Kalkulator Bunga
Hitung bunga pinjaman, tabungan, dan deposito dengan Kalkulator Bunga gratis. Dapatkan jadwal akumulasi dan estimasi saldo akhir secara cepat dan akurat!
Bunga
Saldo Akhir: $135,479.01
Setelah Penyesuaian Inflasi: $100,809.11
Total Pokok: $99,000.00
Total Bunga: $39,224.74
Total Bunga Setelah Pajak: $36,479.01
Investasi Awal
Bunga setelah pajak
Kontribusi
Pajak
0 tahun
5 tahun
10 tahun
| # | DEPOSIT | BUNGA | SALDO AKHIR |
|---|---|---|---|
| 1 | $32,400.00 | $1,486.44 | $33,886.44 |
| 2 | $7,400.00 | $1,908.58 | $43,195.01 |
| 3 | $7,400.00 | $2,350.77 | $52,945.78 |
| 4 | $7,400.00 | $2,813.97 | $63,159.75 |
| 5 | $7,400.00 | $3,299.17 | $73,858.93 |
| 6 | $7,400.00 | $3,807.43 | $85,066.35 |
| 7 | $7,400.00 | $4,339.82 | $96,806.18 |
| 8 | $7,400.00 | $4,897.51 | $109,103.69 |
| 9 | $7,400.00 | $5,481.69 | $121,985.38 |
| 10 | $7,400.00 | $6,093.62 | $135,479.01 |
| # | DEPOSIT | BUNGA | SALDO AKHIR | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $30,200.00 | $117.03 | $30,317.03 | |
| 2 | $200.00 | $118.25 | $30,635.28 | |
| 3 | $200.00 | $119.49 | $30,954.77 | |
| 4 | $200.00 | $120.72 | $31,275.49 | |
| 5 | $200.00 | $121.97 | $31,597.46 | |
| 6 | $200.00 | $123.22 | $31,920.67 | |
| 7 | $200.00 | $124.47 | $32,245.14 | |
| 8 | $200.00 | $125.72 | $32,570.87 | |
| 9 | $200.00 | $126.99 | $32,897.85 | |
| 10 | $200.00 | $128.25 | $33,226.11 | |
| 11 | $200.00 | $129.53 | $33,555.63 | |
| 12 | $200.00 | $130.80 | $33,886.44 | |
| Akhir Tahun 1 | ||||
| 13 | $5,200.00 | $151.46 | $39,237.90 | |
| 14 | $200.00 | $152.82 | $39,590.72 | |
| 15 | $200.00 | $154.19 | $39,944.91 | |
| 16 | $200.00 | $155.56 | $40,300.47 | |
| 17 | $200.00 | $156.94 | $40,657.41 | |
| 18 | $200.00 | $158.32 | $41,015.73 | |
| 19 | $200.00 | $159.71 | $41,375.44 | |
| 20 | $200.00 | $161.10 | $41,736.55 | |
| 21 | $200.00 | $162.50 | $42,099.05 | |
| 22 | $200.00 | $163.91 | $42,462.96 | |
| 23 | $200.00 | $165.32 | $42,828.28 | |
| 24 | $200.00 | $166.73 | $43,195.01 | |
| Akhir Tahun 2 | ||||
| 25 | $5,200.00 | $187.53 | $48,582.54 | |
| 26 | $200.00 | $189.03 | $48,971.57 | |
| 27 | $200.00 | $190.54 | $49,362.11 | |
| 28 | $200.00 | $192.05 | $49,754.17 | |
| 29 | $200.00 | $193.57 | $50,147.74 | |
| 30 | $200.00 | $195.10 | $50,542.84 | |
| 31 | $200.00 | $196.63 | $50,939.47 | |
| 32 | $200.00 | $198.17 | $51,337.63 | |
| 33 | $200.00 | $199.71 | $51,737.34 | |
| 34 | $200.00 | $201.26 | $52,138.60 | |
| 35 | $200.00 | $202.81 | $52,541.41 | |
| 36 | $200.00 | $204.37 | $52,945.78 | |
| Akhir Tahun 3 | ||||
| 37 | $5,200.00 | $225.31 | $58,371.10 | |
| 38 | $200.00 | $226.96 | $58,798.06 | |
| 39 | $200.00 | $228.62 | $59,226.68 | |
| 40 | $200.00 | $230.28 | $59,656.96 | |
| 41 | $200.00 | $231.95 | $60,088.90 | |
