เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้าน

ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ซื้อบ้านหลังแรกหรือต้องการรีไฟแนนซ์บ้านหลังปัจจุบัน เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านสามารถช่วยให้คุณประเมินยอดผ่อนชำระรายเดือนได้อย่างแม่นยำ การทำความเข้าใจว่าเงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ ทำเลที่ตั้ง และปัจจัยอื่น ๆ ส่งผลต่อค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณอย่างไรนั้นเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเครื่องคำนวณยอดผ่อนสินเชื่อที่อยู่อาศัยและประโยชน์ดี ๆ ที่คุณจะได้รับจากการใช้งาน

สินเชื่อที่อยู่อาศัย (Mortgage) คืออะไร?

สินเชื่อที่อยู่อาศัย หรือ สินเชื่อบ้าน คือเงินกู้ที่ใช้เพื่อซื้อที่ดิน บ้าน หรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ โดยใช้ตัวทรัพย์สินนั้นเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นข้อตกลงทางกฎหมายที่ระบุว่าผู้กู้ยินยอมที่จะผ่อนชำระเงินต้นและดอกเบี้ยคืนให้กับผู้ให้กู้เป็นงวด ๆ อย่างสม่ำเสมอตามที่กำหนด

โดยทั่วไป การยื่นขอสินเชื่อบ้านจะดำเนินการผ่านสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ ซึ่งจะทำการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ซื้อมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดทั้งหมด รวมถึงความพร้อมเรื่องเงินดาวน์และคะแนนเครดิต (Credit Score) การยื่นขอสินเชื่อจะต้องผ่านกระบวนการพิจารณาประเมินความเสี่ยงที่เข้มงวดก่อนที่จะเข้าสู่ขั้นตอนการอนุมัติและโอนกรรมสิทธิ์ สินเชื่อบ้านมีหลายประเภท รวมถึงสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่และสินเชื่อทั่วไปตามมาตรฐาน

สินเชื่อบ้านทำงานอย่างไร?

ธุรกิจและบุคคลทั่วไปใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินก้อนเต็มจำนวนในคราวเดียว เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติ ผู้กู้จะต้องผ่อนชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยภายในระยะเวลาหลายปีจนกว่าจะชำระครบถ้วน และได้ครอบครองกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินนั้นโดยไม่มีเงื่อนไขผูกมัดใด ๆ

สินเชื่อบ้านแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่มักใช้ตารางการผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอก (Amortization Schedule) โดยที่ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะเท่ากันทุกเดือน ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือสัดส่วนของดอกเบี้ยและเงินต้นที่ถูกหักจะเปลี่ยนแปลงไปตลอดอายุสัญญาเงินกู้ สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกามักมีระยะเวลาผ่อนชำระอยู่ที่ 15 หรือ 30 ปี

คุณอาจเคยได้ยินคำศัพท์ทางกฎหมายที่เรียกว่า การบังคับคดีจำนอง หรือ การยึดทรัพย์ (Foreclosure) ซึ่งหมายความว่า หากผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการผ่อนชำระ ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ตามกฎหมายที่จะยึดอสังหาริมทรัพย์นั้นได้

ตัวอย่างเช่น ผู้ซื้อนำบ้านไปจดจำนองไว้กับผู้ให้กู้ ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้มีสิทธิ์ในตัวบ้าน หากผู้ซื้อผิดนัดชำระหนี้ ผู้ให้กู้สามารถฟ้องร้องเพื่อยึดทรัพย์ได้ ในระหว่างกระบวนการนี้ ผู้ให้กู้สามารถเชิญผู้ซื้อออกจากพื้นที่ นำบ้านออกขายทอดตลาด และนำเงินที่ได้มาเพื่อชำระหนี้สินเชื่อที่คงค้างอยู่

ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้าน

ขั้นตอนการขอสินเชื่อเริ่มต้นจากการที่ผู้กู้ส่งใบสมัครขอสินเชื่อไปยังผู้ให้กู้ (อาจยื่นหลายแห่งเพื่อเปรียบเทียบ) ผู้ให้กู้จะต้องการหลักฐานที่แสดงว่าผู้ซื้อมีศักยภาพในการชำระหนี้คืนได้ โดยจะขอเอกสารสำคัญ เช่น รายการเดินบัญชี (Statement) พอร์ตการลงทุน เอกสารรับรองการทำงานในปัจจุบัน และหลักฐานการเสียภาษี นอกจากนี้ ผู้ให้กู้จะทำการตรวจสอบเครดิตบูโรเพื่อดูประวัติการชำระหนี้ของคุณ

