เครื่องคำนวณสินเชื่อเงินกู้

เงินกู้ยืมเป็นสัญญาระหว่างผู้ให้กู้และผู้ยืมซึ่งผู้ยืมจะได้รับเงินจำนวนหนึ่งซึ่งมีหน้าที่ต้องชำระคืนตามกฎหมาย โดยปกติแล้ว เงินกู้จะจัดอยู่ในประเภทใดประเภทหนึ่งต่อไปนี้:

เงินกู้ที่มีกำหนดเวลาชำระ: การคืนเงินก้อนที่ครบกำหนดชำระ

เงินกู้ที่มีกำหนดเวลาชำระเป็นโครงสร้างเงินกู้ที่ไม่มีการชำระเงินในระหว่างระยะเวลาเงินกู้ ในทางกลับกัน จำนวนเงินต้นทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ยค้างจ่าย จะถูกจ่ายคืนเป็นก้อนเดียวเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ สินเชื่อประเภทนี้เป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ที่อาจไม่มีช่องทางในการชำระเงินสม่ำเสมอในช่วงระยะเวลาเงินกู้ แต่คาดว่าจะมีเงินทุนเพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนในภายหลัง พบเห็นได้ทั่วไปในสินเชื่อเพื่อการศึกษาบางประเภทหรือโครงการลงทุนระยะยาว อย่างไรก็ตาม จำเป็นอย่างยิ่งที่ผู้กู้จะต้องวางแผนตามนั้น เนื่องจากหนี้ทั้งหมดจะครบกำหนดชำระในคราวเดียว

เงินกู้ที่ตัดจำหน่าย: ชำระคืนเป็นจำนวนเงินคงที่เป็นระยะ

สินเชื่อที่ตัดจำหน่ายเกี่ยวข้องกับการชำระเงินเป็นประจำตามระยะเวลาของเงินกู้ โดยการชำระเงินแต่ละครั้งมีทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย การชำระเงินจะถูกคำนวณเพื่อให้เงินกู้ได้รับการชำระจนเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา สินเชื่อประเภทนี้เป็นเรื่องปกติสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อส่วนบุคคล ข้อดีของเงินกู้ที่ตัดจำหน่าย คือสามารถคาดการณ์ได้และมีกำหนดเวลาในการชำระคืนที่ชัดเจน ซึ่งอาจเป็นประโยชน์ในการจัดทำงบประมาณและการวางแผนทางการเงินในระยะยาว

ตราสารหนี้: การจ่ายคืนตามจำนวนที่กำหนดเมื่อครบกำหนดชำระสินเชื่อ

ในกรณีของตราสารหนี้ ผู้ยืม (ผู้ออก) จะจ่ายคืนตามมูลค่าที่ตราไว้ล่วงหน้าเมื่อครบกำหนดไถ่ถอนของตราสารหนี้ ตลอดอายุของตราสารหนี้ ผู้ออกอาจจ่ายดอกเบี้ยเป็นงวดหรือที่เรียกว่า การจ่ายคูปองให้กับผู้ถือหุ้นกู้ เงินก้อนสุดท้ายที่จ่ายเมื่อครบกำหนดมักเป็นมูลค่าที่ตราไว้หรือมูลค่าที่ตราไว้ของตราสารหนี้ ตราสารหนี้เป็นวิธีทั่วไปสำหรับบริษัทและรัฐบาลในการระดมทุนเพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ

พื้นฐานของการให้กู้ยืมสำหรับผู้กู้ยืม

เงินกู้ระยะยาว

ระยะเวลาของเงินกู้หมายถึงระยะเวลาที่จะคงอยู่ มันครอบคลุมการชำระเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระรายเดือน คำนี้อาจได้รับผลกระทบจากโครงสร้างสินเชื่อหลายประการ โดยปกติแล้ว ยิ่งระยะเวลาเงินกู้นานเท่าไร ดอกเบี้ยก็จะมากขึ้นเท่านั้น ซึ่งท้ายที่สุดแล้ว ต้นทุนเงินกู้ทั้งหมดก็จะสูงขึ้น