| 42 | $200.00 | $233.62 | $60,522.52 | |
| 43 | $200.00 | $235.30 | $60,957.82 | |
| 44 | $200.00 | $236.99 | $61,394.81 | |
| 45 | $200.00 | $238.68 | $61,833.49 | |
| 46 | $200.00 | $240.38 | $62,273.87 | |
| 47 | $200.00 | $242.09 | $62,715.95 | |
| 48 | $200.00 | $243.80 | $63,159.75 | |
| Akhir Tahun 4 | ||||
| 49 | $5,200.00 | $264.89 | $68,624.65 | |
| 50 | $200.00 | $266.70 | $69,091.34 | |
| 51 | $200.00 | $268.50 | $69,559.85 | |
| 52 | $200.00 | $270.32 | $70,030.17 | |
| 53 | $200.00 | $272.14 | $70,502.31 | |
| 54 | $200.00 | $273.97 | $70,976.28 | |
| 55 | $200.00 | $275.81 | $71,452.09 | |
| 56 | $200.00 | $277.65 | $71,929.74 | |
| 57 | $200.00 | $279.50 | $72,409.24 | |
| 58 | $200.00 | $281.36 | $72,890.60 | |
| 59 | $200.00 | $283.23 | $73,373.83 | |
| 60 | $200.00 | $285.10 | $73,858.93 | |
| Akhir Tahun 5 | ||||
| 61 | $5,200.00 | $306.35 | $79,365.28 | |
| 62 | $200.00 | $308.32 | $79,873.60 | |
| 63 | $200.00 | $310.29 | $80,383.88 | |
| 64 | $200.00 | $312.26 | $80,896.14 | |
| 65 | $200.00 | $314.25 | $81,410.39 | |
| 66 | $200.00 | $316.24 | $81,926.63 | |
| 67 | $200.00 | $318.24 | $82,444.87 | |
| 68 | $200.00 | $320.25 | $82,965.12 | |
| 69 | $200.00 | $322.26 | $83,487.39 | |
| 70 | $200.00 | $324.29 | $84,011.67 | |
| 71 | $200.00 | $326.32 | $84,537.99 | |
| 72 | $200.00 | $328.36 | $85,066.35 | |
| Akhir Tahun 6 | ||||
| 73 | $5,200.00 | $349.78 | $90,616.14 | |
| 74 | $200.00 | $351.91 | $91,168.05 | |
| 75 | $200.00 | $354.05 | $91,722.10 | |
| 76 | $200.00 | $356.20 | $92,278.30 | |
| 77 | $200.00 | $358.35 | $92,836.65 | |
| 78 | $200.00 | $360.52 | $93,397.17 | |
| 79 | $200.00 | $362.69 | $93,959.86 | |
| 80 | $200.00 | $364.87 | $94,524.73 | |
| 81 | $200.00 | $367.06 | $95,091.79 | |
| 82 | $200.00 | $369.26 | $95,661.04 | |
| 83 | $200.00 | $371.46 | $96,232.50 | |
| 84 | $200.00 | $373.68 | $96,806.18 | |
| Akhir Tahun 7 | ||||
| 85 | $5,200.00 | $395.27 | $102,401.45 | |
| 86 | $200.00 | $397.58 | $102,999.03 | |
| 87 | $200.00 | $399.90 | $103,598.93 | |
| 88 | $200.00 | $402.22 | $104,201.15 | |
| 89 | $200.00 | $404.55 | $104,805.71 | |
| 90 | $200.00 | $406.90 | $105,412.60 | |
| 91 | $200.00 | $409.25 | $106,021.85 | |
| 92 | $200.00 | $411.61 | $106,633.46 | |
| 93 | $200.00 | $413.98 | $107,247.44 | |
| 94 | $200.00 | $416.36 | $107,863.80 | |
| 95 | $200.00 | $418.75 | $108,482.55 | |
| 96 | $200.00 | $421.14 | $109,103.69 | |
| Akhir Tahun 8 | ||||
| 97 | $5,200.00 | $442.93 | $114,746.62 | |
| 98 | $200.00 | $445.42 | $115,392.04 | |
| 99 | $200.00 | $447.92 | $116,039.96 | |
| 100 | $200.00 | $450.43 | $116,690.39 | |
| 101 | $200.00 | $452.95 | $117,343.34 | |
| 102 | $200.00 | $455.48 | $117,998.82 | |
| 103 | $200.00 | $458.02 | $118,656.84 | |
