Walang nahanap na resulta
Wala kaming mahanap para sa terminong iyan sa ngayon, subukang maghanap ng iba pa.
Calculator ng Interes
Mabilis na kwentahin ang simple at compound interest gamit ang aming libreng calculator. Alamin ang final balance at naipong interes sa ilang segundo!
Interes
Panghuling Balanse: $135,479.01
Pagkatapos ng Pagsasaayos sa Implasyon: $100,809.11
Kabuuang Prinsipal: $99,000.00
Kabuuang Interes: $39,224.74
Kabuuang Interes pagkatapos ng Buwis: $36,479.01
Paunang puhunan
Interes pagkatapos ng buwis
Mga kontribusyon
Buwis
0 taon
5 taon
10 taon
| # | HULOG | INTERES | PANGHULING BALANSE |
|---|---|---|---|
| 1 | $32,400.00 | $1,486.44 | $33,886.44 |
| 2 | $7,400.00 | $1,908.58 | $43,195.01 |
| 3 | $7,400.00 | $2,350.77 | $52,945.78 |
| 4 | $7,400.00 | $2,813.97 | $63,159.75 |
| 5 | $7,400.00 | $3,299.17 | $73,858.93 |
| 6 | $7,400.00 | $3,807.43 | $85,066.35 |
| 7 | $7,400.00 | $4,339.82 | $96,806.18 |
| 8 | $7,400.00 | $4,897.51 | $109,103.69 |
| 9 | $7,400.00 | $5,481.69 | $121,985.38 |
| 10 | $7,400.00 | $6,093.62 | $135,479.01 |
| # | HULOG | INTERES | PANGHULING BALANSE | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $30,200.00 | $117.03 | $30,317.03 | |
| 2 | $200.00 | $118.25 | $30,635.28 | |
| 3 | $200.00 | $119.49 | $30,954.77 | |
| 4 | $200.00 | $120.72 | $31,275.49 | |
| 5 | $200.00 | $121.97 | $31,597.46 | |
| 6 | $200.00 | $123.22 | $31,920.67 | |
| 7 | $200.00 | $124.47 | $32,245.14 | |
| 8 | $200.00 | $125.72 | $32,570.87 | |
| 9 | $200.00 | $126.99 | $32,897.85 | |
| 10 | $200.00 | $128.25 | $33,226.11 | |
| 11 | $200.00 | $129.53 | $33,555.63 | |
| 12 | $200.00 | $130.80 | $33,886.44 | |
| Katapusan ng Taon 1 | ||||
| 13 | $5,200.00 | $151.46 | $39,237.90 | |
| 14 | $200.00 | $152.82 | $39,590.72 | |
| 15 | $200.00 | $154.19 | $39,944.91 | |
| 16 | $200.00 | $155.56 | $40,300.47 | |
| 17 | $200.00 | $156.94 | $40,657.41 | |
| 18 | $200.00 | $158.32 | $41,015.73 | |
| 19 | $200.00 | $159.71 | $41,375.44 | |
| 20 | $200.00 | $161.10 | $41,736.55 | |
| 21 | $200.00 | $162.50 | $42,099.05 | |
| 22 | $200.00 | $163.91 | $42,462.96 | |
| 23 | $200.00 | $165.32 | $42,828.28 | |
| 24 | $200.00 | $166.73 | $43,195.01 | |
| Katapusan ng Taon 2 | ||||
| 25 | $5,200.00 | $187.53 | $48,582.54 | |
| 26 | $200.00 | $189.03 | $48,971.57 | |
| 27 | $200.00 | $190.54 | $49,362.11 | |
| 28 | $200.00 | $192.05 | $49,754.17 | |
| 29 | $200.00 | $193.57 | $50,147.74 | |
| 30 | $200.00 | $195.10 | $50,542.84 | |
| 31 | $200.00 | $196.63 | $50,939.47 | |
| 32 | $200.00 | $198.17 | $51,337.63 | |
| 33 | $200.00 | $199.71 | $51,737.34 | |
| 34 | $200.00 | $201.26 | $52,138.60 | |
| 35 | $200.00 | $202.81 | $52,541.41 | |
| 36 | $200.00 | $204.37 | $52,945.78 | |
| Katapusan ng Taon 3 | ||||
| 37 | $5,200.00 | $225.31 | $58,371.10 | |
| 38 | $200.00 | $226.96 | $58,798.06 | |