อัตราดอกเบี้ย

โครงสร้างการให้กู้ยืมส่วนใหญ่ประกอบด้วยดอกเบี้ย ธนาคารกำไร หรือผู้ให้กู้ได้มาจากเงินกู้ ผู้กู้ชำระอัตราดอกเบี้ยตามสัดส่วนของจำนวนเงินกู้ให้กับผู้ให้กู้ เงินกู้ยืมส่วนใหญ่จ่ายดอกเบี้ยนอกเหนือจากการชำระคืนเงินต้น ดอกเบี้ยเงินกู้มักจะแสดงในรูปของ APR หรืออัตราดอกเบี้ยรายปี รวมถึงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม โดยทั่วไป ธนาคารจะโพสต์อัตราสำหรับบัญชีออมทรัพย์ บัญชีตลาดเงิน และ CD เป็นอัตราผลตอบแทนต่อปีหรือ APY

การทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างอัตราร้อยละต่อปี (APR) และอัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) เป็นสิ่งสำคัญ การใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ย ผู้กู้ที่ต้องการสินเชื่อสามารถคำนวณดอกเบี้ยจริงที่จ่ายให้กับผู้ให้กู้ตามอัตราที่โฆษณาไว้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราร้อยละต่อปี (APR) หรือดำเนินการคำนวณที่เกี่ยวข้องกับอัตราร้อยละต่อปี (APR) โปรดไปที่เครื่องคำนวณอัตราร้อยละต่อปี (APR)

ความถี่ในการทบต้น

ดอกเบี้ยทบต้นคือดอกเบี้ยที่เรียกเก็บไม่เฉพาะกับหนี้เงินต้นเดิมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยสะสมสำหรับงวดก่อนหน้าด้วย ตามกฎทั่วไป ยิ่งการทบต้นเกิดขึ้นบ่อยเท่าใด จำนวนเงินรวมที่ต้องชำระของเงินกู้ก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ในสินเชื่อส่วนใหญ่ เงินคงค้างที่ซับซ้อนจะเกิดขึ้นทุกเดือน ตรวจสอบเครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมหรือดำเนินการคำนวณที่เกี่ยวข้องกับดอกเบี้ยทบต้น

สินเชื่อผู้บริโภค

สินเชื่อผู้บริโภคมีอยู่สองรูปแบบพื้นฐาน ได้แก่ แบบมีหลักประกันและแบบไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อที่มีหลักประกัน

โดยทั่วไป ผู้กู้ยืมจะต้องเสนอสินทรัพย์เป็นหลักประกันก่อนที่จะได้รับเงินกู้ที่มีหลักประกัน ผู้ให้กู้จะออกภาระจำนอง ให้สิทธิในการครอบครองทรัพย์สินที่เป็นของบุคคลอื่น (จนกว่าจะชำระหนี้หมด) ท้ายที่สุดแล้ว การผิดนัดชำระหนี้ที่มีหลักประกันจะทำให้ผู้ออกสามารถยึดทรัพย์สินดังกล่าว ซึ่งแต่เดิมวางเป็นหลักประกันได้อย่างถูกกฎหมาย สินเชื่อที่มีหลักประกันสองประเภทที่พบมากที่สุดคือสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์

เมื่อพูดถึงสินเชื่อบ้านหรือรถยนต์ ผู้ให้กู้จะรักษาโฉนดหรือกรรมสิทธิ์เพื่อแสดงถึงความเป็นเจ้าของ แต่เมื่อชำระหนี้ครบถ้วนแล้ว ก็ไม่มีเอกสารดังกล่าวอีกต่อไป การผิดนัดจำนองมักส่งผลให้ธนาคารยึดสังหาริมทรัพย์บ้าน โดยทั่วไป การผิดนัดสินเชื่อรถยนต์หมายถึงผู้ให้กู้ยึดยานพาหนะคืน

