ہوم لون کیلکولیٹر

چاہے آپ پہلی بار گھر خرید رہے ہوں یا موجودہ پراپرٹی کو ری فنانس (refinance) کرنا چاہتے ہوں، ہمارا مارگیج کیلکولیٹر آپ کی ماہانہ اقساط کا درست تخمینہ لگانے میں مدد کر سکتا ہے۔ اسمارٹ فنانشل پلاننگ کے لیے یہ سمجھنا ضروری ہے کہ آپ کی ڈاؤن پیمنٹ، شرح سود (interest rate)، قرض کی مدت، پراپرٹی ٹیکس اور لوکیشن آپ کی اصل ماہانہ لاگت کو کیسے متاثر کرتے ہیں۔ مارگیج پیمنٹ کیلکولیٹر کیسے کام کرتا ہے، گھر خریدنے کا عمل کیا ہے، اور مارگیج کی بہترین شرحیں کیسے حاصل کی جائیں، یہ سب جاننے کے لیے پڑھنا جاری رکھیں۔

مارگیج (Mortgage) کی تعریف

مارگیج ایک مخصوص قسم کا قرض ہے جو رئیل اسٹیٹ کی خریداری، دیکھ بھال یا ترقی کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ یہ ایک محفوظ قرض (secured loan) کے طور پر کام کرتا ہے جس میں پراپرٹی خود ضمانت (collateral) کے طور پر کام کرتی ہے۔ جب آپ مارگیج لیتے ہیں، تو آپ قرض دینے والے (lender) کے ساتھ ایک قانونی معاہدے میں داخل ہوتے ہیں، جس میں آپ ایک مقررہ وقت کے دوران باقاعدہ اور طے شدہ اقساط کے ذریعے اصل رقم اور سود واپس کرنے کے پابند ہوتے ہیں۔

مارگیج کے لیے اپلائی کرنے میں عام طور پر کسی بینک، کریڈٹ یونین، یا پرائیویٹ قرض دہندہ کے ساتھ کام کرنا شامل ہوتا ہے۔ قرض دینے والا آپ کی اہلیت کا تعین کرنے کے لیے آپ کی مالی حیثیت—بشمول آپ کا کریڈٹ اسکور، آمدنی، اور ڈاؤن پیمنٹ—کا جائزہ لیتا ہے۔ حتمی مرحلے تک پہنچنے سے پہلے، ہر مارگیج کی درخواست ایک سخت انڈر رائٹنگ کے عمل سے گزرتی ہے۔ منظوری کے بعد، قرض لینے والے ہوم لونز کی کئی اقسام میں سے انتخاب کر سکتے ہیں، جیسے روایتی قرضے (conventional loans) یا فکسڈ ریٹ مارگیج۔

مارگیج کیسے کام کرتا ہے

مارگیج افراد اور کاروباری اداروں کو اس قابل بناتا ہے کہ وہ پوری قیمت یکمشت ادا کیے بغیر رئیل اسٹیٹ خرید سکیں۔ ہوم لون منظور ہونے کے بعد، قرض لینے والا ایک مقررہ سالوں کے دوران سود کے ساتھ اصل رقم واپس کرنے کا پابند ہوتا ہے۔ جب قرض مکمل طور پر ادا ہو جاتا ہے، تو قرض لینے والا بلا شرکتِ غیرے پراپرٹی کا مالک بن جاتا ہے۔

زیادہ تر روایتی ہوم لونز ایک معیاری مارگیج ایمورٹائزیشن شیڈول پر عمل کرتے ہیں، جو اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ آپ کی بنیادی ماہانہ قسط کافی حد تک مستقل رہے۔ تاہم، اصل رقم کے مقابلے میں سود پر لاگو ہونے والی آپ کی ادائیگی کا تناسب قرض کی مدت کے دوران تبدیل ہوتا رہے گا۔ ریاستہائے متحدہ میں، مارگیج کی سب سے عام مدت 15 اور 30 سال ہے۔