| 39 | $200.00 | $228.62 | $59,226.68 | |
| 40 | $200.00 | $230.28 | $59,656.96 | |
| 41 | $200.00 | $231.95 | $60,088.90 | |
| 42 | $200.00 | $233.62 | $60,522.52 | |
| 43 | $200.00 | $235.30 | $60,957.82 | |
| 44 | $200.00 | $236.99 | $61,394.81 | |
| 45 | $200.00 | $238.68 | $61,833.49 | |
| 46 | $200.00 | $240.38 | $62,273.87 | |
| 47 | $200.00 | $242.09 | $62,715.95 | |
| 48 | $200.00 | $243.80 | $63,159.75 | |
| Katapusan ng Taon 4 | ||||
| 49 | $5,200.00 | $264.89 | $68,624.65 | |
| 50 | $200.00 | $266.70 | $69,091.34 | |
| 51 | $200.00 | $268.50 | $69,559.85 | |
| 52 | $200.00 | $270.32 | $70,030.17 | |
| 53 | $200.00 | $272.14 | $70,502.31 | |
| 54 | $200.00 | $273.97 | $70,976.28 | |
| 55 | $200.00 | $275.81 | $71,452.09 | |
| 56 | $200.00 | $277.65 | $71,929.74 | |
| 57 | $200.00 | $279.50 | $72,409.24 | |
| 58 | $200.00 | $281.36 | $72,890.60 | |
| 59 | $200.00 | $283.23 | $73,373.83 | |
| 60 | $200.00 | $285.10 | $73,858.93 | |
| Katapusan ng Taon 5 | ||||
| 61 | $5,200.00 | $306.35 | $79,365.28 | |
| 62 | $200.00 | $308.32 | $79,873.60 | |
| 63 | $200.00 | $310.29 | $80,383.88 | |
| 64 | $200.00 | $312.26 | $80,896.14 | |
| 65 | $200.00 | $314.25 | $81,410.39 | |
| 66 | $200.00 | $316.24 | $81,926.63 | |
| 67 | $200.00 | $318.24 | $82,444.87 | |
| 68 | $200.00 | $320.25 | $82,965.12 | |
| 69 | $200.00 | $322.26 | $83,487.39 | |
| 70 | $200.00 | $324.29 | $84,011.67 | |
| 71 | $200.00 | $326.32 | $84,537.99 | |
| 72 | $200.00 | $328.36 | $85,066.35 | |
| Katapusan ng Taon 6 | ||||
| 73 | $5,200.00 | $349.78 | $90,616.14 | |
| 74 | $200.00 | $351.91 | $91,168.05 | |
| 75 | $200.00 | $354.05 | $91,722.10 | |
| 76 | $200.00 | $356.20 | $92,278.30 | |
| 77 | $200.00 | $358.35 | $92,836.65 | |
| 78 | $200.00 | $360.52 | $93,397.17 | |
| 79 | $200.00 | $362.69 | $93,959.86 | |
| 80 | $200.00 | $364.87 | $94,524.73 | |
| 81 | $200.00 | $367.06 | $95,091.79 | |
| 82 | $200.00 | $369.26 | $95,661.04 | |
| 83 | $200.00 | $371.46 | $96,232.50 | |
| 84 | $200.00 | $373.68 | $96,806.18 | |
| Katapusan ng Taon 7 | ||||
| 85 | $5,200.00 | $395.27 | $102,401.45 | |
| 86 | $200.00 | $397.58 | $102,999.03 | |
| 87 | $200.00 | $399.90 | $103,598.93 | |
| 88 | $200.00 | $402.22 | $104,201.15 | |
| 89 | $200.00 | $404.55 | $104,805.71 | |
| 90 | $200.00 | $406.90 | $105,412.60 | |
| 91 | $200.00 | $409.25 | $106,021.85 | |
| 92 | $200.00 | $411.61 | $106,633.46 | |
| 93 | $200.00 | $413.98 | $107,247.44 | |
| 94 | $200.00 | $416.36 | $107,863.80 | |
| 95 | $200.00 | $418.75 | $108,482.55 | |
| 96 | $200.00 | $421.14 | $109,103.69 | |
| Katapusan ng Taon 8 | ||||
| 97 | $5,200.00 | $442.93 | $114,746.62 | |
| 98 | $200.00 | $445.42 | $115,392.04 | |
| 99 | $200.00 | $447.92 | $116,039.96 | |
| 100 | $200.00 | $450.43 | $116,690.39 | |
| 101 | $200.00 | $452.95 | $117,343.34 | |
