कोई परिणाम नहीं मिला
हम इस समय उस शर्त के साथ कुछ नहीं ढूँढ पा रहे हैं, कुछ और खोजने का प्रयास करें।
इंटरेस्ट कैलकुलेटर
हमारे मुफ्त इंटरेस्ट कैलकुलेटर (ब्याज कैलकुलेटर) से साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज की सटीक गणना करें। अपने निवेश, बचत और लोन का अंतिम बैलेंस आसानी से जानें।
ब्याज
अंतिम बैलेंस: $135,479.01
मुद्रास्फीति समायोजन के बाद: $100,809.11
कुल मूल: $99,000.00
कुल ब्याज: $39,224.74
कर के बाद कुल ब्याज: $36,479.01
प्रारंभिक निवेश
कर के बाद ब्याज
योगदान
कर
0 वर्ष
5 वर्ष
10 वर्ष
| # | जमा | ब्याज | अंतिम शेष |
|---|---|---|---|
| 1 | $32,400.00 | $1,486.44 | $33,886.44 |
| 2 | $7,400.00 | $1,908.58 | $43,195.01 |
| 3 | $7,400.00 | $2,350.77 | $52,945.78 |
| 4 | $7,400.00 | $2,813.97 | $63,159.75 |
| 5 | $7,400.00 | $3,299.17 | $73,858.93 |
| 6 | $7,400.00 | $3,807.43 | $85,066.35 |
| 7 | $7,400.00 | $4,339.82 | $96,806.18 |
| 8 | $7,400.00 | $4,897.51 | $109,103.69 |
| 9 | $7,400.00 | $5,481.69 | $121,985.38 |
| 10 | $7,400.00 | $6,093.62 | $135,479.01 |
| # | जमा | ब्याज | अंतिम शेष | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $30,200.00 | $117.03 | $30,317.03 | |
| 2 | $200.00 | $118.25 | $30,635.28 | |
| 3 | $200.00 | $119.49 | $30,954.77 | |
| 4 | $200.00 | $120.72 | $31,275.49 | |
| 5 | $200.00 | $121.97 | $31,597.46 | |
| 6 | $200.00 | $123.22 | $31,920.67 | |
| 7 | $200.00 | $124.47 | $32,245.14 | |
| 8 | $200.00 | $125.72 | $32,570.87 | |
| 9 | $200.00 | $126.99 | $32,897.85 | |
| 10 | $200.00 | $128.25 | $33,226.11 | |
| 11 | $200.00 | $129.53 | $33,555.63 | |
| 12 | $200.00 | $130.80 | $33,886.44 | |
| वर्ष 1 का अंत | ||||
| 13 | $5,200.00 | $151.46 | $39,237.90 | |
| 14 | $200.00 | $152.82 | $39,590.72 | |
| 15 | $200.00 | $154.19 | $39,944.91 | |
| 16 | $200.00 | $155.56 | $40,300.47 | |
| 17 | $200.00 | $156.94 | $40,657.41 | |
| 18 | $200.00 | $158.32 | $41,015.73 | |
| 19 | $200.00 | $159.71 | $41,375.44 | |
| 20 | $200.00 | $161.10 | $41,736.55 | |
| 21 | $200.00 | $162.50 | $42,099.05 | |
| 22 | $200.00 | $163.91 | $42,462.96 | |
| 23 | $200.00 | $165.32 | $42,828.28 | |
| 24 | $200.00 | $166.73 | $43,195.01 | |
| वर्ष 2 का अंत | ||||
| 25 | $5,200.00 | $187.53 | $48,582.54 | |
| 26 | $200.00 | $189.03 | $48,971.57 | |
| 27 | $200.00 | $190.54 | $49,362.11 | |
| 28 | $200.00 | $192.05 | $49,754.17 | |
| 29 | $200.00 | $193.57 | $50,147.74 | |
| 30 | $200.00 | $195.10 | $50,542.84 | |
| 31 | $200.00 | $196.63 | $50,939.47 | |
| 32 | $200.00 | $198.17 | $51,337.63 | |
| 33 | $200.00 | $199.71 | $51,737.34 | |