قانونی طور پر، مارگیج آپ کی پراپرٹی پر ایک حقِ ملکیت (lien) یا کلیم کے طور پر کام کرتا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ اگر قرض لینے والا طے شدہ مارگیج ایمورٹائزیشن شیڈول کی پابندی کرنے میں ناکام رہتا ہے، تو قرض دینے والے کو رئیل اسٹیٹ کو ضبط (foreclose) کرنے کا حق حاصل ہوتا ہے۔ ضبطی کی کارروائی کے دوران، قرض دینے والا قانونی طور پر مکینوں کو بے دخل کر سکتا ہے، پراپرٹی بیچ سکتا ہے، اور حاصل ہونے والی رقم سے بقایا قرض وصول کر سکتا ہے۔

مارگیج کا عمل

مارگیج کا عمل اس وقت شروع ہوتا ہے جب ایک ممکنہ خریدار ایک یا ایک سے زیادہ قرض دہندگان کو قرض کی درخواست جمع کراتا ہے۔ اس بات کی تصدیق کے لیے کہ آپ قرض بآسانی واپس کر سکتے ہیں، قرض دہندگان جامع مالیاتی دستاویزات طلب کرتے ہیں۔ اس میں عام طور پر بینک اور سرمایہ کاری کی اسٹیٹمنٹس، آمدنی کا ثبوت، روزگار کی تصدیق، اور حالیہ ٹیکس ریٹرنز شامل ہوتے ہیں۔ مزید برآں، قرض دینے والا آپ کی ادائیگی کی تاریخ اور موجودہ قرضوں کا جائزہ لینے کے لیے آپ کی کریڈٹ رپورٹ حاصل کرے گا۔

ہاؤسنگ مارکیٹ میں مسابقتی برتری حاصل کرنے کے لیے، گھر کی تلاش شروع کرنے سے پہلے مارگیج کی پیشگی منظوری (pre-approval) حاصل کرنے کی سختی سے سفارش کی جاتی ہے۔ پری اپروول لیٹر بیچنے والوں کو یہ اشارہ دیتا ہے کہ آپ ایک سنجیدہ خریدار ہیں اور آپ کی آفر کے پیچھے ٹھوس مالیاتی پشت پناہی موجود ہے۔

جب خریدار اور بیچنے والا خریداری کی شرائط پر متفق ہو جاتے ہیں، تو لین دین (transaction) اختتامی مرحلے (closing phase) کی طرف بڑھتا ہے۔ کلوزنگ کے وقت، خریدار (یا ان کا نمائندہ) کاغذی کارروائی کو حتمی شکل دیتا ہے، ڈاؤن پیمنٹ فراہم کرتا ہے، اور کوئی بھی کلوزنگ لاگت یا اوریجینیشن فیس ادا کرتا ہے—جس میں بعض اوقات شرح سود کو کم کرنے کے لیے ادا کیے گئے مارگیج پوائنٹس بھی شامل ہو سکتے ہیں۔ آخر میں، بیچنے والا پراپرٹی کی ملکیت منتقل کرتا ہے، اور خریدار باضابطہ طور پر اپنے نئے گھر کی چابیاں وصول کرتا ہے۔

مارگیج کی اقسام

مختلف مالی حالات کے مطابق کئی قسم کے مارگیج لونز بنائے گئے ہیں۔ اگرچہ 15 سالہ اور 30 سالہ فکسڈ ریٹ مارگیج سب سے زیادہ عام ہیں، لیکن مدت کم از کم پانچ سال سے لے کر زیادہ سے زیادہ 40 سال تک ہو سکتی ہے۔ ایمورٹائزیشن کیلکولیٹر کے استعمال سے، آپ کو معلوم ہوگا کہ اپنے قرض کو طویل مدت تک پھیلانے سے آپ کی ماہانہ مارگیج کی قسط تو کم ہو جاتی ہے، لیکن بالآخر قرض کی پوری مدت میں ادا کیا جانے والا کل سود بڑھ جاتا ہے۔