| 102 | $200.00 | $455.48 | $117,998.82 | |
| 103 | $200.00 | $458.02 | $118,656.84 | |
| 104 | $200.00 | $460.57 | $119,317.41 | |
| 105 | $200.00 | $463.13 | $119,980.54 | |
| 106 | $200.00 | $465.70 | $120,646.24 | |
| 107 | $200.00 | $468.28 | $121,314.52 | |
| 108 | $200.00 | $470.87 | $121,985.38 | |
| Katapusan ng Taon 9 | ||||
| 109 | $5,200.00 | $492.84 | $127,678.23 | |
| 110 | $200.00 | $495.53 | $128,373.76 | |
| 111 | $200.00 | $498.22 | $129,071.98 | |
| 112 | $200.00 | $500.93 | $129,772.91 | |
| 113 | $200.00 | $503.65 | $130,476.55 | |
| 114 | $200.00 | $506.37 | $131,182.92 | |
| 115 | $200.00 | $509.11 | $131,892.03 | |
| 116 | $200.00 | $511.86 | $132,603.89 | |
| 117 | $200.00 | $514.62 | $133,318.50 | |
| 118 | $200.00 | $517.38 | $134,035.89 | |
| 119 | $200.00 | $520.16 | $134,756.05 | |
| 120 | $200.00 | $522.95 | $135,479.01 | |
| Katapusan ng Taon 10 | ||||
Nagkaroon ng error sa iyong kalkulasyon.
Talaan ng mga Nilalaman
- Simple Interest
- Compound Interest
- Ang Rule of 72
- Fixed vs. Floating Interest Rate
- Mga Kontribusyon
- Tax Rate
- Inflation Rate
Gamitin ang aming mahusay na Calculator ng Interes upang kwentahin ang mga bayad sa interes at tayain ang iyong mga pinal na balanse gamit ang fixed na halaga ng principal at mga regular na kontribusyon. Bukod sa pangunahing interes, hinahayaan ka ng tool na ito na isaalang-alang ang mahahalagang variable sa totoong buhay tulad ng income tax at inflation.
Gustong paghambingin ang mga partikular na compounding frequency? Bisitahin ang aming nakalaang Compound Interest Calculator upang malaman ang higit pa.
Sa pinakadiwa nito, ang interes ay ang halaga o bayad sa paghiram ng pera, o kaya'y ang pinansyal na pabuya sa pagpapahiram nito. Ang konseptong ito ng interes ang bumubuo sa pundasyon ng halos lahat ng mga instrumentong pinansyal sa buong mundo. Karaniwan, naiipon ang interes sa isa sa dalawang paraan: simple o compound.
Simple Interest
Tingnan natin ang isang pangunahing halimbawa ng simple interest. Ipagpalagay natin na umutang si Daniel ng $100 mula sa isang bangko para sa isang taon (ang “principal”) na may taunang interest rate na 10%. Upang matukoy ang naipong interes, madali lang ang pagkukwenta:
$100 × 10% = $10
Pagkalipas ng isang taon, kailangang bayaran ni Daniel ang principal ng pautang kasama ang naipong interes, na siyang magtatakda ng kabuuang halagang utang niya sa bangko:
$100 + $10 = $110
Kaya pagkalipas ng isang taon, utang ni Daniel sa bangko ay $110: $100 na principal at $10 na interes. Ngayon, ipagpalagay natin na gusto ni Daniel na hiramin ang parehong $100 sa loob ng dalawang taon sa halip na isa, at sisingilin siya ng bangko ng simple interest taun-taon. Ang 10% interest rate ay mailalapat nang dalawang beses—isa sa dulo ng unang taon, at isa sa dulo ng ikalawang taon.
