कोई परिणाम नहीं मिला
हम इस समय उस शर्त के साथ कुछ नहीं ढूँढ पा रहे हैं, कुछ और खोजने का प्रयास करें।
बंधक (मॉर्गिज) कैलकुलेटर
हमारे मुफ्त बंधक (मॉर्गिज) कैलकुलेटर से होम लोन EMI, मासिक भुगतान, ब्याज दर और कुल संपत्ति लागत की सटीक गणना करें। आज ही अपनी लोन योजना बनाएं!
बंधक
मासिक भुगतान: $1,816.92
संपत्ति कर: $132,000.00
घर का बीमा: $39,000.00
HOA शुल्क: $36,000.00
अन्य लागतें: $150,000.00
कुल जेब खर्च: $1,011,091.20
मकान की कीमत: $400,000.00
ब्याज
मूलधन
कर
0 वर्ष
5 वर्ष
10 वर्ष
15 वर्ष
20 वर्ष
25 वर्ष
30 वर्ष
| # | तारीख | ब्याज | मूलधन | अंतिम शेष |
|---|---|---|---|---|
| 1 | दिस 21, 2023 | $17,492.41 | $4,310.63 | $315,689.37 |
| 2 | दिस 21, 2024 | $17,249.26 | $4,553.78 | $311,135.59 |
| 3 | दिस 21, 2025 | $16,992.39 | $4,810.65 | $306,324.94 |
| 4 | दिस 21, 2026 | $16,721.03 | $5,082.01 | $301,242.94 |
| 5 | दिस 21, 2027 | $16,434.37 | $5,368.67 | $295,874.26 |
| 6 | दिस 21, 2028 | $16,131.53 | $5,671.51 | $290,202.75 |
| 7 | दिस 21, 2029 | $15,811.61 | $5,991.43 | $284,211.33 |
| 8 | दिस 21, 2030 | $15,473.65 | $6,329.39 | $277,881.94 |
| 9 | दिस 21, 2031 | $15,116.62 | $6,686.42 | $271,195.52 |
| 10 | दिस 21, 2032 | $14,739.46 | $7,063.58 | $264,131.94 |
| 11 | दिस 21, 2033 | $14,341.01 | $7,462.03 | $256,669.91 |
| 12 | दिस 21, 2034 | $13,920.10 | $7,882.94 | $248,786.97 |
| 13 | दिस 21, 2035 | $13,475.44 | $8,327.60 | $240,459.37 |
| 14 | दिस 21, 2036 | $13,005.70 | $8,797.34 | $231,662.03 |
| 15 | दिस 21, 2037 | $12,509.46 | $9,293.58 | $222,368.44 |
| 16 | दिस 21, 2038 | $11,985.23 | $9,817.81 | $212,550.63 |
| 17 | दिस 21, 2039 | $11,431.42 | $10,371.62 | $202,179.01 |
| 18 | दिस 21, 2040 | $10,846.38 | $10,956.66 | $191,222.35 |
| 19 | दिस 21, 2041 | $10,228.34 | $11,574.70 | $179,647.66 |
| 20 | दिस 21, 2042 | $9,575.44 | $12,227.60 | $167,420.05 |
| 21 | दिस 21, 2043 | $8,885.70 | $12,917.34 | $154,502.72 |
| 22 | दिस 21, 2044 | $8,157.07 | $13,645.97 | $140,856.74 |
| 23 | दिस 21, 2045 | $7,387.32 | $14,415.72 | $126,441.03 |
| 24 | दिस 21, 2046 | $6,574.17 | $15,228.87 | $111,212.15 |
| 25 | दिस 21, 2047 | $5,715.14 | $16,087.90 | $95,124.25 |
| 26 | दिस 21, 2048 | $4,807.65 | $16,995.39 | $78,128.86 |
| 27 | दिस 21, 2049 | $3,848.98 | $17,954.06 | $60,174.80 |
| 28 | दिस 21, 2050 | $2,836.23 | $18,966.81 | $41,207.99 |
| 29 | दिस 21, 2051 | $1,766.35 | $20,036.69 | $21,171.30 |
| 30 | दिस 21, 2052 | $636.13 | $21,166.91 | $4.39 |
| # | तारीख | ब्याज | मूलधन | अंतिम शेष |
|---|---|---|---|---|
| 1 | जन 21, 2023 | $1,466.67 | $350.25 | $319,649.75 |
| 2 | फ़र 21, 2023 | $1,465.06 | $351.86 | $319,297.89 |
| 3 | मार्च 21, 2023 | $1,463.45 | $353.47 | $318,944.42 |
| 4 | Aprarc 21, 2023 | $1,461.83 | $355.09 | $318,589.33 |
| 5 | मई 21, 2023 | $1,460.20 | $356.72 | $318,232.61 |
| 6 | जून 21, 2023 | $1,458.57 | $358.35 | $317,874.25 |
| 7 | जुल 21, 2023 | $1,456.92 | $360.00 | $317,514.26 |
| 8 | अग 21, 2023 | $1,455.27 | $361.65 | $317,152.61 |
| 9 | सित 21, 2023 | $1,453.62 | $363.30 | $316,789.31 |
| 10 | अक्ट 21, 2023 | $1,451.95 | $364.97 | $316,424.34 |
| 11 | नव 21, 2023 | $1,450.28 | $366.64 | $316,057.70 |
| 12 | दिस 21, 2023 | $1,448.60 | $368.32 | $315,689.37 |
| वर्ष 1 का अंत | ||||
| 13 | जन 21, 2024 | $1,446.91 | $370.01 | $315,319.36 |
| 14 | फ़र 21, 2024 | $1,445.21 | $371.71 | $314,947.66 |
| 15 | मार्च 21, 2024 | $1,443.51 | $373.41 | $314,574.25 |
| 16 | Aprarc 21, 2024 | $1,441.80 | $375.12 | $314,199.12 |
| 17 | मई 21, 2024 | $1,440.08 | $376.84 | $313,822.28 |
| 18 | जून 21, 2024 | $1,438.35 | $378.57 | $313,443.72 |
| 19 | जुल 21, 2024 | $1,436.62 | $380.30 | $313,063.41 |
| 20 | अग 21, 2024 | $1,434.87 | $382.05 | $312,681.37 |
| 21 | सित 21, 2024 | $1,433.12 | $383.80 | $312,297.57 |
| 22 | अक्ट 21, 2024 | $1,431.36 | $385.56 | $311,912.01 |
| 23 | नव 21, 2024 | $1,429.60 | $387.32 | $311,524.69 |
| 24 | दिस 21, 2024 | $1,427.82 | $389.10 | $311,135.59 |
| वर्ष 2 का अंत | ||||
| 25 | जन 21, 2025 | $1,426.04 | $390.88 | $310,744.71 |
| 26 | फ़र 21, 2025 | $1,424.25 | $392.67 | $310,352.04 |
| 27 | मार्च 21, 2025 | $1,422.45 | $394.47 | $309,957.56 |
| 28 | Aprarc 21, 2025 | $1,420.64 | $396.28 | $309,561.28 |
| 29 | मई 21, 2025 | $1,418.82 | $398.10 | $309,163.19 |
| 30 | जून 21, 2025 | $1,417.00 | $399.92 | $308,763.26 |
| 31 | जुल 21, 2025 | $1,415.16 | $401.76 | $308,361.51 |
| 32 | अग 21, 2025 | $1,413.32 | $403.60 | $307,957.91 |
| 33 | सित 21, 2025 | $1,411.47 | $405.45 | $307,552.47 |
| 34 | अक्ट 21, 2025 | $1,409.62 | $407.30 | $307,145.16 |
| 35 | नव 21, 2025 | $1,407.75 | $409.17 | $306,735.99 |
| 36 | दिस 21, 2025 | $1,405.87 | $411.05 | $306,324.94 |
| वर्ष 3 का अंत | ||||
| 37 | जन 21, 2026 | $1,403.99 | $412.93 | $305,912.01 |
| 38 | फ़र 21, 2026 | $1,402.10 | $414.82 | $305,497.19 |
| 39 | मार्च 21, 2026 | $1,400.20 | $416.72 | $305,080.46 |
| 40 | Aprarc 21, 2026 | $1,398.29 | $418.63 | $304,661.83 |
| 41 | मई 21, 2026 | $1,396.37 | $420.55 | $304,241.28 |
| 42 | जून 21, 2026 | $1,394.44 | $422.48 | $303,818.80 |