قرض کی مدت کے علاوہ، مارگیج پروگرام کی قسم کے لحاظ سے بھی مختلف ہوتے ہیں۔ حکومت کی حمایت یافتہ مارگیج—جیسے کہ VA (ویٹرنز افیئرز ڈیپارٹمنٹ) لونز، FHA (فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن) لونز، اور USDA (محکمہ زراعت) لونز—خاص طور پر ان خریداروں کی مدد کے لیے بنائے گئے ہیں جن کے پاس روایتی ہوم لونز کے لیے درکار ہائی کریڈٹ اسکورز، بھاری ڈاؤن پیمنٹس، یا مستحکم آمدنی کی ہسٹری نہیں ہوتی۔

بنیادی مارگیج اسٹرکچرز کا تفصیلی جائزہ یہ ہے:

ایڈجسٹیبل ریٹ (Adjustable-Rate)

ایڈجسٹیبل ریٹ مارگیج (ARMs) میں ابتدائی تعارفی مدت کے لیے شرح سود فکس ہوتی ہے، جس کے بعد وسیع تر مارکیٹ کے حالات کے مطابق شرح میں اتار چڑھاؤ آتا ہے۔ چونکہ ابتدائی شرح عام طور پر موجودہ مارکیٹ کی اوسط سے کم ہوتی ہے، اس لیے ARMs نہایت سستی ابتدائی اقساط پیش کرتے ہیں۔ تاہم، مستقبل میں شرح سود میں تیزی سے اضافے کی صورت میں ان کے کافی مہنگے ہونے کا خطرہ موجود رہتا ہے۔ قرض لینے والوں کے تحفظ کے لیے، ان قرضوں میں عام طور پر ریٹ کیپ (rate cap) شامل ہوتا ہے جو اس بات کو محدود کرتا ہے کہ ہر ایڈجسٹمنٹ کی مدت اور قرض کی پوری مدت کے دوران سود کتنا بڑھ سکتا ہے۔

صرف سود (Interest-Only)

صرف سود والے مارگیج (Interest-only mortgages) انتہائی مخصوص ہوتے ہیں اور ان میں عام طور پر پیچیدہ ایمورٹائزیشن شیڈولز شامل ہوتے ہیں جو تجربہ کار سرمایہ کاروں یا ہائی نیٹ ورتھ والے افراد کے لیے بہترین سمجھے جاتے ہیں۔ تعارفی مرحلے کے دوران، آپ کی ماہانہ قسط صرف سود کو کور کرتی ہے، جس سے ابتدائی اخراجات بہت کم رہتے ہیں۔ تاہم، خریداروں کو محتاط رہنا چاہیے: ان قرضوں میں اکثر مدت کے اختتام پر اصل رقم کو پورا کرنے کے لیے ایک بڑی یکمشت (balloon) ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے۔ تاریخی طور پر، مارگیج کے اس ڈھانچے نے 2000 کی دہائی کے اوائل میں ہاؤسنگ بحران کے دوران گھر کے مالکان کو شدید مالی پریشانی میں مبتلا کرنے میں بڑا کردار ادا کیا۔

فکسڈ ریٹ (Fixed-Rate)

فکسڈ ریٹ مارگیج مارکیٹ میں سب سے زیادہ مقبول ہوم لونز ہیں کیونکہ یہ قابلِ پیش گوئی اور مستحکم بجٹنگ فراہم کرتے ہیں۔ ایک بار جب آپ کا قرض جاری ہو جاتا ہے اور شرح سود لاک (lock) ہو جاتی ہے، تو آپ کی اصل رقم اور سود کی قسط کبھی تبدیل نہیں ہوگی جب تک کہ آپ اسے ری فنانس (refinance) کرنے کا فیصلہ نہ کریں۔ اگرچہ فکسڈ ریٹ آپ کو بڑھتی ہوئی مہنگائی سے بچاتے ہیں، لیکن اگر وقت کے ساتھ مارکیٹ میں شرح سود کم ہو جائے تو آپ کو خود بخود اس کا فائدہ نہیں ملے گا، جیسا کہ ایڈجسٹیبل ریٹ مارگیج میں ہوتا ہے۔