$100 + $10(unang taon) + $10(ikalawang taon) = $120
Pagkalipas ng dalawang taon, utang ni Daniel ay may kabuuang $120 sa principal at interes. Maaari mong ilapat ang sumusunod na standard na pormula upang kwentahin ang simple interest:
Interes = Principal × Interest rate × Termino
Kung kailangan mong kwentahin ang interes para sa mga panahong bukod sa buong taon (tulad ng araw-araw o buwan-buwan), gamitin ang inayos na pormulang ito:
Interes = Principal × Interest rate × (Termino / Frequency)
Sa katotohanan, bihira nang ginagamit ang simple interest sa pang-araw-araw na consumer finance. Kapag pinag-uusapan natin ang "interes" sa pagbabangko, pamumuhunan, o sa pang-araw-araw na usapan, halos palagi nating tinutukoy ang compound interest.
Compound Interest
Upang lubos na maunawaan ang compound interest, kailangan nating tingnan ang paglago nito sa maraming yugto (periods). Balikan natin si Daniel, na ngayon ay nanghihiram ng $100 sa loob ng dalawang taon na may 10% compound interest rate. Sa unang taon, ang interes ay kinukwenta nang normal:
$100 × 10% = $10
Pagtapos ng unang taon, ang $10 na interes ay idaragdag sa balanse ng principal:
$100 + $10 = $110
Sa pagsisimula ng ikalawang taon, ang interes ay hindi na kukwentahin batay sa orihinal na $100. Sa halip, kukwentahin ito batay sa bagong balanse na $110 (ang principal kasama ang naunang naipong interes):
$110 × 10% = $11
Sa pagtatapos ng ikalawang taon, ang singil sa interes ay $11. Sa pagkumpleto ng taon, ang halagang ito ay idaragdag pagkatapos sa outstanding na balanse:
$110 + $11 = $121
Kung gumamit ang bangko ng simple interest, magkakautang lamang si Daniel ng $120. Ngunit dahil sa compound interest—na epektibong naniningil ng "interes sa ibabaw ng interes"—ang kanyang kabuuang babayaran ay $121.
Habang mas madalas mag-compound ang interes, mas mabilis lumalago ang balanse. Sa ibaba ay may isang tsart na naglalarawan kung paano lumalago ang isang $1,000 na investment sa 20% interest rate sa iba't ibang compounding frequency.
Habang ang mga pagkakaiba sa frequency ay tila maliit lang sa simula, nagiging mas malaki ang epekto nito paglipas ng panahon. Perpektong ipinapakita ng visual na ito ang kapangyarihan ng compound interest. Ang tuluy-tuloy na compounding (continuous compounding) ay palaging magbubunga ng pinakamataas na posibleng return dahil sa matematikal na limitasyon kung gaano kadalas maaaring maganap ang compounding sa loob ng isang tiyak na timeframe.
Ang Rule of 72
Ang Rule of 72 ay isang kapaki-pakinabang na mental math shortcut para sa sinumang nais na tayain ang lakas ng compound interest nang walang ginagamit na financial calculator. Nakakatulong ito na mabilis mong matukoy kung humigit-kumulang ilang taon ang aabutin bago madoble ang isang investment. Hatiin lamang ang numerong 72 sa iyong inaasahang taunang interest rate upang mahanap ang bilang ng taon (n).
Halimbawa, gaano katagal aabutin upang palaguin ang $1,000 na investment na maging $2,000 sa isang 8% na taunang return?
n = 72/8 = 9
Sa 8% na interest rate, aabutin ng halos siyam na taon upang madoble ang iyong pera. Habang ang panuntunang ito ay pinakatumpak para sa mga interest rate sa pagitan ng 6% at 10%, nananatili itong lubos na maaasahan para sa halos anumang rate na mababa sa 20%.