ผู้ให้กู้หลายรายลังเลที่จะให้กู้ยืมเงินจำนวนมากโดยไม่มีหลักประกันการชำระคืนเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย สินเชื่อที่มีหลักประกันช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ในนามของผู้กู้ โดยพิจารณาว่าอาจสูญเสียทรัพย์สินจำนวนมาก (วางเป็นหลักประกัน) หากหลักประกันมีมูลค่าน้อยกว่าหนี้คงค้าง ผู้กู้จะต้องรับผิดในการชำระหนี้ส่วนที่เหลือ

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมีอัตราการอนุมัติต่ำกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน พวกมันเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับบุคคลที่ประสบปัญหาในการได้รับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันทำหน้าที่เป็นข้อตกลงในการชำระคืนเงินกู้โดยไม่มีหลักประกันเพื่อสำรอง เนื่องจากไม่มีหลักประกันเข้ามาเกี่ยวข้อง ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จึงต้องมีวิธีการตรวจสอบความสมบูรณ์ทางการเงินของผู้ยืม ด้วยเหตุนี้ เครดิตทั้งห้า C จึงได้รับการพัฒนาขึ้นเพื่อเป็นวิธีการมาตรฐานสำหรับผู้ให้กู้ในการวัดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ที่มีศักยภาพ ซึ่งรวมถึง:

ความสามารถ โดยทั่วไปจะวัดความสามารถของผู้กู้ในการชำระคืนอัตราส่วนการใช้เงินกู้โดยเปรียบเทียบหนี้สินต่อรายได้

อุปนิสัยของลูกค้า มักจะมีประวัติเครดิตและรายงานที่แสดงประวัติของผู้ยืมและความสามารถโดยรวมในการปฏิบัติตามภาระหนี้ ซึ่งรวมถึงประสบการณ์การทำงาน ระดับรายได้ ข้อพิจารณาทางกฎหมายพิเศษ เป็นต้น

เงื่อนไข สถานะปัจจุบันของบรรยากาศการให้กู้ยืม แนวโน้มของอุตสาหกรรม และการใช้เงินกู้

หลักประกัน ใช้กับสินเชื่อที่มีหลักประกันเท่านั้น นี่หมายถึงการจำนำเป็นหลักประกันในการชำระคืนเงินกู้ หากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้

เงินทุน ครอบคลุมทรัพย์สินของผู้กู้ยืม นอกเหนือจากรายได้ ได้แก่ เงินออม การลงทุน เป็นต้น ทรัพย์สินเหล่านี้อาจนำไปใช้ชำระหนี้ได้

ผู้ให้กู้อาจต้องมีผู้ลงนามร่วม โดยบุคคลตกลงที่จะชำระหนี้ของผู้ยืมหากผิดนัดชำระหนี้ อาจจำเป็นต้องมีผู้ลงนามร่วมในการกู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันหากผู้ให้กู้เห็นว่าผู้ยืมมีความเสี่ยง โดยทั่วไป เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า เงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นกว่า และวงเงินกู้ต่ำกว่าเงินกู้ที่มีหลักประกัน

ผู้ให้กู้อาจจ้างหน่วยงานเรียกเก็บเงิน หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันได้ หน่วยงานเรียกเก็บเงินทำหน้าที่เป็นช่องทางในการเรียกคืนเงินทุนที่ค้างชำระสำหรับการชำระเงินในอดีต รวมถึงบัญชีที่ผิดนัดชำระอยู่ในปัจจุบัน

สินเชื่อไม่มีหลักประกันอาจรวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อนักเรียน และบัตรเครดิต หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติม โปรดตรวจสอบเครื่องคำนวณบัตรเครดิต เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล หรือเครื่องคำนวณสินเชื่อนักศึกษา