ریورس مارگیج (Reverse Mortgages)

ریورس مارگیج ایک منفرد مالیاتی ٹول ہے جو خاص طور پر 62 سال یا اس سے زیادہ عمر کے گھر کے مالکان کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے جو اپنی ہوم ایکویٹی کے ایک حصے کو نقد رقم (liquid cash) میں تبدیل کرنا چاہتے ہیں۔ قرض دینے والے کو ماہانہ قسطیں ادا کرنے کے بجائے، گھر کا مالک گھر کی مالیت کے عوض قرض لیتا ہے اور یکمشت رقم، مقررہ ماہانہ ادائیگی، یا لائن آف کریڈٹ کے طور پر فنڈز وصول کرتا ہے۔ جمع شدہ قرض کا بیلنس صرف اس وقت واجب الادا ہوتا ہے جب قرض لینے والا انتقال کر جائے، مستقل طور پر گھر سے منتقل ہو جائے، یا پراپرٹی فروخت کر دے۔

موجودہ اوسط مارگیج ریٹس

آپ کے مارگیج کی کل لاگت کا انحصار قرض کی قسم، قرض کی مدت، موجودہ مارکیٹ کی شرح سود، اور اس بات پر ہوتا ہے کہ آیا آپ ڈسکاؤنٹ پوائنٹس خریدتے ہیں یا نہیں۔ چونکہ شرح سود روزانہ کی بنیاد پر اتار چڑھاؤ کا شکار رہتی ہے اور مختلف قرض دہندگان کے درمیان نمایاں طور پر مختلف ہوتی ہے، اس لیے مارکیٹ کا جائزہ لینا اور متعدد ریٹ کوٹس کا موازنہ کرنا انتہائی ضروری ہے۔

تاریخی طور پر، مارگیج کے ریٹس قدرتی اتار چڑھاؤ کے ادوار سے گزرتے ہیں۔ سیاق و سباق کے لیے، 2020 میں، امریکی مارگیج ریٹس ریکارڈ کم ترین سطح پر آ گئے، جس میں اوسط 30 سالہ فکسڈ ریٹ گر کر تقریباً 2.66% رہ گیا۔ اگرچہ شرحیں 2021 کے بیشتر حصے میں انتہائی سازگار رہیں، لیکن اس سال کے اختتام پر ان میں اضافہ ہونا شروع ہو گیا۔ مارکیٹ کی تبدیلیوں کو واضح کرنے کے لیے، ستمبر 2022 میں ریکارڈ کی گئی اوسط ہوم لون کی شرح سود کی ایک جھلک درج ذیل ہے:

• 30 سالہ فکسڈ ریٹ مارگیج: 6.89%
• 15 سالہ فکسڈ ریٹ مارگیج: 5.528%
• 10/6 ایڈجسٹیبل ریٹ مارگیج: 6.435%

مارگیج میں شامل ادائیگیاں

آپ کی ماہانہ مارگیج کی قسط عام طور پر چار اہم حصوں پر مشتمل ہوتی ہے، جسے اکثر PITI کہا جاتا ہے: اصل رقم (Principal)، سود (Interest)، ٹیکسز (Taxes)، اور انشورنس (Insurance)۔ یہ بتانے کے لیے کہ مارگیج پیمنٹ کی کیلکولیشن اسے کس طرح تقسیم کرتی ہے، ہم بنیادی مثال کے طور پر $100,000 کے ہوم لون کا استعمال کریں گے۔

اصل رقم (Principal)