| 34 | $200.00 | $201.26 | $52,138.60 | |
| 35 | $200.00 | $202.81 | $52,541.41 | |
| 36 | $200.00 | $204.37 | $52,945.78 | |
| वर्ष 3 का अंत | ||||
| 37 | $5,200.00 | $225.31 | $58,371.10 | |
| 38 | $200.00 | $226.96 | $58,798.06 | |
| 39 | $200.00 | $228.62 | $59,226.68 | |
| 40 | $200.00 | $230.28 | $59,656.96 | |
| 41 | $200.00 | $231.95 | $60,088.90 | |
| 42 | $200.00 | $233.62 | $60,522.52 | |
| 43 | $200.00 | $235.30 | $60,957.82 | |
| 44 | $200.00 | $236.99 | $61,394.81 | |
| 45 | $200.00 | $238.68 | $61,833.49 | |
| 46 | $200.00 | $240.38 | $62,273.87 | |
| 47 | $200.00 | $242.09 | $62,715.95 | |
| 48 | $200.00 | $243.80 | $63,159.75 | |
| वर्ष 4 का अंत | ||||
| 49 | $5,200.00 | $264.89 | $68,624.65 | |
| 50 | $200.00 | $266.70 | $69,091.34 | |
| 51 | $200.00 | $268.50 | $69,559.85 | |
| 52 | $200.00 | $270.32 | $70,030.17 | |
| 53 | $200.00 | $272.14 | $70,502.31 | |
| 54 | $200.00 | $273.97 | $70,976.28 | |
| 55 | $200.00 | $275.81 | $71,452.09 | |
| 56 | $200.00 | $277.65 | $71,929.74 | |
| 57 | $200.00 | $279.50 | $72,409.24 | |
| 58 | $200.00 | $281.36 | $72,890.60 | |
| 59 | $200.00 | $283.23 | $73,373.83 | |
| 60 | $200.00 | $285.10 | $73,858.93 | |
| वर्ष 5 का अंत | ||||
| 61 | $5,200.00 | $306.35 | $79,365.28 | |
| 62 | $200.00 | $308.32 | $79,873.60 | |
| 63 | $200.00 | $310.29 | $80,383.88 | |
| 64 | $200.00 | $312.26 | $80,896.14 | |
| 65 | $200.00 | $314.25 | $81,410.39 | |
| 66 | $200.00 | $316.24 | $81,926.63 | |
| 67 | $200.00 | $318.24 | $82,444.87 | |
| 68 | $200.00 | $320.25 | $82,965.12 | |
| 69 | $200.00 | $322.26 | $83,487.39 | |
| 70 | $200.00 | $324.29 | $84,011.67 | |
| 71 | $200.00 | $326.32 | $84,537.99 | |
| 72 | $200.00 | $328.36 | $85,066.35 | |
| वर्ष 6 का अंत | ||||
| 73 | $5,200.00 | $349.78 | $90,616.14 | |
| 74 | $200.00 | $351.91 | $91,168.05 | |
| 75 | $200.00 | $354.05 | $91,722.10 | |
| 76 | $200.00 | $356.20 | $92,278.30 | |
| 77 | $200.00 | $358.35 | $92,836.65 | |
| 78 | $200.00 | $360.52 | $93,397.17 | |
| 79 | $200.00 | $362.69 | $93,959.86 | |
| 80 | $200.00 | $364.87 | $94,524.73 | |
| 81 | $200.00 | $367.06 | $95,091.79 | |
| 82 | $200.00 | $369.26 | $95,661.04 | |
| 83 | $200.00 | $371.46 | $96,232.50 | |
| 84 | $200.00 | $373.68 | $96,806.18 | |
| वर्ष 7 का अंत | ||||
| 85 | $5,200.00 | $395.27 | $102,401.45 | |
| 86 | $200.00 | $397.58 | $102,999.03 | |
| 87 | $200.00 | $399.90 | $103,598.93 | |
| 88 | $200.00 | $402.22 | $104,201.15 | |
| 89 | $200.00 | $404.55 | $104,805.71 | |