| 43 | जुल 21, 2026 | $1,392.50 | $424.42 | $303,394.38 |
| 44 | अग 21, 2026 | $1,390.56 | $426.36 | $302,968.02 |
| 45 | सित 21, 2026 | $1,388.60 | $428.32 | $302,539.70 |
| 46 | अक्ट 21, 2026 | $1,386.64 | $430.28 | $302,109.42 |
| 47 | नव 21, 2026 | $1,384.67 | $432.25 | $301,677.17 |
| 48 | दिस 21, 2026 | $1,382.69 | $434.23 | $301,242.94 |
| वर्ष 4 का अंत | ||||
| 49 | जन 21, 2027 | $1,380.70 | $436.22 | $300,806.71 |
| 50 | फ़र 21, 2027 | $1,378.70 | $438.22 | $300,368.49 |
| 51 | मार्च 21, 2027 | $1,376.69 | $440.23 | $299,928.26 |
| 52 | Aprarc 21, 2027 | $1,374.67 | $442.25 | $299,486.01 |
| 53 | मई 21, 2027 | $1,372.64 | $444.28 | $299,041.73 |
| 54 | जून 21, 2027 | $1,370.61 | $446.31 | $298,595.42 |
| 55 | जुल 21, 2027 | $1,368.56 | $448.36 | $298,147.06 |
| 56 | अग 21, 2027 | $1,366.51 | $450.41 | $297,696.65 |
| 57 | सित 21, 2027 | $1,364.44 | $452.48 | $297,244.17 |
| 58 | अक्ट 21, 2027 | $1,362.37 | $454.55 | $296,789.62 |
| 59 | नव 21, 2027 | $1,360.29 | $456.63 | $296,332.99 |
| 60 | दिस 21, 2027 | $1,358.19 | $458.73 | $295,874.26 |
| वर्ष 5 का अंत | ||||
| 61 | जन 21, 2028 | $1,356.09 | $460.83 | $295,413.43 |
| 62 | फ़र 21, 2028 | $1,353.98 | $462.94 | $294,950.49 |
| 63 | मार्च 21, 2028 | $1,351.86 | $465.06 | $294,485.43 |
| 64 | Aprarc 21, 2028 | $1,349.72 | $467.20 | $294,018.23 |
| 65 | मई 21, 2028 | $1,347.58 | $469.34 | $293,548.90 |
| 66 | जून 21, 2028 | $1,345.43 | $471.49 | $293,077.41 |
| 67 | जुल 21, 2028 | $1,343.27 | $473.65 | $292,603.76 |
| 68 | अग 21, 2028 | $1,341.10 | $475.82 | $292,127.94 |
| 69 | सित 21, 2028 | $1,338.92 | $478.00 | $291,649.94 |
| 70 | अक्ट 21, 2028 | $1,336.73 | $480.19 | $291,169.75 |
| 71 | नव 21, 2028 | $1,334.53 | $482.39 | $290,687.36 |
| 72 | दिस 21, 2028 | $1,332.32 | $484.60 | $290,202.75 |
| वर्ष 6 का अंत | ||||
| 73 | जन 21, 2029 | $1,330.10 | $486.82 | $289,715.93 |
| 74 | फ़र 21, 2029 | $1,327.86 | $489.06 | $289,226.87 |
| 75 | मार्च 21, 2029 | $1,325.62 | $491.30 | $288,735.58 |
| 76 | Aprarc 21, 2029 | $1,323.37 | $493.55 | $288,242.03 |
| 77 | मई 21, 2029 | $1,321.11 | $495.81 | $287,746.22 |
| 78 | जून 21, 2029 | $1,318.84 | $498.08 | $287,248.14 |
| 79 | जुल 21, 2029 | $1,316.55 | $500.37 | $286,747.77 |
| 80 | अग 21, 2029 | $1,314.26 | $502.66 | $286,245.11 |
| 81 | सित 21, 2029 | $1,311.96 | $504.96 | $285,740.15 |
| 82 | अक्ट 21, 2029 | $1,309.64 | $507.28 | $285,232.87 |
| 83 | नव 21, 2029 | $1,307.32 | $509.60 | $284,723.27 |
| 84 | दिस 21, 2029 | $1,304.98 | $511.94 | $284,211.33 |
| वर्ष 7 का अंत | ||||
| 85 | जन 21, 2030 | $1,302.64 | $514.28 | $283,697.04 |
| 86 | फ़र 21, 2030 | $1,300.28 | $516.64 | $283,180.40 |
| 87 | मार्च 21, 2030 | $1,297.91 | $519.01 | $282,661.39 |
| 88 | Aprarc 21, 2030 | $1,295.53 | $521.39 | $282,140.00 |
| 89 | मई 21, 2030 | $1,293.14 | $523.78 | $281,616.22 |
| 90 | जून 21, 2030 | $1,290.74 | $526.18 | $281,090.05 |
| 91 | जुल 21, 2030 | $1,288.33 | $528.59 | $280,561.45 |
| 92 | अग 21, 2030 | $1,285.91 | $531.01 | $280,030.44 |
| 93 | सित 21, 2030 | $1,283.47 | $533.45 | $279,496.99 |
| 94 | अक्ट 21, 2030 | $1,281.03 | $535.89 | $278,961.10 |
| 95 | नव 21, 2030 | $1,278.57 | $538.35 | $278,422.75 |
| 96 | दिस 21, 2030 | $1,276.10 | $540.82 | $277,881.94 |
| वर्ष 8 का अंत | ||||
| 97 | जन 21, 2031 | $1,273.63 | $543.29 | $277,338.64 |
| 98 | फ़र 21, 2031 | $1,271.14 | $545.78 | $276,792.86 |
| 99 | मार्च 21, 2031 | $1,268.63 | $548.29 | $276,244.57 |
| 100 | Aprarc 21, 2031 | $1,266.12 | $550.80 | $275,693.77 |
| 101 | मई 21, 2031 | $1,263.60 | $553.32 | $275,140.45 |
| 102 | जून 21, 2031 | $1,261.06 | $555.86 | $274,584.59 |
| 103 | जुल 21, 2031 | $1,258.51 | $558.41 | $274,026.18 |
| 104 | अग 21, 2031 | $1,255.95 | $560.97 | $273,465.22 |
| 105 | सित 21, 2031 | $1,253.38 | $563.54 | $272,901.68 |
| 106 | अक्ट 21, 2031 | $1,250.80 | $566.12 | $272,335.56 |
| 107 | नव 21, 2031 | $1,248.20 | $568.72 | $271,766.84 |
| 108 | दिस 21, 2031 | $1,245.60 | $571.32 | $271,195.52 |
| वर्ष 9 का अंत | ||||
| 109 | जन 21, 2032 | $1,242.98 | $573.94 | $270,621.58 |
| 110 | फ़र 21, 2032 | $1,240.35 | $576.57 | $270,045.01 |
| 111 | मार्च 21, 2032 | $1,237.71 | $579.21 | $269,465.80 |
| 112 | Aprarc 21, 2032 | $1,235.05 | $581.87 | $268,883.93 |
| 113 | मई 21, 2032 | $1,232.38 | $584.54 | $268,299.39 |
| 114 | जून 21, 2032 | $1,229.71 | $587.21 | $267,712.18 |
| 115 | जुल 21, 2032 | $1,227.01 | $589.91 | $267,122.27 |
| 116 | अग 21, 2032 | $1,224.31 | $592.61 | $266,529.66 |
| 117 | सित 21, 2032 | $1,221.59 | $595.33 | $265,934.34 |
| 118 | अक्ट 21, 2032 | $1,218.87 | $598.05 | $265,336.28 |
| 119 | नव 21, 2032 | $1,216.12 | $600.80 | $264,735.49 |
| 120 | दिस 21, 2032 | $1,213.37 | $603.55 | $264,131.94 |
| वर्ष 10 का अंत | ||||
| 121 | जन 21, 2033 | $1,210.60 | $606.32 | $263,525.62 |
| 122 | फ़र 21, 2033 | $1,207.83 | $609.09 | $262,916.53 |
| 123 | मार्च 21, 2033 | $1,205.03 | $611.89 | $262,304.64 |
| 124 | Aprarc 21, 2033 | $1,202.23 | $614.69 | $261,689.95 |