ہر معیاری ماہانہ مارگیج قسط کا ایک حصہ آپ کے قرض کے اصل بیلنس—وہ اصل رقم جو آپ نے ادھار لی تھی—کو کم کرنے پر خرچ ہوتا ہے۔ مارگیج کے ایمورٹائز ہونے کے طریقہ کار کی بدولت، ابتدائی ادائیگیوں میں زیادہ تر حصہ سود کا ہوتا ہے، جبکہ اصل رقم کی طرف بہت کم حصہ جاتا ہے۔ وقت کے ساتھ ساتھ، یہ تناسب پلٹ جاتا ہے، اور آپ کے قرض کی مدت کے اختتام کے قریب کی جانے والی ادائیگیوں کا زیادہ تر حصہ اصل رقم پر لاگو ہوتا ہے۔ ہماری مثال میں، اصل رقم کا ابتدائی بیلنس $100,000 ہے۔

سود (Interest)

سود وہ فیس ہے جو قرض دینے والا آپ کو رقم ادھار دینے کا خطرہ مول لینے کے عوض وصول کرتا ہے۔ یہ شرح براہ راست آپ کی ماہانہ قسط کے حجم کا تعین کرتی ہے؛ زیادہ شرح سود کا مطلب ہے زیادہ ماہانہ مارگیج قسط۔

یہاں یہ بتانا انتہائی اہم ہے کہ زیادہ شرح سود آپ کی مجموعی قوتِ خرید کو کم کرتی ہے، جبکہ کم شرح سود اس بات میں اضافہ کرتی ہے کہ آپ کتنی قیمت کا گھر افورڈ کر سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، اگر 30 سالہ قرض پر آپ کی $100,000 اصل رقم پر 6% شرح سود ہے، تو آپ کی اصل رقم اور سود کی مشترکہ قسط آپ کے مقام کے لحاظ سے تقریباً $600 ہوگی۔ تاہم، اگر اسی $100,000 کے قرض پر شرح سود 9% ہو، تو آپ کی ماہانہ ادائیگی بڑھ کر $800 کے قریب ہو جائے گی۔

ٹیکسز (Taxes)

مقامی حکومتیں اسکولوں، پولیس، اور فائر ڈیپارٹمنٹ جیسے ضروری عوامی پروگراموں کی فنڈنگ کے لیے پراپرٹی ٹیکسز (یا رئیل اسٹیٹ ٹیکسز) کا تخمینہ لگاتی ہیں۔ اگرچہ پراپرٹی ٹیکسز کا سالانہ جائزہ لیا جاتا ہے، لیکن گھر کے زیادہ تر مالکان انہیں ماہانہ اقساط میں ادا کرتے ہیں جو ان کی مارگیج کی ادائیگی میں شامل ہوتے ہیں۔ آپ کا قرض دہندہ آپ کے سالانہ ٹیکس بل کو 12 پر تقسیم کرتا ہے، ماہانہ فنڈز وصول کرتا ہے، اور ٹیکس بل واجب الادا ہونے تک انہیں ایسکرو (escrow) اکاؤنٹ میں جمع کرتا رہتا ہے۔

انشورنس (Insurance)

آپ کی ماہانہ مارگیج کی ادائیگی کو متاثر کرنے والا آخری عنصر انشورنس ہے، جو ایک ایسکرو اکاؤنٹ کے ذریعے پراپرٹی ٹیکس کی طرح ہی کام کرتا ہے۔ ذہن میں رکھیں کہ آپ کے مارگیج ایمورٹائزیشن شیڈول میں دو مختلف قسم کی انشورنس ظاہر ہو سکتی ہیں:

1. پراپرٹی/ہوم اونرز انشورنس: یہ آگ، طوفان، یا چوری جیسے تباہ کن واقعات سے آپ کی پراپرٹی اور ذاتی سامان کی حفاظت کرتی ہے۔
2. پرائیویٹ مارگیج انشورنس (PMI): یہ ان روایتی خریداروں کے لیے عام طور پر لازمی ہوتی ہے جو 20% سے کم ڈاؤن پیمنٹ کے ساتھ گھر خریدتے ہیں۔ PMI کا واحد مقصد قرض لینے والے کے ڈیفالٹ ہونے کی صورت میں قرض دہندہ کو تحفظ فراہم کرنا ہے۔ قرض دہندہ کے رسک کو کم کر کے، PMI عام خریداروں کو مارگیج حاصل کرنے میں مدد دیتی ہے اور قرض دہندگان کو اعتماد کے ساتھ ان مارگیجز کو سرمایہ کاروں کو فروخت کرنے کے قابل بناتی ہے۔ جب آپ اپنے گھر میں کم از کم 20% ایکویٹی (equity) بنا لیتے ہیں، تو عموماً یہ کوریج ختم کی جا سکتی ہے۔

