memerlukan cara untuk memverifikasi integritas keuangan peminjam. Untuk alasan ini, lima C dari kredit dikembangkan sebagai metodologi umum bagi pemberi pinjaman untuk mengukur kelayakan kredit calon peminjam. Ini termasuk:

Kapasitas Biasanya mengukur kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman mereka dengan menggunakan rasio yang membandingkan hutang dengan pendapatan.

Karakter Sering kali menyertakan riwayat kredit dan laporan yang menunjukkan rekam jejak peminjam dan kemampuan keseluruhan untuk memenuhi kewajiban utang. Ini termasuk pengalaman kerja, tingkat pendapatan, pertimbangan hukum yang luar biasa, dan banyak lagi.

Kondisi Kondisi iklim pinjaman saat ini, tren industri, dan penggunaan pinjaman.

Agunan Berlaku untuk pinjaman dengan agunan saja. Ini mengacu pada janji sebagai jaminan untuk pembayaran kembali pinjaman jika peminjam gagal bayar.

Modal Meliputi aset peminjam, selain pendapatan, termasuk tabungan, investasi, dll. Aset ini dapat digunakan untuk memenuhi kewajiban hutang.

Umumnya, pinjaman tanpa agunan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi, jangka waktu pembayaran yang lebih pendek, dan batas pinjaman yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan. Pemberi pinjaman mungkin memerlukan penandatangan bersama, di mana seorang individu setuju untuk membayar hutang peminjam jika mereka gagal bayar. Dalam hal pinjaman tanpa jaminan, penandatangan bersama mungkin diperlukan jika pemberi pinjaman menganggap peminjam sebagai risiko.

Jika peminjam gagal membayar kembali pinjaman tanpa jaminan, pemberi pinjaman dapat menyewa agen penagihan. Agen penagihan bertindak sebagai jalan untuk memulihkan dana yang terutang untuk pembayaran di masa lalu termasuk akun yang saat ini gagal bayar.

Kartu kredit, pinjaman pribadi, dan pinjaman sekolah adalah contoh hutang tanpa jaminan. Jika Anda mencari informasi lebih lanjut, atau perlu melakukan beberapa perhitungan, jangan ragu untuk mengunjungi Kalkulator Kartu Kredit, Kalkulator Pinjaman Pribadi, atau Kalkulator Pinjaman Siswa kami.