| 125 | मई 21, 2033 | $1,199.41 | $617.51 | $261,072.44 |
| 126 | जून 21, 2033 | $1,196.58 | $620.34 | $260,452.11 |
| 127 | जुल 21, 2033 | $1,193.74 | $623.18 | $259,828.93 |
| 128 | अग 21, 2033 | $1,190.88 | $626.04 | $259,202.89 |
| 129 | सित 21, 2033 | $1,188.01 | $628.91 | $258,573.98 |
| 130 | अक्ट 21, 2033 | $1,185.13 | $631.79 | $257,942.19 |
| 131 | नव 21, 2033 | $1,182.24 | $634.68 | $257,307.51 |
| 132 | दिस 21, 2033 | $1,179.33 | $637.59 | $256,669.91 |
| वर्ष 11 का अंत | ||||
| 133 | जन 21, 2034 | $1,176.40 | $640.52 | $256,029.40 |
| 134 | फ़र 21, 2034 | $1,173.47 | $643.45 | $255,385.94 |
| 135 | मार्च 21, 2034 | $1,170.52 | $646.40 | $254,739.54 |
| 136 | Aprarc 21, 2034 | $1,167.56 | $649.36 | $254,090.18 |
| 137 | मई 21, 2034 | $1,164.58 | $652.34 | $253,437.84 |
| 138 | जून 21, 2034 | $1,161.59 | $655.33 | $252,782.51 |
| 139 | जुल 21, 2034 | $1,158.59 | $658.33 | $252,124.18 |
| 140 | अग 21, 2034 | $1,155.57 | $661.35 | $251,462.83 |
| 141 | सित 21, 2034 | $1,152.54 | $664.38 | $250,798.44 |
| 142 | अक्ट 21, 2034 | $1,149.49 | $667.43 | $250,131.02 |
| 143 | नव 21, 2034 | $1,146.43 | $670.49 | $249,460.53 |
| 144 | दिस 21, 2034 | $1,143.36 | $673.56 | $248,786.97 |
| वर्ष 12 का अंत | ||||
| 145 | जन 21, 2035 | $1,140.27 | $676.65 | $248,110.32 |
| 146 | फ़र 21, 2035 | $1,137.17 | $679.75 | $247,430.58 |
| 147 | मार्च 21, 2035 | $1,134.06 | $682.86 | $246,747.71 |
| 148 | Aprarc 21, 2035 | $1,130.93 | $685.99 | $246,061.72 |
| 149 | मई 21, 2035 | $1,127.78 | $689.14 | $245,372.58 |
| 150 | जून 21, 2035 | $1,124.62 | $692.30 | $244,680.29 |
| 151 | जुल 21, 2035 | $1,121.45 | $695.47 | $243,984.82 |
| 152 | अग 21, 2035 | $1,118.26 | $698.66 | $243,286.16 |
| 153 | सित 21, 2035 | $1,115.06 | $701.86 | $242,584.30 |
| 154 | अक्ट 21, 2035 | $1,111.84 | $705.08 | $241,879.23 |
| 155 | नव 21, 2035 | $1,108.61 | $708.31 | $241,170.92 |
| 156 | दिस 21, 2035 | $1,105.37 | $711.55 | $240,459.37 |
| वर्ष 13 का अंत | ||||
| 157 | जन 21, 2036 | $1,102.11 | $714.81 | $239,744.55 |
| 158 | फ़र 21, 2036 | $1,098.83 | $718.09 | $239,026.46 |
| 159 | मार्च 21, 2036 | $1,095.54 | $721.38 | $238,305.08 |
| 160 | Aprarc 21, 2036 | $1,092.23 | $724.69 | $237,580.39 |
| 161 | मई 21, 2036 | $1,088.91 | $728.01 | $236,852.38 |
| 162 | जून 21, 2036 | $1,085.57 | $731.35 | $236,121.04 |
| 163 | जुल 21, 2036 | $1,082.22 | $734.70 | $235,386.34 |
| 164 | अग 21, 2036 | $1,078.85 | $738.07 | $234,648.27 |
| 165 | सित 21, 2036 | $1,075.47 | $741.45 | $233,906.82 |
| 166 | अक्ट 21, 2036 | $1,072.07 | $744.85 | $233,161.98 |
| 167 | नव 21, 2036 | $1,068.66 | $748.26 | $232,413.72 |
| 168 | दिस 21, 2036 | $1,065.23 | $751.69 | $231,662.03 |
| वर्ष 14 का अंत | ||||
| 169 | जन 21, 2037 | $1,061.78 | $755.14 | $230,906.89 |
| 170 | फ़र 21, 2037 | $1,058.32 | $758.60 | $230,148.29 |
| 171 | मार्च 21, 2037 | $1,054.85 | $762.07 | $229,386.22 |
| 172 | Aprarc 21, 2037 | $1,051.35 | $765.57 | $228,620.65 |
| 173 | मई 21, 2037 | $1,047.84 | $769.08 | $227,851.58 |
| 174 | जून 21, 2037 | $1,044.32 | $772.60 | $227,078.98 |
| 175 | जुल 21, 2037 | $1,040.78 | $776.14 | $226,302.84 |
| 176 | अग 21, 2037 | $1,037.22 | $779.70 | $225,523.14 |
| 177 | सित 21, 2037 | $1,033.65 | $783.27 | $224,739.86 |
| 178 | अक्ट 21, 2037 | $1,030.06 | $786.86 | $223,953.00 |
| 179 | नव 21, 2037 | $1,026.45 | $790.47 | $223,162.53 |
| 180 | दिस 21, 2037 | $1,022.83 | $794.09 | $222,368.44 |
| वर्ष 15 का अंत | ||||
| 181 | जन 21, 2038 | $1,019.19 | $797.73 | $221,570.71 |
| 182 | फ़र 21, 2038 | $1,015.53 | $801.39 | $220,769.32 |
| 183 | मार्च 21, 2038 | $1,011.86 | $805.06 | $219,964.26 |
| 184 | Aprarc 21, 2038 | $1,008.17 | $808.75 | $219,155.51 |
| 185 | मई 21, 2038 | $1,004.46 | $812.46 | $218,343.05 |
| 186 | जून 21, 2038 | $1,000.74 | $816.18 | $217,526.87 |
| 187 | जुल 21, 2038 | $997.00 | $819.92 | $216,706.95 |
| 188 | अग 21, 2038 | $993.24 | $823.68 | $215,883.27 |
| 189 | सित 21, 2038 | $989.46 | $827.46 | $215,055.82 |
| 190 | अक्ट 21, 2038 | $985.67 | $831.25 | $214,224.57 |
| 191 | नव 21, 2038 | $981.86 | $835.06 | $213,389.51 |
| 192 | दिस 21, 2038 | $978.04 | $838.88 | $212,550.63 |
| वर्ष 16 का अंत | ||||
| 193 | जन 21, 2039 | $974.19 | $842.73 | $211,707.90 |
| 194 | फ़र 21, 2039 | $970.33 | $846.59 | $210,861.31 |
| 195 | मार्च 21, 2039 | $966.45 | $850.47 | $210,010.83 |
| 196 | Aprarc 21, 2039 | $962.55 | $854.37 | $209,156.46 |
| 197 | मई 21, 2039 | $958.63 | $858.29 | $208,298.18 |
| 198 | जून 21, 2039 | $954.70 | $862.22 | $207,435.96 |
| 199 | जुल 21, 2039 | $950.75 | $866.17 | $206,569.78 |
| 200 | अग 21, 2039 | $946.78 | $870.14 | $205,699.64 |
| 201 | सित 21, 2039 | $942.79 | $874.13 | $204,825.51 |
| 202 | अक्ट 21, 2039 | $938.78 | $878.14 | $203,947.38 |
| 203 | नव 21, 2039 | $934.76 | $882.16 | $203,065.22 |
| 204 | दिस 21, 2039 | $930.72 | $886.20 | $202,179.01 |
| वर्ष 17 का अंत | ||||
| 205 | जन 21, 2040 | $926.65 | $890.27 | $201,288.74 |
| 206 | फ़र 21, 2040 | $922.57 | $894.35 | $200,394.40 |