| 104 | $200.00 | $460.57 | $119,317.41 | |
| 105 | $200.00 | $463.13 | $119,980.54 | |
| 106 | $200.00 | $465.70 | $120,646.24 | |
| 107 | $200.00 | $468.28 | $121,314.52 | |
| 108 | $200.00 | $470.87 | $121,985.38 | |
| Akhir Tahun 9 | ||||
| 109 | $5,200.00 | $492.84 | $127,678.23 | |
| 110 | $200.00 | $495.53 | $128,373.76 | |
| 111 | $200.00 | $498.22 | $129,071.98 | |
| 112 | $200.00 | $500.93 | $129,772.91 | |
| 113 | $200.00 | $503.65 | $130,476.55 | |
| 114 | $200.00 | $506.37 | $131,182.92 | |
| 115 | $200.00 | $509.11 | $131,892.03 | |
| 116 | $200.00 | $511.86 | $132,603.89 | |
| 117 | $200.00 | $514.62 | $133,318.50 | |
| 118 | $200.00 | $517.38 | $134,035.89 | |
| 119 | $200.00 | $520.16 | $134,756.05 | |
| 120 | $200.00 | $522.95 | $135,479.01 | |
| Akhir Tahun 10 | ||||
Ada kesalahan dengan perhitungan Anda.
Terakhir diperbarui: 27 Juni 2026
Daftar Isi
- Bunga Sederhana
- Bunga Majemuk
- Aturan 72
- Tingkat Bunga Tetap vs. Mengambang
- Kontribusi
- Persentase pajak
- Tingkat inflasi
Gunakan Kalkulator Bunga kami untuk menghitung total pembayaran bunga dan saldo akhir dari investasi atau pinjaman Anda. Anda dapat memasukkan jumlah pokok awal serta setoran berkala (kontribusi tambahan) untuk mendapatkan hasil yang lebih akurat. Selain itu, kalkulator ini juga mempertimbangkan faktor penting lainnya yang memengaruhi hasil investasi Anda, seperti persentase pajak pendapatan bunga dan tingkat inflasi.
Kunjungi Kalkulator Bunga Majemuk kami untuk mempelajari lebih lanjut dan membandingkan berbagai metode perhitungan bunga secara mendalam.
Secara sederhana, bunga adalah biaya atau imbalan yang dibayarkan oleh pihak peminjam kepada pemberi pinjaman atas penggunaan sejumlah dana. Konsep suku bunga ini merupakan fondasi utama dari hampir seluruh instrumen keuangan di dunia. Secara umum, terdapat dua jenis perhitungan bunga utama: bunga sederhana (simple interest) dan bunga majemuk (compound interest).
Bunga Sederhana
Contoh dasar perhitungan bunga sederhana dapat dilihat di bawah ini. Misalkan Daniel ingin meminjam uang sebesar $100 dari bank selama satu tahun (disebut sebagai "jumlah pokok" atau principal). Bank menetapkan suku bunga sebesar 10%. Untuk menghitung berapa banyak bunga yang harus dibayarkan, gunakan cara berikut:
$100 × 10% = $10
Setelah satu tahun, Daniel wajib mengembalikan jumlah pokok pinjaman ditambah bunga tersebut, sehingga total utangnya ke bank bertambah menjadi:
$100 + $10 = $110
Jadi, pada akhir tahun pertama, Daniel berutang total $110 kepada bank (pokok $100 + bunga $10). Sekarang, misalkan Daniel meminjam $100 bukan untuk satu tahun, melainkan dua tahun, dan bank mengenakan bunga setiap tahun. Dalam sistem bunga sederhana, besaran bunga selalu dihitung dari jumlah pokok awal.