เมื่อผ่านการพิจารณา ผู้ให้กู้จะเสนอวงเงินสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดให้กับผู้กู้ กระบวนการนี้สามารถทำได้ตั้งแต่ตอนที่คุณกำลังเลือกซื้อบ้านโดยใช้การขออนุมัติวงเงินล่วงหน้า (Pre-approval) หรือหลังจากที่คุณพบบ้านที่ถูกใจแล้ว การยื่นขอ Pre-approval เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพซึ่งช่วยให้คุณมีข้อได้เปรียบในตลาดอสังหาริมทรัพย์ เพราะเมื่อคุณมีหนังสือรับรองการอนุมัติล่วงหน้า ผู้ขายจะมั่นใจได้ว่าคุณมีเงินทุนพร้อมสำหรับการซื้อขายจริง

หลังจากที่ผู้ซื้อและผู้ขายตกลงเงื่อนไขกันได้แล้ว จะมีการนัดหมายเพื่อทำเรื่องโอนกรรมสิทธิ์และจดจำนอง (Closing) บางครั้งผู้ซื้ออาจไปดำเนินการด้วยตนเอง หรืออาจมอบอำนาจให้ตัวแทนไปแทน กระบวนการนี้คือช่วงเวลาที่ผู้กู้จ่ายเงินดาวน์ ส่วนผู้ขายโอนกรรมสิทธิ์ให้กับผู้ซื้อและรับเงินค่าบ้าน ผู้ซื้ออาจต้องเซ็นเอกสารสินเชื่อเพิ่มเติม และผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ ซึ่งบางครั้งอาจมาในรูปแบบของค่าธรรมเนียมเพื่อลดดอกเบี้ย (Mortgage Points)

ประเภทของสินเชื่อที่อยู่อาศัย

สินเชื่อบ้านมีให้เลือกหลากหลายประเภท ที่ได้รับความนิยมสูงสุดคือสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะเวลา 15 ปี และ 30 ปี อย่างไรก็ตาม สินเชื่อบางประเภทอาจมีระยะเวลาสั้นเพียง 5 ปี ในขณะที่บางประเภทอาจผ่อนได้นานถึง 40 ปีขึ้นไป เมื่อคุณใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ คุณจะพบว่า หากคุณเลือกระยะเวลาผ่อนนานขึ้น ยอดผ่อนต่อเดือนจะลดลง แต่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญามากขึ้น

นอกจากระยะเวลาแล้ว สินเชื่อบ้านยังมีความแตกต่างในด้านอื่น ๆ อีกด้วย ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกา มีสินเชื่อพิเศษ เช่น สินเชื่อจากกระทรวงกิจการทหารผ่านศึก (VA), สินเชื่อจากองค์การบริหารการเคหะแห่งรัฐบาลกลาง (FHA) และสินเชื่อจากกระทรวงเกษตร (USDA) ซึ่งออกแบบมาเฉพาะสำหรับผู้ที่อาจไม่มีคะแนนเครดิต เงินดาวน์ หรือรายได้ที่เพียงพอต่อการขอสินเชื่อบ้านแบบทั่วไป

นี่คือภาพรวมของประเภทสินเชื่อบ้านที่พบบ่อยที่สุด:

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Adjustable-Rate)

สินเชื่อประเภทนี้จะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงแรกเริ่ม หลังจากนั้นจะปรับเปลี่ยนขึ้นลงตามอัตราดอกเบี้ยในตลาด ณ ขณะนั้น บ่อยครั้งที่ดอกเบี้ยช่วงโปรโมชั่นจะต่ำกว่าตลาด ทำให้ยอดผ่อนในช่วงแรกถูกกว่า แต่อาจมีความเสี่ยงในอนาคตหากอัตราดอกเบี้ยตลาดพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเหล่านี้มักมีการกำหนดเพดานสูงสุด (Cap) ไว้เพื่อจำกัดการปรับขึ้นของดอกเบี้ยในแต่ละครั้งและตลอดอายุสัญญา

สินเชื่อแบบชำระเฉพาะดอกเบี้ย (Interest-Only)

สินเชื่อประเภทนี้พบได้น้อยกว่าและมักมีตารางการผ่อนชำระที่ซับซ้อน เหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีความเชี่ยวชาญด้านการเงิน โปรดระวังว่าสินเชื่อประเภทนี้มักมาพร้อมกับเงื่อนไขที่ผู้กู้ต้องจ่ายเงินต้นก้อนใหญ่รวดเดียว (Balloon Payment) เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด

สินเชื่อประเภทนี้เคยเป็นสาเหตุที่ทำให้เจ้าของบ้านจำนวนมากต้องเผชิญกับวิกฤตทางการเงินในช่วงต้นทศวรรษ 2000 ซึ่งเป็นช่วงที่เกิดภาวะฟองสบู่ในตลาดอสังหาริมทรัพย์

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed-Rate)

นี่คือหนึ่งในสินเชื่อบ้านที่ได้รับความนิยมมากที่สุด เนื่องจากผู้กู้สามารถทราบได้ทันทีว่าต้องผ่อนชำระเดือนละเท่าไร หลังจากที่สินเชื่อได้รับการอนุมัติและล็อกอัตราดอกเบี้ยแล้ว ตัวเลขดังกล่าวจะไม่เปลี่ยนแปลงไปจนกว่าจะสิ้นสุดสัญญาหรือจนกว่าคุณจะทำการรีไฟแนนซ์ แม้ว่าสินเชื่อประเภทนี้จะดีต่อการวางแผนค่าใช้จ่ายรายเดือน แต่คุณจะพลาดโอกาสหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดปรับลดลงเมื่อเวลาผ่านไป (ต่างจากสินเชื่อดอกเบี้ยลอยตัว)

สินเชื่อบ้านแบบย้อนกลับ (Reverse Mortgage)

ในบรรดาสินเชื่อทั้งหมด ประเภทนี้มีความเป็นเอกลักษณ์เฉพาะตัวที่สุด ออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีอายุ 62 ปีขึ้นไปที่ต้องการแปลงมูลค่าบ้านของตนให้เป็นเงินสด เครื่องมือทางการเงินนี้ช่วยให้ผู้สูงอายุสามารถกู้เงินโดยใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน และรับเงินในรูปแบบเงินก้อน วงเงินเครดิต หรือรายรับคงที่รายเดือน ยอดหนี้ทั้งหมดจะครบกำหนดชำระก็ต่อเมื่อผู้กู้ขายบ้าน ย้ายออกอย่างถาวร หรือเสียชีวิต

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเฉลี่ยในปัจจุบัน

จำนวนเงินที่คุณจะต้องผ่อนชำระขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม (Points) ที่คุณเลือกจ่าย เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องเข้าใจว่า อัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารอาจแตกต่างกันไป และสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในแต่ละสัปดาห์ ดังนั้นอย่าลืมเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ แห่ง

ในปี พ.ศ. 2563 อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านในสหรัฐอเมริกาแตะระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ โดยอัตราเฉลี่ยลดลงเหลือประมาณ 2.66% สำหรับสินเชื่ออัตราคงที่ 30 ปี อัตรานี้ยังคงอยู่ในระดับต่ำจนถึงปี พ.ศ. 2564 ก่อนที่จะเริ่มมีแนวโน้มสูงขึ้นในช่วงปลายปี อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ณ เดือนกันยายน พ.ศ. 2565 มีดังนี้:

• สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี: 6.89%
• สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปี: 5.528%
• สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัว: 6.435%

องค์ประกอบของยอดผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน

การคำนวณยอดผ่อนชำระสินเชื่อบ้านรายเดือนประกอบด้วย 4 ปัจจัยหลัก ได้แก่ ดอกเบี้ย เงินต้น ประกันภัย และภาษี ข้อมูลต่อไปนี้จะใช้ตัวอย่างสินเชื่อบ้านมูลค่า 100,000 ดอลลาร์เพื่อให้เห็นภาพที่ชัดเจน

เงินต้น (Principal)

ในยอดผ่อนชำระแต่ละเดือน จะมีจำนวนเงินส่วนหนึ่งที่ถูกนำไปหักลบกับยอดเงินต้นของสินเชื่อ โครงสร้างของสินเชื่อบ้านส่วนใหญ่ในช่วงแรก เงินที่จ่ายไปจะถูกนำไปตัดเงินต้นน้อยมาก และจะค่อย ๆ เพิ่มขึ้นในงวดหลัง ๆ ดังนั้น การผ่อนชำระในช่วงปีแรก ๆ จึงเป็นส่วนของดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น และจะสลับกันเมื่อใกล้หมดอายุสัญญา ในตัวอย่างนี้ ยอดเงินต้นคือ 100,000 ดอลลาร์

ดอกเบี้ย (Interest)

ผู้ให้กู้จะคิดอัตราดอกเบี้ยเป็นผลตอบแทนจากการรับความเสี่ยงในการปล่อยกู้ อัตรานี้ส่งผลโดยตรงต่อยอดเงินที่คุณต้องผ่อนรายเดือน ยิ่งอัตราดอกเบี้ยสูง ค่าผ่อนบ้านก็จะยิ่งแพงขึ้น