| 207 | मार्च 21, 2040 | $918.47 | $898.45 | $199,495.95 |
| 208 | Aprarc 21, 2040 | $914.36 | $902.56 | $198,593.39 |
| 209 | मई 21, 2040 | $910.22 | $906.70 | $197,686.69 |
| 210 | जून 21, 2040 | $906.06 | $910.86 | $196,775.83 |
| 211 | जुल 21, 2040 | $901.89 | $915.03 | $195,860.80 |
| 212 | अग 21, 2040 | $897.70 | $919.22 | $194,941.58 |
| 213 | सित 21, 2040 | $893.48 | $923.44 | $194,018.14 |
| 214 | अक्ट 21, 2040 | $889.25 | $927.67 | $193,090.47 |
| 215 | नव 21, 2040 | $885.00 | $931.92 | $192,158.55 |
| 216 | दिस 21, 2040 | $880.73 | $936.19 | $191,222.35 |
| वर्ष 18 का अंत | ||||
| 217 | जन 21, 2041 | $876.44 | $940.48 | $190,281.87 |
| 218 | फ़र 21, 2041 | $872.13 | $944.79 | $189,337.07 |
| 219 | मार्च 21, 2041 | $867.79 | $949.13 | $188,387.95 |
| 220 | Aprarc 21, 2041 | $863.44 | $953.48 | $187,434.47 |
| 221 | मई 21, 2041 | $859.07 | $957.85 | $186,476.63 |
| 222 | जून 21, 2041 | $854.68 | $962.24 | $185,514.39 |
| 223 | जुल 21, 2041 | $850.27 | $966.65 | $184,547.75 |
| 224 | अग 21, 2041 | $845.84 | $971.08 | $183,576.67 |
| 225 | सित 21, 2041 | $841.39 | $975.53 | $182,601.15 |
| 226 | अक्ट 21, 2041 | $836.92 | $980.00 | $181,621.15 |
| 227 | नव 21, 2041 | $832.43 | $984.49 | $180,636.66 |
| 228 | दिस 21, 2041 | $827.92 | $989.00 | $179,647.66 |
| वर्ष 19 का अंत | ||||
| 229 | जन 21, 2042 | $823.39 | $993.53 | $178,654.12 |
| 230 | फ़र 21, 2042 | $818.83 | $998.09 | $177,656.03 |
| 231 | मार्च 21, 2042 | $814.26 | $1,002.66 | $176,653.37 |
| 232 | Aprarc 21, 2042 | $809.66 | $1,007.26 | $175,646.11 |
| 233 | मई 21, 2042 | $805.04 | $1,011.88 | $174,634.23 |
| 234 | जून 21, 2042 | $800.41 | $1,016.51 | $173,617.72 |
| 235 | जुल 21, 2042 | $795.75 | $1,021.17 | $172,596.55 |
| 236 | अग 21, 2042 | $791.07 | $1,025.85 | $171,570.70 |
| 237 | सित 21, 2042 | $786.37 | $1,030.55 | $170,540.14 |
| 238 | अक्ट 21, 2042 | $781.64 | $1,035.28 | $169,504.86 |
| 239 | नव 21, 2042 | $776.90 | $1,040.02 | $168,464.84 |
| 240 | दिस 21, 2042 | $772.13 | $1,044.79 | $167,420.05 |
| वर्ष 20 का अंत | ||||
| 241 | जन 21, 2043 | $767.34 | $1,049.58 | $166,370.47 |
| 242 | फ़र 21, 2043 | $762.53 | $1,054.39 | $165,316.09 |
| 243 | मार्च 21, 2043 | $757.70 | $1,059.22 | $164,256.86 |
| 244 | Aprarc 21, 2043 | $752.84 | $1,064.08 | $163,192.79 |
| 245 | मई 21, 2043 | $747.97 | $1,068.95 | $162,123.84 |
| 246 | जून 21, 2043 | $743.07 | $1,073.85 | $161,049.98 |
| 247 | जुल 21, 2043 | $738.15 | $1,078.77 | $159,971.21 |
| 248 | अग 21, 2043 | $733.20 | $1,083.72 | $158,887.49 |
| 249 | सित 21, 2043 | $728.23 | $1,088.69 | $157,798.80 |
| 250 | अक्ट 21, 2043 | $723.24 | $1,093.68 | $156,705.13 |
| 251 | नव 21, 2043 | $718.23 | $1,098.69 | $155,606.44 |
| 252 | दिस 21, 2043 | $713.20 | $1,103.72 | $154,502.72 |
| वर्ष 21 का अंत | ||||
| 253 | जन 21, 2044 | $708.14 | $1,108.78 | $153,393.93 |
| 254 | फ़र 21, 2044 | $703.06 | $1,113.86 | $152,280.07 |
| 255 | मार्च 21, 2044 | $697.95 | $1,118.97 | $151,161.10 |
| 256 | Aprarc 21, 2044 | $692.82 | $1,124.10 | $150,037.00 |
| 257 | मई 21, 2044 | $687.67 | $1,129.25 | $148,907.75 |
| 258 | जून 21, 2044 | $682.49 | $1,134.43 | $147,773.33 |
| 259 | जुल 21, 2044 | $677.29 | $1,139.63 | $146,633.70 |
| 260 | अग 21, 2044 | $672.07 | $1,144.85 | $145,488.85 |
| 261 | सित 21, 2044 | $666.82 | $1,150.10 | $144,338.76 |
| 262 | अक्ट 21, 2044 | $661.55 | $1,155.37 | $143,183.39 |
| 263 | नव 21, 2044 | $656.26 | $1,160.66 | $142,022.72 |
| 264 | दिस 21, 2044 | $650.94 | $1,165.98 | $140,856.74 |
| वर्ष 22 का अंत | ||||
| 265 | जन 21, 2045 | $645.59 | $1,171.33 | $139,685.42 |
| 266 | फ़र 21, 2045 | $640.22 | $1,176.70 | $138,508.72 |
| 267 | मार्च 21, 2045 | $634.83 | $1,182.09 | $137,326.63 |
| 268 | Aprarc 21, 2045 | $629.41 | $1,187.51 | $136,139.13 |
| 269 | मई 21, 2045 | $623.97 | $1,192.95 | $134,946.18 |
| 270 | जून 21, 2045 | $618.50 | $1,198.42 | $133,747.76 |
| 271 | जुल 21, 2045 | $613.01 | $1,203.91 | $132,543.85 |
| 272 | अग 21, 2045 | $607.49 | $1,209.43 | $131,334.42 |
| 273 | सित 21, 2045 | $601.95 | $1,214.97 | $130,119.45 |
| 274 | अक्ट 21, 2045 | $596.38 | $1,220.54 | $128,898.91 |
| 275 | नव 21, 2045 | $590.79 | $1,226.13 | $127,672.78 |
| 276 | दिस 21, 2045 | $585.17 | $1,231.75 | $126,441.03 |
| वर्ष 23 का अंत | ||||
| 277 | जन 21, 2046 | $579.52 | $1,237.40 | $125,203.63 |
| 278 | फ़र 21, 2046 | $573.85 | $1,243.07 | $123,960.56 |
| 279 | मार्च 21, 2046 | $568.15 | $1,248.77 | $122,711.79 |
| 280 | Aprarc 21, 2046 | $562.43 | $1,254.49 | $121,457.30 |
| 281 | मई 21, 2046 | $556.68 | $1,260.24 | $120,197.06 |
| 282 | जून 21, 2046 | $550.90 | $1,266.02 | $118,931.04 |
| 283 | जुल 21, 2046 | $545.10 | $1,271.82 | $117,659.22 |
| 284 | अग 21, 2046 | $539.27 | $1,277.65 | $116,381.57 |
| 285 | सित 21, 2046 | $533.42 | $1,283.50 | $115,098.07 |
| 286 | अक्ट 21, 2046 | $527.53 | $1,289.39 | $113,808.68 |
| 287 | नव 21, 2046 | $521.62 | $1,295.30 | $112,513.39 |
| 288 | दिस 21, 2046 | $515.69 | $1,301.23 | $111,212.15 |
