لم يتم العثور على نتائج
لا يمكننا العثور على أي شيء بهذا المصطلح في الوقت الحالي، حاول البحث عن شيء آخر.
حاسبة الفائدة
احسب الفوائد البسيطة والمركبة بسهولة مع حاسبة الفائدة المجانية. خطط لمدخراتك وقروضك، وتعرف على الأرصدة النهائية وجداول السداد بدقة وسرعة.
الفائدة
الرصيد النهائي: $135,479.01
بعد التعديل للتضخم: $100,809.11
إجمالي الرئيسي: $99,000.00
إجمالي الفائدة: $39,224.74
إجمالي الفائدة بعد الضريبة: $36,479.01
الاستثمار الأولي
الفائدة بعد الضريبة
المساهمات
الضريبة
0 سنة
5 سنوات
10 سنوات
| # | الإيداع | الفائدة | الرصيد النهائي |
|---|---|---|---|
| 1 | $32,400.00 | $1,486.44 | $33,886.44 |
| 2 | $7,400.00 | $1,908.58 | $43,195.01 |
| 3 | $7,400.00 | $2,350.77 | $52,945.78 |
| 4 | $7,400.00 | $2,813.97 | $63,159.75 |
| 5 | $7,400.00 | $3,299.17 | $73,858.93 |
| 6 | $7,400.00 | $3,807.43 | $85,066.35 |
| 7 | $7,400.00 | $4,339.82 | $96,806.18 |
| 8 | $7,400.00 | $4,897.51 | $109,103.69 |
| 9 | $7,400.00 | $5,481.69 | $121,985.38 |
| 10 | $7,400.00 | $6,093.62 | $135,479.01 |
| # | الإيداع | الفائدة | الرصيد النهائي | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $30,200.00 | $117.03 | $30,317.03 | |
| 2 | $200.00 | $118.25 | $30,635.28 | |
| 3 | $200.00 | $119.49 | $30,954.77 | |
| 4 | $200.00 | $120.72 | $31,275.49 | |
| 5 | $200.00 | $121.97 | $31,597.46 | |
| 6 | $200.00 | $123.22 | $31,920.67 | |
| 7 | $200.00 | $124.47 | $32,245.14 | |
| 8 | $200.00 | $125.72 | $32,570.87 | |
| 9 | $200.00 | $126.99 | $32,897.85 | |
| 10 | $200.00 | $128.25 | $33,226.11 | |
| 11 | $200.00 | $129.53 | $33,555.63 | |
| 12 | $200.00 | $130.80 | $33,886.44 | |
| نهاية السنة 1 | ||||
| 13 | $5,200.00 | $151.46 | $39,237.90 | |
| 14 | $200.00 | $152.82 | $39,590.72 | |
| 15 | $200.00 | $154.19 | $39,944.91 | |
| 16 | $200.00 | $155.56 | $40,300.47 | |
| 17 | $200.00 | $156.94 | $40,657.41 | |
| 18 | $200.00 | $158.32 | $41,015.73 | |
| 19 | $200.00 | $159.71 | $41,375.44 | |
| 20 | $200.00 | $161.10 | $41,736.55 | |
| 21 | $200.00 | $162.50 | $42,099.05 | |
| 22 | $200.00 | $163.91 | $42,462.96 | |
| 23 | $200.00 | $165.32 | $42,828.28 | |
| 24 | $200.00 | $166.73 | $43,195.01 | |
| نهاية السنة 2 | ||||
| 25 | $5,200.00 | $187.53 | $48,582.54 | |
| 26 | $200.00 | $189.03 | $48,971.57 | |
| 27 | $200.00 | $190.54 | $49,362.11 | |
| 28 | $200.00 | $192.05 | $49,754.17 | |
| 29 | $200.00 | $193.57 | $50,147.74 | |
| 30 | $200.00 | $195.10 | $50,542.84 | |
| 31 | $200.00 | $196.63 | $50,939.47 | |
| 32 | $200.00 | $198.17 | $51,337.63 | |
| 33 | $200.00 | $199.71 | $51,737.34 | |
| 34 | $200.00 | $201.26 | $52,138.60 | |
| 35 | $200.00 | $202.81 | $52,541.41 | |
| 36 | $200.00 | $204.37 | $52,945.78 | |
| نهاية السنة 3 | ||||
| 37 | $5,200.00 | $225.31 | $58,371.10 | |
| 38 | $200.00 | $226.96 | $58,798.06 | |
| 39 | $200.00 | $228.62 | $59,226.68 | |
| 40 | $200.00 | $230.28 | $59,656.96 | |