| 90 | $200.00 | $406.90 | $105,412.60 | |
| 91 | $200.00 | $409.25 | $106,021.85 | |
| 92 | $200.00 | $411.61 | $106,633.46 | |
| 93 | $200.00 | $413.98 | $107,247.44 | |
| 94 | $200.00 | $416.36 | $107,863.80 | |
| 95 | $200.00 | $418.75 | $108,482.55 | |
| 96 | $200.00 | $421.14 | $109,103.69 | |
| वर्ष 8 का अंत | ||||
| 97 | $5,200.00 | $442.93 | $114,746.62 | |
| 98 | $200.00 | $445.42 | $115,392.04 | |
| 99 | $200.00 | $447.92 | $116,039.96 | |
| 100 | $200.00 | $450.43 | $116,690.39 | |
| 101 | $200.00 | $452.95 | $117,343.34 | |
| 102 | $200.00 | $455.48 | $117,998.82 | |
| 103 | $200.00 | $458.02 | $118,656.84 | |
| 104 | $200.00 | $460.57 | $119,317.41 | |
| 105 | $200.00 | $463.13 | $119,980.54 | |
| 106 | $200.00 | $465.70 | $120,646.24 | |
| 107 | $200.00 | $468.28 | $121,314.52 | |
| 108 | $200.00 | $470.87 | $121,985.38 | |
| वर्ष 9 का अंत | ||||
| 109 | $5,200.00 | $492.84 | $127,678.23 | |
| 110 | $200.00 | $495.53 | $128,373.76 | |
| 111 | $200.00 | $498.22 | $129,071.98 | |
| 112 | $200.00 | $500.93 | $129,772.91 | |
| 113 | $200.00 | $503.65 | $130,476.55 | |
| 114 | $200.00 | $506.37 | $131,182.92 | |
| 115 | $200.00 | $509.11 | $131,892.03 | |
| 116 | $200.00 | $511.86 | $132,603.89 | |
| 117 | $200.00 | $514.62 | $133,318.50 | |
| 118 | $200.00 | $517.38 | $134,035.89 | |
| 119 | $200.00 | $520.16 | $134,756.05 | |
| 120 | $200.00 | $522.95 | $135,479.01 | |
| वर्ष 10 का अंत | ||||
आपकी गणना में त्रुटि थी।
विषय सूची
- सिम्पल इंटरेस्ट
- कम्पाउन्ड इंटरेस्ट
- 72 का नियम
- फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट
- योगदान (कॉनट्रिब्यूशन)
- कर दर
- मुद्रास्फीति रेट
ब्याज भुगतान और अंतिम बैलेंस (Final Balance) की सटीक गणना करने के लिए, हमारे ब्याज कैलकुलेटर (Interest Calculator) में एक निश्चित मूलधन (Principal Amount) और अतिरिक्त आवधिक योगदान (Periodic Contributions) का उपयोग किया जा सकता है। इसके साथ ही, आप ब्याज से होने वाली आय पर लगने वाले टैक्स और मुद्रास्फीति (Inflation) जैसे महत्वपूर्ण कारकों का भी ध्यान रख सकते हैं।
ब्याज की गणना करने के विभिन्न तरीकों के बारे में जानने और उनकी तुलना करने के लिए, हमारे कम्पाउन्ड इंटरेस्ट कैलकुलेटर का उपयोग करें।
ब्याज (Interest) वह शुल्क या मुआवजा है जो एक उधारकर्ता (कर्ज लेने वाला) ऋणदाता (कर्ज देने वाले) को उसके पैसों का उपयोग करने के बदले में चुकाता है। ब्याज की यह अवधारणा दुनिया भर के अधिकांश वित्तीय साधनों और निवेशों का मूल आधार है।
ब्याज मुख्य रूप से दो तरीकों से अर्जित किया जाता है: कंपाउंड इंटरेस्ट (चक्रवृद्धि ब्याज) और सिंपल इंटरेस्ट (साधारण ब्याज)।
सिम्पल इंटरेस्ट