| वर्ष 24 का अंत | ||||
| 289 | जन 21, 2047 | $509.72 | $1,307.20 | $109,904.96 |
| 290 | फ़र 21, 2047 | $503.73 | $1,313.19 | $108,591.77 |
| 291 | मार्च 21, 2047 | $497.71 | $1,319.21 | $107,272.56 |
| 292 | Aprarc 21, 2047 | $491.67 | $1,325.25 | $105,947.30 |
| 293 | मई 21, 2047 | $485.59 | $1,331.33 | $104,615.98 |
| 294 | जून 21, 2047 | $479.49 | $1,337.43 | $103,278.55 |
| 295 | जुल 21, 2047 | $473.36 | $1,343.56 | $101,934.99 |
| 296 | अग 21, 2047 | $467.20 | $1,349.72 | $100,585.27 |
| 297 | सित 21, 2047 | $461.02 | $1,355.90 | $99,229.36 |
| 298 | अक्ट 21, 2047 | $454.80 | $1,362.12 | $97,867.25 |
| 299 | नव 21, 2047 | $448.56 | $1,368.36 | $96,498.88 |
| 300 | दिस 21, 2047 | $442.29 | $1,374.63 | $95,124.25 |
| वर्ष 25 का अंत | ||||
| 301 | जन 21, 2048 | $435.99 | $1,380.93 | $93,743.32 |
| 302 | फ़र 21, 2048 | $429.66 | $1,387.26 | $92,356.05 |
| 303 | मार्च 21, 2048 | $423.30 | $1,393.62 | $90,962.43 |
| 304 | Aprarc 21, 2048 | $416.91 | $1,400.01 | $89,562.42 |
| 305 | मई 21, 2048 | $410.49 | $1,406.43 | $88,156.00 |
| 306 | जून 21, 2048 | $404.05 | $1,412.87 | $86,743.13 |
| 307 | जुल 21, 2048 | $397.57 | $1,419.35 | $85,323.78 |
| 308 | अग 21, 2048 | $391.07 | $1,425.85 | $83,897.93 |
| 309 | सित 21, 2048 | $384.53 | $1,432.39 | $82,465.54 |
| 310 | अक्ट 21, 2048 | $377.97 | $1,438.95 | $81,026.58 |
| 311 | नव 21, 2048 | $371.37 | $1,445.55 | $79,581.04 |
| 312 | दिस 21, 2048 | $364.75 | $1,452.17 | $78,128.86 |
| वर्ष 26 का अंत | ||||
| 313 | जन 21, 2049 | $358.09 | $1,458.83 | $76,670.03 |
| 314 | फ़र 21, 2049 | $351.40 | $1,465.52 | $75,204.52 |
| 315 | मार्च 21, 2049 | $344.69 | $1,472.23 | $73,732.29 |
| 316 | Aprarc 21, 2049 | $337.94 | $1,478.98 | $72,253.30 |
| 317 | मई 21, 2049 | $331.16 | $1,485.76 | $70,767.55 |
| 318 | जून 21, 2049 | $324.35 | $1,492.57 | $69,274.98 |
| 319 | जुल 21, 2049 | $317.51 | $1,499.41 | $67,775.57 |
| 320 | अग 21, 2049 | $310.64 | $1,506.28 | $66,269.29 |
| 321 | सित 21, 2049 | $303.73 | $1,513.19 | $64,756.10 |
| 322 | अक्ट 21, 2049 | $296.80 | $1,520.12 | $63,235.98 |
| 323 | नव 21, 2049 | $289.83 | $1,527.09 | $61,708.89 |
| 324 | दिस 21, 2049 | $282.83 | $1,534.09 | $60,174.80 |
| वर्ष 27 का अंत | ||||
| 325 | जन 21, 2050 | $275.80 | $1,541.12 | $58,633.68 |
| 326 | फ़र 21, 2050 | $268.74 | $1,548.18 | $57,085.50 |
| 327 | मार्च 21, 2050 | $261.64 | $1,555.28 | $55,530.22 |
| 328 | Aprarc 21, 2050 | $254.51 | $1,562.41 | $53,967.82 |
| 329 | मई 21, 2050 | $247.35 | $1,569.57 | $52,398.25 |
| 330 | जून 21, 2050 | $240.16 | $1,576.76 | $50,821.49 |
| 331 | जुल 21, 2050 | $232.93 | $1,583.99 | $49,237.50 |
| 332 | अग 21, 2050 | $225.67 | $1,591.25 | $47,646.25 |
| 333 | सित 21, 2050 | $218.38 | $1,598.54 | $46,047.71 |
| 334 | अक्ट 21, 2050 | $211.05 | $1,605.87 | $44,441.84 |
| 335 | नव 21, 2050 | $203.69 | $1,613.23 | $42,828.61 |
| 336 | दिस 21, 2050 | $196.30 | $1,620.62 | $41,207.99 |
| वर्ष 28 का अंत | ||||
| 337 | जन 21, 2051 | $188.87 | $1,628.05 | $39,579.94 |
| 338 | फ़र 21, 2051 | $181.41 | $1,635.51 | $37,944.43 |
| 339 | मार्च 21, 2051 | $173.91 | $1,643.01 | $36,301.42 |
| 340 | Aprarc 21, 2051 | $166.38 | $1,650.54 | $34,650.88 |
| 341 | मई 21, 2051 | $158.82 | $1,658.10 | $32,992.78 |
| 342 | जून 21, 2051 | $151.22 | $1,665.70 | $31,327.08 |
| 343 | जुल 21, 2051 | $143.58 | $1,673.34 | $29,653.74 |
| 344 | अग 21, 2051 | $135.91 | $1,681.01 | $27,972.73 |
| 345 | सित 21, 2051 | $128.21 | $1,688.71 | $26,284.02 |
| 346 | अक्ट 21, 2051 | $120.47 | $1,696.45 | $24,587.57 |
| 347 | नव 21, 2051 | $112.69 | $1,704.23 | $22,883.34 |
| 348 | दिस 21, 2051 | $104.88 | $1,712.04 | $21,171.30 |
| वर्ष 29 का अंत | ||||
| 349 | जन 21, 2052 | $97.04 | $1,719.88 | $19,451.42 |
| 350 | फ़र 21, 2052 | $89.15 | $1,727.77 | $17,723.65 |
| 351 | मार्च 21, 2052 | $81.23 | $1,735.69 | $15,987.96 |
| 352 | Aprarc 21, 2052 | $73.28 | $1,743.64 | $14,244.32 |
| 353 | मई 21, 2052 | $65.29 | $1,751.63 | $12,492.69 |
| 354 | जून 21, 2052 | $57.26 | $1,759.66 | $10,733.03 |
| 355 | जुल 21, 2052 | $49.19 | $1,767.73 | $8,965.30 |
| 356 | अग 21, 2052 | $41.09 | $1,775.83 | $7,189.47 |
| 357 | सित 21, 2052 | $32.95 | $1,783.97 | $5,405.50 |
| 358 | अक्ट 21, 2052 | $24.78 | $1,792.14 | $3,613.36 |
| 359 | नव 21, 2052 | $16.56 | $1,800.36 | $1,813.00 |
| 360 | दिस 21, 2052 | $8.31 | $1,808.61 | $4.39 |
| वर्ष 30 का अंत | ||||
आपकी गणना में त्रुटि थी।
विषय सूची
- बंधक (मॉर्गेज) या होम लोन
- एक बंधक (मॉर्गेज) कैलकुलेटर के घटक
- एक घर के मालिक होने और मॉर्गेज प्राप्त करने की लागत
- अनावर्ती व्यय
- समय से पहले चुकौती और अतिरिक्त धनराशि
- जल्दी कर्ज चुकाने की कार्यनीति
- कर्ज जल्दी चुकाने के कारण
- कर्ज जल्दी चुकाने के नुकसान
- संयुक्त राज्य अमेरिका में गिरवी रखने (Mortgage) का एक संक्षिप्त इतिहास
मॉर्गेज (Mortgage) कैलकुलेटर एक बेहतरीन टूल है जो आपको घर खरीदने से जुड़े मासिक भुगतान (EMI) और अन्य खर्चों की सटीक गणना करने में मदद करता है। आप इसमें अतिरिक्त शुल्क या वार्षिक प्रतिशत वृद्धि (Annual percentage increase) जैसी जानकारी भी शामिल कर सकते हैं, जिससे आपको कुल लागत का सही अनुमान मिल सके। यह कैलकुलेटर विशेष रूप से अमेरिकी नागरिकों और वहां के होम लोन नियमों को ध्यान में रखकर तैयार किया गया है।