ข้อสำคัญที่ควรทราบคือ อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะทำให้วงเงินที่คุณสามารถกู้ได้ลดลง ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยต่ำจะช่วยให้คุณกู้ได้มากขึ้น สำหรับตัวอย่างของเรา สมมติว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินต้น 100,000 ดอลลาร์อยู่ที่ 6% ยอดผ่อนรวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับสัญญากู้ 30 ปี จะตกอยู่ที่ประมาณ 600 ดอลลาร์ (ขึ้นอยู่กับพื้นที่) แต่หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเป็น 9% ยอดผ่อนรายเดือนจะพุ่งไปที่ราว ๆ 800 ดอลลาร์

ภาษี (Taxes)

ภาษีโรงเรือนหรือภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง จะถูกประเมินโดยรัฐบาลท้องถิ่นเพื่อนำไปพัฒนาสาธารณูปโภค เช่น ตำรวจ โรงเรียน และหน่วยดับเพลิง ภาษีเหล่านี้จะถูกประเมินเป็นรายปี แต่คุณสามารถทยอยจ่ายรายเดือนรวมไปในค่างวดบ้านได้ โดยนำจำนวนภาษีที่ต้องจ่ายหารด้วยจำนวนเดือนในหนึ่งปี ผู้ให้กู้ของคุณจะเก็บรวบรวมเงินส่วนนี้ไปพักไว้ในบัญชีเอสโครว์ (Escrow) จนกว่าจะถึงกำหนดชำระภาษี

ประกันภัย (Insurance)

ปัจจัยสุดท้ายที่ส่งผลต่อค่างวดของคุณคือประกันภัย ซึ่งมีการจัดการคล้ายกับภาษีโรงเรือน คุณควรทราบว่าในตารางการผ่อนชำระสินเชื่อบ้านอาจครอบคลุมประกันภัยถึงสองประเภท

ประเภทแรกคือ ประกันอัคคีภัยหรือประกันภัยทรัพย์สิน ซึ่งคุ้มครองตัวบ้านจากภัยพิบัติต่าง ๆ เช่น ไฟไหม้หรือการโจรกรรม อีกประเภทคือ ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (PMI) ซึ่งบังคับสำหรับผู้ที่วางเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ประกันนี้มีไว้เพื่อปกป้องผู้ให้กู้ในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้คืนได้

เนื่องจากประกัน PMI ช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ จึงทำให้ผู้ให้กู้สามารถนำสินเชื่อไปขายต่อให้กับนักลงทุนได้ ประกัน PMI ช่วยสร้างความมั่นใจว่านักลงทุนจะได้รับเงินคืน ทั้งนี้ ผู้กู้สามารถขอยกเลิกประกันนี้ได้เมื่อผ่อนจนมีสัดส่วนความเป็นเจ้าของบ้าน (Equity) ถึง 20% แล้ว

แม้ว่าสินเชื่อส่วนใหญ่จะรวมเอาเงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี และประกันภัย เข้าไว้ด้วยกันในค่างวดเดียว แต่คุณก็สามารถเลือกรูปแบบสินเชื่อที่ไม่รวมภาษีและประกันได้เช่นกัน แต่โปรดจำไว้ว่า แม้ค่างวดต่อเดือนของคุณจะดูถูกลง แต่คุณก็ยังต้องรับผิดชอบเตรียมเงินไปจ่ายค่าภาษีและประกันเองอยู่ดี

วิธีค้นหาสินเชื่อบ้านที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ในอดีต สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน ธนาคาร และสถาบันออมทรัพย์ เคยเป็นเพียงไม่กี่แห่งที่คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อบ้านได้ แต่ปัจจุบันมีตัวเลือกผู้ให้กู้มากมาย รวมถึงบริษัทผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารด้วย

เมื่อคุณต้องการเปรียบเทียบหาข้อเสนอที่ดีที่สุด อย่าลืมใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อฟรีของเรา เพื่อช่วยประเมินค่างวดรายเดือนโดยอิงจากประเภทสินเชื่อ เงินดาวน์ และอัตราดอกเบี้ย นอกจากนี้ยังเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการช่วยคุณประเมินว่าคุณสามารถซื้อบ้านในราคาเท่าไรที่ผ่อนไหวและไม่ตึงเครียดจนเกินไป

นอกเหนือจากเงินต้นและดอกเบี้ยแล้ว ผู้ให้กู้อาจเปิดบัญชีเอสโครว์เพื่อจัดการค่าประกันภัย ภาษี และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ซึ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะถูกบวกเพิ่มเข้าไปในยอดผ่อนชำระรายเดือนของคุณ