نوٹ: اگرچہ اصل رقم، سود، ٹیکس، اور انشورنس زیادہ تر معیاری مارگیجز کا بڑا حصہ ہوتے ہیں، لیکن بعض اوقات آپ ہوم لون کا ایسا اسٹرکچر بھی منتخب کر سکتے ہیں جس میں ٹیکس اور انشورنس کا ایسکرو (escrow) شامل نہ ہو۔ اس سے آپ کے قرض دہندہ کو بھیجی جانے والی براہ راست ادائیگی کم ہو جاتی ہے، لیکن آپ اپنے ٹیکس اور انشورنس پریمیم کو مکمل طور پر ادا کرنے کے خود مختار طور پر ذمہ دار رہتے ہیں۔

بہترین مارگیج کیسے تلاش کریں

ماضی میں، روایتی بینک، کریڈٹ یونینز، اور سیونگز کے ادارے ہوم لون کے حصول کے بنیادی ذرائع تھے۔ آج کل، رئیل اسٹیٹ مارکیٹ میں متعدد اختیارات کی بھرمار ہے، جن میں آن لائن نان بینک (non-bank) قرض دہندگان بھی شامل ہیں۔

بہترین ریٹ تلاش کرتے وقت، مختلف قسم کے قرضوں، شرح سود، اور ڈاؤن پیمنٹ کے منظرناموں میں متوقع ادائیگیوں کا موازنہ کرنے کے لیے ہمیشہ ایک مفت مارگیج کیلکولیٹر استعمال کریں۔ مارگیج کیلکولیٹر آپ کے بجٹ کا اندازہ لگانے اور یہ طے کرنے کے لیے بھی ایک انمول ٹول ہے کہ آپ کتنی مالیت کا گھر باآسانی افورڈ کر سکتے ہیں۔

یاد رکھیں کہ بنیادی اصل رقم اور سود کے علاوہ، آپ کا مارگیج سروسر (servicer) یا قرض دہندہ پراپرٹی ٹیکس، انشورنس، اور دیگر مقامی اخراجات کو منظم کرنے کے لیے ممکنہ طور پر ایک ایسکرو اکاؤنٹ کھولے گا۔ یہ اخراجات براہ راست آپ کے ماہانہ قرض کی ادائیگیوں میں شامل ہوتے ہیں۔

آخر کار، محنت سے مارکیٹ میں تلاش کرنا بہترین مارگیج پانے کا سب سے آسان طریقہ ہے۔ اپنا بجٹ قائم کرنے کے لیے ایمورٹائزیشن کیلکولیٹر استعمال کرنے کے بعد، آپ کو ایک ایسا قرض دہندہ تلاش کرنا ہوگا جو سازگار لون شرائط پیش کر رہا ہو اور ان مالی حدود میں بخوبی فٹ آئے۔

مارگیج کے لیے کیسے اہل ہوں

قرض دہندگان یہ طے کرنے کے لیے کئی اہم مالیاتی میٹرکس کی جانچ پڑتال کرتے ہیں کہ آیا کوئی شخص ہوم لون کے لیے اہل ہے یا نہیں۔ مارگیج کی درخواست جمع کرانے سے پہلے، اپنے آپ سے درج ذیل سوالات پوچھیں:

• کیا آپ کم کریڈٹ اسکور سے پریشان ہیں؟
• کیا آپ نے حال ہی میں دیوالیہ پن کے لیے درخواست دی ہے یا فورکلوژر (foreclosure) کا سامنا کیا ہے؟
• کیا آپ پر پہلے ہی موجودہ ماہانہ قرضوں کا بھاری بوجھ ہے?
• کیا آپ کی کریڈٹ ہسٹری میں کلیکشنز کے اکاؤنٹس یا تاخیر سے ادائیگیوں کا کوئی پیٹرن ظاہر ہوتا ہے؟
• کیا آپ کے کریڈٹ کارڈز اس وقت اپنی حد (maxed out) تک پہنچ چکے ہیں؟

ان میں سے صرف ایک سوال کا جواب "ہاں" میں دینے سے آپ خود بخود نااہل نہیں ہو جاتے۔ مثال کے طور پر، حکومت کی حمایت یافتہ بعض لونز 580 تک کے کریڈٹ اسکور کی بھی اجازت دیتے ہیں۔ تاہم، اگر آپ نے اس فہرست میں ایک سے زیادہ سوالات کا جواب ہاں میں دیا ہے، تو سختی سے مشورہ دیا جاتا ہے کہ کسی قرض دہندہ کو اپلائی کرنے سے پہلے ان مالیاتی پہلوؤں کو بہتر بنائیں، قرض کی ادائیگی کریں، اور اپنا کریڈٹ اسکور بڑھائیں۔

مارگیج کی اہم اصطلاحات جو جاننا ضروری ہیں

ایک آن لائن مارگیج لون کیلکولیٹر محض چند کلیدی ڈیٹا پوائنٹس کا استعمال کرتے ہوئے آپ کی ماہانہ ادائیگیوں کا تیزی سے تخمینہ لگا سکتا ہے۔ کیلکولیٹر کو مؤثر طریقے سے استعمال کرنے کے لیے، آپ کو درج ذیل اصطلاحات سے واقف ہونا چاہیے:

• ہوم پرائس (گھر کی قیمت): ڈالر کی وہ کل رقم جو آپ پراپرٹی کے لیے ادا کرنے پر راضی ہوتے ہیں۔
• ڈاؤن پیمنٹ: گھر بیچنے والے کو دی گئی پیشگی نقد رقم۔
• لون کی رقم (قرض کی رقم): گھر خریدنے کے لیے فنانس کی جانے والی رقم کا کل مجموعہ۔ آپ آخری ہوم پرائس میں سے اپنی ڈاؤن پیمنٹ منہا کر کے اس کا حساب لگا سکتے ہیں۔
• قرض کی مدت (Loan Term): آپ کے مارگیج کی کل مدت، یا قرض ادا کرنے کا وقت۔
• شرح سود (Interest Rate): قرض دہندہ کا سرمایہ ادھار لینے کے استحقاق کے عوض انہیں ادا کیا جانے والا فیصد۔

ریاستہائے متحدہ میں مارگیج کے حساب کتاب کی ایک مثال

فرض کریں کہ آپ جو گھر خریدنا چاہتے ہیں اس کی قیمت $100,000 ہے۔ آپ کا قرض دہندہ آپ کو 6% شرح سود پر 30 سالہ فکسڈ ریٹ مارگیج پیش کرتا ہے۔ اپنی ماہانہ ادائیگیوں کی درست پیش گوئی کرنے کے لیے، بس ہمارا مفت مارگیج کیلکولیٹر استعمال کریں اور درج ذیل ڈیٹا درج کریں:

• قیمتِ خرید: $100,000
• ڈاؤن پیمنٹ: ہم نے اپنی مثال کے لیے 20% استعمال کیا ہے
• مارگیج کی مدت: 30-سالہ فکسڈ ریٹ
• زپ کوڈ: ہم نے اپنی مثال کے لیے 90005 استعمال کیا ہے

جیسا کہ آپ دیکھیں گے، اصل رقم، سود، اور تخمینہ شدہ مقامی پراپرٹی کے اخراجات کو شامل کر کے، $80,000 کے قرض پر تخمینہ شدہ ماہانہ ادائیگی $622.90 ہوگی۔