बंधक (मॉर्गेज) या होम लोन
मॉर्गेज एक ऐसा ऋण (Loan) है जिसमें आपकी अचल संपत्ति, आमतौर पर घर, को गारंटी या गिरवी के रूप में रखा जाता है। जब कोई खरीदार बैंक या ऋणदाता (Lender) से होम लोन लेता है, तो उसे एक तय समय-सीमा के भीतर इसे चुकाना होता है—अमेरिका में यह अवधि आमतौर पर 15 या 30 वर्ष होती है। उधारकर्ता हर महीने किश्तों के रूप में इसका भुगतान करता है। आपकी मासिक किश्त का एक बड़ा हिस्सा मूलधन (Principal) यानी उधार ली गई मूल राशि को चुकाने में जाता है।
बैंक से लिए गए पैसे के इस्तेमाल के बदले में आपको ब्याज (Interest) चुकाना पड़ता है। कई बार प्रॉपर्टी टैक्स (संपत्ति कर) और बीमा की लागत का भुगतान करने के लिए एस्क्रो (Escrow) खातों का उपयोग भी किया जाता है। एक बात का ध्यान रखें, जब तक आप लोन की आखिरी किश्त नहीं चुका देते, तब तक कानूनी तौर पर आप उस संपत्ति के पूर्ण स्वामी नहीं माने जाते हैं।
संयुक्त राज्य अमेरिका में 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट (निश्चित-ब्याज) लोन सबसे ज्यादा लोकप्रिय मॉर्गेज विकल्प है। अमेरिका में ज्यादातर लोग अपना घर खरीदने के लिए इसी फाइनेंसिंग साधन का इस्तेमाल करते हैं।
एक बंधक (मॉर्गेज) कैलकुलेटर के घटक
किसी भी मॉर्गेज लोन के कई प्रमुख घटक होते हैं, जिन्हें हमारे कैलकुलेटर में शामिल किया गया है। बैंक या ऋणदाता से उधार ली गई रकम लोन राशि (Loan Amount) कहलाती है। यह घर की कुल कीमत में से आपके द्वारा दिए गए डाउन पेमेंट को घटाकर निकाली जाती है। आपको अधिकतम कितना लोन मिलेगा, यह मुख्य रूप से आपकी पारिवारिक आय और लोन चुकाने की क्षमता पर निर्भर करता है।
लोन अवधि (Loan Term) यह तय करती है कि आपको पूरा लोन कितने समय में चुकाना है। फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज में आमतौर पर 15, 20 या 30 साल की अवधि होती है। कम समय सीमा वाले लोन, जैसे कि 15 या 20 वर्ष की अवधि में अक्सर ब्याज दरें (Interest Rates) कम होती हैं।
डाउन पेमेंट (Down Payment) घर खरीदते समय शुरुआत में दी जाने वाली एकमुश्त राशि है, जो आमतौर पर कुल कीमत का एक हिस्सा होती है। सामान्य तौर पर, मॉर्गेज ऋणदाता यह उम्मीद करते हैं कि आप कुल लोन राशि का कम से कम 20% डाउन पेमेंट के रूप में दें। हालांकि, कुछ विशेष मामलों में उधारकर्ता केवल 3% तक का डाउन पेमेंट भी कर सकते हैं।
यदि आपका डाउन पेमेंट 20% से कम है, तो ऋणदाता आपको प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस (PMI) खरीदने के लिए बाध्य करेंगे। यह बीमा आपको तब तक रखना होता है जब तक कि आपके लोन की बकाया राशि घर के शुरुआती खरीद मूल्य के 80% से कम न हो जाए। आपका डाउन पेमेंट जितना ज्यादा होगा, आपको उतनी ही अच्छी ब्याज दर मिलेगी और लोन अप्रूव होने की संभावना भी उतनी ही अधिक होगी।
ब्याज दर (Interest Rate) वह शुल्क है जो बैंक आपको लोन देने के बदले में प्रतिशत के रूप में लगाता है।
मुख्य रूप से मॉर्गेज दो प्रकार के होते हैं: फिक्स्ड रेट मॉर्गेज (FRM) और एडजस्टेबल रेट मॉर्गेज (ARM)। जैसा कि नाम से ही पता चलता है, FRM में पूरे लोन की अवधि के दौरान ब्याज दरें समान (Fixed) रहती हैं। हमारा यह कैलकुलेटर विशेष रूप से फिक्स्ड रेट्स की गणना करने के लिए ही डिज़ाइन किया गया है।
ARM (एडजस्टेबल रेट) में, ब्याज दरें केवल एक निश्चित शुरुआती अवधि के लिए तय होती हैं, जिसके बाद समय-समय पर बाजार के सूचकांकों के आधार पर उन्हें बदला जाता है। चूंकि ARM में उधारकर्ता पर जोखिम थोड़ा अधिक होता है, इसलिए इनकी शुरुआती ब्याज दरें समान अवधि वाले FRM लोन की तुलना में आमतौर पर 0.5% से 2% तक कम होती हैं।
मॉर्गेज की ब्याज दरों को आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत दर (Annual Percentage Rate - APR) के रूप में व्यक्त किया जाता है, जिसे कभी-कभी नॉमिनल APR या प्रभावी APR भी कहा जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी मॉर्गेज दर 6% APR है, तो आपको इसे बारह से विभाजित करना होगा, जिसका अर्थ है कि आपकी मासिक ब्याज दर 0.5% होगी।
एक घर के मालिक होने और मॉर्गेज प्राप्त करने की लागत
घर खरीदने के बाद आपके अधिकांश वित्तीय खर्च आपकी मासिक मॉर्गेज किश्त (EMI) से ही पूरे होते हैं। लेकिन इसके अलावा भी कई महत्वपूर्ण खर्चे हैं जिन्हें ध्यान में रखना चाहिए। सरलता के लिए, इन खर्चों को आवर्ती (Recurring - बार-बार होने वाले) और अनावर्ती (Non-recurring - एकमुश्त) लागतों में बांटा गया है।
आवर्ती व्यय
कई खर्चे ऐसे होते हैं जो आपके मॉर्गेज की पूरी अवधि और उसके बाद भी लगातार बने रहते हैं। रियल एस्टेट टैक्स, होम इंश्योरेंस, HOA (Homeowners Association) फीस और अन्य खर्चे मुद्रास्फीति (Inflation) के कारण समय के साथ बढ़ते जाते हैं। ये आपके वित्तीय बजट का एक बहुत ही महत्वपूर्ण हिस्सा होते हैं।
कैलकुलेटर में इन आवर्ती लागतों को "नीचे दिए गए विकल्प शामिल करें" चेकबॉक्स के तहत रखा गया है। ज्यादा सटीक गणना के लिए कैलकुलेटर के "अधिक विकल्प" (More Options) सेक्शन में वार्षिक प्रतिशत वृद्धि जोड़ने की सुविधा भी दी गई है।
होम इंश्योरेंस (गृह बीमा) आपके घर को विभिन्न प्रकार के खतरों और प्राकृतिक आपदाओं से बचाता है। यह घर के अंदर या बाहर होने वाली दुर्घटनाओं से जुड़े मुकदमों (Liability) में भी सुरक्षा प्रदान करता है। इसकी लागत घर की लोकेशन, उसकी उम्र, स्थिति और आपको मिलने वाले कवरेज के स्तर पर निर्भर करती है।
प्रॉपर्टी टैक्स (संपत्ति कर)। यह कर मकान मालिकों द्वारा स्थानीय सरकार को चुकाया जाता है। अमेरिका में आमतौर पर प्रॉपर्टी टैक्स स्थानीय या काउंटी सरकारों द्वारा वसूला जाता है। सभी 50 राज्यों में स्थानीय संपत्ति कर लागू है। औसतन, अमेरिकी मकान मालिक हर साल प्रॉपर्टी टैक्स के रूप में अपने घर के मूल्य का लगभग 1.1% खर्च करते हैं।