$100 + $10(tahun pertama) + $10(tahun kedua) = $120
Dua tahun kemudian, Daniel harus membayar total $120 ke bank. Terapkan rumus dasar berikut untuk menghitung bunga sederhana:
bunga = pokok × tingkat bunga × jangka
Gunakan rumus berikut jika Anda ingin menghitung bunga dengan frekuensi lebih dari sekali dalam setahun, misalnya bulanan atau harian:
$$bunga = pokok × tingkat bunga × (jangka / frekuensi)$$
Dalam dunia keuangan nyata, kita jarang menggunakan bunga sederhana. Saat kita berbicara tentang "bunga" dalam percakapan sehari-hari maupun layanan perbankan, istilah tersebut biasanya merujuk pada bunga majemuk.
Bunga Majemuk
Untuk memahami cara kerja bunga majemuk, kita perlu melihat skenario dengan lebih dari satu periode. Bayangkan Daniel kembali mengambil pinjaman sebesar $100 selama dua tahun dengan suku bunga 10%. Pada tahun pertama, bunga dihitung seperti biasa:
$100 × 10% = $10
Ketika bunga ini ditambahkan ke jumlah pokok, total kewajiban Daniel pada akhir periode pertama adalah:
$100 + $10 = $110
Namun, saat memasuki tahun kedua, perhitungan bunganya berbeda. Alih-alih menggunakan pokok awal ($100), perhitungan kini menggunakan total saldo terakhir (pokok ditambah bunga yang telah diakumulasikan). Mari kita hitung beban bunga Daniel untuk tahun kedua:
$110 × 10% = $11
Pada akhir tahun kedua, bunga yang dikenakan adalah $11. Jumlah ini kemudian ditambahkan kembali ke saldo terutang:
$110 + $11 = $121
Jika bank menggunakan sistem bunga sederhana, Daniel hanya perlu membayar $120. Namun, dengan sistem bunga majemuk, Daniel harus mengembalikan $121 karena ia juga dikenakan bunga atas bunga yang telah terakumulasi dari periode sebelumnya (bunga berbunga).
Semakin sering frekuensi pemajemukan (penambahan bunga ke dalam pokok) dilakukan, semakin besar pula total bunga yang akan dihasilkan dari jumlah pokok awal. Grafik di bawah ini menunjukkan bagaimana investasi sebesar $1.000 dengan suku bunga 20% berkembang berdasarkan berbagai frekuensi pemajemukan.
Pada awalnya, perbedaan frekuensi pemajemukan mungkin tidak terlihat signifikan, namun seiring berjalannya waktu, perbedaannya akan menjadi sangat mencolok. Ini adalah gambaran visual yang jelas tentang kekuatan bunga majemuk. Pemajemukan yang dilakukan secara terus-menerus (kontinu) akan selalu menghasilkan nilai pengembalian yang maksimal, sesuai dengan batasan matematis mengenai seberapa sering pemajemukan dapat terjadi dalam suatu periode.
Aturan 72
Aturan 72 (Rule of 72) adalah jalan pintas yang sangat berguna bagi siapa saja yang ingin membuat estimasi cepat mengenai efek bunga majemuk. Meskipun tidak seakurat hasil dari kalkulator keuangan, aturan ini membantu Anda mendapatkan gambaran umum tanpa harus menghitung angka secara rumit. Bagilah angka 72 dengan tingkat suku bunga tahunan untuk mengetahui perkiraan jumlah tahun (n) yang dibutuhkan agar nilai uang atau investasi Anda berlipat ganda.
Sebagai contoh, berapa lama waktu yang dibutuhkan agar investasi sebesar $1.000 berkembang menjadi $2.000 jika tingkat bunganya adalah 8%?
n = 72/8 = 9
Dibutuhkan waktu sekitar sembilan tahun untuk mengubah uang $1.000 menjadi $2.000 pada tingkat suku bunga 8%. Metode ini memberikan hasil yang paling akurat pada kisaran tingkat bunga 6% hingga 10%, namun tetap dapat diandalkan untuk tingkat bunga di bawah 20%.
Tingkat Bunga Tetap vs. Mengambang
Suku bunga tetap (fixed rate) dan suku bunga mengambang (floating/variable rate) dapat diterapkan pada produk pinjaman maupun rekening tabungan. Dalam sebagian besar kasus, pinjaman dan tabungan dengan suku bunga mengambang pergerakannya akan mengikuti suku bunga acuan, seperti Suku Bunga Federal Reserve AS (The Fed) atau London Interbank Offered Rate (LIBOR). Biasanya, suku bunga untuk tabungan dipatok lebih rendah dari suku bunga acuan, sedangkan suku bunga pinjaman dipatok lebih tinggi. Bank memperoleh keuntungan dari selisih kedua suku bunga tersebut.