| 41 | $200.00 | $231.95 | $60,088.90 | |
| 42 | $200.00 | $233.62 | $60,522.52 | |
| 43 | $200.00 | $235.30 | $60,957.82 | |
| 44 | $200.00 | $236.99 | $61,394.81 | |
| 45 | $200.00 | $238.68 | $61,833.49 | |
| 46 | $200.00 | $240.38 | $62,273.87 | |
| 47 | $200.00 | $242.09 | $62,715.95 | |
| 48 | $200.00 | $243.80 | $63,159.75 | |
| نهاية السنة 4 | ||||
| 49 | $5,200.00 | $264.89 | $68,624.65 | |
| 50 | $200.00 | $266.70 | $69,091.34 | |
| 51 | $200.00 | $268.50 | $69,559.85 | |
| 52 | $200.00 | $270.32 | $70,030.17 | |
| 53 | $200.00 | $272.14 | $70,502.31 | |
| 54 | $200.00 | $273.97 | $70,976.28 | |
| 55 | $200.00 | $275.81 | $71,452.09 | |
| 56 | $200.00 | $277.65 | $71,929.74 | |
| 57 | $200.00 | $279.50 | $72,409.24 | |
| 58 | $200.00 | $281.36 | $72,890.60 | |
| 59 | $200.00 | $283.23 | $73,373.83 | |
| 60 | $200.00 | $285.10 | $73,858.93 | |
| نهاية السنة 5 | ||||
| 61 | $5,200.00 | $306.35 | $79,365.28 | |
| 62 | $200.00 | $308.32 | $79,873.60 | |
| 63 | $200.00 | $310.29 | $80,383.88 | |
| 64 | $200.00 | $312.26 | $80,896.14 | |
| 65 | $200.00 | $314.25 | $81,410.39 | |
| 66 | $200.00 | $316.24 | $81,926.63 | |
| 67 | $200.00 | $318.24 | $82,444.87 | |
| 68 | $200.00 | $320.25 | $82,965.12 | |
| 69 | $200.00 | $322.26 | $83,487.39 | |
| 70 | $200.00 | $324.29 | $84,011.67 | |
| 71 | $200.00 | $326.32 | $84,537.99 | |
| 72 | $200.00 | $328.36 | $85,066.35 | |
| نهاية السنة 6 | ||||
| 73 | $5,200.00 | $349.78 | $90,616.14 | |
| 74 | $200.00 | $351.91 | $91,168.05 | |
| 75 | $200.00 | $354.05 | $91,722.10 | |
| 76 | $200.00 | $356.20 | $92,278.30 | |
| 77 | $200.00 | $358.35 | $92,836.65 | |
| 78 | $200.00 | $360.52 | $93,397.17 | |
| 79 | $200.00 | $362.69 | $93,959.86 | |
| 80 | $200.00 | $364.87 | $94,524.73 | |
| 81 | $200.00 | $367.06 | $95,091.79 | |
| 82 | $200.00 | $369.26 | $95,661.04 | |
| 83 | $200.00 | $371.46 | $96,232.50 | |
| 84 | $200.00 | $373.68 | $96,806.18 | |
| نهاية السنة 7 | ||||
| 85 | $5,200.00 | $395.27 | $102,401.45 | |
| 86 | $200.00 | $397.58 | $102,999.03 | |
| 87 | $200.00 | $399.90 | $103,598.93 | |
| 88 | $200.00 | $402.22 | $104,201.15 | |
| 89 | $200.00 | $404.55 | $104,805.71 | |
| 90 | $200.00 | $406.90 | $105,412.60 | |
| 91 | $200.00 | $409.25 | $106,021.85 | |
| 92 | $200.00 | $411.61 | $106,633.46 | |
| 93 | $200.00 | $413.98 | $107,247.44 | |
| 94 | $200.00 | $416.36 | $107,863.80 | |
| 95 | $200.00 | $418.75 | $108,482.55 | |
| 96 | $200.00 | $421.14 | $109,103.69 | |
| نهاية السنة 8 | ||||
| 97 | $5,200.00 | $442.93 | $114,746.62 | |
| 98 | $200.00 | $445.42 | $115,392.04 | |
| 99 | $200.00 | $447.92 | $116,039.96 | |
| 100 | $200.00 | $450.43 | $116,690.39 | |
| 101 | $200.00 | $452.95 | $117,343.34 | |
| 102 | $200.00 | $455.48 | $117,998.82 | |
| 103 | $200.00 | $458.02 | $118,656.84 | |