HOA फीस (Homeowners Association Fees)। यह फीस होमओनर्स एसोसिएशन (HOA) द्वारा लगाई जाती है। यह संस्था अपने अधिकार क्षेत्र में आने वाले समुदायों की संपत्तियों और पर्यावरण का रखरखाव और सुधार करती है। कॉन्डोमिनियम (Condos), टाउनहाउस और कुछ विशेष सिंगल-फैमिली घरों के लिए HOA फीस देना अनिवार्य होता है। सालाना HOA फीस आमतौर पर संपत्ति के कुल मूल्य के 1% से कम होती है।
प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस (PMI)। यदि कोई उधारकर्ता लोन नहीं चुका पाता है, तो PMI बैंक या ऋणदाता को नुकसान से बचाता है। अमेरिका में, यदि डाउन पेमेंट घर की कीमत के 20 प्रतिशत से कम है और लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात 78-80% से अधिक है, तो ऋणदाता अक्सर मांग करते हैं कि उधारकर्ता PMI खरीदें। आपका डाउन पेमेंट और लोन की राशि PMI की लागत को प्रभावित करती है। यह लागत आपके लोन की राशि का सालाना 0.3% से 1.9% तक हो सकती है।
अतिरिक्त लागत। घर के सालाना रखरखाव (Maintenance) में संपत्ति के मूल्य का 1% तक खर्च हो सकता है। इस खर्चे में उपयोगिता बिल (Utilities), घर की मरम्मत और अन्य खर्चे शामिल हैं।
अनावर्ती व्यय
हमारे कैलकुलेटर में इन एकमुश्त खर्चों को शामिल नहीं किया गया है, लेकिन किसी भी खरीदार को इन्हें नज़रअंदाज़ नहीं करना चाहिए।
प्रारंभिक सुधार: नए घर में शिफ्ट होने से पहले, कई खरीदार बुनियादी रेनोवेशन कराना पसंद करते हैं। इसमें फर्श बदलना, दीवारों को पेंट कराना या घर के बाहरी हिस्से की पूरी तरह से मरम्मत कराना शामिल हो सकता है। रेनोवेशन का खर्च तेजी से बढ़ सकता है, हालांकि इसे टालने या बाद में कराने का विकल्प मालिकों के पास होता है।
रियल एस्टेट लेनदेन के पूरा होने पर जो फीस ली जाती है, उसे क्लोजिंग कॉस्ट (Closing Costs) कहते हैं। अमेरिका में एक मॉर्गेज क्लोजिंग कॉस्ट में टाइटल सर्विस फीस, अटॉर्नी फीस, प्रॉपर्टी ट्रांसफर टैक्स, सर्वे फीस, रिकॉर्डिंग फीस, मॉर्गेज एप्लीकेशन फीस, ब्रोकरेज कमीशन, होम वारंटी, इंस्पेक्शन फीस और अप्रैजल फीस शामिल हो सकती है। इसके अलावा एडवांस होम इंश्योरेंस, अनुपातिक ब्याज और बकाया HOA फीस भी इसमें जुड़ सकती है।
आमतौर पर ये खर्चे खरीदार को उठाने होते हैं, हालांकि विक्रेता या ऋणदाता के साथ बातचीत करके कुछ "क्रेडिट" प्राप्त किया जा सकता है। $400,000 के लेनदेन पर, खरीदार के लिए लगभग $10,000 की क्लोजिंग कॉस्ट चुकाना एक आम बात है।
विविध खर्चे: नया फर्नीचर, नए उपकरण (Appliances), जरूरी मरम्मत और शिफ्टिंग का खर्च घर खरीदने से जुड़े ऐसे खर्चे हैं जो एक ही बार होते हैं।
समय से पहले चुकौती और अतिरिक्त धनराशि
कई उधारकर्ता विभिन्न कारणों से अपना मॉर्गेज समय से पहले चुकाना चाहते हैं—जैसे कि बाजार में ब्याज दरें कम होना, घर बेचने की योजना, या रीफाइनेंसिंग (Refinancing) की सुविधा का लाभ उठाना। हमारा कैलकुलेटर एकमुश्त या नियमित अतिरिक्त भुगतानों पर विचार कर सकता है। अतिरिक्त मॉर्गेज भुगतान करने से पहले आपको इसके फायदों और नुकसानों के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए।
जल्दी कर्ज चुकाने की कार्यनीति
लोन की तय अवधि से पहले उसे चुकाने और ब्याज का पैसा बचाने के लिए उधारकर्ता मुख्य रूप से तीन रणनीतियों का इस्तेमाल करते हैं। आप अपनी सुविधानुसार इनका अलग-अलग या एक साथ उपयोग कर सकते हैं।
अतिरिक्त भुगतान
यह आपकी नियमित मासिक किश्त के ऊपर किया जाने वाला एक अतिरिक्त भुगतान है। लंबी अवधि के मॉर्गेज में शुरुआती सालों में आपकी किश्त का एक बड़ा हिस्सा ब्याज चुकाने में जाता है, न कि मूलधन (Principal) में। किया गया कोई भी अतिरिक्त भुगतान सीधे आपके लोन की शेष राशि (मूलधन) को कम करता है, ब्याज घटाता है और आपको लंबे समय में अपना लोन जल्दी खत्म करने की सुविधा देता है।
कुछ लोग हर महीने अतिरिक्त भुगतान करने की आदत डाल लेते हैं; जबकि कुछ लोग जब भी उनके पास अतिरिक्त पैसा होता है, तब ऐसा करते हैं। हमारे मॉर्गेज कैलकुलेटर में कई अतिरिक्त लागतों को शामिल करने के पैरामीटर मौजूद हैं। अतिरिक्त भुगतान के साथ और इसके बिना आपके लोन की स्थिति कैसी रहेगी, इसकी तुलना करना आपके लिए काफी उपयोगी हो सकता है।
द्विसाप्ताहिक भुगतान
द्विसाप्ताहिक (Bi-weekly) भुगतान योजना के तहत, उधारकर्ता महीने में एक बार पूरी किश्त देने के बजाय, हर दो हफ्ते में अपनी सामान्य मासिक किश्त की आधी राशि का भुगतान करता है। चूंकि एक साल में 52 हफ्ते होते हैं, इसलिए उधारकर्ता कुल 26 द्विसाप्ताहिक भुगतान करेगा। इसका मतलब है कि आप मानक 12 महीनों के बजाय, साल में 13 पूरी मासिक किश्तें चुका देते हैं।
यह रणनीति उन लोगों के बजट के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है जिन्हें हर दो हफ्ते में सैलरी मिलती है, क्योंकि यह उन्हें अपने हर पेचेक के एक हिस्से को सीधे मॉर्गेज भुगतान के लिए सिंक करने की सुविधा देता है। एक साल की अवधि में, इस रणनीति के परिणामस्वरूप एक अतिरिक्त मासिक भुगतान सीधा आपके मूलधन से कट जाता है। इससे आपका मूल शेष तेजी से कम होता है, ऋण अवधि के दौरान ब्याज में भारी बचत होती है और आपके मॉर्गेज की कुल अवधि भी कम हो जाती है।
एक छोटी अवधि के लोन में पुनर्वित्त (Refinancing)
रीफाइनेंसिंग (Refinancing) का मतलब है अपने मौजूदा लोन को चुकाने के लिए एक नया लोन लेना। इस रणनीति का इस्तेमाल करके, उधारकर्ता अपने लोन की अवधि को कम कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप आमतौर पर ब्याज दरें कम हो जाती हैं। इससे लोन तेजी से चुकता है और ब्याज की लागत बचती है। हालांकि, इसमें आपकी मासिक किश्त बढ़ जाती है। इसके अलावा, रीफाइनेंस करते समय, आपको क्लोजिंग कॉस्ट और अन्य फीस का दोबारा भुगतान करना पड़ता है।