साधारण ब्याज को समझने के लिए नीचे एक बुनियादी उदाहरण दिया गया है। मान लीजिए, डेनियल एक साल के लिए बैंक से $100 उधार लेना चाहता है, जिसे "मूलधन (Principal)" कहा जाता है। इस पर उसे 10% की दर से ब्याज देना होगा। उस पर कितना ब्याज बना, इसकी गणना इस प्रकार की जाएगी:
$100 × 10% = $10
एक साल बाद, डेनियल को बैंक को लोन का मूलधन और उस पर लगा ब्याज दोनों चुकाने होंगे। इससे बैंक को लौटाई जाने वाली कुल देय राशि (Total Owed Amount) बढ़ जाएगी।
$100 + $10 = $110
इस तरह, एक साल बाद डेनियल पर बैंक का कुल $110 बकाया होगा, जिसमें $100 मूलधन और $10 ब्याज शामिल है। अब मान लीजिए कि डेनियल एक की बजाय दो साल के लिए $100 उधार लेता है और बैंक हर साल ब्याज लगाता है। इस स्थिति में, ब्याज दो बार लगेगा - पहले साल के अंत में और फिर दूसरे साल के अंत में।
$100 + $10(प्रथम वर्ष) + $10(द्वितीय वर्ष) = $120
अतः दो साल बाद, डेनियल को बैंक को मूलधन और ब्याज मिलाकर कुल $120 चुकाने होंगे। सिंपल इंटरेस्ट (साधारण ब्याज) की गणना करने के लिए नीचे दिए गए फॉर्मूले का उपयोग किया जाता है:
ब्याज = मूलधन × ब्याज दर × अवधि
यदि आप सालाना के बजाय मासिक (महीने में एक बार) या दैनिक (दिन में एक बार) आधार पर ब्याज की गणना करना चाहते हैं, तो इस फॉर्मूले का उपयोग करें:
ब्याज = मूलधन × ब्याज दर × (अवधि / आवृत्ति)
वास्तविक जीवन और रोजमर्रा के लेन-देन में हम शायद ही कभी सिंपल इंटरेस्ट का इस्तेमाल करते हैं। यहां तक कि जब हम आम बोलचाल में 'ब्याज' शब्द का उपयोग करते हैं, तो उसका मतलब आमतौर पर कंपाउंड इंटरेस्ट (चक्रवृद्धि ब्याज) ही होता है।
कम्पाउन्ड इंटरेस्ट
कम्पाउन्ड इंटरेस्ट को समझने के लिए, हमें एक से अधिक अवधियों (Periods) पर विचार करना होगा। कल्पना कीजिए कि हम दो साल के लिए 10% की ब्याज दर पर $100 उधार लेते हैं। पहले साल में, ब्याज की गणना हमेशा की तरह साधारण तरीके से ही की जाती है:
$100 × 10% = $10
जब डेनियल के ब्याज की रकम उसके मूलधन में जोड़ दी जाती है, तो पहले साल के अंत में बैंक को चुकाई जाने वाली कुल राशि यह होगी:
$100 + $10 = $110
जैसे ही पहला साल खत्म होता है और दूसरा साल शुरू होता है, ब्याज की गणना प्रारंभिक रकम पर होने के बजाय 'मूलधन + अर्जित ब्याज' (यानी $110) पर की जाती है। यदि हम डेनियल की स्थिति को देखें:
$110 × 10% = $11
इस प्रकार, दूसरे साल के अंत में डेनियल पर लगने वाला ब्याज $11 होगा। यह रकम कुल बकाया राशि में जुड़ जाएगी:
$110 + $11 = $121
यदि कम्पाउन्ड इंटरेस्ट की जगह सिंपल इंटरेस्ट का इस्तेमाल किया गया होता, तो बैंक को डेनियल से सिर्फ $120 मिलते। लेकिन कम्पाउन्ड इंटरेस्ट के कारण, डेनियल को $121 लौटाने होंगे, क्योंकि इसमें 'ब्याज पर भी ब्याज' (Interest on Interest) लगता है।
समय के साथ जितनी अधिक बार ब्याज कंपाउंड होगा, आपके मूलधन पर उतना ही ज्यादा ब्याज अर्जित होगा। नीचे दिए गए चार्ट में दिखाया गया है कि कैसे $1,000 के निवेश पर अलग-अलग कम्पाउन्डिंग फ्रीक्वेंसी (Compounding Frequency) के साथ 20% की दर से ब्याज बढ़ता है।