Fixed vs. Floating Interest Rate
Ang mga savings account at pautang ay karaniwang nagtatampok ng fixed o floating na interest rate. Ang mga floating-rate (o variable) na produkto ay nakatali sa isang benchmark economic rate, tulad ng US Federal Reserve funds rate o ng London Interbank Offered Rate (LIBOR). Karaniwan, ang interest rate na iniaalok ng mga bangko sa ipon (savings) ay mas mababa kaysa sa mga reference rate na ito, habang ang rate na isinisingil nila para sa mga pautang ay mas mataas. Kumikita ang bangko mula sa spread na ito.
Ang LIBOR ay isang commercial interbank rate na batay sa pagpapautang sa pagitan ng mga bangkong may matataas na creditworthiness, samantalang ang Fed rate ay ang pangunahing tool na ginagamit ng US Federal Reserve upang pamahalaan ang money supply ng ekonomiya ng Estados Unidos. Pareho itong pangunahing short-term interest rate.
Tandaan: Ang aming Calculator ng Interes ay partikular na idinisenyo upang suportahan ang mga fixed interest rate.
Mga Kontribusyon
Pinahihintulutan ka ng aming calculator ng interes na isaalang-alang ang mga regular na deposito at kontribusyon. Ang feature na ito ay lubos na mahalaga kung bumubuo ka ng isang istratehiya sa pag-iipon at nakagawian na ang paglalaan ng isang tiyak na halaga nang regular. Isang mahalagang detalye na dapat isaalang-alang ay kung inilalagay mo ang mga kontribusyong ito sa simula o sa katapusan ng compounding period. Ang paggawa ng mga periodic payment sa dulo ng yugto ay nagreresulta sa kabawasang isang compounding cycle para sa mga partikular na kontribusyong iyon, na banayad na nakakaapekto sa iyong pinal na balanse.
Tax Rate
Tandaan na ang maraming anyo ng kita mula sa interes ay pinapatawan ng buwis (taxable). Sa Estados Unidos, ang interes na kinita mula sa mga corporate bond, savings account, at certificate of deposit (CD) ay karaniwang napapailalim sa pagbubuwis. Bagama't pinapatawan ng buwis ang US federal treasury bonds sa pederal na antas, kadalasan ay libre ito sa mga buwis na estado at lokal.
Paglipas ng panahon, malaki ang nagiging epekto ng mga buwis sa paglago ng iyong investment. Isaalang-alang ang isang senaryo kung saan ang $100 ay na-invest sa 6% na interest rate sa loob ng 20 taon. Kung walang buwis, ang pagkukwenta ay ganito:
$100 × (1 + 6%)²⁰ = $100 × 3.2071 = $320.71
Ang $320.71 na ito ay ang kabuuang halaga na walang buwis. Gayunpaman, kung ang paglagong iyon ay napapailalim sa 25% marginal tax rate na inilalapat sa bawat compounding period, malaki ang ibababa ng pinal na balanse sa $239.78 na lamang.
Inflation Rate
Ang inflation ay ang unti-unting pagtaas ng presyo ng mga kalakal at serbisyo paglipas ng panahon. Dahil sa inflation, ang isang nakapirming halaga ng pera ay magkakaroon ng mas mababang kakayahang bumili (purchasing power) sa hinaharap kaysa sa kasalukuyan.
Sa kasaysayan, ang average na inflation rate sa Estados Unidos sa nakalipas na isang siglo ay nanatili sa humigit-kumulang 3%. Sa paghahambing, ang S&P 500 index (Standard & Poor's) ay nakabuo ng isang average historical annual return na humigit-kumulang 10% sa parehong yugto ng panahon.
Ang pagsasama ng mga buwis at inflation ay nagpapakita kung gaano kahirap palaguin ang iyong tunay na yaman. Kung ang average middle-class marginal tax rate sa US ay nasa humigit-kumulang 25% at ang average na inflation ay 3%, mangangailangan ka ng isang interest rate na 4% o mas mataas pa upang mapanatili ang kasalukuyang purchasing power ng iyong pera.
Upang mas palalimin pa ang pang-unawa kung paano nakakaapekto ang inflation sa iyong yaman, bisitahin ang seksyong Inflation Calculator ng aming website. Kung mas gusto mong tingnan ang mga pangkalahatang resulta nang walang adjustment para sa inflation, iwanan lang ang inflation rate sa 0 sa aming Calculator ng Interes.