Rente Calculator

Vaste hoofdsombedragen en extra periodieke stortingen kunnen in onze Rente Calculator worden gebruikt om rentebetalingen en eindbalansen te berekenen. Behalve belasting over rente-inkomsten en inflatie zijn er andere aspecten die u in overweging kunt nemen. Bezoek onze Samengestelde Rente Calculator om verschillende methodes van renteberekening te leren en te vergelijken.

Rente is de vergoeding die een lener aan een kredietverstrekker betaalt voor het gebruik van geleend geld, hetzij als percentage van het geleende bedrag of als vast bedrag. Het concept van rente vormt de basis van de meeste financiële instrumenten wereldwijd.

Samengestelde rente en enkelvoudige rente zijn twee verschillende manieren om rente te berekenen.

Enkelvoudige Rente

Basisvoorbeelden van rente staan hieronder. Daniel wil $100 lenen van de bank voor één jaar (het 'hoofdbedrag'). Dit kost hem 10% aan rente. Om te bepalen hoeveel rente er is opgebouwd, doet u het volgende:

$100 × 10% = $10

Daniel moet na een jaar de hoofdsom van de lening plus rente terugbetalen, wat het totale verschuldigde bedrag aan de bank verhoogt.

$100 + $10 = $110

Na één jaar is Daniel $110 schuldig aan de bank: $100 aan hoofdsom en $10 aan rente. Stel dat Daniel geen $100 wilde lenen voor één maar voor twee jaar en dat de bank elk jaar rente opbouwde. De rente zou tweemaal worden opgebouwd, aan het einde van het eerste jaar en aan het einde van het tweede jaar.

$100 + $10(eerste jaar) + $10(tweede jaar) = $120

Twee jaar later is Daniel $120 schuldig aan de bank, zowel de hoofdsom als de rente. Gebruik de volgende formule om eenvoudige rente te berekenen:

Rente = Hoofdsom × Rentepercentage × Termijn

Gebruik de formule wanneer u vaker dan één keer per maand of één keer per dag rente wilt berekenen:

Rente = Hoofdsom × Rentepercentage × (Termijn / Frequentie)

In het dagelijks leven maken we zelden gebruik van enkelvoudige rente. Zelfs in alledaagse gesprekken verwijst het woord 'rente' meestal naar samengestelde rente.

Samengestelde Rente

Om samengestelde rente uit te leggen, moeten we meer dan één periode in overweging nemen. Laten we het voorbeeld nemen van $100 die voor twee jaar wordt geleend tegen een rente van 10%. In het eerste jaar wordt de rente op de gebruikelijke manier berekend:

$100 × 10% = $10

Wanneer de rente van Daniel wordt bijgeteld bij zijn hoofdsom, moet hij de bank voor die periode terugbetalen.

$100 + $10 = $110

Maar het jaar loopt ten einde en een nieuw jaar begint. In plaats van het oorspronkelijke bedrag, gebruiken we de hoofdsom plus de opgebouwde rente. Als we naar Daniel's situatie kijken:

$110 × 10% = $11

Aan het einde van het tweede jaar is de rente die Daniel moet betalen $11. Na afloop van het jaar wordt dit bedrag bij het verschuldigde saldo opgeteld:

$110 + $11 = $121

Stel dat enkelvoudige rente wordt gebruikt in plaats van samengestelde rente. In dat geval zou Daniel $120 aan de bank betalen. Met samengestelde rente moet Daniel $121 terugbetalen omdat er rente over de rente wordt berekend.

Hoe vaker rente over de tijd wordt bijgeschreven, hoe meer rente er op het oorspronkelijke hoofdbedrag zal worden berekend. Hieronder staat een grafiek die laat zien hoe een investering van $1.000 tegen verschillende frequenties van samengestelde rente 20% rente oplevert.

Aanvankelijk lijken de verschillende manieren van bijschrijving sterk op elkaar, maar naarmate de tijd verstrijkt, worden de verschillen duidelijker. Dit illustreert de kracht van samengestelde rente. Continu samengestelde rente levert altijd het hoogste rendement op, vanwege de wiskundige limieten aan hoe vaak rente kan worden samengesteld binnen een bepaalde periode.