कर्ज जल्दी चुकाने के कारण
अतिरिक्त भुगतान करने से आपको निम्नलिखित लाभ मिल सकते हैं:
चुकाने की कम समय सीमा: लोन की अवधि कम होने का सीधा मतलब है कि आप मॉर्गेज एग्रीमेंट में तय की गई अवधि से काफी पहले ही कर्ज मुक्त हो जाएंगे।
ब्याज में भारी बचत: उधारकर्ता ब्याज के रूप में जाने वाले एक बड़े खर्च को बचा सकते हैं।
मानसिक शांति: कर्ज मुक्त होने से जो आर्थिक सुरक्षा और मानसिक शांति मिलती है, वह अमूल्य है। लोन खत्म होने के बाद उधारकर्ता उस पैसे को अन्य जगहों पर खर्च और निवेश कर सकते हैं।
कर्ज जल्दी चुकाने के नुकसान
दूसरी ओर, समय से पहले लोन चुकाने के कुछ नुकसान भी हो सकते हैं। मॉर्गेज पर अतिरिक्त भुगतान करने से पहले आपको निम्नलिखित बातों पर विचार करना चाहिए:
प्रीपेमेंट पेनाल्टी (Prepayment Penalty): यह उधारकर्ता और बैंक के बीच एक अनुबंध है जो यह तय करता है कि आप समय से पहले कितना लोन चुका सकते हैं। समय से पहले भुगतान करने पर बैंक जुर्माना लगा सकता है, जो आमतौर पर बकाया राशि के प्रतिशत या कुछ महीनों के अर्जित ब्याज के रूप में लिया जाता है।
यह जुर्माना आमतौर पर समय के साथ कम होता जाता है और अक्सर पांच साल के भीतर पूरी तरह खत्म हो जाता है। घर बेचने के कारण होने वाली एकमुश्त लोन चुकौती पर आमतौर पर यह जुर्माना नहीं लगता।
घर में पूंजी का लॉक हो जाना: जो पैसा आपने घर का लोन चुकाने में लगा दिया, उसे आप कहीं और (जैसे आपातकालीन स्थिति में) खर्च नहीं कर सकते। नकदी की अचानक जरूरत पड़ने पर आपको दोबारा नया लोन लेना पड़ सकता है।
टैक्स छूट का नुकसान: अमेरिका में उधारकर्ता अपने टैक्स में मॉर्गेज के ब्याज पर छूट का दावा कर सकते हैं। यदि आप लोन जल्दी चुका देते हैं, तो ब्याज कम लगेगा और आपको टैक्स में मिलने वाली छूट भी कम हो जाएगी। (यह लाभ केवल आइटमयुक्त कटौती का विकल्प चुनने वाले करदाताओं को ही मिलता है, न कि मानक कटौती लेने वालों को)।
अवसर लागत (Opportunity Cost): लोन को जल्दी चुकाना हमेशा सबसे अच्छा वित्तीय फैसला नहीं होता। चूंकि मॉर्गेज की ब्याज दरें अक्सर अन्य निवेशों से मिलने वाले रिटर्न से कम होती हैं, इसलिए लाभों का सही आकलन करना जरूरी है। उदाहरण के लिए, यदि आपके मॉर्गेज की ब्याज दर 4% है, और आप उस अतिरिक्त पैसे को कहीं निवेश करके 7% या उससे अधिक का रिटर्न कमा सकते हैं, तो लोन चुकाने के बजाय निवेश करना ज्यादा समझदारी है। संभावित आय में इस अंतर को 'अवसर लागत' कहा जाता है, जिस पर फाइनेंशियल प्लानिंग करते समय ध्यान देना चाहिए।
संयुक्त राज्य अमेरिका में गिरवी रखने (Mortgage) का एक संक्षिप्त इतिहास
20वीं सदी के शुरुआती दशकों में, घर खरीदने का मतलब अक्सर एक बहुत बड़ा डाउन पेमेंट देना और छोटे समय के लोन (आमतौर पर 3 से 5 साल) के लिए सहमत होना होता था। इस अवधि के खत्म होने पर एक बड़ा 'बैलून पेमेंट' करना पड़ता था। इन कठोर नियमों के कारण ज्यादातर अमेरिकियों के लिए घर खरीदना पहुंच से बाहर था; ऐतिहासिक आंकड़े बताते हैं कि 1930 के दशक से पहले अमेरिका में घर के मालिकाना हक की दर केवल 40% के आसपास थी।
महामंदी (Great Depression) के दौरान, फौजदारी (Foreclosure - संपत्ति की जब्ती) के मामलों में भारी वृद्धि देखी गई। अनुमान बताते हैं कि लगभग 25% मॉर्गेज धारकों ने कर्ज न चुका पाने के कारण अपने घर खो दिए। इस दौर ने हाउसिंग फाइनेंस सिस्टम में बड़े सुधार की आवश्यकता को उजागर किया।
इस जरूरत को समझते हुए, अमेरिकी सरकार ने 1930 के दशक में हाउसिंग फाइनेंस सिस्टम को नया आकार देने के लिए अहम कदम उठाए। फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (FHA) और फेडरल नेशनल मॉर्गेज एसोसिएशन (जिसे आमतौर पर फैनी मॅई - Fannie Mae के नाम से जाना जाता है) की स्थापना एक बहुत बड़ा टर्निंग पॉइंट साबित हुई। FHA ने मॉर्गेज इंश्योरेंस की शुरुआत की, जिससे बैंकों का जोखिम कम हुआ और वे लंबी अवधि और कम डाउन पेमेंट वाले लोन देने लगे, जिससे आम आदमी के लिए घर खरीदना आसान हो गया। फैनी मॅई का उद्देश्य मॉर्गेज के लिए एक सेकेंडरी मार्केट (द्वितीयक बाजार) तैयार करना था, ताकि लोन देने के लिए बाजार में पैसे की उपलब्धता बढ़ाई जा सके।
द्वितीय विश्व युद्ध के बाद, इन संस्थानों ने पूर्व सैनिकों को घर दिलाने और हाउसिंग सेक्टर को गति देने में अहम भूमिका निभाई, जिससे होमओनरशिप (घर के मालिकाना हक) की दर लगातार बढ़ती गई। विशेष रूप से FHA ने हाउसिंग मार्केट को अहम समर्थन देना जारी रखा और आर्थिक मंदी के दौरान इसे स्थिर रखने में मदद की।
21वीं सदी की शुरुआत तक, कई कारकों के मिलने से होमओनरशिप की दर अपने उच्चतम स्तर पर पहुंच गई और 2001 में यह 68.1% दर्ज की गई। हालांकि, इस शिखर के बाद 2008 के वित्तीय संकट के दौरान इसमें भारी गिरावट आई। फैनी मॅई, जो मॉर्गेज डिफ़ॉल्ट (कर्ज न चुका पाने) से गंभीर रूप से प्रभावित थी, उसे पूरी तरह से पतन से बचाने के लिए सरकार ने अपने नियंत्रण (Federal Conservatorship) में ले लिया। कुछ वर्षों के सुधार के बाद, 2012 तक यह फिर से मुनाफे में आ गई। FHA ने भी इस संकट के दौरान मॉर्गेज इंश्योरेंस की उपलब्धता सुनिश्चित करके बाजार को स्थिर रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई।
फेडरल रिजर्व ने भी बाजार को बढ़ावा देने और मॉर्गेज-समर्थित प्रतिभूतियों (MBS) में लोगों का विश्वास बहाल करने के लिए कई अहम नीतियां लागू कीं। 2013 तक, इन सामूहिक प्रयासों से एक अधिक लचीला और मजबूत हाउसिंग मार्केट तैयार होना शुरू हो गया था।
आज, फैनी मॅई (Fannie Mae) और FHA जैसी संस्थाएं अमेरिकी मॉर्गेज उद्योग की रीढ़ बनी हुई हैं। ये सिंगल-फैमिली घरों के लिए मॉर्गेज का एक बड़ा हिस्सा सपोर्ट करती हैं और होम फाइनेंसिंग को अधिक लचीला और आम लोगों की पहुंच में बनाए रखने में अपना योगदान दे रही हैं।