| 104 | $200.00 | $460.57 | $119,317.41 | |
| 105 | $200.00 | $463.13 | $119,980.54 | |
| 106 | $200.00 | $465.70 | $120,646.24 | |
| 107 | $200.00 | $468.28 | $121,314.52 | |
| 108 | $200.00 | $470.87 | $121,985.38 | |
| نهاية السنة 9 | ||||
| 109 | $5,200.00 | $492.84 | $127,678.23 | |
| 110 | $200.00 | $495.53 | $128,373.76 | |
| 111 | $200.00 | $498.22 | $129,071.98 | |
| 112 | $200.00 | $500.93 | $129,772.91 | |
| 113 | $200.00 | $503.65 | $130,476.55 | |
| 114 | $200.00 | $506.37 | $131,182.92 | |
| 115 | $200.00 | $509.11 | $131,892.03 | |
| 116 | $200.00 | $511.86 | $132,603.89 | |
| 117 | $200.00 | $514.62 | $133,318.50 | |
| 118 | $200.00 | $517.38 | $134,035.89 | |
| 119 | $200.00 | $520.16 | $134,756.05 | |
| 120 | $200.00 | $522.95 | $135,479.01 | |
| نهاية السنة 10 | ||||
كان هناك خطأ في الحساب.
فهرس
- الفائدة البسيطة
- الفائدة المركبة
- قاعدة 72
- الفائدة الثابتة مقابل الفائدة العائمة
- المساهمات
- معدل الضريبة
- معدل التضخم
تتيح لك حاسبة الفائدة حساب الأرباح، والمدفوعات، والأرصدة النهائية بناءً على المبلغ الأساسي والمساهمات الدورية الإضافية. وبجانب حساب ضريبة الدخل على الفوائد ومعدلات التضخم، توفر لك حاسبتنا رؤية مالية شاملة لنمو أموالك.
يمكنك أيضاً الاستفادة من حاسبة الفائدة المركبة لاكتشاف طرق حساب الفوائد المختلفة والمقارنة بينها.
تُعرف الفائدة بأنها العائد أو الرسوم التي يدفعها المقترض للمقرض مقابل استخدام الأموال، وتُعد الفائدة ركيزة أساسية في معظم الأدوات المالية حول العالم. وهناك طريقتان رئيسيتان لاحتساب وتراكم هذه العوائد: الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.
الفائدة البسيطة
إليك مثالاً بسيطاً يوضح كيفية عمل الفائدة: لنفترض أن "دانيال" أراد اقتراض 100 دولار من البنك لمدة عام واحد (وهذا ما يُعرف بـ "رأس المال" أو المبلغ الأساسي)، بمعدل فائدة سنوي يبلغ 10٪. لحساب قيمة الفائدة المستحقة، نطبق المعادلة التالية:
$$ \$100 × 10% = \$10$$
بعد مرور العام، سيتعين على دانيال سداد أصل القرض مضافاً إليه الفائدة، ليصبح إجمالي المبلغ المستحق للبنك كالتالي:
$$ \$100 + \$10 = \$110$$
إذن، بعد عام واحد، أصبحت مديونية دانيال 110 دولارات (100 دولار كرأس مال + 10 دولارات كفائدة). ولكن، ماذا لو أراد اقتراض المبلغ لمدة عامين بدلاً من عام واحد، مع احتساب فائدة سنوية بسيطة؟ في هذه الحالة، ستُضاف الفائدة مرتين: مرة في نهاية العام الأول، وأخرى في نهاية العام الثاني:
$$ \$100 + \$10(العام\ الأول) + \$10(السنة\ الثانية) = \$120$$
وبذلك، يصبح إجمالي المبلغ المستحق على دانيال (رأس المال + الفائدة) بعد عامين 120 دولاراً. لحساب الفائدة البسيطة بشكل عام، تُستخدم الصيغة الرياضية التالية:
$$الفائدة = المبلغ\ الأساسي × معدل\ الفائدة × المدة$$
وإذا كنت بحاجة إلى حساب الفائدة البسيطة لفترات أقصر (كحسابها يومياً أو شهرياً)، يمكنك استخدام هذه الصيغة:
$$الفائدة = المبلغ\ الأساسي × معدل\ الفائدة × (المدة / التكرار)$$
من الجدير بالذكر أننا نادراً ما نستخدم الفائدة البسيطة في المعاملات المالية الحقيقية؛ فغالباً ما يُقصد بكلمة "الفائدة" في الواقع الاقتصادي والاستثماري "الفائدة المركبة".