De Regel van 72

De regel van 72 is handig voor iedereen die een globale inschatting wil maken van samengestelde rente. Met deze regel krijgt u een algemeen beeld zonder specifieke getallen te berekenen. Deel 72 door het rentepercentage om uit te vinden hoeveel jaar (n) het duurt om een bepaald bedrag te verdubbelen.

Hoelang zou het bijvoorbeeld duren om een investering van $1.000 te laten groeien tot $2.000 bij een rente van 8%? n = 72/8 = 9

Het zou negen jaar duren om $1.000 te laten groeien tot $2.000 bij 8% rente. Deze methode werkt het beste voor rentepercentages tussen de 6 en 10%, maar is ook zeer bruikbaar voor percentages tot 20%.

Vaste vs. Variabele Rente

Vaste of variabele rentetarieven kunnen van toepassing zijn op een lening of spaarrekening. In de meeste gevallen zijn leningen en spaarrekeningen met een variabele rente afhankelijk van een benchmarkrente, zoals de rente van de Federal Reserve van de VS of de London Interbank Offered Rate (LIBOR) (London Interbank Offered Rate). De spaarrente is doorgaans lager dan de referentierente, terwijl de leenrente hoger is. De bank maakt winst op het verschil.

Rentes tussen zeer kredietwaardige banken vormen de basis voor de creatie van LIBOR, een commercieel rentetarief. Zowel LIBOR als de Fed-rente zijn kortlopende interbancaire rentetarieven. De Fed-rente is het voornaamste instrument van de Federal Reserve om de geldhoeveelheid in de Amerikaanse economie te beheersen.

Onze rentecalculator ondersteunt alleen vaste rentetarieven.

Inleg

Met de bovenstaande rentecalculator kunt u regelmatig stortingen en inleg berekenen. Dit is handig voor degenen die gewoonlijk periodiek een bepaald bedrag opzijzetten. Een belangrijk onderscheid met betrekking tot inleg is of deze aan het begin of aan het einde van de samengestelde periode plaatsvinden. Periodieke betalingen aan het einde hebben in totaal één percentageperiode minder aan inleg.

Belastingtarief

Sommige soorten rente-inkomsten zijn belastbaar, namelijk rente op obligaties, spaarrekeningen en certificaten van deposito (CD's). Bedrijfsobligaties worden in de Verenigde Staten vrijwel altijd belast. Sommige soorten zijn volledig belastbaar, en andere gedeeltelijk. Rente die verdiend wordt op Amerikaanse federale staatsobligaties kan nationaal belast worden. Maar ze worden over het algemeen niet belast op staats- en lokaal overheidniveau.

Uiteindelijk kunnen belastingen een aanzienlijke impact hebben. Na 20 jaar sparen zal Daniel $1,060 hebben. En de belastingen met een rente van 6 procent zullen gelijk zijn aan:

$100 × (1 + 6%)²⁰ = $100 × 3.2071 = $320.71

Het is belastingvrij. Echter, Daniel zal slechts $239.78 hebben als zijn marginale belastingtarief 25% is aan het einde van het jaar. Het belastingtarief van 25% wordt toegepast op elke periode van rentebijschrijving.

Inflatiepercentage

Inflatie wordt omschreven als een geleidelijke stijging van de prijzen van goederen en diensten. Uiteindelijk zal door inflatie een vast bedrag aan geld in de toekomst relatief minder waard zijn.

De gemiddelde inflatie in de Verenigde Staten over de afgelopen 100 jaar was ongeveer 3%. Ter vergelijking, het gemiddelde jaarlijkse rendement van de S&P 500 index (Standard & Poor's) in de Verenigde Staten is ongeveer 10% over dezelfde periode.

Belastingen en inflatie maken het moeilijk om de werkelijke waarde van geld te verhogen. Er is een marginaal belastingtarief van ongeveer 25% voor de middenklasse in de Verenigde Staten. De gemiddelde inflatie is 3%. Rentepercentages van 4% of hoger zijn vereist om de waarde van de munt constant te houden, wat uitdagend kan zijn.

U kunt informatie over inflatie vinden in het Inflatie Calculator gedeelte van onze website. U kunt onze Rente Calculator gebruiken om resultaten zonder inflatiecorrectie te krijgen door het inflatiepercentage op 0 te zetten.