शुरुआत में, इन अलग-अलग फ्रीक्वेंसी के बीच का अंतर बहुत मामूली लगता है, लेकिन समय बीतने के साथ यह अंतर काफी बड़ा और स्पष्ट हो जाता है। यह कम्पाउन्ड इंटरेस्ट (चक्रवृद्धि ब्याज) की असली ताकत का एक शानदार उदाहरण है। चूँकि एक निश्चित अवधि में कंपाउंडिंग कितनी बार हो सकती है इसकी एक गणितीय सीमा है, इसलिए 'कंटीन्यूअस कंपाउंडिंग (Continuous Compounding)' हमेशा सबसे अधिक रिटर्न देती है।
72 का नियम
कम्पाउन्ड इंटरेस्ट से जुड़े त्वरित अनुमान (Quick estimates) लगाने के लिए '72 का नियम (Rule of 72)' एक बेहद उपयोगी तरीका है। वित्तीय कैलकुलेटर (Financial Calculators) की तरह सटीक आंकड़े निकालने के बजाय, इसके जरिए आप एक सामान्य रेंज को समझ सकते हैं। किसी निवेश को दोगुना होने में लगने वाले वर्षों की संख्या (n) जानने के लिए, बस 72 को अपनी वार्षिक ब्याज दर से विभाजित (Divide) करें।
उदाहरण के लिए, यदि ब्याज दर 8% है, तो $1,000 के निवेश को बढ़कर $2,000 (दोगुना) होने में कितना समय लगेगा?
n = 72/8 = 9
इसका मतलब है कि 8% ब्याज दर पर, आपके $1,000 के निवेश को $2,000 में बदलने में 9 साल लगेंगे। यह नियम 6% से 10% के बीच की ब्याज दरों के लिए सबसे सटीक परिणाम देता है, लेकिन 20% से कम की किसी भी ब्याज दर के लिए यह काफी हद तक सही काम करता है।
फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट
लोन (ऋण) या बचत खातों (Savings Accounts) पर फिक्स्ड (निश्चित) या फ्लोटिंग (बदलती) ब्याज दरें लागू हो सकती हैं। ज्यादातर मामलों में, फ्लोटिंग-रेट वाले लोन और बचत खाते किसी एक 'बेंचमार्क दर' पर निर्भर करते हैं, जैसे कि US फेडरल रिज़र्व फंड्स रेट या लंदन इंटरबैंक ऑफर्ड रेट (LIBOR)। आमतौर पर, बैंक द्वारा दी जाने वाली बचत दर (Savings Rate) इस रेफरेंस रेट से कम होती है, और कर्ज देने की दर (Lending Rate) इससे अधिक होती है। बैंक इन्हीं दोनों दरों के बीच के अंतर से अपना मुनाफा कमाते हैं।
दुनिया के सबसे भरोसेमंद (क्रेडिटवर्दी) बैंकों के बीच लागू ब्याज दरों का उपयोग LIBOR तय करने के लिए किया जाता है, जो कि एक कमर्शियल रेट है। LIBOR और फेड रेट (Fed Rate), दोनों ही शॉर्ट-टर्म (अल्पावधि) इंटरबैंक इंटरेस्ट रेट्स हैं। फेड रेट, यूनाइटेड स्टेट्स की अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति (Money Supply) को नियंत्रित करने के लिए फेडरल रिज़र्व का एक प्रमुख टूल है।
कृपया ध्यान दें: हमारा यह ब्याज कैलकुलेटर केवल फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट्स (निश्चित ब्याज दरों) की गणना करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
योगदान (कॉनट्रिब्यूशन)