الفائدة المركبة
لفهم آلية عمل الفائدة المركبة، يجب النظر في أكثر من فترة زمنية. تخيل أن دانيال اقترض نفس المبلغ (100 دولار) لمدة عامين بمعدل فائدة 10٪ مركبة سنوياً. في العام الأول، تُحسب الفائدة تماماً كالفائدة البسيطة:
$$ \$100 × 10% = \$10$$
وبإضافة الفائدة إلى المبلغ الأساسي، يصبح الرصيد المستحق في نهاية العام الأول:
$$ \$100 + \$10 = \$110$$
مع بداية العام الثاني، يكمن الفرق الجوهري: بدلاً من احتساب فائدة العام الثاني على المبلغ الأولي فقط (100 دولار)، يتم احتسابها على الرصيد المتراكم (المبلغ الأساسي + فائدة العام الأول). بالتالي، تُحسب فائدة العام الثاني كالتالي:
$$ \$110 × 10% = \$11$$
أصبحت فائدة دانيال في العام الثاني 11 دولاراً. ومع نهاية هذا العام، يُضاف هذا المبلغ إلى الرصيد السابق ليصبح إجمالي المستحق:
$$ \$110 + \$11 = \$121$$
لو طُبقت الفائدة البسيطة، لسدد دانيال 120 دولاراً فقط. أما مع الفائدة المركبة، فيجب عليه سداد 121 دولاراً. هذا الدولار الإضافي نتج عن مبدأ "فائدة على الفائدة" أو العائد التراكمي.
كلما زادت وتيرة التراكم بمرور الوقت، تضاعفت العوائد المحسوبة على المبلغ الأصلي بشكل أسرع. يوضح المخطط أدناه كيف ينمو استثمار بقيمة 1000 دولار بمعدل فائدة 20٪ وفقاً لترددات مركبة (وتيرة تراكم) مختلفة.
كما تلاحظ، قد يبدو الفرق بين الترددات ضئيلاً في البداية، ولكنه يتسع ويصبح هائلاً بمرور الوقت، مما يعكس بوضوح "قوة الفائدة المركبة". وتجدر الإشارة إلى أن الفائدة المركبة المستمرة تُنتج دائماً أعلى عائد ممكن، نظراً لتكرار إضافة الفائدة على فترات زمنية متقاربة جداً.
قاعدة 72
تُعد "قاعدة 72" أداة ذهنية سريعة وعملية لأي مستثمر يرغب في تقدير قوة الفائدة المركبة دون اللجوء إلى الآلات الحاسبة المالية المعقدة. تمنحك هذه القاعدة تقديراً عاماً وتقريبياً للمدة المطلوبة لمضاعفة أموالك. كل ما عليك فعله هو قسمة الرقم 72 على معدل الفائدة السنوي لمعرفة عدد السنوات اللازمة لمضاعفة استثمارك.
على سبيل المثال: كم من الوقت سيستغرق استثمار بقيمة 1000 دولار ليصبح 2000 دولار إذا كان معدل الفائدة 8٪؟
$$ n = 72/8 = 9$$
الجواب هو 9 سنوات. إذن، ستستغرق 9 سنوات لمضاعفة أموالك بمعدل فائدة 8٪. تعمل هذه المعادلة بأعلى درجات الدقة مع معدلات الفائدة التي تتراوح بين 6٪ و10٪، وتظل نتائجها مقبولة جداً لأي معدل فائدة يقل عن 20٪.
الفائدة الثابتة مقابل الفائدة العائمة
عند أخذ قرض أو فتح حساب توفير، قد تواجه أسعار فائدة "ثابتة" أو "عائمة" (متغيرة). تعتمد القروض والمدخرات ذات الفائدة العائمة غالباً على معدلات قياسية عالمية، مثل سعر الفائدة الأساسي للاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، أو سعر الفائدة بين البنوك في لندن (الليبور - LIBOR). عادةً، يكون معدل الفائدة على المدخرات أقل من هذا السعر القياسي، بينما يكون معدل الفائدة على القروض أعلى منه، ومن هذا الفارق (الهامش) تحقق البنوك أرباحها.