ท้ายที่สุดแล้ว การเปรียบเทียบข้อมูลจากหลาย ๆ แหล่งคือวิธีที่ง่ายที่สุดในการค้นหาสินเชื่อบ้านที่ดีที่สุด เมื่อคุณใช้เครื่องคำนวณเพื่อหาช่วงราคาบ้านที่คุณซื้อได้แล้ว ลำดับต่อไปคือการมองหาผู้ให้กู้ที่พร้อมเสนอวงเงินในระดับนั้นให้กับคุณ

วิธีเตรียมตัวให้ผ่านเกณฑ์การขอสินเชื่อบ้าน

ผู้ให้กู้จะตรวจสอบปัจจัยสำคัญหลายประการเพื่อพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการกู้บ้านหรือไม่ นี่คือคำถามที่คุณควรถามตัวเองก่อนยื่นเรื่องขอสินเชื่อ:

• คุณมีคะแนนเครดิต (Credit Score) อยู่ในเกณฑ์ "ดี" หรือไม่?
• คุณเพิ่งมีประวัติถูกฟ้องล้มละลายหรือถูกยึดทรัพย์หรือไม่?
• คุณมีภาระหนี้สินรายเดือนสูงอยู่แล้วหรือไม่?
• ในประวัติเครดิตของคุณ มีการค้างชำระหรือจ่ายล่าช้าหลายครั้งหรือไม่?
• คุณใช้บัตรเครดิตเต็มวงเงินหรือไม่?

การตอบว่า "ใช่" ในบางข้อไม่ได้แปลว่าคุณจะถูกปฏิเสธสินเชื่อโดยอัตโนมัติ ตัวอย่างเช่น สำหรับเรื่องคะแนนเครดิต สินเชื่อบางประเภทอนุญาตให้ผู้กู้มีคะแนนเครดิตต่ำถึง 580 ก็ยังกู้ได้ อย่างไรก็ตาม หากคุณตอบ "ใช่" หลายข้อในรายการด้านบน ทางที่ดีที่สุดคือควรจัดการเคลียร์ปัญหาเหล่านั้นให้เรียบร้อยก่อนที่จะไปยื่นกู้กับธนาคาร

คำศัพท์สำคัญเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านที่ควรรู้

เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยออนไลน์สามารถช่วยคุณประเมินค่างวดรายเดือนได้อย่างรวดเร็วด้วยข้อมูลเพียงไม่กี่ช่อง เพื่อให้การใช้งานเครื่องคำนวณเกิดประสิทธิภาพสูงสุด นี่คือคำศัพท์สำคัญที่คุณควรรู้:

• ราคาบ้าน: จำนวนเงินเต็มที่คุณต้องจ่ายเพื่อซื้อบ้าน
• เงินดาวน์: จำนวนเงินสดก้อนแรกที่จ่ายล่วงหน้าให้กับผู้ขาย
• จำนวนเงินกู้: ยอดเงินสุทธิที่คุณต้องการกู้ธนาคาร (คำนวณได้จาก ราคาบ้าน หักลบด้วย เงินดาวน์)
• ระยะเวลาเงินกู้: ระยะเวลาทั้งหมดในสัญญาที่คุณต้องผ่อนชำระสินเชื่อ
• อัตราดอกเบี้ย: ต้นทุนการกู้ยืมหรือจำนวนเงินพิเศษที่คุณต้องจ่ายให้กับผู้ให้กู้

ตัวอย่างการคำนวณสินเชื่อบ้านในสหรัฐอเมริกา

สมมติว่าบ้านที่คุณต้องการซื้อมีราคา 100,000 ดอลลาร์ และธนาคารเสนอสินเชื่อระยะเวลา 30 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ย 6% เพื่อที่จะทราบยอดผ่อนชำระรายเดือน ให้คุณเปิดเครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านฟรีและกรอกข้อมูลดังนี้:

• ราคาซื้อ: 100,000 ดอลลาร์
• เงินดาวน์: ในตัวอย่างนี้เราใช้ 20%
• ระยะเวลาจำนอง: อัตราคงที่ 30 ปี
• รหัสไปรษณีย์: ในตัวอย่างนี้เราใช้ 90005

เมื่อคำนวณแล้ว คุณจะเห็นได้ว่ายอดผ่อนชำระรายเดือนสำหรับวงเงินกู้ 80,000 ดอลลาร์ จะอยู่ที่ประมาณ 622.90 ดอลลาร์