LIBOR adalah suku bunga komersial yang digunakan untuk transaksi antarbank yang memiliki tingkat kelayakan kredit sangat tinggi. Baik LIBOR maupun suku bunga The Fed adalah metrik suku bunga jangka pendek antarbank. Suku bunga The Fed sendiri merupakan instrumen utama yang digunakan bank sentral untuk mengendalikan jumlah uang beredar dalam perekonomian Amerika Serikat.
Sebagai catatan, Kalkulator Bunga kami saat ini hanya mendukung perhitungan menggunakan suku bunga tetap.
Kontribusi
Dengan menggunakan kalkulator bunga di atas, Anda dapat memperhitungkan setoran atau kontribusi tambahan secara berkala. Fitur ini sangat cocok bagi Anda yang rutin menyisihkan sejumlah uang setiap bulannya untuk menabung. Satu hal penting yang perlu diperhatikan terkait kontribusi ini adalah kapan setoran tersebut dilakukan—di awal atau di akhir periode pemajemukan. Pembayaran atau setoran berkala yang dilakukan pada akhir periode pada akhirnya akan menghasilkan kalkulasi bunga satu periode lebih sedikit dibandingkan jika disetorkan pada awal periode.
Persentase pajak
Beberapa jenis pendapatan bunga dapat dikenakan pajak, misalnya bunga dari obligasi, tabungan, dan sertifikat deposito (CD). Di Amerika Serikat, obligasi korporasi hampir selalu dikenakan pajak. Beberapa jenis sepenuhnya kena pajak, sementara yang lainnya hanya kena pajak sebagian. Bunga yang diperoleh dari obligasi pemerintah AS (Treasury Bonds) dapat dikenakan pajak di tingkat nasional (federal), namun umumnya dibebaskan dari pajak di tingkat negara bagian dan pemerintah lokal.
Pada akhirnya, potongan pajak dapat memberikan dampak yang sangat signifikan terhadap nilai investasi Anda. Sebagai contoh perhitungan, jika Daniel menginvestasikan uang sebesar $100 selama 20 tahun dengan tingkat suku bunga 6%, maka:
$100 × (1 + 6%)²⁰ = $100 × 3,2071 = $320,71
Angka $320,71 tersebut adalah hasil kotor sebelum pajak (bebas pajak). Namun, jika Daniel dikenakan tarif pajak marjinal sebesar 25% yang diakumulasikan setiap akhir tahun (pada setiap periode pemajemukan), maka nilai bersih uang Daniel hanya akan menjadi sekitar $241,17.
Tingkat inflasi
Inflasi dapat didefinisikan sebagai kenaikan harga barang dan jasa secara bertahap dari waktu ke waktu. Dampak dari inflasi adalah menurunnya daya beli; dengan kata lain, sejumlah uang yang nilainya tetap saat ini akan bernilai relatif lebih murah (atau lebih rendah) di masa depan.
Sebagai gambaran, rata-rata tingkat inflasi tahunan di Amerika Serikat selama 100 tahun terakhir berada di kisaran 3%. Sebagai perbandingan, rata-rata tingkat pengembalian (return) tahunan untuk indeks saham S&P 500 berada di sekitar 10% pada periode yang sama.
Faktor pajak dan inflasi inilah yang membuat pertumbuhan nilai uang yang sebenarnya (nilai riil) menjadi lebih menantang. Mari asumsikan kelas menengah menghadapi beban tarif pajak marjinal sekitar 25% dan tingkat inflasi rata-rata sebesar 3%. Dalam skenario ini, tingkat suku bunga setidaknya harus mencapai 4% atau lebih hanya untuk menjaga agar daya beli mata uang tetap stabil, yang tentu saja bisa menjadi tantangan tersendiri.
Anda dapat menemukan informasi lebih lengkap tentang inflasi di bagian Kalkulator Inflasi di situs web kami. Jika Anda ingin menggunakan Kalkulator Bunga kami untuk simulasi nominal murni, Anda cukup membiarkan kolom tingkat inflasi di angka 0.