हमारे इस इंटरेस्ट कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप नियमित जमा (Deposits) और योगदान (Contributions) की गणना भी आसानी से कर सकते हैं। यह उन लोगों के लिए एक बेहतरीन टूल है जो समय-समय पर एक निश्चित राशि बचाकर निवेश करते हैं। योगदान से जुड़ा एक महत्वपूर्ण पहलू यह है कि वह कम्पाउन्डिंग अवधि की "शुरुआत" में किया जा रहा है या "अंत" में। यदि आवधिक भुगतान (Periodic Payments) अवधि के अंत में किए जाते हैं, तो उन पर कुल मिलाकर एक अवधि का ब्याज कम मिलता है।
कर दर
ब्याज से होने वाली कुछ प्रकार की आय पर टैक्स (Tax) लगाया जा सकता है; जैसे- बॉन्ड, बचत खातों (Savings) और सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉज़िट (CDs) से मिलने वाला ब्याज। उदाहरण के लिए, अमेरिका में कॉर्पोरेट बॉन्ड पर लगभग हमेशा टैक्स लगता है। इनमें से कुछ पर पूरी तरह से कर लगाया जाता है, जबकि कुछ पर आंशिक (Partially) कर लगता है। यूएस फेडरल ट्रेज़री बॉन्ड से अर्जित ब्याज पर राष्ट्रीय स्तर पर टैक्स लग सकता है, लेकिन आम तौर पर उन पर राज्य या स्थानीय स्तर पर कोई टैक्स नहीं लगता।
निवेश पर टैक्स का बहुत बड़ा असर हो सकता है। मान लीजिए कि डेनियल $100 का निवेश करता है, तो 20 साल बाद 6% की वार्षिक ब्याज दर से उसकी राशि इतनी होगी:
$100 × (1 + 6%)²⁰ = $100 × 3.2071 = $320.71
यह गणना पूरी तरह से टैक्स-फ्री (Tax-free) है। हालांकि, अगर डेनियल के मुनाफे पर हर साल के अंत में 25% की मार्जिनल टैक्स रेट (Marginal Tax Rate) लगती है, तो 20 साल बाद उसके पास केवल $239.78 ही बचेंगे। इसका कारण यह है कि हर कम्पाउन्डिंग अवधि में अर्जित ब्याज पर 25% टैक्स कट जाता है।
मुद्रास्फीति रेट
मुद्रास्फीति (Inflation) यानी महंगाई का अर्थ है— समय के साथ वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों में होने वाली निरंतर वृद्धि। मुद्रास्फीति के कारण, आपके पास मौजूद पैसों की क्रय शक्ति (Purchasing Power) भविष्य में कम हो जाती है।
पिछले 100 वर्षों में, अमेरिका में औसत मुद्रास्फीति दर लगभग 3% रही है। वहीं इसकी तुलना में, इसी अवधि के दौरान अमेरिका के S&P 500 इंडेक्स (स्टैंडर्ड एंड पूअर्स) का औसत वार्षिक रिटर्न लगभग 10% रहा है।
टैक्स और मुद्रास्फीति (महंगाई) दोनों मिलकर आपके पैसे के वास्तविक मूल्य (Real Value) को बढ़ाना मुश्किल बना देते हैं। अमेरिका में मध्यम वर्ग के लिए मार्जिनल टैक्स रेट लगभग 25% है, और औसत मुद्रास्फीति दर 3% है। ऐसे में, केवल अपनी मुद्रा (करेंसी) की वैल्यू को स्थिर बनाए रखने के लिए ही आपको कम से कम 4% या उससे अधिक की ब्याज दर की आवश्यकता होती है, जिसे हासिल करना कई बार चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
आप हमारी वेबसाइट के मुद्रास्फीति कैलकुलेटर अनुभाग में जाकर मुद्रास्फीति के बारे में अधिक विस्तृत जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। सामान्य ब्याज गणनाओं के लिए, आप हमारे इंटरेस्ट कैलकुलेटर में मुद्रास्फीति दर को '0' पर सेट करके अपने परिणाम प्राप्त कर सकते हैं।