يُحدد سعر الـ "ليبور" بناءً على أسعار الفائدة المتداولة بين البنوك ذات الجدارة الائتمانية العالية. ويُعد كل من "الليبور" وسعر "الاحتياطي الفيدرالي" بمثابة معدلات فائدة قصيرة الأجل بين البنوك. ويعتبر معدل الاحتياطي الفيدرالي الأداة النقدية الرئيسية للتحكم في المعروض النقدي داخل الاقتصاد الأمريكي. ملاحظة هامة: تدعم حاسبة الفائدة الخاصة بنا حساب أسعار الفائدة الثابتة فقط.
المساهمات
تتيح لك حاسبة الفائدة إدراج الودائع والمساهمات المالية المنتظمة ضمن حساباتك. تُعد هذه الميزة مثالية للأشخاص الذين يدخرون أو يستثمرون مبالغ ثابتة بشكل دوري. الفرق الجوهري عند حساب المساهمات هو توقيت الدفع: هل يتم في "بداية" أم في "نهاية" فترة التراكم المالي؟ فالمساهمات التي تُدفع في نهاية الفترة تحقق عوائد أقل بمقدار فترة مركبة واحدة مقارنة بتلك التي تُدفع في بدايتها.
معدل الضريبة
تخضع العديد من العوائد والأرباح الناتجة عن الفوائد للضرائب، مثل عوائد السندات، وحسابات التوفير، وشهادات الإيداع (CDs). وفي الولايات المتحدة، تخضع سندات الشركات للضريبة بالكامل تقريباً. وتختلف المعاملة الضريبية باختلاف الأداة المالية؛ فبعضها خاضع للضريبة كلياً والبعض الآخر جزئياً. على سبيل المثال، قد تخضع الفوائد المكتسبة من سندات الخزانة الفيدرالية لضريبة الدخل الفيدرالية، لكنها غالباً ما تكون معفاة من الضرائب على مستوى الولايات أو الحكومات المحلية.
في النهاية، يمكن أن تُحدث الضرائب تأثيراً جذرياً على حجم ثروتك. لنفترض أن دانيال ادخر 100 دولار بمعدل فائدة سنوي مركب يبلغ 6٪ لمدة 20 عاماً:
$$ \$100 × (1 + 6%)²⁰ = \$100 × 3.2071 = \$320.71$$
هذا الناتج (320.71 دولاراً) يمثل المبلغ الإجمالي في حال كان استثماره معفى من الضرائب. أما إذا تم تطبيق معدل ضريبة هامشي يبلغ 25٪ في نهاية كل عام (أي اقتطاع 25٪ من الفائدة المكتسبة عن كل فترة مركبة)، فإن صافي ما سيحصل عليه دانيال سينخفض إلى 239.78 دولاراً فقط.
معدل التضخم
يُعرّف التضخم بأنه الارتفاع التدريجي والمستمر في أسعار السلع والخدمات. وبسبب هذا التضخم، تتآكل القوة الشرائية للأموال، مما يعني أن قيمة مبلغ معين من المال اليوم ستصبح أقل فعالية نسبياً في المستقبل.
لتوضيح الصورة، بلغ متوسط معدل التضخم في الولايات المتحدة على مدار المئة عام الماضية حوالي 3٪ سنوياً. وفي المقابل، سجل مؤشر الأسهم الأمريكية (S&P 500) متوسط معدل عائد سنوي يبلغ حوالي 10٪ خلال نفس الفترة الزمنية.
تشكل الضرائب والتضخم معاً تحدياً كبيراً أمام زيادة القيمة الفعلية والحقيقية لأموالك. فإذا أخذنا في الاعتبار أن معدل الضريبة الهامشي للطبقة الوسطى في الولايات المتحدة يقارب 25٪، وأن متوسط معدل التضخم يبلغ 3٪، فستحتاج إلى استثمارات تدر معدلات فائدة تبلغ 4٪ أو أكثر فقط للحفاظ على ثبات القيمة الشرائية لمدخراتك، وهو ما يتطلب تخطيطاً مالياً دقيقاً.
لمزيد من التفاصيل والمحاكاة المالية، يمكنك استخدام حاسبة التضخم المتاحة على موقعنا. وإذا كنت ترغب في استخدام حاسبة الفائدة للحصول على تقديرات عامة دون أخذ تأثير التضخم في الحسبان، يمكنك ببساطة ترك حقل "معدل التضخم" عند القيمة 0.